风险管理试题含答案

风险管理试题含答案一、单选题（共54题，每题1分，共54分）1.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，银行业监督管理机构对商业银行采取监管措施的法律依据是（）。A、《商业银行授信工作尽职指引》B、《贷款通则》C、《商业银行法》D、《银行业监督管理法》正确答案：D2.异议申请按是否纳入企业征信异议处理子系统，分为（）。A、系统自动异议申请和系统被动异议申请B、系统内异议申请和系统外异议申请C、系统内部异议申请和系统外部异议申请D、客户异议申请和客户经理异议申请正确答案：B3.五级分类职责分工中，负责系统五级分类初分工作的是（）。A、经营单位B、分行风险管理部门C、分行授信审批部门D、总行资产保全部门正确答案：A4.信贷系统（）和系统管理员须使用动态口令卡，非流程用户可使用静态口令。A、客户经理B、流程用户C、系统管理员D、一般查询角色正确答案：B5.资产保全资料由资产保全部收集、整理，并定期移交（）。A、授信审批部B、信贷档案保管部门C、贷后管理中心正确答案：B6.（）是指信贷业务经办人员收集的各种与客户有关的资料，以及在信贷业务流程中形成的各种内部文件。A、管理类B、权证类C、要件类D、以上都是正确答案：A7.流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人（）、（）以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。A、大额融资、资产清算B、大额融资、资产变更C、大额融资、资产出售D、再融资、资产出售正确答案：C8.尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素的贷款分类为（）。A、正常类B、可疑类C、关注类D、次级类正确答案：C9.以下哪类业务组合属于对公纯贷款业务（）。A、个人贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票垫款B、流动资金贷款、房地产贷款、信用证垫款C、流动资金贷款、银行承兑汇票、房地产贷款D、流动资金贷款、贴现、房地产贷款正确答案：B10.某客户在A、B两家银行均有贷款业务，其中A银行贷款已被分类至后三类，B银行对该客户的贷款分类至少应为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类正确答案：A11.我行应严格分类管理，保证信贷资产分类的独立、连续、可靠。应严格按照规定的标准和程序进行信贷资产五级分类，建立信贷资产五级分类责任制度，明确分类职责，分行风险管理部部分类人员（）A、对监督检查结果负责B、对全行的信贷资产五级分类制度的执行、信贷资产分类的结果承担责任C、对辖内信贷资产五级分类制度的执行、信贷资产分类的结果承担责任D、对分类依据的真实性和分类结果的准确性负责正确答案：C12.在日常信贷业务管理过程中形成的与信贷业务活动有关的档案资料是（）。A、放款前档案B、放款档案C、贷后管理档案D、综合类档案正确答案：D13.我行使用预期信用损失模型计算减值时，要根据信贷业务信用风险自初始确认后是否显著增加或是否已发生违约，将业务划分为（）个风险阶段。A、三B、四C、二D、一正确答案：A14.以下哪种贷款应至少归类为次级类：（）A、借新还旧B、利息逾期贷款C、需要重组的贷款D、本金逾期贷款正确答案：C15.以下哪类业务组合属于纯贷款业务（）。A、流动资金贷款、贴现、房地产贷款B、流动资金贷款、房地产贷款、信用证开立C、个人贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票垫款D、流动资金贷款、银行承兑汇票、房地产贷款正确答案：C16.年报审计意见为否定意见的，我行客户评级级别限定不超过（）级。A、BBB+B、BBBC、BB+D、CCC正确答案：C17.建立除（）档案以外的信贷档案正、副本制度。A、权证类B、要件类C、综合类正确答案：C18.评级所使用的年度财务数据应优先选取（）的数据。A、本部报表B、审计报告C、合并报表D、未审计报告正确答案：B19.我行实施新会计准则后，使用预期信用损失模型测算、计提减值准备，目前计算最终预期信用损失共设置（）种情景。A、1B、4C、2D、3正确答案：D20.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A、流动资金贷款B、项目融资C、固定资产贷款D、房地产开发贷款正确答案：A21.放款档案权证类包括哪些（）：①已办理抵（质）押登记的有关证明文件、②抵（质）押物保险单、③集团客户控制额度正式领用审批表、④《华夏银行抵（质）押品凭证入库通知书》、⑤《华夏银行代保管抵（质）押品凭证收据》。A、①②③④B、②③④⑤C、①②④⑤D、①③④⑤正确答案：C22.卷内文件以（）为单位，按照业务活动流程、文件内容的性质与重要程度进行分类组卷。A、件B、客户C、笔D、业务正确答案：A23.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚:（）。A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。正确答案：D24.我行五级分类任务采用批量发送的方式，企贷任务每季度末月（）日发起。A、23B、28C、22D、20正确答案：C25.在资产保全过程中收集的（）档案，必须在收集到该档案资料后及时向信贷档案保管部门移交。A、管理类B、资产保全C、要件类D、以上都是正确答案：C26.我行授信业务抵质押品评估外聘中介机构的业务范围包括（）。A、对我行新发生授信业务的抵质押品价值进行评估B、定期对我行存量授信业务的抵质押品价值进行评估C、抵债资产接收、处置评估D、以上都是正确答案：D27.违法、违纪、违规发放的贷款至少分类为：（）。A、次级类B、关注类C、损失类D、可疑类正确答案：B28.根据我行五级分类制度，贷款五级分类应遵循的主要原则包括：（）。A、及时性、真实性、重要性、合理性B、及时性、审慎性、重要性、调控性C、及时性、合理性、重要性、客观性D、及时性、审慎性、重要性、真实性正确答案：D29.根据银监非现场监管报表要求，从2021年开始，贷款质量迁徙情况的报送频率是（）。A、按月B、按年C、按半年度D、按季正确答案：A30.贷款人应加强贷款资金发放后的管理，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人（）的风险因素。A、信用状况B、财务状况C、融资能力D、偿债能力正确答案：D31.押品与信贷档案管理岗于放款（）日与运营管理部门核对放款总额，总额不一致的须逐笔核对，查明原因，予以纠正。A、第三B、当C、次正确答案：B32.分行风险管理部根据实地见证委托申请书要求，委派公司信贷业务实地见证员协助委托方实施实地见证，对超出委托书见证内容的（）出具意见。A、尽量B、应C、询问后D、不应正确答案：D33.应收账款质押登记由质权人办理。质权人也可以（）办理登记。A、委托出质人B、委托他人C、委托客户D、委托律师正确答案：B34.贷款人应按照（）、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。A、审贷分离，逐级审批B、审贷分离，分级审批C、罚则约束、分级审批D、罚则约束、逐级审批正确答案：B35.某银行支行年初贷款情况如下：正常类贷款50亿元、关注类贷款3亿元、次级类贷款1亿元、损失类贷款0.5亿元、无可疑类贷款，则该行年初不良贷款余额应是：（）。A、1.5亿元B、0.5亿元C、54.5亿元D、4亿元正确答案：A36.对于数据报送或两端数据比对中征信中心反馈的错误数据，因基础信息有误造成的，由（）组织相关分行核对错误信息，完成数据纠错，A、信息技术部B、风险管理部门C、客户经理D、支行长正确答案：B37.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“加强职责划分，对关键或敏感岗位进行双重控制。”A、信息科技数据安全风险B、信息科技应用安全风险C、信息科技移动设备安全风险D、信息科技系统软件安全风险正确答案：B38.各机构在录入本行信贷管理系统中企业客户资料时（）中征码（原贷款卡编码）。A、不录入B、不再录入C、仍录入D、不必录入正确答案：C39.境内金融机构（）的评级认定需提交二级评级认定人审查确定最终评级A、向下推翻三级B、不推翻C、向上推翻两级D、向上推翻三级正确答案：D40.某商业银行希望在风险偏好中增设关于单一客户贷款集中度的指标。银监会对该指标的要求是，商业银行单一客户贷款集中度不高于10%。此前该银行内部经营管理的要求是，该指标不高于7%。该银行对该指标最合理的偏好设置应当是（）。A、10%B、11%C、9%D、7%正确答案：C41.若分行企业征信系统用户超过当地人民银行规定的用户数量，分行风险管理部应向当地人民银行征信管理部门（）增加用户数。A、申请B、说明C、报告D、请示正确答案：A42.正常类贷款是指：（）。A、借款人有偿还贷款本息的能力，仅出现临时性欠息B、在他行分类也是正常的贷款C、借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还D、不逾期不欠息的贷款正确答案：C43.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的（）申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人（）。A、贷款，实际控制人B、提款，实际控制人C、提款，交易对手D、贷款，交易对手正确答案：C44.抵质押物的价值认定由（）认定。A、客户经理B、专职审批人C、客户经理主管D、首席风险官正确答案：B45.某企业主营蔬菜加工，应属于以下哪个行业门类（）。A、农、林、牧、渔业B、居民服务、修理和其他服务业C、制造业D、租赁和商务服务业正确答案：C46.企业征信系统中用户命名规则为：（）。A、hxb+下划线（半角）+分行名称拼音首字母缩写+用户姓名首字母缩写+阿拉伯数字（如用户名重复）B、分行名称拼音首字母缩写+用户姓名首字母缩写C、hxb+下划线（半角）+分行名称拼音首字母缩写+用户姓名首字母缩写D、分行名称拼音首字母缩写+用户姓名首字母缩写+阿拉伯数字（如用户名重复）正确答案：A47.以下哪类业务组合属于个人经营性贷款（）。A、个体工商户按揭贷B、个人教育助学贷款C、个人住房贷款D、个人信用贷款正确答案：A48.个贷业务中，提供批量化保证的保险公司、开发商、担保公司合作项下的首笔放款应提交放款申请前（）个工作日内的《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》，续放款时可使用放款申请日前一季度内的担保企业反洗钱查询报告。A、4B、3C、2D、1正确答案：B49.以下哪项不属于贷后管理类资料（）。A、贷款首次支用检查资料及其附件B、银行承兑汇票增值税发票C、到期（逾期）贷款催收通知书及其回执D、总分行同意以物抵债的批复正确答案：D50.（）是指客户经理与经营单位（支行、营销部门）兼职实地见证员双人实施的授信业务实地见证。A、一级实地见证B、自行见证C、二级实地见证D、共同见证正确答案：C51.下述有关贷款分类的表述，正确的是：（）。A、逾期天数是分类的唯一依据。B、同一笔贷款可以拆分分类C、逾期贷款应至少分类为关注D、可用客户的信用评级替代对贷款的分类正确答案：C52.以下不需要在见证前进行有权签字人身份信息查询的情况是（）。A、客户在续授信或签署授信合同前，变更有权签字人B、办理抵押登记前C、首次为我行授信业务提供担保（保证、抵押、质押）的担保人D、首次申请、首次批准授信的授信申请人正确答案：B53.贷款风险分类时，对担保品：（）。A、不参与风险分类的依据进行考虑B、依据担保品的变现能力确定分类等级，对担保品变现能力强的贷款要分类为正常类。C、应重点考虑，作为分类的主要依据D、做为风险分类的次要还款来源加以适当考虑正确答案：D54.我行应严格分类管理，保证信贷资产分类的独立、连续、可靠。应严格按照规定的标准和程序进行信贷资产五级分类，建立信贷资产五级分类责任制度，明确分类职责，（）对分类依据的真实性和分类结果的准确性负责。A、地区首席风险管B、客户经理、客户经理主管C、地区分类减值员D、地区授信运行部负责人正确答案：B二、多选题（共24题，每题1分，共24分）1.商业银行首席风险官的职责包括（）等事项。A、审批全面风险和各类重要风险的信息披露B、组织制定风险管理政策和程序，定期进行评估C、组织评估全面风险和各类重要风险管理状况D、根据风险偏好，组织制定风险限额。E、设定商业银行风险偏好正确答案：BCD2.根据是否提供担保，授信分为()和()。A、特别授信B、担保授信C、信用授信D、一般授信正确答案：BC3.放款申请前（）个工作日内通过中国人民银行征信系统查询法人借款人和担保人企业信用报告、放款申请前（）日内查询自然人担保人个人信用报告。A、30B、1C、10D、3正确答案：AD4.（）负责准备实地见证资料，（）初审实地见证资料，（）对经营单位提交的实地见证资料进行审核。A、客户经理B、客户经理主管C、实地见证员正确答案：ABC5.授信业务未结清时，因资产处置需要抵质押品凭证出库而不能原物返还的，符合()情形的可以办理资产处置出库。A、不良债权转让；B、债务重组；C、办理以资抵债D、资产拍卖处置；E、信贷资产转让；正确答案：ABCDE6.对于公司授信客户授信中评级流程，授信审批权限为分行的业务，以下说法正确的是（）。A、分行专职审批人向上推翻一级、无推翻评级结果由分行专职审批人认定B、分行专职审批人向上推翻二级的评级结果由本级分行首席信用风险官批准后认定C、分行专职审批人向上推翻三级的评级结果由总行专职审批人批准后认定D、分行专职审批人向下无论推翻多少级均由分行专职审批人认定正确答案：ABCD7.普惠金融业务、个人业务非结清出库分别由（）审批。A、普惠金融部负责人B、个人业务部负责人正确答案：AB8.如发生可能威胁信贷档案安全的事件，应按照《华夏银行突发事件应急管理办法》、《华夏银行安全事故应急预案》等有关规定，及时（）。A、向上级档案部门报告B、采取补救措施C、采取抢救措施正确答案：ABC9.经营单位负责收集信用评级所需基础资料，并对资料的（）负责。A、及时性B、完整性C、真实性D、准确性正确答案：ABCD10.在个贷放款业务中，以下表述正确的是（）A、担保人为企业的，提交放款申请日前3个工作日内的企业信用报告、企业信用信息公示系统查询报告。B、对于提供批量化担保的保险公司、开发商、担保公司首笔放款时提交放款申请前3个工作日内的企业信用报告、企业信用信息公示系统查询报告，续放款时可使用放款申请日前一季度内的担保企业征信报告、企业信用信息公示系统查询报告。C、担保人为自然人的，提交放款申请日前30日内查询的个人信用报告；正确答案：ABC11.客户经理应确保授信资料、放款资料的（）,形成《信贷档案移交清单》。A、完整性B、真实性C、合规性D、一致性正确答案：ABCD12.非自主支付方式的自助贷款放款业务表述正确的是（）A、提款时，借款人应向经办机构提出书面申请，提供贷款用途证明材料，填写《提款及委托付款申请书》，明确交易对象名称、账号、开户行、支付金额及款项用途等，由经办机构客户经理受理与初审。B、非自主支付方式的自助贷款，不允许通过外围渠道发放贷款，只能通过营业柜台办理放款。C、客户经理对申请内容进行真实性、合理性、合规性审核，重点审核提款申请是否与审批意见以及合同约定用途一致。初审通过的，填写审核意见并签字后提交客户经理主管复核。正确答案：ABC13.下列哪些业务属于业务外包中的信息科技活动：（）A、业务支持系统外包B、业务数据分析与处理外包C、银行卡制卡外包D、影像切片录入外包E、信用卡申请表录入外包正确答案：ABCDE14.分行信贷档案保管部门负责信贷档案库房的管理，维护信贷档案的（）。A、完整B、齐全C、系统D、安全正确答案：ABCD15.小微非零售客户一般授信业务由（）对信用评级进行认定。A、客户经理主管B、专职审批人C、客户经理D、有权审批人正确答案：BD16.信息安全风险包括（）。A、访问控制风险B、物理与环境安全风险C、信息系统等级保护风险D、网络安全风险正确答案：ABCD17.通过采取（）措施，对发现的问题进行整改，实现信息科技风险管理的持续改善。A、管理层监控B、巡视组巡视C、风险自评估D、信息科技审计正确答案：ACD18.以下表述正确的是（）A、客户经理及主管在申报用信时发现风险预警信号的应暂停放款，B、遇紧急情况，放款主管（个贷放款复核岗）可实施额度冻结。C、按照我行公司、普惠、个人条线预警管理制度和流程发起预警正确答案：ABC19.关于理财产品质押，以下说法中正确的是：A、质押时，应比照应收账款进行质押登记。B、资金来源应当合法合规，不得为信贷资金、募集资金、非法资金。C、综合价值按理财产品本金金额确定。D、仅接受我行发行的开放式理财产品质押。正确答案：ABC20.信息科技外包风险包括（）。A、外包策略风险B、外包商评价风险C、外包合同管理风险D、外包商选择风险正确答案：ABCD21.见证前，实地见证员须对客户出具的法定代表人身份证明书（或授权委托书）中（）内容与佐证资料一致性进行审核A、法人授权的签字人姓名、职务和身份证件号码B、公章C、日期D、法人全称正确答案：ABCD22.卷内文件应按照（）进行分类组卷。A、文件内容的性质B、重要程度C、业务活动流程D、经办人员正确答案：ABC23.我行非信贷金融资产减值实施细则适用于以下（）业务。A、债券投资B、拆放金融机构C、资产支持证券投资D、存放同业正确答案：ABCD24.压力测试工作遵循以下原则（）A、适用性原则B、有效性原则C、及时性原则D、合理性原则正确答案：ABCD三、判断题（共22题，每题1分，共22分）1.属于其他出库情形的，客户经理应同客户、借阅方、资产处置接收方办理交接手续。A、正确B、错误正确答案：A2.质押物为其他商业银行开立的定期存单、银行承兑汇票、银行汇票、银行本票、金融债的，开立银行须在我行具有足额有效的授信额度，并在业务开展前办理额度领用手续。A、正确B、错误正确答案：A3.客户经理及经营单位负责人为价值评估第一责任人，经营单位应全面调查抵（质）押物、完整收集相关资料，对抵（质）押物信息及价值评估的真实性负责，并通过多种途径核查抵（质）押物市场价格，审慎核验价值评估的合理性。A、正确B、错误正确答案：A4.外包是指我行将原本由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。A、正确B、错误正确答案：A5.个贷业务中，首笔放款后分行个人业务部应持续监控保险公司、开发商、担保公司的反洗钱状况。A、正确B、错误正确答案：A6.放款申请前90日内查询是否存在环境社会风险事项，如存在重大环境社会风险，应暂停放款发起预警。A、正确B、错误正确答案：A7.非授信申请人（不包括申请人法定代表人、法人控股股东、自然人控股股东