押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财试题及答案二

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财精选试

题及答案二

单选题（共45题）

1、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】A

2、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重丁节流，该客户可定位为（）o

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者

【答案】C

3、下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场

C.商史票据市场

D.可转让大额定期存单市场

【答案】B

4、（2020年真题）在H常工作中，下列关于专业理财帅工作流程的描述，小

恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务

过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的

展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客

户确定理财目标

【答案】D

5、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托

财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

6、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在

对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提

交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门

【答案】B

7、(2018年真题)受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有

()请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金

【答案】D

8、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士

2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士

与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我

国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有()。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝

【答案】A

9、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险

B.退休年金

C,股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

10、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有()。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮历

D.从事会计工作3年以匕殳有会计师资格可以担任单位的会计主管人员

【答案】A

11＞下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受TRR小于要求回报率的项目

【答案】C

12、(2017年真题)民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则

【答案】C

13、(2021年真题)一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是

()O

A.股票的期限是小确定的，债券通常有确定的到期H

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高

【答案】D

14、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市

场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构

【答案】B

15、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求？（）

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全

等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】C

16、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性

【答案】C

17、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性

【答案】B

18、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同

的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金

【答案】B

19、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所

在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C,综合性原则

D.规划性原则

【答案】B

20、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年

息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从

12%变为10队下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降,B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨,B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降,A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨,A债券下降较多

【答案】B

21、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】A

22、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10%,投

资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】C

23、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源

【答案】B

24、（2020年真题）在口常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不

恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务

过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的

展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客

户确定理财目标

【答案】D

25、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投

资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购

【答案】B

26、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率

为10%,那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】D

27、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求

【答案】D

28、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售

理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客

户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正

【答案】D

29、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长

【答案】A

30、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与白身存在关联关系的金融机构股权时，应当以

公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务

分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

31、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错

误的是（）.

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承

【答案】C

32、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少

包括。级。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】B

33、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率

计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩

【答案】B

34、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金

【答案】A

35、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1

年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率14.3%,每月计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率15%,每年计息一次

【答案】D

36、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，

10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

37、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化

息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨

胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

【答案】C

38、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）o

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

【答案】D

39、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入卬公司股票，担心股价会下

跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能

【答案】D

40、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

【答案】D

41、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险

【答案】C

42、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行

贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

43、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法

律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为

由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人

【答案】D

44、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资

组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素•，对拟销售的理财产品进行风险评

级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并

可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级

【答案】B

45、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的

指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

【答案】C

多选题（共20题）

1、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投

诉处理机制包括（）。

A.处理投诉的流程

B.客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构

C.补偿或赔偿机制

D.回复的安排

E.调查的程序

【答案】ACD

2、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益：收入型基

金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大

D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般

为风险较小、资本增值有跟的金融产品

E.成长型基金一般不会宜接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；

收入型基金一般按时派息给投资者

【答案】BCD

3、(2018年真题)根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括

()O

A.定金责任

B.违约金贡任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

【答案】ABCD

4、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有。特征,

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

【答案】ABCD

5、下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有（）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具FI趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

【答案】ABCD

6、（2017年真题）目前我国金融市场监管，一行两会其中“两会”指的是

（）O

A.中国证券业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国银行保险监督管理委员会

E.中国基金业协会

【答案】BD

7、《刑法》规定，在安全事故发生后，负有报告职责的人员不报或者谎报事故

情况，贻误事故抢救，情节严重的，处（）。

A.给予罚款或者拘留

B.3年以下有期徒刑或者拘役

C.3年以上7年以下有期徒刑

D.5年以上10年以下有期徒刑

【答案】B

8、（2019年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有

很多理财目标，因此应当（）。

A.科学合理地安排口常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

9、有形市场的特征包括1）。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所

【答案】ABCD

10、下列属于货币型理财产品特点的有（）o

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

【答案】AB

11、（2018年真题）根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。

A.平衡性

B.保守型

C.稳健型

D.成长型

E.进取型

【答案】BC

12、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在。的情况时，应在取得

投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.冤交保费超过投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10%

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60

E.保费额度等于投保人保费预算的110%

【答案】BD

13、依据《生产安全事故应急预案管理办法》，应急预案的附件信息应当包括

（）O

A.应急组织机构和人员的联系方式

B.危险源清单

C.应急物资储备清单

D.编制依据文件

E.