押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷A卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财题库练

习试卷A卷附答案

单选题（共45题）

1、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择

（）O

A.50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D.1000元的确定收益

【答案】D

2、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶

段的客户其0,进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】D

3、周先生近口购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%,按

永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

4、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向笫三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】C

5、(2018年真题)下列各项资产中，流动性最好的资产是()。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产

【答案】B

6、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】A

7、（2021年真题）日前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和

（）O

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

8、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储

蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭哀老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

9、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长

【答案】B

10、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100兀，到期一次

性还本，票面利率为年化7%,该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价

买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

1）.7%

【答案】B

11、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场

【答案】D

12、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为

中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场

【答案】C

13、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将

发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作

为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代

表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活

动

【答案】A

14、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标

【答案】C

15、（2017年真题）某金融资产年利率为12%,按季复利计息，则该金融资产

的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

16、(2021年真题)我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管

理，便利化额度分别为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

17、货币市场是融通()的场所，而资木市场是筹集()的场所。

A.短期资金：短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金

【答案】C

18、下列哪一项不属于人寿保险()

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险

【答案】D

19、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者

个人金融资产合计最少应达到()万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

20、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】D

21、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规

定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A,至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后

【答案】B

22、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

【答案】D

23、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益

【答案】C

24、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款

无效的情形是（）。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】A

25、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIB0R

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】D

26、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应（）o

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年经活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

【答案】A

27、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师

应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

【答案】D

28、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为

（）0

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者

【答案】C

29、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是0。

A.新加坡同'也拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率

【答案】B

30、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.TRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR<0.则投资

【答案】B

31、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系

【答案】B

32、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指

出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内

收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论

【答案】C

33、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约

定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人

【答案】A

34、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C,没有履约保证

D.主要在柜台交易

【答案】B

35、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人

年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

【答案】A

36、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需

要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资

报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00

B.174.7b

C.144.38

D.124.58

【答案】C

37、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去

年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益

率为0。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

38、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产

【答案】B

39、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是

()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】C

40、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得

15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,则下列说法正

确的是()。

A.FI前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

【答案】A

41、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于•与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以

公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务

分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

42、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）

下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

【答案】A

43、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构

报告理财计划的销名文件不包括0。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

【答案】A

44、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生

产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

【答案】B

45、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高

架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种

作业操作费格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底

【答案】B

多选题（共20题）

1、（2018年真题）信托的特点包括（）。

A.信托财产具有独立性

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托经营方式灵活、适应性强

D.信托财产权利主体与利益主体相分离

E.信托管理具有连续性

【答案】ABCD

2、分红险的收益风险来源于（）o

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

【答案】ABD

3、委托代理终止的情形包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.作为被代理人或者代理人的法人终止

【答案】ABC

4、影响货币时间价值的主要因素是（）o

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

【答案】AC

5、基金子公司的业务类型主要包括（）。

A.组合投资业务

B.资产证券化业务

C.债权投资业务

D.量化打新业务

E.资本市场类'业务

【答案】ABC

6、(2019年真题)根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为

()O

A.债券型基金

B.混合型基金

C,股票型基金

D.成长型基金

E.货币市场基金

【答案】ABC

7、理财规划方案基本规划的内容包括()。

A.财富分配和传承规划

B.退休养老规划

C.教育规划

D.投资规划

E.税务筹划

【答案】ABCD

8、引起事故的原因是多方面的，在伤亡事故调查分析过程中，找出事故发生的

原因，对预防类似的事故重复发生将起到积极作用。这反映事故特性中的

()O

A.规律性

B.因果性

C.潜伏性

D.随机性

【答案】B

9、货币市场基金的投资对象包括()。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

【答案】ABD

10、下列属于资本市场特点的有。。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大

D.收益较高

E.变现性强

【答案】ABCD

11、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有()。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的费用销售基金

E.挪用基金销售结算资金

【答案】ABCD

12、关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）c

A.GP可以采用非现金方式出资

B.GP可以获得基金超额回报的一部分

C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费

D.LP一定会参与基金业务

E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金

【答案】AB

13、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投

资于（）等各类资产。

A.国债

B.股票

C.保险

D.银行存款

E.信用债

【答案】ABD

14、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在

地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记

A.15

B.20

C.2