押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关提

分题库及完整答案

单选题（共45题）

1、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件

两步，旦自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m

【答窠】D

2、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况

【答案】B

3、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

4、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】C

5、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是

（）O

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造

成损害的，被代理人不负责任

【答案】D

6、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根

据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能

性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

7、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证

【答案】B

8、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综

合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的

重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督

【答案】C

9、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发

设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

【答案】C

10、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习

惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，

不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未

来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外

不做其他投资，烦恼少

【答案】C

11、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管埋哲行规定》中规

定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的

信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕

等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投

资者范围、收费标准

【答案】B

12、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，

发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1

000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，

转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房

地产开发费用的计算扣除比例为10乳甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣

除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

R.取得十地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元

【答案】A

13、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保

证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】C

14、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是

（）O

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品

【答案】B

15、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得

15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,则下列说法正

确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

【答案】A

16、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务

方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置

【答案】B

17、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%,在未来的五年

中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

【答案】C

18、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

【答案】D

19、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债

券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险

均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型

【答案】D

20、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需

要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资

报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准各的资金量是0万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

21、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR<0.则投资

【答案】B

22、下列关于内部收益率的说法中，正确的是0。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项A

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D,接受IRR小于要求回报率的项目

【答案】C

23、个人理财业务是经（）批准的项用户中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会

【答案】B

24、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按

复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

【答案】A

25、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

【答案】A

26、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为（??）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

【答案】D

27、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】B

28、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩

【答案】D

29、按（）不同，信吒可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B,委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色

【答案】A

30、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息

的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度

【答案】B

31、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇

挂钩类、（）、股票珪钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率/债券挂钩类

【答案】D

32、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠

纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进彳亍风险提示，而在销售时需对

客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合

类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

【答窠】A

33、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，

在年利率为5%的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

【答案】D

34、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力

人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人

【答案】C

35、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币

时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.T/Y为切换键

【答案】C

36、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括0。

A.投机风险

B.小概率事件并非不兀能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

【答案】D

37、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周

期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

38、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建

立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演

练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年

【答案】D

39、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等

值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元

【答案】A

40、下列不是保险相关要素的是（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属

【答案】D

41、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先

于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股

票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性

【答案】B

42、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行

为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以

【答案】D

43、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非

固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌

入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有

部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分

产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益

【答案】A

44、下列关于金融互爽市场的说法，错误的是（：）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】C

45、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完

善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核

【答案】C

多选题（共20题）

1、（2018年真题）投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项

目的（）。

A.信托公司风险

B.设计风险

C.财务风险

D.经营管理风险

E.市场风险

【答案】CD

2、（2018年真题）刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为

80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有

（）O

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

【答案】BCD

3、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例

向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

【答案】ABCD

4、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由总值班担任，

其主要工作内容包括（）

A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话

B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以及时救援的

要求等，同时做好电话记录

C.按救援程序，派出救援队伍

D.向上级有关部门报告

E.立即赶赴现场，指导救援工作

【答案】ABCD

5、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明这方有下列（）的，可以中止

履行不安抗辩权。

A.经营状况严重恶化

B.经营场所改变

C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务

D.丧失商业信誉

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

【答案】ACD

6、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在（）的情况时，应在取得投

保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.龛交保费超过投保人家庭年收入的3倍

B,年期交保费超过投保人家庭年收入的20%

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10%

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60

E.保费额度等于投保人保费预算的110%

【答案】BD

7、（2020年真题）理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的内容

有（）

A.自身礼仪

B,自身的工作状态

C.专业形象

D.自身定位

E.关心客户需求

【答案】ABCD

8、（2018年真题）银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容

有（）。

A.客户当前现金收支情况分析

B.客户资产负债分析

C.客户生命周期分析

D.宏观经济形势分析

E.客户财务保障情况分析

【答案】AB

9、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大，内容缺乏

弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑

【答案】ABCD

10、债券投资具有的风险包括（）。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

【答案】ABCD

11、理财顾问业务的内容包括（）。

A.个人投资产品推介

B.信贷产品介绍

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.储蓄品推介

【答案】ACD

12、影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.单利或复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.投资风险

E.时•间

【答案】ABC

13、施工单位采购、租赁的安全防护用具、机械设备、施工机具及配件,应当在

进入施工现场前进行（：）。

A