押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关题

库（附带答案）

单选题（共40题）

1、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为

（）O

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答窠】B

2、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划

等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户

的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类

别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本

具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较

市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整

体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求

【答案】D

3、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分

解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的

（）O

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性

【答案】A

4、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务

【答案】A

5、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益

【答案】A

6、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.•般是中K期投资

【答案】C

7、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监

管，其中下列哪一项不属于“三会”？()

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】A

8、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是()。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属

【答案】C

9、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品

【答案】B

10、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备

【答案】B

11、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

12、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，

不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务

过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客

户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地

展开对客户的专业咨询服务

【答案】B

13、一般而言，（）由于投资期短，资金赎回灵活\本金、收益安全性高，通常

被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品

【答案】B

14、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是（）。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的

规范化要求

【答案】B

15、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计

息方式各有不同，张先生应该选择（）。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.T：年利率14%,连续复利

【答案】B

16、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8%、剩余

期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8%

B.8.42%

C.9%

D.9.56%

【答案】B

17、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为

2%、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

【答案】C

18、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25〜35岁时

B.夫妻30〜55岁时

C.夫妻50〜60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

19、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要

（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行

【答案】A

20、（2019年真题）英产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，

并得以法的增长速度增长下去，年贴现率为6版那么该产品的现值为（）

兀O

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】A

21、下列有关民事行为能力的表述，错误的是U?）。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因

未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】C

22、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元,则

根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.5%

【答案】C

23、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金

价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

24、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等

值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元

【答案】A

25、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正

确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收

益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低

投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】D

26、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最

为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点

【答案】A

27、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括（）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专

业性

【答案】C

28、金融互换是通过（：）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商

【答案】C

29、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行

为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人：不可以

D.限制民事行为能力人；可以

【答案】D

30、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风

险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

31、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预

缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.甲公司应向TY市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月

31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所

得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预

缴税款

【答案】A

32、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

【答案】D

33、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是

（）O

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期

【答案】B

34、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则

【答案】C

35、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元,

由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将

（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

36、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所

【答案】A

37、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会

【答案】A

38、（2017年真题）钗行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

【答案】C

39、（2018年真题）假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年。

用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

【答案】C

40、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进吁客户评级，可分为（）。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户

【答案】D

多选题（共20题）

1、（2021年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）.

A.永久式国债

B.实物式国债

C.凭证式国债

D,记账式国债

E.折实式国债

【答案】CD

2、（2017年真题）债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有

（）O

A.交通运输工具

B.正在建造的建筑物

C.建设用地使用权

D.生产设备

E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

【答案】ABCD

3、银行通常代理的理财产品类型包括（）。

A.封闭式基金

B.黄金交易

C.开放式基金

D.股票

E.期货交易

【答案】BC

4、（2018年真题）关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有

（）O

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

C.一年中计息次数越多，其终值就越小

D.一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】AB

5、许先生准备10年后积累15.2万元的子女教育基金，在投资报酬率5%

时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有（）。（答案取近似数值）

A.整笔投资3万元，定期定额每年6000元

B.整笔投资5万元，定期定额每年6000元

C.整笔投资2万元，定期定额每年10000元

D.整笔投资1万元，定期定额每年12000元

E.整笔投资4万元，定期定额每年7000元

【答案】BCD

6、下列关于债券的叙述，正确的有（）。

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率

及支付方式支付利息的债券

C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券

D.当利率上涨时，债券价格下跌

E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险

【答案】BD

7、在理财产品销售过程中，下列行为正确的有（）。

A,销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除

外

B.以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险

C.不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品

D.向投资者充分披露信息和揭示风险

E.宣传或承诺保本保收益

【答案】ABCD

8、个人理财业务的客户可以包括（）。

A.限制民事行为能力人

B.具有完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.无民事行为能力人

E.无民事行为能力人的法定代理人

【答案】BC

9、中证规模指数包括（）。

A.中证100指数

B.中证300指数

C.中证500指数

D.中证800指数

E.中证流通指数

【答案】ACD

10、（2020年真题）根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关于独资企业

解散的相关表述，正确的是（）

A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人

B,破产财产应当优先清偿所欠职工工资

C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产

D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3年内未主张

的该责任消灭

E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

【答案】BC

11、年金（普通年金）是指在一定期限内，（）的一系列现金流。

A.时间间隔相同

B.不间断

C.金额相等

D.方向相同

E.规律

【答案】ABCD

12、（2020年真题）客户风险特征的因素包括（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.外来因素

E.内部因素

【答案】ABC

13、债务人或者第三人有权处分的下列权利可以抵押（）

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.海域使用权

D.交通运输工具

E.生产设备

【答案】ABCD

14、下列关于年金