押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理真题练

习试卷A卷附答案

单选题（共45题）

1、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付

【答案】A

2、非银借款业务的最长期限为（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】B

3、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产

品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上

将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产

品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程

【答案】A

4、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制

【答案】B

5、（2017年真题）下列选项中，不属丁贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率

【答案】C

6、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给

予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以k5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】D

7、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A.电子档案

B.书面报告

C.网站公示

D.发放通知

【答案】B

8、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批置转让管理办法》，下列不属

于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程

【答案】C

9、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银

行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的

多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

【答案】A

10、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】B

11、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募

【答案】C

12、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管

理部门职责的是（）.

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】B

13、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在

操作风险管理方面职责的是（）。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项

目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监

督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操

作风险总体情况的报告

【答案】C

14、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错

误的是（）。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，

客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售埋财产品的，应当按照国务院银

行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对

每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销

售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、

最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承

受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，井可以根据实际情况进一步细分

【答案】A

15、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费

需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

【答案】B

16、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于（）。

A.增强金融稳定理事会的机构代表性

B.增强金融稳定理事会的机构合理性

C.应对金融体系创新性

D.制定和实施严格的监管政策

【答案】A

17、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目

外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应

与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非

现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检

查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

【答案】A

18、（2017年真题）钗行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。

A.价格定位

B.产品定位

C.优势定位

D.客户群定位

【答案】B

19、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银

行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。

A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂

钩

B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的

绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构

C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管

理

D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评龙象

应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告

【答案】A

20、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单

位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

【答案】D

21、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银

行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄

露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机沟的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险

【答案】A

22、财政政策稳定功能的基本要求是（）。

A.物价相对稳定

B.收入合理分配

C.资源合理配置

D.经济可持续均衡增长

【答案】A

23、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】A

24、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管

理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理

人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合

规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作法调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变

化情况适时修订合规政策

【答案】C

25、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存木取息

【答案】A

26、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

【答案】D

27、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因

素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的（）。

A.风险预防

B.风险化解

C.消减风险

D.转移风险

【答案】A

28、（）的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司

B.中国中金财务公司

C.东风集团投资公司

D.中信财务公司

【答案】A

29、在所有债券之中，（）没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债

【答案】D

30、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票

【答案】A

31、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事

会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

【答案】C

32、《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计

外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。

A.50%

B.25%

C.33%

D.20%

【答案】D

33、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，

中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清

算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。

A.进行机构重组

B.向人民法院申请该财务公司破产

C.出售部分资产

D.请求企业集团给予救助

【答案】B

34、（2019年真题）直.家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

35、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测

中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元

的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的

境内款项汇款

【答案】D

36、资本市场是指金融工具期限在（）年以上的K期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】D

37、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下

列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。

A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费

项目名称等要素

B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则

C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描

述、客户界定等要素

D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充

分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目

名录收费

【答案】D

38、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度

和要求，其内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保

客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论

监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

【答案】A

39、下列不属于不良贷款的是（）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

【答案】B

40、(2018年真题)英银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系

列人事调整：

A.(3)与(4)

B.(1)与(3)

C.(1)与(2)

D.(2)与(5)

【答案】D

41、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，

应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】C

42、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为

20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200

亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为()。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

【答案】C

43、下列不属于财务公司资产业务的是（）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

【答案】C

44、某借款人2016年销售收入为3000万元，20：6年销售利润率为15%,预计

2017年销售收入年增长率为10%,营运资金周转次数为5,根据《流动资金贷

款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资

金量为（）万元。

A.459

B.561

C.759

D.600

【答案】B

45、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

【答案】C

多选题（共20题）

1、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

氏公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

【答案】ABCD

2、根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有（）o

A.同业拆借

B.提供购车贷款业务

C.经批准发行金融债券

D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股双投资业务

E.向金融机构借款

【答案】ABCD

3、具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

【答案】ABC

4、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请

开立临时存款账户的有（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

【答案】ABC

5、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

【答案】BCD

6、根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）。

A.未记载付款人的票据

B.无法确定付款人的票据

C.未填明代理付款人的银行汇票

D.银行本票

E.未承兑的商业汇票

【答案】ABC

7、合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

【答案】ABC

8、货币政策工具是中夬银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。

主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

【答案】AB

9、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。

A.向客户提供信息

B.约见产晶专家

C.登门访问

D.电话联系

E.邮件

【答案】ABCD

10、合规培训与教育的组织方式包括（）。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

【答案】ABCD

11、（2016年真题）非公开募集基金募集完毕，（）应当向基金业协会备

案。

A.基金经理

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金份额持有人

【答案】