银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0429-21

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历

年真题和解析答案0429-21

1、影响货币需求的主要因素（）。【多选题】

A.收入水平

B.利率水平

C.汇率

D.经济周期

E.公众的预期和偏好

正确答案:A、B、C、E

答案解析:影响货币需求的主要因素包括：收入水平；利率水平；社会商

品可供量、物价水平、货币流通速度：信用制度发达程度：汇率：公众

的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、

交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

2、核心一级资本不包括（）。【单选题】

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.盈余公积

正确答案:B

答案解析:核心一级资本包括；实收资本或普通股；资本公积；盈余公积;

一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。选项B：优先

股属于混淆选项。

3、以下不属于留住老客户的主要方法的是（）。【单选题】

A.为客户供高质量服务

B.严把产品质量关

C.保证高效快捷的执行力

D.采用陌生拜访法开发客户

正确答案:D

答案解析:选项D：“采用陌生拜访法开发客户”属于开发新客户的方法。

4、金融资产公司旗下平台涉及（）等金融类和投资类业务，可以为客户

提供多元化得金融服务。【多选题】

A.银行

B.证券

C.金融租赁

D.投资和投行

E.信用评估

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:目前，金融资产公司旗下平台涉及银行、保险、证券、信托、

金融租赁、基金、投资和投行、信用评估等金融类和投资类业务，可以

为客户提供多元化得金融服务。

5、银行业监督管理机构应加强银行业金融矶构从业人员行为管理的评

估、监管和信息收集。对于不能满足从业人员行为管理相关要求的银行

业金融机构，银行业监督管理机构不会（）。【单选题】

A.制定整改方案

B.责令限期改正

C.移交其他相关部门

D.视情况采取相应的监管措施

正确答案:C

答案解析:银行业监督管理机构应加强银行业金融机构从业人员行为管

理的评估、监管和信息收集。对于不能满足从业人员行为管理相关要求

的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以要求其制定整改方案，责

令限期改正，并视情况采取相应的监管措施。

6、担保方式包括（）。【多选题】

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和

定金。

7、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投

资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的

（）功能。【单选题】

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

正确答案:B

答案解析:金融市场的功能：货币资金融通功能、优化资源配置的功能、

风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济

运行功能。选项B正确。风险分散与风险管理功能，金融市场投资过程

就是风险管理过程，金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风

险，利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

8、对会员的日常业务活动进行监管，监督内容不包括（）【单选题】

A.对其业务活动进行指导

B.协调会员之间的关系

C.欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

D.会员的财务状况、业务执行情况

正确答案:D

答案解析:对会员的三常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指

导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行

调查处理

9、根据我国《商业银行资本管理办法》（试行），下列表述正确的是（）。

【单选题】

A.可转换债券可计入核心一级资本

B.二级资本可以超过核心一级资本的100%

C.附属资本不得超过核心资本的100%

D.优先股属于核心一级资本

正确答案:C

答案解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、

盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。附

属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得

超过核心资本的50%o二级资本即