银行从业资格（公共基础）模拟试卷85

银行从业资格（公共基础）模拟试卷85

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融资方式不同

C、交易的阶段不同

D、交易工具类型不同

标准答案：C

知识点解析：A是划分现货和期货市场的不同；B用来区别直接和间接金融市场；

D显然不正确。

2、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃

饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A、因为业务已经谈妥,所以是合理的

B、不合理，不应当申报不实费用

C、如果消费超过了预算额度,才是不合理的

D、是合理的，因为客户经理并没有浪费

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

3、中央银行从市场上卖出证券，会导致（）。

A、物价水平上涨

B、证券发行量的增加

C、货币供应量的减少

D、汇率水平的提高

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

4、按照借贷记账法的要求，负债的增加应当记在（）。

A、贷方

B、借方

C、增方

D、减方

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

5、贷款业务最主要的风险是（）。

A、信用风险

B、战略风险

C、市场风险

D、操作风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外

国货币，这表明（）。

A、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升

B、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升

C、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

D、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

7、无效合同的法律效力（）。

A、自登记时无效

B、自履行时无效

C、自订立时无效

D、自被确认无效时无效

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

8、个人住房贷款期限一般不超过（）。

A1o年

、

B2o年

、

c3o年

、

D5O年

、

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

9、我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政

策性银行职能的是（）。

A、执行货币政策

B、承担国家重点建设项目融资

C、支持进出口贸易融资

D、农业政策性贷款

标准答案：A

知识点解析：B,C,D分别属于国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行

的职能。

10、下列关于贪污罪的说法中，错误的是（）。

A、贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手

段非法占有公共财物的行为

B、本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的

廉洁性、不可收买性

C、贪污罪本罪主体是特殊主体

D、贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为

定罪的依据

标准答案：D

知识点解析：选项D的错误在于：贪污罪在主观方面是故意，并且具有非法占有

目的。所以，选项D为正确答案。

11、下列不属于事业单位法人的有（）。

A、国有公司

B、市人民医院

C、某重点中学

D、省发展改革委员会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

12、贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。

A、是否使用了虚假的证明文件

B、是否具有非法占有的目的

C、主体是否包括银行内部人员

D、银行是否受到损失

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

13、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，下列说法中不正确的是（）。

A、债券回购包括质押式回购与买断式回购两种

B、债券回购的风险要比同业拆借低得多

C、对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率

D、债券回购的交易量要远大于同业拆借

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

14、短期目标是指在短期内，一般（）年左右就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

15、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A、经济产出

B、居民收入

C、经济产出和居民收入

D、经济收入

标准答案：C,

知识点解析：暂无解析

16、我国三大政策性银行成立于（）年。

A、1994

B、1995

C、1996

D、1998

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。

A、要求有较高的资本金

B、高负债经营

C、员工索质特别高

D、工作环境好

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、以下对监管资本描述正确的是（）。

A、它是银行资产减去负债的余额

B、它是银行需要保有的最低资本量

C、它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D、它用于防御银行的韭预期损失

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

19、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是（）。

A、监管部门的官员

B、法人

C、银行内部人员

D、单位

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到

达时间。

A、该数据电文向该特定系统的发送时间

B、该数据电文进入该特定系统的时间

C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间

D、该数据电文进入收件人任何系统的时间

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、目前,我国统计部门公布的失业率是（）。

A、农村户口登记失业率

B、全部登记失业人数与全国人口的比例

C、城镇登记失业率

D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

22、某一家商业银行，其资本充足率为9%,核心资本充足率为3.8%,则这家银行

（）v

A、资本充足

B、资本不足

C、资本严重不足

D、面临破产

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

23、银监会对银行业金融机构进行现场榆查时，调查人员不得（）。

A、多于3人

B、少于3人

C、多于2人

D、少于2人'

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。

A^1周

B、2周

C、1个月

D、6个月

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

25、在破产过程中，行使”决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）。

A、债权人会议

B、破产公司股东会（股东大会）

C、破产公司董事会

D、人民法院

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

26、下列不属于事业单位法人的有（）。

A、国有公司

B、市人民医院

C、某重点中学

D、省发展改革委员会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

27、商业银行因支付清算和业务合作的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做

（）。

A、同业拆入

B、同业存放

C、存放同业

D、同业拆出

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

28、以下关于追索权的说法错误的是（）。

A、追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票

据金额的权利

B、追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序遣求权

C、追索权是第一顺序权

D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

29、银监会根据履行职责的需耍，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进

行监管谈话，要其就'业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措

施中的（）o

A、现场检查

B、监管谈话

C、非现场监管

D、信息披露监管

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（），

A、客户制定的格式合同

B、客户与存款机构协商的格式合同

C、存款机构制定的格式合同

D、口头形式

标准答案.C

知识点露析：暂无解析

31、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与

该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）

规定。

A、反洗钱

B、协助执行

C、内幕交易

D、监管规避

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

32、公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A、持票人营业所在地

B、票据出票地

C、票据支付地

D、票据承兑地

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。

A、货币供应量，基础货币

B、基础货币，高能货币

C、基础货币，流通中货币

D、基础货币，货币供应量

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

34、下列关于金融市场分类错误的是（）o

A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C、按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市

场等

D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地

（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A、减少不良资产

B、保全资产，减少损失

C、发挥自身优势

D、规避金融风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、下列关于合同撤销权的描述，不正确的是（）。

A、因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可

以请求人民法院撤销债务人的行为

B、债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情

形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为

C、撤销权的行使范围以债权人的债权为限

D、债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

37、金融机构贷款基准利率是由（）制定的。

A、中国人民银行

B、财政部

C、国家外汇管理局

D、国务院

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

38、（）是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交

易。

A、金融期权

B、期货交易

C、期货合约

D、金融期货

标准答案：B

知识点解析：此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不

同的，期货交易是标准化的远期交易。

39、汽车金融公司的监管机构是（）。

A、银监会

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

D、中国证监会

标准答案：A

知识点解析：汽车金融公司属于非银行金融机构，由银监会负责监管。

40、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。

A、名称、组织机构和场所

B、民事权利能力

C、独立的财产

D、以上均正确

标准答案：B

知识点解析：根据《合同法》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能

力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。

41、某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。某一

天甲生病请假。则下列做法符合“岗位职责''要求的是（）。

A、甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失

B、甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其池人

C、经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管

D、乙主动提出代甲保管钥匙

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保

管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知

其他人员。选项中只有C项符合规定。

42、银行业从业人员应尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A、符合公平对待的原则

B、违反公平对待的原则

C、符合了解客户的原则

D、违反了解客户的原则

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

43、下列各项中，属于策监会监管的非银行金融机构是（）。

A、城市商业银行

B、信托公司

C、保险公司

D、证券公司

标准答案：B

知识点解析：由银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、

企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。城市商业银行

不是非银行金融机构，保险公司、证券公司不属于银监会监管的对象。

44、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A、国债

B、金融债

C、公司债

D^企业债

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

45、全国统一的同业拆借市场形成于（）年。

A、1984

B、1996

C、1997

D、2000

标准答案：B

知识点解析：1984年我国的同业拆借市场开始形成，1996年1月全国性的同业拆

借市场形成。

46、（）是存款人的主办账户。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、对外存款账户

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

47、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。

A、外国银行代表处

B、外商独资银行

C、外国银行分行

D、以上机构具有相同的业务经营范围

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

48、在直接标价法下，策行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。

A、一样高

B、卖出价

C、中间价

D、买入价

标准答案：B

知识点解析：在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出

价。

49、客户张某给某银行信贷员小李出示了市科委颁布的获奖证书复印件，小李据此

签订了同意贷款的个人意见，小李的行为违反了（），

A、了解客户

B、公平对待

CN风险提小

D、授信尽职

标准答案：D

知识点解析：张某没有进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见

和建议，属于违反授信尽职原则行为。

50、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取

货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并

处（）。

A、1万元以上10万元以下罚金或者没收财产

B、2万元以上20万元以下罚金或者没收财产

C、5万元以上50万元以下罚金或者没收财产

D、没收财产

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

51、甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情况下乙银行必须要对此

服务过程承担民事责任的是（）。

A、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示

C、乙银行的代理期限已过，但继续向甲公司客户提供服务

D、乙银行知道甲公司代理的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

标准答案：C

知识点解析：C项属于超过代理期限的行为。如果甲公司不加以追认，则其民事责

任由乙银行负责。

52、下列说法正确的是（）。

A、定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C、教育储蓄存款的利息征税税率为20%

D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

53、(),我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。

A、2008年8月8日

B、2006年12月11日

C、2000年1月1日

D、1994年1月1日

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

54、公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格

称为()。

A、公司终止

B、公司破产

C、公司解散

D、公司歇业

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

55、某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成

一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户

市场，副行长的做法属于()。

A、为同学帮忙，但做法有些不妥

B、最好请示一下行长，这样程序就全了

C、有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

D、明显属于违法犯罪行为

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

56、中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?()

A、流动资金贷款

B、房地产贷款

C、项目贷款

D、银团贷款

标准答案：c

知识点。析：中长期公司贷款业务中主要包括：房地产贷款、项目贷款、银团贷

款。而流动资金贷款属于短期贷款。在中长期贷款中，项目贷款属于银行最主要的

贷款。而房地产贷款只适用于房产或地产开发经营活动，银团贷款是特大数额的贷

款。需要多家银行共同参与，这种大额贷款并不多见。

57、商业银行的“三性”目标不包括()。

A、流动性目标

B、安全性目标

C、效益性目标

D、公益性目标

标准答案：D

知识点解析：商业银行“三性”目标包括：安全性、流动性、效益性。

58、以下行为中，()符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合

约以外的承诺

B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用

语。使客户对产品特性很难理解

C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担

人以及该行的责任与义务

D、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销

售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风

险承担者

标准答案：C

知识点解析：利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，故A选

项错误；银行业从业人员在介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品，使客户

无法准确判断产品的特性，故B选项错误。“信息披露”原则要求银行业从业人员

对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最

终责任承担者，故D选项错误。

59、某银行为争取业务已经批准了该项.业务招待费预算，而客户经理并没有请客户

吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为

()。

A、因为业务已经谈妥，所以是合理的

B、不合理，不应当申报不实费用

C、如果消费超过了预算额度，则是不合理

D、是合理的.因为客户经理没有浪费

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在

机构申办不实费用。并未发生的费用不应该申办，也不能用于自身消费。

60、物价稳定是要保持()的大体稳定.避免出现高通货膨胀。

A、生产者物价水平

B、消费者物价水平

C、国内生产总值

D、物价总水平

标准答案：D

知识点解析：物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的

大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消

费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只

是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳

定。

61、在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（）。

A、长期资

B、流动负债

C、流动资产

D、所有者权益

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

62、（）又叫做辛迪加贷款。

A、贸易融资贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、项目贷款

标准答案：C

知识点解析：银团贷款又称为辛迪加贷款。辛迪加是银团（SyndicatedLoan）的口文

音译“

63、以下关于违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的表述，正确的是（）。

①银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成

重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：

数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上

20万元以下罚金；②银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发

放贷款的，依照前款的规定从重处罚：③单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，

并对其直接负责的.主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

A、都不正确

B、①②

C、②③

D、①②③

标准答案：D

知识点解析：对于违法发放贷款罪，数额巨大或造成重大损失的，处5年以下有期

徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额特别巨大或造成特别重大损

失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。自然人犯非法向

关系人发放贷款罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以

下罚金；造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚

金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人

员，依照上述对个人犯罪的规定处罚。

64、银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下票据进行融资，这种

行为是（）。

A、福费廷

B、进口押汇

C、出口押汇

D、信用证融资

标准答案：C

知识点解析：考核出口押汇。

65、企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户

是（）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

标准答案：A

知识点解析•：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择

一家商业银行的营业场所办理日常转账结算和现金收付的基本账户。

66、银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依

法采取的（）的行政强制措施。

A、没收其所有资产

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、停止其营业

标准答案：C

知识点解析•：撤销是指“终止其法人资格”，而“停止其营业”、“限制其所有业务”和

“没收其所有资产''均不能使该金融机构丧失法人资格，故ABD选项错误。故选

Co

67、银监会通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本

结构，合理解决债务.以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经

营而采取的措施是（）。

A、接管

B、重组

C、撤销

D、依法宣告破产

标准答案：B

知识点解析：考核银监会的重组措施。

68、持票人在票据到期以前为获得票款，向金融机构贴付一定的利息后以背书方式

进行的票据转让行为是（）。

A、承兑

B、托收

C、贴现

D、转贴现

标准答案：C

知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转

让。

69、我国银行和非银行金融机构发行的债券称为（），

A、公司债券

8、企业债券

C、金融债券

D、国债

标准答案：C

知识点解析：我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在

全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

70、根据金融犯罪（）的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融

犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

A、侵犯的客体

B、行为方式

C、实施主体

D、造成的危害

标准答案：B

知识点解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯

罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

71、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（），①城市商业银行②基金管理

公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管

理公司⑥货币经纪公司

A、③④

B、②④⑤⑦⑧

C、④⑤⑦⑧

D、②③④⑤⑥⑦®

标准答案：C

知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

72、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报

金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中

的（）。

A、利率政策

B、公开市场业务

C、汇率政策

D、窗口指导

标准答案：D

知识点解析：题干所述为中央银行的窗口指导。

73、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在

该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访时的规定，不擅

自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

74、下列关于内幕信息、、内幕交易的说法错误的是（）。

A、银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益

B、银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议

C、内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则

D、银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信

息

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员在业务活动中不得将内幕信息以明示或暗示形式告知

法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基

于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

75、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可

能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A、损失类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、关注类贷款

标准答案：D

知识点解析：关注类贷款指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能

对偿还产生不利影响因素的贷款。

76、下列对于票据的出票日期书写正确的是（）。

A、1月15日应写成“零壹月壹拾伍日”

B、1月15日应写成“壹月壹拾伍日”

C、10月20日应写成修壹拾月贰拾日”

D、10月20日应写成“壹拾月贰拾日”

标准答案：A

知识点解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在

填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其

前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。因此，1月15日，应写成“零壹

月壹拾伍日”，而10月20日，则应写成“零壹拾月零贰拾日”。本题的答案是A选

项。

77、下列关于货币市场和资本市场的说法，错误的是（）。

A、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为货币市场和资本市场

B、货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资

C、在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资

D、资本市场主耍包括债券市场和股票市场

标准答案：A

知识点解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。按具

体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市

场、黄金市场、保险市场等。

78、以下做法错误的是（）。

A、银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他

身份证明文件，进行核对并登记

B、客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份

证明文件进行核对并登汜

C、银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名

账户或者假名账户

D、银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金

融服务时，可以不要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件

标准答案：D

知识点解析：银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇

款、现钞兑换、票据兑时等一次忤金融服务时，应当要求客户出示真卖有效的身份

证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

79、在我国，银行业从业人员资格认证工作正处在的阶段是（）。

A、起步

B、成长

C、发展

D、成熟

标准答案：A

知识点解析：从业资格是指从事某专业（工种）学识、技术和能力的起点标准。劳动

技能认证则是对从事某一职业的工作人员职业技能的鉴定。

80、（）是汽车金融公司的监管机构。

A、中国人民银行

B、银监会

C、中国证监会

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

81、银行业从业人员的（）做法符合职业操守有关“信息披露”规定。

A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

82、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银

行是（）。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、安排行

标准答案：C

知识点解析：牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银

行。代理行是负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加

行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排

行是介于牵头行和参加行之间的成员。

83、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。（2012年二半

年）

A、短期

B、中央银行

C、中期周转性

D、中长期扩张性

标准答案：c

知识点。析：票据发行便利属于商业银行的承诺业务，是一种具有法律约束力的中

期周转性票据发行融资的承诺。

84、报告主体应报告的大额交易包括（）。（2012年上半年）

A、交易一方为个人、单笔或者当日累计等值10万美元以上的跨境交易

B、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金支取

C、单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元或外币等值20万美元以

上的转账

D、个人银行账户之间单笔或当日50万人民币50万元以上的款项划转

E、个人银行与单位银行之间外币等值20万美元以上的款项划转

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上5项均属于大额交易。

85、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

D、复苏

标准答案：C

知识点解析：经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来

说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严

重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模；和利润量处于

最低水平时，宏观经济环境也必然处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在

一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。经济周期分为

四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。所以，本题的正确答案为C。

86、根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（）。

A、分公司、子公司都具有法人资格

B、分公司、子公司都不具有法人资格

C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

标准答案：C

知识点解析：《公司法》第14条规定，公司可以设立分公司。分公司不具有法人

资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法

独立承担民事责任。根据以上叙述，只有选项C的表述是正确的。所以，本题的

正确答案为C。

87、银行业协会所确定的利率有（）。

A、市场利率

B、官方利率

C、公§利率

D、实际利率

标准答案：C

知识点解析：公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业

自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束

力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。

88、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资

本作用的是（）。

A、避免银行倒闭

B、维持市场信心

C、限制银行业务过度扩张和承担风险

D、满足银行正常经营对长期资金的需要

标准答案：A

知识点解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长

期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持布场

信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

89、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A、建议客户根据外汇资料购买外汇

8、建议客户购买理财产品降低风险

C、建议客户购买国债以减少利息税

D、建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

标准答案：D

知识点解析：C选项属干合理的避税行为；D选项违反了银行业从业人员职业操守

中的“监管规避”原则。

90、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（）。

A、由国务院银行业监督管理机构责令改正

B、处以20万元以上50万元以下罚款

C、尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D、情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

标准答案：C

知识点解析：根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定，未按照规定进行信息

披露的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚

款：情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成

犯罪的，依法追究刑事责任。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

93、根据《公司法》，公司解散的原因有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、下列选项中属于用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪所造成的“重大损失”的

有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不

仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

96、破产原因主要有（），

标准答案：A,E

知识点解析：暂无解析

97、风险识别包括（）两个环节。

标准答案：C,E

知识点解析：暂无解析

98、下列属于票据的继受取得的方式有（）。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

99、下列关于通货膨胀衡量的说法正确的是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：C在同一国家的同一时期，各种指数所反映的通货膨胀程度是不同

的：E消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度：生产者物

价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

100、某人近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务

可以满足其需求。

标准答案：A,B,C

知识点解析：自助终端查询和柜台杳询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备

办理业务。

101,下列对定期存款的描述正确的是（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

102、中央银行可以采取（）的货币政策工具减少货币供应量。

标准答案：A,C,D

知识点解析：B选项中，在公开市场上买回证券会噌加货币供应量。

103、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新

六个方面C

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

104、市场风险包括（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

105、一般保讦人在（）情况下不得行使先诉抗辩权.

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

106、货币市场基金的主要投资产品有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央

行票据等品种。股票属于长期金融工具，故C选项错误。

107、某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提

出破产清算的申请，下列说法正确的有（）o

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

108、商业银行操作风险的表现包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺许，外部欺许，聘用员工

做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业

务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

109、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：三个常用指标中最常用的是消费者物价指数。

110、我国货币政策工具主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

111、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息

和内幕交易的禁止规定，在R常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁

止陛规定（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

112、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发

现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：“互相监督”原则要求，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行

为应当予以提示、制止，并树情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法

机关报告。

113、（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

114、以下银行实行股份制的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：A选项中的中国工商银行于2005年整体改制为股份有限公司；B选

项中的张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。C选项中的中国

进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。D选项中的交通银行于1987年重新

组建，是第一家全国性的股份制商业银行。所以正确答案是ABD。

115、银行贷后管理的主要内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

116、以下属于经济合作与发展组织（0ECD）于1980年制订的个人隐私保护的八项

基本准则的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：经济合作与发展组织9ECD）于1980年制订了个人隐私保护的八项基

本准则，分别是：信息收集限制原则，数据质量原则，负责任原则，使用限制原

则，安全保护原则，公开性原则，个人参与原则和表明目的原则。这八条准则为国

际绝大多数银行所采用，并制订了相应的内部规则和监管机制确保其实现。

117、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，故A选项错误，个

人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，故C选项

错误。

118、下列关于反洗钱叙述正确的是（_）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：《金融机沟反洗钱规定》规定：人民银行是国务院反洗钱行政主管部

门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。任何单位和个人都有权向反洗钱

行政主管部门或者公安机关举报。

119、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

120、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、

隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

标准答案：A,C,D

知识点解析：此题关键是清楚界定金融凭证的范围。作为本罪行为对象的金融凭

证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单。若使用伪造，变造的汇票，本票支

票进行诈骗，构成犯罪的，则构成票据诈骗罪。

121、中央银行货币政策工具的再贴现政策主要包括（）。

标准答案：A,B

知识点解析：中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是

再贴现率的调整，二是规定再贴现票据的种类。

122、下列属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：银行业从业人员职业操守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜

任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争。

123、贷款合同的主要内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：考核贷款合同的主要内容。

124、合同履行的原则包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：合同履行的原则：（1）实际履行原则；（2）全面履行原则；（3）协作履行

原则：（4）诚实信用原则：（5）情势变更原则。

125、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从

事反洗钱工作的人员有下列（）行为应依法给予行政处分。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机

构中从事反洗钱工作人员有下列行为的，要依法给予行政处分：①违反规定进行

检查、调查的；②泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；③

违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；④其他不依法履行职责的行为。违

反规定采取临时冻结措施的，也属于这一范畴。

126、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：风险管理必然是要求独立的、客观的和准确的，同时不能赋予过高的

权力，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准

则：（1）风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；

（2）风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。所以，木题的正

确答案为A、Bo

127、以下说法正确的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：一般而言，法律、法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义

务性或程序性规定。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行

洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。义务性规定是法律

要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章

纳税。一旦法律或法规上规定了这些要求，行为人必须按照法律、法规的规定履行

相应的义务，否则也将产生不利后果。程序性规定是指法律、法规中有关从事某种

活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务

必须向银监会申请代客理财业务资格。所以，本题中，A、B、C三个选项的叙述

正确。

128、以下关于合规风险定义正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法

律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及

时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、

合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银

行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

129、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信用证和吒收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押

汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电

子汇兑、网上支付等结算方式。

130、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公