银行从业人员资格考试《公共科目》（初级）考试题库含历年真题

银行从业人员资格考试《公共科目》（初

级）考试题库含历年真题

1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场

上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业

是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

【答案】：C

【解析】：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品

的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的

垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多,

各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在

着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，

从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

2.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通损害第三人利益的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.损害社会公共利益的合同

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律

上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导

致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害

国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法

形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的

强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。

3.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储

蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】：D

【解析】：

根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=各项贷款余额♦各项存款余

额X100%=375+(276+229)X100%=74.26%□

4.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司

的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为()。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X100%,拨备覆盖率=不良

贷款损失准备/不良贷款余额X100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷

款余额/贷款余额X100%=不良贷款率X拨备覆盖率=30%X50%=

15%-

5.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一种有条件的承诺付款的书面文件

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约

【答案】：A

【解析】：

信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，

在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指

定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺

付款的书面文件。

6.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，

但具有单独的经营许可证和营业许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，

但具有单独的经营许可证和营业许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，

也没有单独的经营许可证和营业许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，

也没有单独的经营许可证和营业许可证

【答案】：B

【解析】：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行

分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事

责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业

监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办

理登记，领取营业执照。

7.下列关于汇票的表述，正确的是（）o

A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B.银行汇票是由出票银行签发的

C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付

的票据

D.商业承兑汇票的付款人是银行

【答案】：B

【解析】：

AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）

和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的，

委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或者持票人的票据。

8.A银行代理销售B公司某开放式基金,下列关于该笔业务的说法中，

正确的是（）0

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】：A

【解析】：

开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行

等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收

取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、

申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金

代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而

言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。

9.下列属于民事法律行为的是（）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.5岁的小明买银行理财产品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关

系的行为。有效民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的

民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性

规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行

为人仅5岁，无民事行为能力。

10.货币政策中介目标的作用在于（）o

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

【答案】：A|B|E

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：①表明

货币政策实施的进度；②为中央银行提供一个追踪观测的指标；③便

于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中

央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政

策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。

11.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权

人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（）内。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】：C

【解析】：

根据《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定

保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

12.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控

制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】：C

【解析】：

垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；

②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差

异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产

品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项

属于完全竞争行业的特征。

13.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额♦流动性负

债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。

14.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

【答案】：C

【解析】：

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银

行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的

金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之

日起最长不得超过6个月。

15.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为

单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代收代付业务

【答案】：B

【解析】：

代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总

部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二

级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划

业务。

16.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负

面评价的风险是（）。

A.流动性风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.国家风险

【答案】：B

【解析】：

A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足

资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需

要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无

法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他

法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是

指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）

经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

17.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C.是衡量银行规模的重要综合性指标

D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数+H股股价

XH股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数/人民币对港

元汇率+H股股价XH股股数）/港元对美元汇率

【答案】:B|D

【解析】：

B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准

的市值（美元）=（A股股价XA股股数+H股股价XH股股数/港元

对人民币汇率）/人民币对美元汇率。

18.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.临时流动性便利

D.中期借贷便利

E.抵押补充贷款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策

工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常

备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

19.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。

A.住房基金

B.社会保障基金

C.单位银行卡备用金

D.基本建设资金

E.期货交易保证金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，

期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产

开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴

资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

20.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运

输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

【答案】：B

【解析】：

出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，

构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十

五日以下拘留、一万元以下罚款。

21.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款的计息起点为角

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存

款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他

存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款

账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当

出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支

取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

22.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止

B.审慎监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】：C

【解析】：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维

权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，

提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健

康发展。

23.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因

此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是

在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

24.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

【答案】：C

【解析】：

商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股

东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履

职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运

行机制。

25.长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。

A.本币的大幅贬值

B.资本的大量外流

C.大量的外汇储备闲置

D.外汇市场对本币信心的丧失

E.国内通货膨胀压力增加

【答案】：C|E

【解析】：

长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪

费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货

膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的

丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚

至导致严重的货币和金融危机。

26.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

A.身份

B.家庭环境

C.年龄、智力、精神状况

D.地位

【答案】：C

【解析】：

限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况

相适应的民事行为的资格。《民法总则》第十九条规定，八周岁以上

的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理

人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益

的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。《民法

总则》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事

行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代

理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与

其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。

27.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A.只能是金融企业

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯

罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非

法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工

具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、

有价证券、信用证、信用卡等。

.商业银行的内部控制措施包括

28（）0

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财

务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，

采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规

范运作。

29.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.可自由兑换的外国硬币

B.可自由兑换的外币支票

C.可自由兑换的外币票据

D.可自由兑换的外币汇票

E.可自由兑换的外国纸币

【答案】:A|E

【解析】：

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在

的外国纸币、硬币。

30.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）

为标准。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】：B

【解析】：

国内生产总值（GDP）,是指一国（或地区）所有常住居民在一定时

期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外

国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

31.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）o

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

【答案】：B

【解析】：

定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金

一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事

人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限

制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订

金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

32.国际收支平衡表的账户包括（）。

A.收入账户

B.经常账户

C.资本与金融账户

D.错误与遗漏账户

E.支出账户

【答案】：B|C|D

【解析】：

国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全

部国际收支项目及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三

大类：①经常账户；②资本与金融账户；③错误与遗漏账户。

33.下列行业中属于第三产业的是（）o

A.批发和零售业

B.制造业

C.金融业

D.文化、体育和娱乐业

E.建筑业

【答案】:A|C|D

【解析】：

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018

年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》,

根据《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017）,对三次产业划分中

的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产

业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅

助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储

和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融

业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、

环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生

和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织,

国际组织。BE两项属于第二产业。

34.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

35.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.现金

C.基础货币

D.经济增长

【答案】：A

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。

它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通

过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货

币政策的中介目标主要是货币供应量。

36.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币

需求量与收入水平（）□

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

【答案】：A

【解析】：

收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求

量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们

对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减

少。

37.货币供应量是指()0

A.处于流通中的现金量

B.处于流通中的存款量

C.货币需要量

D.处于流通中的现金量和存款量之和

【答案】：D

【解析】：

由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况,因此,

一般所说的货币供应量是指M2oM2=M1+城乡居民储蓄存款+企

业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款，其中，Ml

=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的

信用卡类存款；M0=流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中

的现金量和存款量之和。

38.下列做法中错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险

B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率

C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1

万元人民币

D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金

【答案】：B

【解析】：

B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理

财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品

的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财

产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须

谨慎”。

39.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固

定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东

之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权

利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权

从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩

余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清

偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份

的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

40.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

【答案】:A|E

【解析】：

B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支

取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；

D项，零存整取的起存金额为5元。

41.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

【答案】：D

【解析】：

与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很

高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和

发挥的作用更为重要。

42.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资

本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、

盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。

43.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储

户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办

理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

44.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列

不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】：A

【解析】：

银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既

是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供

资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；

③限制业务过度扩张；④维持市场信心。

45.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】：c

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货

币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央

银行调整政策工具的使用。

46.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的

以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同

业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业

借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。

47.法人成立必须具备的条件有（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称

D.有自己的组织机构

E.有自己的住所

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必须具备以下条件：①依法成立，依法成立包括实体合法

和程序合法两方面；②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经

费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得

以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地

点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，

是法人独立承担民事责任的财产保障。

.我国资本市场包括

48（）0

A.债券市场

B.股票市场

C.黄金市场

D.外汇市场

E.回购市场

【答案】:A|B

【解析】：

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期

资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

49.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影

响货币供应量。

A.商业银行法定准备金

B.商业银行超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款

【答案】：B

【解析】：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，

增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最

终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。

50.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商

业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）o

A.不得超授权额度审批并发放贷款

B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形

C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保

D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

【答案】：B

【解析】：

《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银

行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包括：①

严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违

规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不

当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付土地购

置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的

房地产开发项目提供融资。

51.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。

A.光票信用证

B.进口信用证

C.出口信用证

D.跟单商业信用证

【答案】：D

【解析】：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票

信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

52.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.监管机构

C.银行业自律组织

D.银行业从业人员所在机构

E.社会公众

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》的监督者有：①银行业从业人员所在机

构，是指从业人员供职的银行业金融机构；②银行业自律组织，包括

全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；③监管机构，既包

括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理

局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；④社会公众。

53.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝

大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住

房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。

54.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当

持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，

银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100X3%X60360

=0.5（万元）;贴现价格=100