银行信贷员管理细则范本

信贷员管理细则

1.目的

本文件规定了XX行（以下简称“本行”）信贷员管理细则，旨在规范信贷员日常工

作，防范存量贷款风险。

2.适用范围

本文件使用本行所有信贷员岗位。

3.定义、缩写和分类

3.1定义

信贷员：是指本行为转换经营机制，针对农村金融市场设置的，专职从事中间业务、

负债业务营销，存量贷款管理及不良贷款清收的人员，是信用风险化解的重要组成部分。

3.2缩写

无

3.3分类

无

4.职责与权限

部门/岗位职责与权限

1）负责关注到期贷款，及时发放贷款到期、逾期催收通知书；

分支机构/2）收集并审杳存量客户基本资料，撰写调查报告，及时上报授信管理部审杳；

信贷员3）定期调查存量客户经营情况及担保物的有效性，检查信贷资金使用情况：

4）及时提醒客户按时偿还贷款本息。

业务管理部/负责对信贷员进行管理、指导、监督，配合人力资源部对其进行考核。

总经理岗

人力资源部/收集信贷员岗考核信息，计算出结果后报送总经理岗审核。

薪酬与考核岗

5.原则与基本规定

5.1原则

本行对信贷员管理，实行“严格授权，严控风险，重在贷后，压缩规模”的基本

原则，严格对信贷员授权管理，严防存量贷款风险，加强贷后管理力度，逐步压缩信贷

员贷款规模。

5.2基本规定

1）信贷员严格按照授权范围开展业务，重点在于盘活财政、企事业单位、党政人

员、村级等存量不良贷款，不新放贷款，存量客户逐步转由客户经理维护。

2）严格按照《清退类贷款操作流程》中清退类贷款的责任认定。

3）为充分调动信贷员工作积极性，信贷员薪酬由其营销存款、盘活不良贷款、贷

款利息收及电子银行业务业绩综合考核。

6.管理操作规定

阶段管理/操作要求风险提示

教育程度/工作经验：

专科以上学历，具有二年以上金融工作经验。

知识/技能：

1）熟悉本行各项业务、产品及国家相关产业政策：2）了

6.1

解相关金融、会计、企业管理知识，了解相关行业的状

任职要求

况；3）有较强的市场开拓能力、公关能力、客户分析和

风险管理能力；4）具备良好的协调能力，富有责任心。

经本行授权开展业务，不发放新增客户贷款，重点盘活风险描述：信贷员超授权范

财政、企事业单位、党政人员、村级等存量不良贷款，围开办业务。

并营销存款及中间业务。风险等级：低风险

6.2控制措施：严格业务操作流

业务权限程及授权管理。

控制部门/闵位：业务管理

部/总经理岗

信贷员的业务范围主要包括营销存款、盘活不良贷款、

6.3

业务收入、营销电子银行业务，各项指标计酬标准为：

薪酬标准

一、营销存款计酬

阶段管理/操作要求风险提示

1.吸收活期存款计酬：对新开立一个基本存款帐户的每

个帐户按500元计酬；对开立其他帐户（包括一般帐户、

临时帐户、专用帐户）的每个帐户按100元计酬；对所

有帐户新增存款日均存款量20万元以上的按实际存款

量的万分之0.15计酬（按月计提）；

2.吸收定期储蓄存款按实际存款量的万分之0.5计酬

（按年计提）。

二、盘活不良贷款计酬：

1.现金利随本清收回2000年12月31日以前的贷款,按

利息的全部和本金的10%计酬。对部分归还本金，剩余

部分进行有效担保、抵押重组，且利息-次付清的按照

利息50%计酬；全额落实为信用贷款的，且利息•次付

清的按照利息10%计酬；

2.现金利随本清收回2001年1月1日至2004年12月

31日期间的贷款，按利息的30%计酬，对部分归还本金,

乘U余部分进行有效担保、抵押重组，旦利息一次付清的

按照利息15%计酬；全额落实为信用贷款的，且利息一

次付清的按照利息5%计酬；

3.现金利随本清收回或结息2005年1月1日至2008年

12月31日期间的贷款，按利息的5%计酬，全额落实为

信用贷款的，且利息一次付清的按照利息5%计酬；

4.收回2008年12月31日以前的贷款利息（只结息未还

本的）按照利息3%计酬；

5.收回2008年12月31日以后的贷款利息（利随本清

或结息未还本）按照利息3%计酬；

三、营销电子银行业务

营销金农卡按每张1元计酬，营销P0S机按每个200元

计酬。

四、其他规定

1）对于原贷款责任人落实“三名等严重违规贷款”，不应

予以计提薪酬；

2）信用社要按人按月建立信贷员业务提成台帐，以便于

本行按季考核兑现；

3）信用社要将任务按月分解到信贷员并报业务管理部，

业务管理部对信贷员按所在社安排的任务完成情况考核

得分比例考核。

五、薪酬确定

1）信贷员薪酬=基本工资+考核工资X综合考核得分（最

大不超过1）;

信贷员考核工资=营销存款薪酬+盘活不良贷款薪酬+各

项收入薪酬+营销电子银行业务薪酬；

2）各社按月对信贷员进行考核，考核表报本行业务管理

阶段管理/操作要求风险提示

部审核后，考核工资按月由财务会计部支付，按月考核、

按月兑现；

3）信贷员的住房公积金、养老保险、医疗保险仍按档案

工资缴纳，不拿年度效益工资，所得绩效薪酬个人所得税

由个人缴纳。

一、信贷员的业绩考核范围主要包括营销存款、盘活不

良贷款、业务收入、营销电子银行业务构成，业绩考核

满分为100分，具体为：存款任务10分，超额可按比例

加分，但所加分值不能超过5分；清收不良贷款40分，

超额可按比例加分，但所加分值不能超过20分；收入任

务40分，超额可按比例加分，但所加分值不能超过20

6.4

分；发卡量和P0S安装10分，超额可按比例加分，但所

考核管理

加分值不能超过5分。

二、信贷员的考核以业绩水平为核心依据，结合职业道

德、团队合作、业务水平等综合情况进行评定。考核结

果作为信贷员任职、调动、升迁的基本依据。

三、信贷员如连续三个月综合考核得分低于£0分，一律

待岗，待岗期间本行只对其发放基本生活费。

一、信贷员有下列行为的，本行有权取消该信贷员的任风险描述：对信贷员违规行

职资格，并给予必要的处罚，造成损失的，应承担赔偿为未严格追究责任。

责任或法律责任：a）办理未经本行授权的业务；b）账外风险等级：低风险

经营或挪用资金；c）违反规章制度或有弄虚作假现象的；控制措施：严格《信贷责任

d）为其他单位或个人扣收或垫付款项的；e）有以权谋私、认定管理办法》，严格清退

以贷谋私及严重失职行为的；f）到期贷款收Fl率低于类贷款责任认定。

6.5

98%的。控制部门/岗位：业务管理

责任追究

二、信贷员因自身责任造成信贷基础资料缺失、抵质押部/总经理岗

合同无效、担保不足、借款合同无效、丧失诉讼时效、

抵质押物品损失等事实，导致信贷资金出现风险的，依

据有关规定进行责任追究。

三、信贷员在调离原工作岗位时，本行对其在任职期间

所发放的贷款风险情况进行离任审计。

7检查监督

牵头检

检查内容检查频次报告路线检查结果利用

查部门

业务管信贷员职责履行的合规行及尽职情况每年不少经营管理层持续改进

牵头检

检查内容检查频次报告路线检查结果利用

查