银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷238

银行业专业人员职业资格初级（个人理

财）模拟试卷238

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、搜集客户个人信息的方法，不包括（）0

A、填写登记表

B、与客户交谈

C、向第三人打听

D、使用心理测试问卷

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、我国当前的资金信托业务不包括（）。

A^贷款信托

B、财产管理信托

C、股权投资信托

D、证券投资信托

标准答案：B

知识点解析：资金信托业务是以货币资金为标的物，以资金增值为信托目的的信托

业务。我国当前的资金信托业务主要有贷款信托、股权投资信托、权益投资信托和

证券投资信托。财产管理信托是财产信托的一利是以实物（财产）为标的物，以财

产管理和财产保值增值为0的的信托业务。

3、外汇挂钩类理财产品挂钩的一组或多组外汇的汇率，大都依据（）在路透社或彭

博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A、东京时间下午3时整

B、伦敦时间下午3时整

C、法兰克福时间下午3时整

D、纽约时间下午3时整

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

4、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理财特

点是（）。

A、储蓄率高

B、储蓄率低

C、购房本息支出在收入25%.以上，牺牲目刖与未来的字受换得拥有自己的房子

D、子女教育支出占一生总收入的10%.以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大

部分资产考虑留给子女

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

5、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是（）。

A、重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B、可以亲自以客户的身份进行调查

C、不得委托他人以客户的身份进行调查

D、应采用多样化的方式进行调查

标准答案：C

知识点解析：销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人

员，以客户的身份进行调查，所以C选项的说法错误。

6、客户信任的最高层次是（）。

A、认知信任

B、情感信任

C、行为信任

D、言语信任

标准答案：C

知识点解析♦：一般地说，客户信任可以分为三个层次：认知信任、情感信任和行为

信任。行为信任是最高层次的，只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的

需要和享受时，行为信任才会形成，故C选项正确。

7、一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。

黄金

A、

现金

B、

固定

、

C储蓄

D、

标准答案:A

知识点解析：一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作

用。

8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表

B＞损益表

C、现金流量表

D、利润表

标准答案：A

知识点解析：资产负债表反映某个时点上个人/家庭/企业的财务状况；损益表和

利润表都是反映个人/家庭/企业在某个特定期间经营成果的报衣；现金流量表是

反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。因此，A

选项正确。

9、在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是（）。

A、小张发现在银行里排队等待服务的人群中有一个美国人，为了给国际友人留下好

印象，小优先为他服务

B、在等待服务的人群中有一个孕妇,小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为

这位孕妇优先办理了业务

C、为了完成自己的储蓄任务，小王让一个只要求存款500元的人最后一个办理

D、轮到一个客户办理业务的时候，小马看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着

讲究的人来办理

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

10、含有高成长性和高灰资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

11、在已知现值、年金和贴现率的条件下，用最简单的方法计算期数，应先计算的

系数是（）。

A、年金终值系数

B、年金现值系数

C、复利终值系数

D、复利现值系数

标准答案：B

知识点解析：已知现值、年金和贴现率，能够直接计算年金现值系数，然后采用内

插法求出期数。

12、投资本金20万元，在年复利5%情况下，大约需要（）年可使本金达到40

万兀。

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

13、可以通过组合投资不同程度地得到分散的风险是（）。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、市场风险

D、价格风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

14、我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用（）元后

的余额，为应纳税所得额。

A、800

B、1500

C、1600

D、2000

标准答案：D

知识点解析：根据经修改的《个人所得税法》，2（X）8年3月1日起生效。注意劳

务报酬等的起征点是800元，大家要看清题目的问题。本题的知识点教材上没有列

示，但大家应当作为一个常识掌握。

15,在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投斐的投资工具的时期

是（）。

A、退休养老期

B、中年稳健期

C、青年成长期

D、少年成长期

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

16、本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，

则3年后本金的终值是（）元。

A、1240

B、1256.4

C、1263.5

D、1268.2

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

17、下列不属于税收规划方法的是（）。

A、避税规划

B、节税规划

C、转嫁规划

D、漏税规划

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

18、甲、乙、丙共同投资设立一普通合伙企业，合伙协议对合伙人的资格取得或丧

失未作约定。合伙企业存续期间，甲因车祸去世，甲妻丁是唯一继承人。下列表述

中，符合合伙企业法律制度规定的是（）。

A、丁自动取得该企业合伙人资格

B、经乙、丙一致同意，丁取得该企业合伙人资格

C、丁不能取得该企业合伙人资格.只能由该企业向丁退还甲在企业中的财产份额

D、丁自动成为有限合伙人，该企业转为有限合伙企业

标准答案：B

知识点解析：（1）选项AB：继承人具备完全民事行为能力的（甲的妻子具备完全民

事行为能力），按照合伙协议的约定或者经全体合伙人一致同意，可以取得普通合

伙人及格；（2）选项CD：普通合伙人死亡，继承人不愿意成为合伙人或者继承人未

取得合伙协议约定的合伙人资格时，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合

伙人的财产份额。

19、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括

（）。

A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力

和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不

同的客户提供理财顾问服务的通道

C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的

主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重

新评估分析，避免不当销售

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险不包括（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、法律风险

D、流动性风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）o

A、分层管理

B、分片管理

C、分时段管理

D、分风险管理

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打

压，该银行职工小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。

A、将自己所持有的该银行的股票全部清仓

B、将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C、一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及贪

污事件

D、建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

标准答案：C

知识点解析：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司

证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。从业人员在业务活动中应当遵守有

关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允

许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人

提供理财或投资方面的建议。

23、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、

跟踪评价等管理制度，保证个人理财.业务人员每年的培训时间不少于（V

A、A小时

B、20小时

C、30小时

D、40小时

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

24、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标

准和收费方式在（）明示c

A、银行营业网点柜台上

B、公开媒体上

C、谈判业务时口头

D、与客户签订的合同中

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

25、一般情况下，投资者对货币市场基金分配的盈利，会选择（）。

A、累计分红

B、基金换股票

C、增加基金份额

D、领取现金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性

的功能而被，广泛运用。

A、图像语言

B、It巳子邮件

C、书面语言

D、多媒体

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证称为（）。

A、仓票

B、仓据

C、仓单

D、仓书

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

28、商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资

料，相关客户有权查询或要求商.业银行向其提供上述信息。

度

月

A、

度

季

B、

年

半

C、

度

年

D、

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、（）期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏。

A、风险厌恶型

B、风险偏好型

C、风险中立型

D、风险逃避型

标准答案：C

知识点解析：风险中立型，介于风险厌恶型和风险偏好型之间，期望获得较高收

益，但对于高风险也望而生畏。

30、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（）。

A、具体经营规划

B、财务会计报告

C、风险管理状况

D、董事和高级管理人员变更

标准答案：A

知识点解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十六条规定，银行业监督

管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、

风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。商业银行具体

的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。所以。本题的正确答案为A。

31、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素的是（）。

A、黄金市场

B、保险市场

C、商品市场

D、金融巾场

标准答案：C

知识点解析：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。A、B两

项均属于金融市场。故本题选C。

32、以下哪项不是我国的股票价格指数（）。

A、上证综合指数

B、沪深300指数

C、恒生股票价格指数

D、深证成分股指数

标准答案：C

知识点诵析：恒生股票价格指数是境外的股票价格指数。

33、下列保险产品不属于按照保险标的划分的是（），

A、人身保险

B、财产保险

C、医疗保险

D、投资型保险产品

标准答案：C

知识点露保险产品校照保险标的可划分为人身保险、财产保险与投资型保险产

品。故本题选C。

34、某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是1.08元，申购费率为1%。

经过6个月后赎回。此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的

时间价值，则该投费者的投资收益为（）元。

A、700

B、687

C、684

D、500

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保

险业务。甲是（）。

A、保险公司的保险代言人

B、保险公司的保险经纪人

C、保险公司的产品推广人

D、保险公司的保险代理人

标准答案：D

知识点解析：保险代理人是根据保险公司的委托，向保险公司收取代理手续费，并

在保险公司授权范围内弋为办理保险业务的单位或者个人。故本题选Do

36、下列某银行客户经理的行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管

规避”原则的是（）

A、为客户设计外汇结构

B、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C、建议投资国债（免利息税）

D、为客户设计理财计划

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

37、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）。

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D、“错误与遗漏”账户

标准答案：A

知识点解析：国际收支平衡表的账户分类主要包括：经常账户、资本与金融账户、

错误与遗漏账户。经常账户主要包括商品贸易收支，即有形货物的进出口及服务贸

易收支.即诸如旅游、策行及保险等各种服务的往来「资本与金融账户反映资产所

有权的跨国流动。错误与遗漏账户起平衡作用。主要是为了抵消由于统计误差或技

术原因导致的国际收支平衡表单方余额，使资产和负债账面平衡。

38、以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。

A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B、另类投资可采用卖空策略

C、另类投资可以采用杠杆投资策略

D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高

标准答案：D

知识点解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资

产组合的抗跌性和顺周期性。

39、组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理

方法对资产池进行管理。

A、动态

B、静态

C、灵活

D、随机

标准答案：A

知识点解析：发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资

产池进行管理。

40、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限

网、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指

标中，至少应包括（）。

A、交易限额

B、错配限额

C、止损限额

D、风险价值限额

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

41,按照《合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A、因重大过失造成对方财产损失的

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以合法形式掩盖非法目的的

标准答案：A

知识点解析：合同中免责条款无效的两种情形是：①造成对方人身伤害的。②因

故意或者重大过失造成对方财产损失的。B、C项属于可撤销的合同。D项属于无

效合同。

42、下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、理财师需要（）为客户提供后续跟踪服务。

A、定期

B、不定期

C、随时

D、定期或不定期

标准答案：D

知识点解析：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。

44、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。

A、普通债券、普通股票、国债

B、国债、普通债券、普通股票

C、普通股票、国债、普通债券

D、普通股票、普通债券、国债

标准答案：B

知识点解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最

低；股票风险最大。收益最高。

45、邹妍向银行贷款60万元，贷款利率为4%,期限20年，按月计息，按月还

款，则下列说去正确的是()。(1)如果采用等额本息还款法，则邹妍每月需还款3

636元。(2)如果采用等额本金还款法，则第5期还款中所还的利息额，会比采用

等额本息还款法第5期所还的利息少11元。

A、⑴⑵

B、(1)

C、(2)

D、(1)(2)均计算错误

标准答案：A

知识点解析：(1)4/12=0.3331/Y,20xl2=240N,60PV,OFV；CPTPMT=-

0.3636万元。(2)采用等额本金还款法，每期所还本金为600000/240月=2500

元,第5期所还的利息为：(600000-2500x4)x4%/12=1967元；采用等额本息还

款法，由第一问知PMT=0.3636万元，再调用A：MORT。函数，得到第5期所

还的利息1978元。如果采用等额本金还款法，则第5期还款中所还的利息额比采

用等额本息还款法第5期所还的利息少11元(I978-1967)o

46、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认

()o

AI次

、

B2次

、

c3次

、

D4次

、

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

47、理财客户的()信息可以定量化衡量。

A、收入与支出

B、投资偏好

C、理财知识水平

D、风险特征

标准答案：A

知识点解析：收入与支出是可以定量衡量的，其他三个选项为定性衡量的信息。

48、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A、委托代理合同

B、无效合同

C、格式条款

D、可撤销条款

标准答案：c

知识点3析：格式条款的定义，注意关键词：“预先拟定”“未协商”正是格式化的具

体体现。

49、关于风险，下列说法错误的是（）。

A、风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量

B、资产的风险就是资产收益的不确定性

C、非系统风险是指由于某种全局性的因素而为所有证券收益都产生作用的风险

D、财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险

标准答案：C

知识点解析：系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的

风险，选项C说法错误.

50、国库券、定期存款和大额可转让定期存单的流动性由强到弱的正确排序是

（）

A、大额可转让存单定期,国库券＞定期存款

B、国库券,大额可转让定期存单＞定期存款

C、定期存款,国库券,大额可转让定期存单

D、国库券〉定期存款〉大额可转让定期存单

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

51、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券

40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业的速动比率为（）。

A、0.33

B、0.67

C、I

D、1.33

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

52、假设股票市场未来出现熊市、正常、牛市三种状态的概率分别是0.2、0.5、

0.3；对应三种状态，股票A的收益率分别是：-10%、18%、25%；股票B的收益

率分别是：・15%、20%、30%。则股票A和股票B的期望收益率分别是（）。

A、18%和5%

B、18%和12%

C、20%和11%

D、14.5%和16%

标准答案：D

知识点解析：股票A的期望收益率=0.2x（-10%）+0fxl8%+0.3x25%=14.5%：股票B

的期望收益率=0.2X（-15%）+0.5X20%+0.3X30%=16%。

53、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则

的是（）。

A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

标准答案：C

知识点解析•：专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需

求给予资产配置建议。总体原则：①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存

款和货币基金的比重要高；②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资

风险比重应逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应

该最高。

54、下列关于风险控制计划的说法中，错误的是（）

A、商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C、商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

D、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

标准答案：C

知识点解析：可承受的风险程度应当是量化指标，不是定性指标，可以与商业银行

的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系C故选项C说

法有误。

55、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投

保人所获得的最高赔偿额是（）万元。

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

标准答案：A

知识点解析：不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。

56、若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则

下列最适合的投资工具是（）。

A、股票

B、债券

C、黄金期货

D、认股权证

标准答案：B

知识点解析：债券的收益率比较稳定，但一般情况下能超过银行存款；股票风险受

到市场和个股影响，不稳定；黄金期货和和认股权证的风险特别大，风险承受力小

的投资者最好不要参与。

57、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A、5%

B、10%

C、10.25%

D、11%

标准答案：C

知识点解析：EAR=[l+（r/m）]m-l=[l+（10%/2）]2-l=10.25%。

58、如果就业率比较低，预期未来家庭收人存在不确定性，那么个人理财策略可以

更多地配置（）。

A、股票

B、黄金

C、储蓄产品

D、外汇

标准答案：C

知识点解析：如果就业率不断走低，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期

未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略可以偏于保守，更多配置防御性资

产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。

59、个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。

A、美国

B、英国

C、法国

D、日本

标准答案：A

知识点解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。

60、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账

单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供1次。

A、1,季度

B、2,季度

C、1,月

D、2,月

标准答案：D

知识点解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关

资产的账单，账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。

61、下列不属于证券投资基金特点的是（）。

A、分散投资

B、专业化管理

C、规模经营

D、有风险

标准答案：D

知识点解析：证券投资基金具有以下特点：①证券投资基金是由专家运作、管理

并专门投资于证券市场的基金；②证券投资基金是一种间接的证券投资方式；③

证券投资基金具有投资小、费用低的优点；④证券投资基金具有组合投资、分散

风险的好处；⑤流动性强。

62、留在权人与债务人应当约定留巴财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不

明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除

夕卜。

A、两个月以上

B,三个月以上

C、六个月以上

D、一年以上

标准答案：A

知识点解析：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或

者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐

不易保管的动产除外。

63、下列有关EAR的表述说法错误的是（）。

A、EAR即有效年利率

B、EAR是不同复利期间投资的年化收益率

C、EAR与APR的含义是不一致的

D、EAR即连续复利

标准答案：D

知识点解析：有效年利率（EAR）是指不同复利期间的年化收益率，与其相对的是名

义年利率（APR）。连续复利计算是指当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计

算复利，在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PVxe%

64、基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的（）以上。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

标准答案：D

知识点解析：《证券投资基金法》第44条规守，基合募集期限届满，封闭式基金

募集的基金份额总额应达到核准规模的80%以上。

65、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组

合的（）充分分散。

A、系统风险

B、非系统风险

C、利率风险

D、市场风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

66、通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

标准答案：B

知识点解析：股票在市场上进行交易，其买卖价格自然指的是市场价值。

67、下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）。

A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

标准答案：C

知识点解析：此题利用常识就可判断，如果理财的收益率与定期存款收益率相同，

那就没有必要制订理财计划，直接存定期就行了。注意正确的选项，可能出多选

题。理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，否则理财计划将无法吸引到客

户。

68、下列不属于个人/家庭资产项目的是（）。

A、收藏品

B、汽车

C、按揭房产

D、租借的房屋

标准答案：D

知识点解析：判断一项资产是否属于个人/家庭资产，必须判断这个项目的所有权

归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人/家庭资产项目。

69、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A、安全性高

B、流动性差

C、灵活性好

D、信用度高

标准答案：B

知识点解析：ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点；B项银行承兑汇票是一种

短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，

流动性比较好。

70、以下市场不属于资本市场的是（）。

A、债券回购市场

B、中长期借贷市场

C、股票市场

D、公司债券市场

标准答案：A

知识点解析：资本市场亦称“长期金融市场”“长期费金市场”，是期限在1年以上各

种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因

为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资

本投入，故称之为资本市场。债券回购市场属于货币市场。

71、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定的除

外。①不动产投资；②信托业务；③股票业务；④非银行金融机构和企业投资。

A、①②③④

B、②③

C、@@

D、②⑥④

标准答案：D

知识点解析：我国《商业银行法》第四十三条规定：商业银行不得从事信托投资和

证券经营叶务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企必投资,但国

家另有规定的除外。①中，要注意区分不动产投资的用途，自用不动产投资是可

以的，如银行购买办公楼等。

72、（）主要包括产品开发计划、产品种类、产品规模等内容。

A、理财产品推广策略

B、理财产品开发策略

C、理财产品全流程管理

D、理财产品销售策略

标准答案：B

知识点解析：制订新产品开发计划、产品种类、产品规模是银行自主开发理财产品

策略的主要内容。

73、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是（）。

A、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户

B、客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其

他证明文件进行登记和咳对

C、为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益

人的身份证件进行核对并登记

D、金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方

承担未履行客户身份识别义务的责任

标准答案：D

知识点解析：金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，

由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

74、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标

准和收费方式应在()明示。

A、银行营业网点柜台上

B、银行营业厅电子显示屏上

C、谈判业务时口头

D、与客户签订的合同中

标准答案：D

知识点露析：理财人员与客户之间基于理财合同的约定管理和使用理财资金，费用

的收取也应严格按照合同的约定。

75、下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是

()。

A、基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构

B、基金管理人由依法设立的商业银行担任

C、基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本

D、担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准

标准答案：B

知识点解析：《证券投资基金法》第十二条规定,基金管理人由依法设立的基金管

理公司担任。

姓名：张自强日期：2010年12月31日

资产负债

流动资产应期负债

现金15000公共事业费用400

活期存款45000医药费用400

定期存款55000①600

流动资产合计115000汽车和其他支出1200

投资税务支出1200

股票15000旅游和娱乐支出1100

房地产120000其他短期负债2400

投资合计135000短期负债合计7300

主要住房550000长期负债

第二处住房380000主要住房贷款160000

汽车320000第二处住房贷款90000

房屋内设施摆设40000房地产投资货1090。。

其他78000汽车贷款70000

②5000

长期负债合计434000

资产合计1618000负债合计441300

净资产③

76、①处的项目内容可能是（）。

A、教育贷款

B、银行信用卡支出

C^储蓄产品（大于一年）

D、货币市场基金

标准答案：B

知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负

债；C项属于投资；D项属于流动资产。

77、②处的项目内容可能是（）。

A、教育贷款

B、银行信用卡支出

C、储蓄产品（大于一年）

D、货币市场基金

标准答案：A

知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负

债；C项属于投资；D项属于流动资产。

78、③处的值为（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

标准答案：C

知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700（元）。

79、下列关于单项资产风险度量的说法，不正确的是（）。

A、风险的大小由未来可能收益率与期望收益率的偏离程度来反映

B、在数学上，这种偏离程度由收益率的方差（。2）来度量，/"）噌

C、在实际中，可使用历史数据来估计方差：假设证券的月或年实际收益率为

rt（t=l,2,n）,那么估计方差的公式为：

D、可能的收益率越分散，它们与期望收益率的偏离程度就越大，投资者承担的风

险也就越大

标准答案：C

知识点解析：C项中估计方差的公式为：3'占£““儿

80、个人理财顾问服务的风险管理要求体现了（）。

A、事先防范，事中控制，事后损失最小化原则

B、了解客户并符合商业银行利益最大化

C、了解客户和符合客户最大利益的原则

D、商业银行风险最小化原则

标准答案：C

知识点解析：个人理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投

资建议、个人投资产品推介等专业化服务。个人理财顾问服务的风险管理要求体现

了了解客户和符合客户最大利益的原则。

81、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A、投资期短

B、资金赎回灵活

C、本金安全性较高

D、交易结构相对简单

标准答案：D

知识点解析：现金管理类理财产品的特点如下：①投资期短；②资金申购、赎回

灵活•：③本金及收益安全性相对较高。

82、某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代表销售取得的手续

费中提取20%的业绩奖，从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200

万元的货币市场基金，与其投资组合比重为40%,小张为了增加业绩，建议刘伟

再购买150万元A基金。根据银行从业人员职业操守，小张的行为（）。

A、违反了遵纪守法准则

B、违反了客观公正准则

C、违反了专业胜任准则

D、违反了正直守信准则

标准答案：B

知识点解析：根据《金融理财师职业道德准则》的相关规定，客观公正原则要求金

融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；从客

户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人

和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。小张为客

户配置的投资组合中200万元的货币市场基金比重已经为40%,为了增加业绩，

建议客户再购买150万元此种基金，一是受到经济利益影响而推荐此产品；二是货

币市场基金主要是流动性较好的产品，之前比重已经为40%；再投150万比重将

达到70%,因此小张没有从客户利益出发；三是小张没有披露自己从中获得的佣

金情况。综合上述三点违反了客观公正原则。

83、商业银行开展理财顾问服务时.，下列做法错误的是（）。

A、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

B、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

C、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议

进行重新评估

D、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

标准答案：A

知识点解析：商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客

户推介或销售该产品。

84、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A、20世纪80年代末到90年代

R、21世纪初到2005年

C、20世纪30年代到60年代

D、20世纪60年代到80年代

标准答案：A

知识点解析：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶

段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数

的居民还没有理财意识和概念。

85、使现金流的现值之和等于零的利率是（）。

A、现值比率

B、必要报酬率

C、内部报酬率

D、边际贡献率

标准答案：C

知识点解析：内部报酬率又称内部回报率或内部收益率，是指使现金流的现值之和

等于零的利率。

86、下列不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是（）。

A、基本信息

B、财务信息

C、定量信息

D、个人兴趣及人生规划和目标

标准答案：C

知识点解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个

人兴趣及人生规划和目标三方面。

87、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金被称为（）。

A、收入型基金

B、成长型基金

C、平衡型基金

D、稔健型基金

标准答案：C

知识点解析：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产

的长期增值。

88、下列关于分红险的说法中，错误的是（）。

A、分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

B、分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定及资

回报率和预定营运管理费用

C、按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持

有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80%

D、红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利

标准答案：C

知识点解析：按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度

向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%,故C项说法错

误。

89、只有现值没有终值的年金是（）。

A、永续年金

B、先付年金

C、后付年金

D、延期年金

标准答案：A

知识点解析：永续年金是无限期的，故没有终值。

90、按利息的支付方式不同，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和（）。

A、信用债券

B、不动产抵押债券

C、贴现债券

D、担保债券

标准答案：c

知识点解析：按利息的支付方式不同，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券

和贴现债券。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共4。

分。）

91、与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、在通常情况下，会使投资者减少储蓄配置的经济状况有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：在失业率下降、预期经济处于景气周期、预期通货膨胀上升的状况

下，会使投资者减少储蓄配置。

93、按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为（）o

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

94、应当公开披露的基金信息包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、商业银行开展需要批准的个人理财业务，应具备的条件包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：设立信托的书面文件应当栽明下列事项：（1）信托目的；（2）信托关系

人；（3）信托财产，信托财产的范围、种类及状况；（4）信托收益，受益人取得信托

利益的形式和金额，所以A、B、C、D都正确。

97、股票发行的定价方法有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

98、只要符合（）的客户，可认定为中银理财客户。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

99、债券的发行额与（）有关。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

100、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比

较，正确的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：长期债券加果是固定收益的话，则无法对抗通货膨胀。故C项表述

错误。

101、债券投资的风险有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

102、下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

103、下列属于特殊类型基金的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金

LOF、QDD基金和基金“一对多”专户理财等均属于特殊类型基金。

104、影响消费者行为的基本因素包括（）o

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

105、沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：书面语言如信函、报告等，是最常用的；口头语言如访谈、电话等，

只有被目标接收者听到才有效；身体语言指手势、面部表情等；图像语言指幻灯

片、照片图画等；多媒体语言是以上多种方式的结合，包括电视、报纸等。

106、对客户进行诊断的步骤有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

107、理财目标的具体特征是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

108、根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

109、下列属于无效合同的情形有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：无效合同情形为选项所描述的五种情况。

110、债务人或者第三人有权处分的权利中可以出质的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本

票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商

标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规

定可以出质的其他财产权利。

111、证券投资基金的收益主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：ABCD四个选项是基金的收益，选项E属于基金的相关费用。

112、下列选项中，属于另类资产的有（）。

标准答案：A,B.E

知识点点析：’W类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，

如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产

品和艺术品等。

113、商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（）等条件，并经国务院证券监

督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

114、金融市场的市场主体包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

115、客户关系管理系统的具体应用主要体现在:（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

116、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑即期收入、未来收入、

可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素。

117、黄金作为个人理财产品，可以有以下投资方式（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

118、客户甲于2015年8月10日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公

司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）。

标准答案：A,B

知识点解析：基金份额夺有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。基金份

额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受

益人，客户甲是基金持有人：基金管理人是基金产品的募集者和管理者，国泰基金

公司是基金管理人。

119、目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是:（）。

标准答案：A,B,C,D

知火点解析：暂无解析

120、基金的流动性风险表现在（）。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

121、所谓的商业秘密是指（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：知识产权是公开的，并不属于商业秘密的范围之内，商业秘密应当是

只有内部人知悉的、非公开的信息。

122、银行代理的黄金业务种类有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

123、基金子公司的业务类型主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上选项都属于基金子公司的业务类型。

124、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业

银行应（）。

标准答案：B.C.D.E

知识点解析：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十二条规

定，商业银行在境内托管账户开设之日起5日内，向外汇局报送正式托管协议。

125、对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：退休养老期的主要理财目标是合理支出储蓄的财富以保障退休期间的

正常支出，A、B项说法正确；退休养老期投资组合应以固定收益投资工具为主，

债券具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，保本之外每年有固定的收益，而且

一般债券收益率会高于通货膨胀率，C项说法正确：退休养老期的财务支出除了日

常养老费用外，最大的一块是医疗保健支出，D项说法错误；退休养老期的一个重

要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划，E项说法正确。

126、个人理财业务的客户一般指自然人，包括（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事

行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行

为能力人的监护人是其法定代理人。

127、房地产投资与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长

期性、影响因素多样性和保值增值性。

128、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

标准答案：A,D

知识点解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条规定，个人与其直系亲

属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，B项错误。

第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账

户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇，C项错误。

第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下（含）

的，可以在银行直接办理，E项错误。

129、下列有关货币时间价值的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜

直接比较，必须将它们演算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算，C

选项错误，其他四项均正确。

130、客户王先生通过按揭贷款的方式买房，计划贷款30万元，贷款期限20年，

按月等额本息还款。他可以选择甲、乙两家银行：甲银行贷款年利率是12%,按

月计息；乙银行贷款年利率是12%,按半年计息。下列说法中正确的有（）。

标准答案：A,C

知识点解析:EAR=（14-r/m）m-l