项目7 人身保险理财规划

人身保险实务目录CONTENTS初识人身保险01人身保险合同02人寿保险产品03人身意外伤害保险产品04健康保险产品05人身保险营销渠道06人身保险理财规划07人身保险核保与承保08人身保险客户服务09项目七人身保险理财规划模块一认识保险理财规划任务一保险和个人理财模块二人身保险理财规划任务一保险和个人理财【任务情景】

随着我国经济社会的快速发展和金融市场的完善，金融工具的增加，消费者除了银行储蓄外，投资的渠道增多，但在理财规划中保险是一个不可或缺的理财工具，买股票，买基金，为何还要买保险？保险在理财规划中有何作用？任务一保险和个人理财个人理财是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。个人理财任务一保险和个人理财基金投资规划、债券投资规划股票投资规划、房产投资规划意外保障规划、健康保障规划死亡保障规划、财产保障规划住房消费规划、教育消费规划退休消费规划、购车消费规划投资理财保障理财消费理财任务一保险和个人理财即用财，主要根据个人生命周期及收入水平合理制定理财目标，安排分配消费资金，满足个人及家庭生活的消费需求。消费理财包括涉及吃、住、行的所有消费，主要有大额消费规划、教育金规划、退休规划、购房规划等。消费理财任务一保险和个人理财即护财通过对纯粹风险的识别、测量、管理等过程，减少由于风险造成的财务损失，保障人身安全的理财行为，其目的是保障人身及财务安全。保障理财要通过购买保险来规避和防范风险，主要有人寿保险规划、健康保险规划、意外伤害保险规划和财产保险规划。保障理财任务一保险和个人理财即生财，是对个人投资资金进行的管理，当资金用于基本消费和购买保险后还有剩余，人们充分利用该闲余资金进行投资使资金增值，达到资源的最优配置。投资理财主要解决资本增值问题，目的是在风险最小的情况下获得最大收益，在投资理财中强调组合投资用来分散非系统性风险。投资理财包括金融资产投资和实物资产投资，主要有股票投资规划、债券投资规划、基金投资规划和房地产投资规划等。投资理财任务一保险和个人理财LOREM保障作用LOREM投资作用LOREM免税作用保险理财在个人理财中的作用项目七人身保险理财规划模块一认识保险理财规划模块二人身保险理财规划任务一人身保险理财规划的流程

任务二家庭保险理财规划任务一人身保险理财规划的流程1转移风险的原则2量力而行的原则人身保险理财规划的基本原则任务一人身保险理财规划的流程了解客户信息家庭保险需求分析保障额度和保费的测算制订保险理财规划方案保险规划的后续调整任务一人身保险理财规划的流程客户个人及家庭基本信息客户财务信息收入和支出状况资产与负债情况风险保障信息社会保障信息商业保险信息客户对于未来生活发展的预期了解客户信息

任务一人身保险理财规划的流程确定家庭保险需求组合

确定家庭保险需优先顺序

确定保险缺口

家庭保险需求分析任务一人身保险理财规划的流程家庭准备期PART1

家庭形成期PART2

家庭成长期PART3

家庭成熟期PART4

家庭享受期PART5

人寿保险额度=本人年收入占比（本人收入/家庭收入）*家庭年度支出总额*Max（家庭期望保障年限，子女成人所需年限）+家庭总负债-已有寿险赔付额度任务一人身保险理财规划的流程保障额度测算---------人寿保险重疾险额度=大病平时花费+本人年收入*平均恢复年限-社保报销额度-已有商业保险额度一般疾病医疗险额度=当地一般疾病的平均花费-社保报销比例*（理想额度-社保住院起付线）住院津贴=本人年收入/365任务一人身保险理财规划的流程保障额度测算---------健康保险意外险额度=本人年收入*期望保障年限*舒适指数-已有意外险赔付额度意外伤害医疗险额度=当地一般疾病的平均花费*风险程度系数-已有意外医疗赔付额度任务一人身保险理财规划的流程保障额度测算---------意外伤害保险任务一人身保险理财规划的流程保费的测算合理的保障性费用占年总收入的10%-15%为宜，尽量不超过20%。子女教育金和养老规划利用保险作为投资方式的年支付