汽车保险知识手册

汽车保险知识手册

1.保险如何赔

2.汽车保险问答

保险篇

1.保险如何赔

新近买了一辆车，想向保险公司投保。那么，在投保时应注意哪些问

题呢？

首先，在投保之前，要仔细阅读中国保监会颁发的《机动车辆保险条

款》（以下简称《条款》）。

车主有不明白的地方要问清楚承保人员，因为他们有如实告知的义

务。

强制险种：第三者责任险

根据广东省的有关规定，车主必须购买第三者责任险。投保了这一险

种，如果车主或者是他所允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程

中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或者财产方面的直接损

失，按照法律规定应由张先生支付的赔偿金额，保险公司依照《道路

交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿，但不负责处理事故

的善后工作。

车辆损失险涵盖面最广如果车主非常爱惜自己的车而他经济条件又

允许的话，他最好投保车辆损失险，投保这一险种，在车主或其允许

的合格驾驶员在使用该车的过程中，如果由于碰撞、倾覆、火灾、爆

炸、雷击、暴风、暴雨、洪水等原因造成保险车辆的损失（这些责任

具体的解释可向承保人员咨询），车主可以获得保险公司的赔偿。除

此之外，如果发生保险事故，车主或其允许的合格驾驶员对车辆采取

施救、保护措施所支出的合理费用，保险公司同样负责赔偿，但最高

赔偿金额以保险金额为限。

2.会买车还要会买险种

■车险专家

在上期车险专家中，新车主张先生已经开始了投保工作，并选择了适

合自己的车险险种。接下来，张先生应该依据《条款》，确定合适的

保险金额、赔偿限额和保险期限，这个工作的重要性一点不亚于选择

险种，也十分需要技巧。

三种保额计算方式

具体说来，张先生可以通过与保险公司协商，选择以下三种方式之一

来确定车辆损失险的保险金额：一是按新车购置价确定。新车购置价

是指张先生所在投保地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加

费）的价格。二是按

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投保时的实际价值确定。实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减

去该车已使用年限折旧金额后的价格。折旧按每满一个扣除一年计

算，不足一年的部分，不计折旧。折旧率按国家有关规定执行，但最

高折旧金额不超过新车购置价的80%。三是由张先生与保险公司协

商确定。协议金额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效。保险

公司将根据不同的确定方式承担相应的赔偿责任，但要注意的是，在

出险后，保险公司都是只按车辆实际损失价钱进行赔偿，投保人不得

从中获得额外的好处。

第三者责任险赔偿额

第三者责任险的每次事故最高赔偿限额，应该根据不同车辆种类选择

确定。如果张先生投保的是摩托车和拖拉机，最高赔偿限额则按2万

元、5万元、10万元和20万元四个档次来选择；其他车辆的最高

赔偿限额分为六个档次：5万元、10万元、20万元、50万元、

100万元和100万元以上，但最高不超过1000万元。如果张

先生投保的还包括挂车话，则挂车与主车视为一体。保险公司对挂车

赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和，以主车赔偿限额为限。

一般情况下，保险期限为一年。如果张先生投保的期限不足一年，则

按短期月费率缴保险费，但保险期限不足一个月的，按月计算。

投保之后，如果在保险合同有效期内，张先生要求变更保险金额、赔

偿限额或者保险期限等有关内容，应该向保险公司书面申请办理批

改。

受保障也要尽义务

投保时和投保后，张先生应尽的义务主要包括以下五个方面：一是投

2、机动车保险中，其内容包括哪些？

答：目前的机动车保险内容包括主险和附加险两大部分。其中主险

包括车辆损失险部分和第三者责任险部分。附加险包括9个：全车盗

抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备

损失险、车上责任险、无过失责任险、车我货物掉落责任险、不计免

赔特约险。

3、以上的两个主险部分和9个附加险，都是法定强制的吗？

答：目前属于法定强制的只有第三者责任险部分，而其它的均属于自

愿的，即由投保人自主选择是否投保。

4、对以上各内容，客户在选择投保时有什么技巧吗？

答：第三者责任险的限额有5万、10万、20万、50万、100万元五

档。由客户根据自身风险和交费能力，至少选择一档投保。车辆损失

险主要负责被保险车辆发生事故时，对本车损失的赔偿。客户在投保

时，不论新车、旧车须按新车购置价确定保额。出险发生损失时，就

能得到保险公司十足的赔偿。在附加险中，⑴全车盗抢险、玻璃单独

破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险是车辆损

失的附加险，即客户不投保车辆损失险，也就不能投保以上5个附加

险；⑵车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险是第三者责

任险的附加险，即客户若不投保第三者责任险，就不能投保以上3个

附加险；⑶不计免赔特约险是车损险和第三者责任险的附加险，即只

有在车损险和第三者责任险都投保了的前提下，方可投保。例如，有

的客户只投保了第三者责任险强制部分，而没有投保车损险，此时，

就不能投保全车盗抢附加险。

5、要想得到保险公司全面的保障，是不是就需要投保机动车的全险？

答：事实上，全险是不存在的。通常所说的“全险”是指除两个主险

外，附加险主要有全车