2025年保险与风险管理能力考试试卷及答案

2025年保险与风险管理能力考试试卷及答案一、案例分析题（30分）

1.案例背景：

某保险公司于2024年推出了一款新型养老保险产品，该产品主要针对中年人群，旨在帮助他们在退休后获得稳定的养老金收入。然而，在产品推出一段时间后，公司接到了大量客户投诉，称产品收益远低于预期，甚至出现了部分客户本金损失的情况。以下为相关案例：

（1）根据案例，分析导致客户投诉的主要原因。

（2）结合保险与风险管理知识，提出应对措施，以减少类似投诉事件的发生。

（3）针对该养老保险产品，从产品设计、销售、售后服务等方面，提出优化建议。

2.案例背景：

某企业为拓展业务，决定向海外市场进军。然而，在筹备过程中，企业发现面临诸多风险，如汇率风险、政策风险、政治风险等。以下为相关案例：

（1）根据案例，分析该企业在拓展海外市场过程中可能面临的主要风险。

（2）结合保险与风险管理知识，为企业提出相应的风险管理方案。

（3）从企业内部管理角度，提出降低海外市场风险的措施。

二、单项选择题（30分）

1.以下哪项不属于保险合同的基本要素？（）

A.保险人B.保险费C.保险责任D.保险期限

2.以下哪项不属于保险公司的负债？（）

A.保险责任准备金B.投资收益C.应付保费D.未到期责任准备金

3.以下哪项不属于风险管理的原则？（）

A.预防为主B.综合治理C.因地制宜D.分类指导

4.以下哪项不属于风险管理的目标？（）

A.预防和化解风险B.提高企业效益C.降低风险损失D.保障企业稳定发展

5.以下哪项不属于保险公司的经营目标？（）

A.增加市场份额B.提高盈利能力C.保障客户权益D.降低风险损失

三、多项选择题（30分）

1.保险合同的基本要素包括哪些？（）

A.保险人B.保险费C.保险责任D.保险期限E.保险受益人

2.保险公司的负债主要包括哪些？（）

A.保险责任准备金B.投资收益C.应付保费D.未到期责任准备金E.预提费用

3.风险管理的原则包括哪些？（）

A.预防为主B.综合治理C.因地制宜D.分类指导E.适时调整

4.风险管理的目标包括哪些？（）

A.预防和化解风险B.提高企业效益C.降低风险损失D.保障企业稳定发展E.增强核心竞争力

5.保险公司的经营目标包括哪些？（）

A.增加市场份额B.提高盈利能力C.保障客户权益D.降低风险损失E.提升企业形象

四、判断题（30分）

1.保险合同是指保险人与被保险人之间签订的，约定保险人在保险事故发生时承担赔偿责任的协议。（）

2.保险公司的负债主要包括保险责任准备金、投资收益、应付保费、未到期责任准备金和预提费用。（）

3.风险管理是指通过识别、评估、控制和管理风险，以降低风险损失和保障企业稳定发展的过程。（）

4.风险管理的目标主要包括预防和化解风险、提高企业效益、降低风险损失、保障企业稳定发展和增强核心竞争力。（）

5.保险公司的经营目标主要包括增加市场份额、提高盈利能力、保障客户权益、降低风险损失和提升企业形象。（）

五、计算题（30分）

1.某保险公司拟发行一款年缴保费为1000元，缴费期限为10年的养老保险产品。假设保险利率为4%，求该产品的累积价值。

2.某企业面临以下风险：汇率风险（损失率为5%）、政策风险（损失率为3%）、政治风险（损失率为2%）。若企业希望将风险损失控制在10%以内，请计算企业需要购买多少金额的保险产品。

六、论述题（40分）

1.结合保险与风险管理知识，论述如何提高保险产品的设计质量。

2.针对当前我国保险市场的发展现状，分析保险业在风险管理方面的优势和不足，并提出改进措施。

本次试卷答案如下：

一、案例分析题

1.答案：

（1）主要原因是产品设计不合理，收益预期过高，未能充分考虑市场风险和投资风险；销售过程中存在误导性宣传，未充分告知客户潜在风险；售后服务不到位，未能及时解决客户问题。

（2）应对措施：优化产品设计，降低收益预期，增加风险保障；加强销售培训，规范销售行为，确保信息透明；提升售后服务质量，建立投诉处理机制。

（3）优化建议：产品设计方面，引入多元化投资渠道，分散风险；销售方面，加强产品说明，明确风险提示；售后服务方面，提高服务效率，建立客户满意度评价体系。

2.答案：

（1）主要风险包括汇率风险、政策风险和政治风险。

（2）风险管理方案：购买外汇风险保险、政策风险保险和政治风险保险；建立风险评估体系，定期评估风险状况；制定应急预案，应对突发风险。

（3）降低风险措施：加强内部管理，提高员工风险意识；加强与当地政府和企业合作，了解政策变化；关注国际政治形势，及时调整经营策略。

二、单项选择题

1.答案：E

解析思路：保险合同的基本要素包括保险人、保险费、保险责任和保险期限，保险受益人并非基本要素。

2.答案：B

解析思路：保险公司的负债主要包括保险责任准备金、应付保费、未到期责任准备金和预提费用，投资收益不属于负债。

3.答案：D

解析思路：风险管理的原则包括预防为主、综合治理、因地制宜和适时调整，分类指导不属于风险管理原则。

4.答案：E

解析思路：风险管理的目标包括预防和化解风险、提高企业效益、降低风险损失、保障企业稳定发展和增强核心竞争力，增强核心竞争力不属于风险管理目标。

5.答案：E

解析思路：保险公司的经营目标包括增加市场份额、提高盈利能力、保障客户权益、降低风险损失和提升企业形象，提升企业形象不属于经营目标。

三、多项选择题

1.答案：A、B、C、D、E

解析思路：保险合同的基本要素包括保险人、保险费、保险责任、保险期限和保险受益人。

2.答案：A、C、D、E

解析思路：保险公司的负债主要包括保险责任准备金、应付保费、未到期责任准备金和预提费用。

3.答案：A、B、C、D

解析思路：风险管理的原则包括预防为主、综合治理、因地制宜和分类指导。

4.答案：A、B、C、D、E

解析思路：风险管理的目标包括预防和化解风险、提高企业效益、降低风险损失、保障企业稳定发展和增强核心竞争力。

5.答案：A、B、C、D、E

解析思路：保险公司的经营目标包括增加市场份额、提高盈利能力、保障客户权益、降低风险损失和提升企业形象。

四、判断题

1.答案：正确

解析思路：保险合同是指保险人与被保险人之间签订的，约定保险人在保险事故发生时承担赔偿责任的协议。

2.答案：错误

解析思路：保险公司的负债主要包括保险责任准备金、应付保费、未到期责任准备金和预提费用，投资收益不属于负债。

3.答案：正确

解析思路：风险管理是指通过识别、评估、控制和管理风险，以降低风险损失和保障企业稳定发展的过程。

4.答案：正确

解析思路：风险管理的目标主要包括预防和化解风险、提高企业效益、降低风险损失、保障企业稳定发展和增强核心竞争力。

5.答案：正确

解析思路：保险公司的经营目标主要包括增加市场份额、提高盈利能力、保障客户权益、降低风险损失和提升企业形象。

五、计算题

1.答案：累积价值=1000*(1+4%)^10=1416.81元

解析思路：使用复利公式计算累积价值，年缴保费为1000元，保险利率为4%，缴费期限为10年。

2.答案：需要购买保险金额=10%/(5%+3%+2%)=1.11倍

解析思路：计算企业为将风险损失控制在10%以内，需要购买的保险金额，将10%的风险损失除以总损失率。

六、论述题

1.答案：

（1）提高保险产品设计质量的方法包括：深入研究市场需求，了解客户需求；合理设置保险责任，确保覆盖主要风险；优化产品结构，满足不同客户需求；加强风险评估，确保产品设计合理；加强产品创新，提高竞争力。

（2）针对我国保险市场的发展现状，保险业在风险管理方面的优势包括：风险管理意识增强，风险管理体系逐渐完善；风