投资业务操作流程

信贷投资业务操作流程

第一章总则

第一条为加强投资管理，规范投资行为，防备投资风险，提高

投资资产质量和经营效益，增进投资工作规范化、制度化和科学化,

根据国家有关法律法规和《投资管理基本制度》，制定本流程。

第一条为加强•信贷投资管理,规范投爸信贷行为，防备赃・信

贷风险，提高信贷投资资产质量和经营效益，增进投资信贷工作规范

化、制度化和科学化，根据I可家右关法律法规和《信贷投资基本管理

基军制度》L制定本流程“.一

第二条本流程是公司办理投资业务必须遵循的基本规则，是规

范投资业务运作程序的基本权据。

第二条本规程通程是公司办理贷款投资业务必须遵循的基本规

则，是规范贷款投资业务运件程序的基木根据U

第三条投资业务操作遵循审投分离的原则，实行第一负责人和

投资环节负责人制度。

第二条一1^投卷业务操作遵循申■钱掾分离啊京则，实行主笑二

奂责人却留存投资环节负责人制度U

第四条投资必须坚持如卜・原则•

第四条贷款投资必须坚持如卜原则一

1、投资自主经营、自担风险H勺原则，不受任何单位和个人的干

涉，不得接受任何单位和个人强令融资。

的干涉，不得接受任何单位和4人强令贷款融逸L

2.“安全性、流动性、效益性”协调统一的）原则。

2、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则「

3、以服务中小公司为宗旨，坚持“小额、流动、分散”的投资

原则。

31头服务』■&J和.中小公司为宗旨，坚持“小■额1漏办L分

散”的佶贷投资原则L

第二章贷款投资程序

第五条投资业务H勺基本程序：

笫五条4理贷款姬业务附与不程序L

客户申请f受理与调查f审查f更送与审•决与审批f与客户签

订合同一贷款投资款发放一英投后管理一贷款投资收回。

从申请到受理不得超过1个工作日；贷款投资调查原则上不超过

2岂个工作口；审查原则上不超过工2个工作口；审双审批原则上不超

过12个工作日；审批后的贷款投资款须当天发放。

第六条投资业务流程：

第六条办理贷款蝇业务流程L

客户业务部审查人」袋申说」审批人」经营管理

LJLTr人人LL

（一）受理与调查。客户向市场部提出融资申请，市场部受理并

进行初步认定，对符合基本条件的投资业务进行调查，调杳结束后

将调杳材料送审查人审杳。

西部受理并进行初步认定，对符合基本条件的贷款逊业务进行调

查，调查结束后将调查材料送审查人审查u

（二）审查。审查人对市场部提交H勺调查材料进行审查，提出审

查意见，报评审会审议。

（二）审查U审查人对业务西部提交的调查材料迸行审查，提

出审-隹意-见-L报贷审会01臣金审议U

（二）审议与审批。评审会审议后，打权审批人根据审议成果进

行审批。

—）.审议与审批...贷审会评审会审议后，.有权审批人根据,审议

（四）总经理审批后，市场部与客户签订有关合同，完善有关手

续后发放投资款，负责各项投后管理工作。

（四）右权审批人总经坦审批后，业务也鱼部勺客户签订行关合

同7■完善存关手续后发族贷款投遴款L奂责■各项贷掾后咎理工件k

第三章项目贷款投资负责人

第七条项口袋款投资业务经营和管理实行主第一负责人和经办

投资环节主负责人制度。

第八条项目负八人为第一负贞人；项目办理贷款业务的各环节

内存权决■定人为主负寿人『调杳主负责人对箕款投资业务贷投前调杳

的真实性负责；审查主负责人对袋款投资业务审查的合规合法性和审

杳结论负责；审批主职责人对决款投资业务的审批负责；经营主负责

人对存权^申批人审批的第•负责人对贷款投资业务发生后监管、本息

收回和债权保全负责。

第九条主负责人界定。市场部负责人为调查主负责人和投后管

理主负责人，参与调查人员为次要负责人；风控部门负责人为审查主

负责人；评审会和总经理为审批主负责人第九条-主奂责■人界矩。一业

务巾场部负责人为调查主负责人和投后管理主负责人，参与调查人员

为次要奂责■人L总经理助理为风控•部门奂责人为•审苴•主奂责人

会和总经理利董事长为审批主负责人：业务部负责人为经营主负责

查审查l经营管理啊信贷人员作为调查■奂责■人l审查奂责人和经营

管理负责人，承当具体经办责任U

第十二条建立责任移送制度。

（一）有关第一负责人工作岗位变动时，必须在上一级领导主持

和监交下，同接手主负责人对其负责日勺投资业务风险状况进行鉴定,

填写经营责任移送表，由原主负责人、接手负责人、监交人签字后登

记存档。责任移送后，接手主负责人对接手后的投资业务经营状况负

贡。

--存关主第三奂责人工伟岗位变动时k必须在上二级领导主

持和监交下，同接手主负责人对其负责H勺投资贷款业务风险状况进行

鉴定，填写经营责任移送表，由原主负责人、接手负责人、监交人签

字后■登记存档L责任移送后，接手主负责人对接手后的贷款姬业务

（二）投资环节负责人工作岗位变动时，必须在经营主负责人主

持和监交"同接手经办负贡人对其负责的投资业务风险状况进行

鉴定，填写经营责任移送表，由原经办负责人、接手经办负责人、监

交人签字后登记存档。责任移送后，接手经办负责人对接手后的投资

业务经营状况负责。

（二）投资经办环节负责人工作岗位变动时，必须在经营主负责

人主持和监交储同接手经办负责人对其负责的贷款投资业务风除状

况进行鉴定L填写经营责任移送表L由原经办奂责人「接手经办奂责

人L监交人签字后移记存档L责任移送后T手经办负责人对接手后

的贷款投送业务经营状况负责k

第四章融资贷款受理与调查

第十一条客户申请。客户以书面形式向市场部门提出融资申请,

其内容重要涉及：客户基本状况、申请融资金额、期限、用途、担保

方式、还款来源等。

笫十F二条,客户申请u客户以书而形式向业务垂场部门提出贷

款融资中请，式内容重要涉及：客户基本状况、中请贷款融资金额干

期限、用途、担保方式、还款来源等L

第十二条融资申请日勺受理。理场部负责接受融资业务的申请,

对客户基本状况及项目可行性进行初步调查，认定客户与否具有办

理融资业务的基本条件，符合条件日勺让申请人填写《融资申请书》。

根据认定成果和公司资金状况，由市场部负责人决定与否受理申请

的投资业务。

第卜二二•条贷款融资申请H勺受理L业务部市场部负责接受傥款

融资业务口勺申请，对客户基木状况及项目可行性进行初步遍查，认定

客户与否具有办理贷款融资业务的基本条件,.符合条件||勺让申请人填

写《融资申请书》u根据认定成果和0司资金状况，由业务市场部奂

责人决■定与否受■理申-涉内贷款接逐业务L

第卜二条对批准受理日勺投资业务，告知申请人提供资料原件或

复印件，第十四三条对批准受理口勺贷款投资业务，告知申请人提供

如下资料原件或复印件空_

客户需提供的资料，按照《项目立项资料清单》提供。

（一）法人客户需提供向资料,：按照《项目立项资料清单》提

:冷格式的：缩进：首行缩进：o等而

1、各类证照原件及复印件，涉及：营业执照副本、机构代码证、税.

务.登记证「法人代表资格证松-法人优表身份证明贷款丰及年检证

明「开户许可证L开户银行印鉴丰L公司章程，项资报告L存关重大

■资.声证明

2、上2度、上仟度同期及近期财务报表（资产负债表、利润表、

钞票流量表），上年度审计报告:

4、S司及法定代表人征侍系统僖息查询；

5、可以证明本单位持续运营H勺材料，如：近来半年内水电费发

6L法定代表人授权委托书L

7、可以证明公司H前经营状况和预期收益的证明材料：各类业

务合同、应收未收业务收入款项等：

&、_特殊行业须提供存权部闫颁发的特殊行业生产许可证或公司

资质等级证书U

第十四条客户提供资料齐全口勺状况下，市场部项口负责人根

据客户提供资料填写《立项目批表》进入调查阶段。

（二）白二人客户需提供的资料第十四条客户提供资料齐仝的

状况下，市场部项目负责人粮据客户提供资料填写《立项审批表》进

入调杳阶段心-

1-L夫妻双方身份证「户-口簿L结婚证原■件及复印件4独身者提

供行关证明）：

2、夫妻:双方职业收入证明，口要财产证明（如：房产、个辆及

3、夫妻双方征信系统查询；

4「本地常住居所或经营场合证明-J房.声证或房屋租赁合同九-

第I•五条投资调查。市场部门是投资业务的调查部门，风控部

门必要状况下可以合适协助调查，市场部门负贡,对客户各方面状况

进行调杳核算，并且对调杳成果负责，

第十五条贷款投资调查u业务市场部门是贷款投资业务的调查

部闫k风控部门必要状况4可以台近协助调获场部门奂责-对客户

,各方而状况选存调杳模算L并且对一调.查成果奂责FL

笫十六条调查的内容：

第卜六条调查的重要内容内经~

（一）初步审核客户提供的I有关资料与否完整、真实、有效，对

提供的复印件应与原件核对相符，并布《项目资料清单》上面签订“与

原件核对相符”字样。

提供啊复卬件应丐原件核对相符:，并在《顶H复印件资料清单.》上百

上筌订“与原件核对相符”字样U

1、杳验客户提供的企（事）业法人营业执照或有效居留H勺身份

证明与否真实、有效；所有有关证照与否按规定办理年检手续，与否

被吊销、注销、声明作废，内容与否发生变更。

1、查■客户提供的企（事）业法人营业执照或仃效居劣的身份

证明勺否真实、有效：所有杓关证照勺否按规定办理年检手续，与否

2.查验客户法定代表人和授权委托人的签章与否真实、有效。

2、-查脸客户法定代表人和授权委托人的签章与否与实、…有效u…

（二）调查分析。调查分析由市场部人员对融资人、担保人及担

保物状况进行调查评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调

杳内容形成书面报告。调杳人员应以高度认真、负责口勺态度对所作的

调查结论负责，必要状况下应由市场部人员和风控人员同步进行调

查。

一Q—调杳分柝L调查分用油幕袋我市场部人员对借款融密人L

担保人及担保物状况进行调查评价,以实地调查为主，间按调查为辅，

并将调查内容形成书面报告「调查人员应以高度认真、负责的态度对

所作的调查结论负责，正常典要状况下应由两名信贷人员JIMA县

和风控人员同苏进行调杳*

借款融资人基本状况调查

1、融资人基本状况。重要涉及：个人品质、社会信誉、家庭住

址、户主姓名、家庭构成、经济状况、联系方式及重要经济来源和经

营项目，融资人为法人单位f、J,还应涉及公司性质、注册资本、公司

章程、公司股东、经营范畴以及法定代表人个人品质、资信状况、经

营管理能力等状况。

庭住址、户主姓名、家庭构成、经济状况、联系方式及重要经济来源

和经营项目，借款融资人为法人单位H勺，还应涉及公司性质、注册资

木「公司章程L公司股■东-L经营范畴以及法定优表人令人品质-L资信

状况、经营管理能力等状况U

2、财务状况分析。重要涉及公司的资产规模、构造、质量，以

及在金融机构的借款和对外担保状况，存量投资的方式及担保状况。

2、财务状况分析＞析要涉及公司的资产规模、构造,质量，以

R4:仝融和松］的借款和对外相保状况.是侪款护咨II勺方K&1日俣状

3、融资人H勺生产经营状况。重要涉及经营场合、经营产品日勺范

畴和方式，与否合法合规，与否符合国家产业政策。

的范畴和方式，与否合法合规，弓否符合国家产业政策二

4、融资用途分析。所申请融资使用与否合法合规，与否符合公

司规定。

4、借款噩用途分析°所申请借款融资使用使用合法合规，与

5、还款来源分析。涉及第一还款来源，第二还款来源。

5、还款来源分析L涉及第一还款来源，第二还款来源二

6、生产经营状况分析。重要涉及产品生产、销售，原材料来源、

供应，设备先进性、稳定性等状况。

供应，设备先进性、稳定性等状况u

7、资金结算往来状况。重要涉及银行开户状况、资金结算方式、

钞票流H勺发生及稳定性等。

8、公司发展前景。重要产品口勺研发和市场竞争能力，行业竞争

力，对宏观调控的敏感限度等。整个行业日勺发展趋势及公司在行业中

的地位。

8、公司发展前景，票要产品的研发和市场竞争能力，行业竞争

分对宏观■调控的敏感限度等0-整伞往业啊发展“趋势.及公司在存■业中

的地位U

9、公司法律风险分析：重要以全国高院、本地中级人员法院、

基层法院进行查询询问，理解客户纠纷状况。

9、公司法律风险分析：里要以全国全院、本地中级人员法院、

基层法院进行查询询问，理解客户纠纷状况0

担保状况调查

对担保人状况调杳除类以对融资人基本状况调杳内容外，还应

对如下内容作调查分析：

应对如下内容作调查分析：

1、担保人主体与否合法，能否独立承当民事法律责任，有无代

为清偿能力；保证人为个人且已婚的，须规定其配偶同步签订有关合

同资料•；

♦…担保人主体与否合法L能否独立承当民事法律责任,•-在支代

为清偿能力：保证人为个人n.r婚的，须规定只配偶同步签订行关合

同费料：

2、调查过程中应明确告知担保人对担保行为所承当日勺法律责任,

担保人与否对其担保行为出于自愿，对公司法人提供担保的应获得

股东会或董事会（以担保人公司章程有关条款而定）书面批准证明,

有主管单位的，应获得主管的位批准其担保的证明文献：

2、调查过程中应明确告知担保人对担保行为所承当的法律贡任,

担保人与否对其担保存为出手自一愿对公司法人提供担保内应获得股

东会或芾事会（以担保人公司章程有关条款而定）书面批准证明，有

主管单位H勺，应获得主管单位批准其担保日勺证明文献；

3、调查抵、质押物与否符合《担保法》U勺规定，如抵、质押物

与否属抵质、押人所有，产权与否明晰，有无反复办理抵、质押等。

3、调查抵、质押物弓否符合《担保法》的规定，如抵、质押物

勺否属抵质、押人所分，产权与否明晰，行无反复办理抵、质押等u

4、调杳抵、质押物H勺价值状况。抵、质押物价值应以评估机构

做出的市场容许评估价值或双方确认的价值为准，并合理掌握抵、质

押率按照《个人融资管理措施》执行。

4、调查抵、质押物的价值状况。抵、质押物价物应以评估机构

做出向市场容许评估价值或双方确认口勺价值为准，并合理掌握抵、质

押率按照《个人融资管理措施》执行“

「I城区范畴的房地产抵押率.「率不超.不超估枷拘，牖乡镇所.在

地的房地产抵押率一般不超过评估价口勺5（除土地抵押率一般不超过

评估值H勺60乐机器设备等动产件抵、质押丛J,要根据其先进性、通

用性及变现镜力拟定其抵、质押率，最高抵质押率不能超过评估价值

典-40羯一运送-车辆抵押率一股不超过其评估价■值■或双力璃定你值峋

60乐以存单及其他有价证券件质押的，质押率应当不能超过面值的

5、担保人为自然人的，须满足如下条件：信用观念强，资信状

况良好；年龄在18至60周岁之间，具有本地户口；无赌博、吸毒、

酗酒等不良行为；有固定职业或稳定收入来源；与融资人家庭之间经

济上互相独立。

”担保人知领决IX典满足如下条件：信用观念强，资信状

酗酒等不良行为；在固定职业或稳定收入来源：与■借款融餐人家庭之

间经济上万•相独立U

（三）调查注意事项

1、对已签订最高额抵、质押借款合同H勺投资，在发放每一笔投

资款前，必须到有关登记部门查询抵、质押权的有效性，并获得登记

部门的।查询回执:

八对一签订最高额抵、质押借款合同的贷款投资，在发放每一

笔贷款投资款前，必须到有关浮记部门杳询抵、质押权的4效性，并

获得修记部门的查询回执;

2、融资人及保证人为法人单位H勺，应注意其公司章程中与否存

在对借贷和担•保限制性口勺条款。

2、借款融资人及保证人为法人单位邯J,应注意其公司章程.中与

否存在对借贷和担保限制性向条款u

（四）调杳成果

调查人员根据调查状况，进行投资风险与效益口勺预测、分析，拟

定投与不投并阐明理由。如觉得可以发放投资款，应及时撰写尽职调

查报告，填制《投资调查审查审批表》，形成书面材料报批。

信贷调查人员根据调查状况，进行贷款投资风险《效益W、J预测、

分柝，―拟定贷投与不贷接并阐明理由b对不予发放峋贷款L应第二时

间告知客户，并将客户所提供所有资料返还口如觉得可以发放贷款投

壁内及时撰写生区调查报告（存量贷款展期，若借款人近期无重

聋调查审查审批表》,形成书面材料报批u

第I•七条调查报告时重要内容：

第十七条调查报告的重要内容：

（一）法人客户投资业务调查报告的内容：

（•）法人客户贷款幽业务调查报告的内容：

1.客户基本状况及主体资格：

1、’客户基本状况及主体资格：

2.财务状况、经营效益及市场分析；

2、_财务状况、_经营效-益及市.场分柝：_

3.担保状况及投资风险分析•；

3,担保状况.及信贷投资风险分柝-

4.本次投资业务综合效益分析；

4、本次贷款投资业务综合效益分粕一

5、结论。与否批准办理此项融资业务，对投资业务金额、期限、

利率、担保方式和限制性条款等提出明确意见。

5、结论°渡否批准办理此项贷款融资业务,对贷款搜送业务金

额、期限、利率、担保方式和限制性条款等提出明确意见°

（一）口然人客户调查报告内容：

1.申请人的基本状况；

1、申请人H勺人本状况：

2.申请融资用途；

2,申请贷款幽用途：-

3.担保状况；

,>J--1-4^u\*yu»

4.收入来源及还款来源；

4、收入来源及还款来源：

5.结论。对与否批准办理此项业务提出意见。

5、结论°对，否批准办理此项业务提出意见U

第十八条撰写提款投资调查报告口勺规定

1、调杳及时，数据精确，内容完整；

lb调查及时一L数据精确L内容完整；-

2、调查结论要明确，调查人要明确表述批准或不批准；

2、调查结论要明确，调查人要明确表述批淹或不批准：

3、调查人签字要完整，要在调查报告上签订姓名和日期。

3、调查人签字要完整，要在调杳报告上答订姓名和日期1a..

第五章叁款投资审查与审批

第十八条按照审投分离、分级审批口勺投资管理制度进行融资审

查和审批。审查岗需要对调查人员提交资料的完整性和合规性进行审

查，审查要点如下：

第十第A条按照审贷提分离「分级审批的贷款投送管理制度进

行贷款融资审查和审批°审查岗需要对信贷员调查人员提交资料的完

整一性和铅贴生进行审杏，审查要点如下：

1、审查融资申请人的有关资料与否齐全，内容完整：

1用查贷款融选申请人的存关资料吁否齐全,i-内容完整:-

2、审查融资申请人与否符合融资条件，与否有不良信用记录,

社会信誉、道德品行等方面与否良好；

2、_审杳贷款融选申请人与否与合贷款融选条件L与否有不良信

用记录，社会信誉、道德品行等方面与否良好：

3.融资用途、期限、利一、方式等与否符合有关规定：

3、贷款融资用途、期限、利率、方式箸弓否符合/关规定：

4、审查融资申请人的重要收入来源的可靠性和稳定性，重要经

营风险以及保证人的担保能力等；

要经营风险以及保证人口勺担保能力等:

5、审查调查人员与否按规定履行了实地调查职责，调查人员与

融资申请人与否为关系人，投资调查意见与否客观、属实。

管户•信贷遇查A员与贷款融瓷申请人与否为关系人，贷款蛭调查意

见与否客观,-属实「•

第।•九条投资审查人员负责对调查人员提供的有关资料进行核

算、分析、审查和评估后，做出审查意见并签订姓名。对审查不符合

规定、内容资料不翔实不完整日勺，责成调杳人员限期补充审查通过

之后组织召开评审会议审议，审议通过后项目负责人填写《调宣审查

审批表》。

资料进行核算＜•-分柝,-审查和评估后做出审查意见并签讦姓名丁对

审查不符合规定、内容资料不翔实不完整啊，责成调查人员限期补充:

审餐通过的贷款审查，按贷款市批权限及时提交行权甫批人审批，或

通过之后组织召开贷审会评目会议审议，审议通过后交有权审批人审

批项目负责人填写■《调查审查审批表》u

笫二十一条贷款串款权限设一定为：一1。为元-由存权-审批人

（总经理或经授权的更别人员）审批：10万元以上由贷审会集体审

议后行权审批人审批『

第二十条评审会实行记名投票表决，二分之二（含）以上人员

批准为通过事项，否则为否决事项。总经理对评审会审议通过的j事项,

有一票否决权；但对评审会目议未通过口勺事项，不具有一票通过权。

第二卜一条贷审会评审会实行记名投票表决，三分之二（含）

以上人员批准为通过事项，否则为否决事项°对贷审会审议否决的事

项,…有权审批人可提出复议,.一.但仅限—二次,…有权审批总经理人对贷审

会评审会审议通过的事项，有•票否决权：但对贷审会评审会审议未

通过的事项L不具有=票通过权5-

第六章签订合同与发放提款投资款

第一十三二条贷款投资合同H勺签订与登记

一、合同日勺签订。项目审批结束后，投资人、融资人、担保人保

方应及时按规定填写有关合同，主合同与从合同必须互相衔接。合同

的填写和签章应符合下列规定：

人「扣.保人三方座及时按规定填写存关合同.,_主合同与从合同必须在

相衔接L合同的填写和签章应符合下列规定：

1、合同必须采用钢笔书写，内容填制必须完整，整关内容必须

一致，不得涂改；

1、合同必须采用钢笔书写，内容填制必须完整，有关内容必须

2、合同各方所用名称必须为全称，与相应日勺卬、章、证名称一

致；

2L合同各方所用名称必须为全称■,…与相应的印、-章、.…证名称一：

吟

3、投资合同中融资金额、用途、利率、期限、还款方式等要素

要填写清晰、齐全，应与担保合同和业务审批的内容相一致；

3、借款投资合同中借款融资种类、金额、用途、利率、期限、

还款方式等要素要填写清晰v齐金，.应与担保合同和业务审批的内容

相e致;.

4、项U负责人必须、，场见证融资人、担保人［向法定代表人或投

权委托人在有•关合同文本上签字、盖章，保证签订日勺合同真实、石•效;

董事会或股东会决策，须核算好堇事或股东身份，井现场监督自关

人员签字。

4、业务人员项目负责人必须当场见证借款融资人、担保人的法

定代表人或授权委托人在有关合同文本上签字、盖章，保证签订的合

同真实、有效：革事会或股东会决策丁颍核算好蜜事或股东身份，并

现场监督有关人员签字U

合同其他商定事项可参照如下内容填写：

合同其他商定事项可参照如下内容填写：

（一）抵押合同：1、该财产抵押后，如该财产价值大于融资额,

抵押人自愿放弃再次抵押H勺权利；2、最高额抵押融资载明本次最高

额抵押担.保的额度（权利价值）为**万元：3、抵押房产处置时，抵

押人自愿放弃保存居住权；4、其他觉得需要商定的事项。

（一）抵押合同：1、该财产抵押后，如该财产价值大于贷款融

资额，抵押人自愿放弃再次抵押H勺权利：2、最高额抵押贷款融资载

处置时，抵押人自愿放弃保存居住权：4、其他觉得需要商定的事项,

（二）保证合同：1、保证人对合同条款以充足理解，自愿承当

有关的法律责任；2、批准融资人提前归还投资；3、其他觉得需要商

定的事项。

（二）保证合同：1、保证人对合同条款以充足理解，自愿承当

存关的法郤责任：2、批准借款融资人提前归还贷款投迄3、其他宪

得需要商定的事项U

合同其他商定内容由各款融资人、保证人亲自填写、签章。

二、抵、质押登记。投资合同签订后，由项目负贡人陪伴融资人、

担保人（抵、质押人）到有权部门办理抵、质押登记手续，收取他项

权力证明。以存单、有价证券等权利凭证作质押的，质押物核押过程

中，公司派有关人员应向签发该权证的机构进行核押或登记，收取

批准止付和投资到期批准协助扣划书面证明或登记证明。

二、抵、质押登记二贷款投资合同签订后，由经办信贷员顶H负

货人陪伴借款融费人、担保人（抵、质押人）到行权部门办理抵、质

押修诏手续,一收取他项权力诙明5以存单寸存价诙券等权利凭证作质

押的』4吗如核押过程中，信贷员公司派存关人员应向签发该权诬的

机构进存核押或-登记，-收取批准存付和贷款投遗到期批准协助扣划书

面证明或登记证明6

三、注意事项。

（•）自然人作保证担保的，保证人夫妻双方当面共同在合同上

签字。有限责任公司、股份有限公司担保的，必须有股东会或董事会

批准抵、质押担.保或批准保证扣.保时决策，有限责任公司按公司章程

规定的董事（股东）人数签名，股份有限公司按全体董事过半数签名，

合伙公司需全体合伙人签名。

_（一一自然人作保证担保购保诬人夫妻双方当面共同存合同上

签字u有限责任公司、股份有限公司担保的，必须有股东会或茶事会

批准抵、质押报.保或批准保证担保【向决策,有限责任公司按公司章程

规定的董事（股东）人数签名，股份行限公司按仝体董事过半数签片,

合伙公司需个:体合伙人签名U

（二）以家庭财产作抵押的，必须有所有权人和16岁以上共有

人当面在抵押合同上签字，抵押人仅有•套住宅抵押H勺，抵押人须

提前声明（书面）如抵押物被处置，自愿放弃对抵押住宅保存居住权,

并另行提供明确的居住地，如需居住别人住宅的，留住人需书面表

达批准。

（二）以家庭财产作抵押卧J,必须有•所春权人和16岁以上共方

人当面在抵押合同上签字，抵押人仅有一套住宅抵押||勺，抵押人须提

前声明（书面）-如抵押物被处:置,-自愿放弃对抵押住宅保存居住权，

并另行提供明确的居住地，如需居住别人住宅的，留住人需书面表达

（二）仃限责任公司、股份仃限公司融资或提供担保小J,根据根

关的风险度可考虑追加其法人代表夫妻、实际经营者夫妻、重要股东

夫妻作为保证人，保证人须当面签字。

一二〉存限责任公司「股份存限公司借款融蛰或提供担保的「根

据存关内风险度可考虑追加其法人代表夫妻「•实际经营者夫妻L重要

股东夫妻作为保证人，保证人须当面签字U

第二十四二条贷款投资款发放

一、项目负责人在审核项目资料并保证无误后，填写《合同审批

表》，审批通过之后填写融资凭证，有关人员在融资凭证上签字、盖

章。融资凭证填制规定：

一、经办信贷员项H负责人在审核贷款项“资料并保证无误后，

，项写《合同审批表》，市批逋过之后，慎弓借款融资凭证，有关夬典隹

借据融谈及亚上答字丁盖率v借款融筌凭.证填.制■规定L

1、填制H勺融资人名称、融资金额、还款日期、融资利率等内容

要与合同H勺内容一致，融资口期要在合同生效口期之后；

聋利率等内容要与合同口勺内容一致，借款典H期要在合同生效H期

之后；

2、融资凭证的大小写金额必须一致，签章应与合同H勺签章一致。

一―借款融逸凭证H勺夫小写金额必须一致L签章应与合同H勺签章

二、项U负责人按规定将有关客户信息,、合同内容数据录入电脑,

建立项目档案，并由档案管理员保管。

二、经办信贷员顼且J1AA按规定将行关客户信息,合同内容数

据录入电脑，登记贷款台账,.建立贷款项目档案，,并由档案管理员保

第V-

二、经项LI负责人按规定录入信息后，将《项U合同审批表》、

融资申请书、投资合同、融资凭证等有关项目资料交财务部办理投资

款发放手续。

三「经办信贷员项目负责人按规定录入信息后,…将《项目合同审

批表》、借款融资申请书、借款投奥布司T款融资借据凭证等有关

贷款项昼资料交信•贷主管审查一•信贷主管-审查.无误后加盖借款合同

章，交由经办信贷员陪伴借款人到会计部门财务部办理贷款投资去发

放手续1

四、抵、质押物品管理。抵、质押物权证由档案管理员保管，经

办人员要在《抵、质押物品登记簿》及时登记，并经分管领导审核签

县保售,一经办信贷A员要在推广・质押物品登记簿》-及时登记，--并经

信贷主管分管领导审核签字二

五、投资审批手续办妥后，应在一种工作日内发放投资款。

五、一贷款随审批手续办妥后，一应作一种工作日内发内贷款赃

款（节假日顺延K

六、投资款发放后，所布•手续交由档案管理员理档管理。

六、贷款投资款发放后，所/手续交由管户信贷员档案管理员建

档,经信贷主管审核后归档管理°

第二十五三条会计财务人员审查与监督

会计人员收到项目负责人递交的融资凭证后，应对凭证要素作

进一步审查，电要审查如下方面：

会计人员收到信贷员项口负责人递交的借款融资凭证后，应对凭

证要素作进一步审查，重要管查如卜方面：

一、投资回报与否符合规定，金额、口期、户名等要素填写与否

对的无误，有关签章与否齐全、清晰；

一,贷款投资利率回报回否符合规定,金额、H期I户名等要素

填写与否对的无误，打关签章弓否齐仝、清晰：

一、财务人员经审查发现存在问题或疏漏aJ,应及时退回巾.场部

门重新补办有关手续，确认元误后方可按规定办理投资款发放手续。

若投资款发放手续不齐全，财务人员有权回绝办理投资款发放：

二、会计财务人员经审查发现存在问题或疏漏|知密^外退回业

越发放手续"若贷款提选公费放手续不齐全,会冲稣人员有权回绝

办理贷款投资款发族L

三、所发放投资款要按规定发放到商定的银行账户中，由融资人

依约使用；

二.、所发放贷款投遗甚要按规定发放到商定的银行账户中，由借

四、投资资金除非为满足客户特殊需要R经总经理批注支取钞票

外，则一律通过银行转账进行解决。

四、贷款投凌资金除非为满足客户特殊需要且经总经理批准支取

钞票外L则••律通过银行转账迸行解决“

第七章袋投后管理

第二十四条投资款发放后，项目负责人应做好跟踪检查工作，

检查其资金实际使用与申请用途与否一致，当发现投资资金被挪作

他用时，应限期纠正，性质严重的，要提前收回已发放H勺投资款。

第二十六四条贷款投资款发放后，责任信贷员项目负责人应撤

好跟踪检查工作，检查其资金实际使用号申请用途与否一致,当发现

贷款投资资金被挪作他用时，应限期纠正，性质严重的，要提前收回

已发放n勺贷款投资款二

第二十七五条霜住信携吴项目负责人按规定对客户进行平常检

查。

一、财务、经营因素检查分析。根据融资人的财务状况，检查分

析重要财务指标的变化，结合其行业变化综合分析其偿债能力。

E-财务，—经营因素检查分析第一根据,借款敬逸人的财务状况,检

查分析重要财务指标的变化，结合其行业变化综合分析其偿债能力U

1、检查融资人资金账户往来和融资资金使用状况，融资人与否

按规定正常使用投资；

1、检查借款融逡人资金账户往来和信贷融望资金使用状况，.借

2、检查融资人的生产经营状况，涉及生产能力、成本费用，特

别是产品口勺市场销售状况，如产品的销售收入、应收账款周转率、存

货周转率等财务指标的变化；

特别是产品的市场销售状况,如产品日勺销售收入「应收账款周转率，

存货周梨率等财务指标的变化：

3、分析客户经营活动钞票净流量，资产负债率、流动比率、速

动比率、销售利润率、资产利润率及货币资金变动状况。

3,分析客户经营活动钞票净流量，资产负债率、流动比率，速

动比率、销售利润率「资产利润率及货币资金变勖状况U

二、非财务因素检查分析。检查分析融资人行业风险、经营管理

风险、口然社会因索，以及还款意愿变化，综合判断对投资安全的影

响。

•一-非财务因素检查分柝「检查分柝借款融聋人行业风险、-经营

管理风险、自然社会因素，以及还款意愿变化，综合判断对贷款提卷

1、关注公司领导班子状况，及时理解班子成员与否有重人变化,

成员个人与否有重大变化。关注客户夫妻关系及家庭关系与否有重大

变化；

一关注公司领导班子状况及时理解班子成员与否与重夫变化，一

成员个人与否在重大变化U关注客户夫妻关系及家庭关系与否在重大

2.客户对国家宏观经济政策调节的敏感反映状况；

2、客户对国家宏观经济政策调节H勺敏感反映状况：

3.客户对外重大投资状况；

4.客户波及法律诉讼状况：

4、’客户波及法律诉讼状况：

5.客户上述变化与否影响投资资金安全。

三、担保分析。分析担俣人基本状况、代偿能力、保证意愿、抵

质押物价值及保管状况等与否有变化。

第八章贷款投资到期解决

第一十六条项目负贡人要在每笔投资款到期前7天7客户联系,

确认到期回款本息金额，督促其贯彻还款资金来源。

第二十八六条管户信贷员项目负责人要在每笔贷款投资款到期

前7天与客户联系T好认到贷款回数本息金额T（蛇谡阱还款资

笫二卜七条客户于投资到期H将应归还投资本息存入公司指定

银行账户，财务人员查实资金到账状况，及时做好有关账务解决。

第二十九七条客户客贷款投资到期日将应归还贷款投资本息存

入公司指定银行账户,-•财务人员查实资金到账状况.，及时依好存关账

客户还清所有投资本息后•，应将抵押、质押I为权利凭证交还抵

押、质押人并做好签收登记，设定抵押、质押登记时要向登记部门办

理登记注销手续。

客户还清所存贷款姬G息后L应将抵押「质押|阳棋利凭诙交还

抵押k质押人并做好签收期氾L设-定抵押L质■押登记的要向登记部门

办理餐记注销手续L

第二十八条对未按期归还的投资款，次日列入逾期催收管理，

项目负货人填制一式三份《逾期回款催收告知书》，分别发送给融资

人和担保人进行催收，其签章后的回执存档管理。财务部门从投资到

期的次Id起对逾期回款本息计收逾期利息、罚息和复利。

笫三十HrA条对未按期归还的贷款投资慈,次H列入逾期催

收管理，管户信贷员型土鱼责A填制一式二份《逾期贷款回部催收告

知书》，分别发送给借款融资人和担保人进行催收，其签堂后的回执

存档管理.财务部•门从贷款接选到期R勺次日起对逾期贷款担款本息计

收逾期利息、罚息和复利u

第二十九条融资人若不能按期归还投资，应当在投资到期前提

出展期申请。融资人融资展期必须符合下列条件之•：

第三第认条■…借款融资人若不能按期归还贷款投资,-应当

在贷款投资到期前提出展期中请U借款融资人贷款融资展期必须符合

卜列条件之一：

一、由于国家调节价格、税率等因素影响融资人经济收益，导致

其钞票流量明显减少，还款能力下降；