风险管理模拟试题及答案

风险管理模拟试题及答案

一、单选题

1商业银行的核心竞争力是：D

A吸存放贷

B支付中介

C货币创造

D风险管理

2风险是指：C

A损失的大小

B损失的分布

C未来结果的不确定性

D收益的分布

3风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。B

A.高风险低收益、低风险高收益

B.高风险高收益、低风险低收益

c.高风险岛•收益

D.低风险低收益

4风险分散化的理论基础是：A

A投资组合理论

B期权定价理论

C利率平价理论

D无风险套利理论

5与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。B

A.特殊性、非盈利性和可转化性

B.普遍性、非盈利性和可转化性

C.特殊性、盈利性和不可转化性

D.普遍性、盈利性和不可转化性

6商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应

是多方面开展，这里基于（B）的风险管理策略。

A风险对冲

B风险分散

C风险转移

D风险补偿

7商业银行经济资本配置的作川主要体现在（）两个方面。C

A.资本金管理和负债管理

B.资产管理和负债管理

C.风险管理和绩效考核

D.流动性管理和绩效考核

8如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为:

D

A0.1

B0.2

C0.3

D0.4

2

9风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：C

A风险管理知识

B风险管理制度

C风险管理理念

D风险管理技能

10风险识别方法中常用的情景分析法是指：C

A将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

B通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总

结哪些失误最可能导致风险损失

C通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的

风险因素•、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案

D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产

目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

11风险因素与风险管理复杂程度的关系是：B

A风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B风险因素越多，风险管理就越.复杂，难度就越大

C风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

12以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型？C

ACreditMetrics

BKMV模型

3

CVaR模型

D高级计量法

13CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的什么表示？A

A信用等级

B资产规模

C盈利水平

D还款意愿

14压力测试是为了衡量:B

A正常风险

B小概率事件的风险

C风险价值

D以上都不是

15外部评级主要依靠：A

A专家定性分析

B定量分析

C定性分析和定量分析结合

D以上都不对

16预期损失率的计算公式是：A

A预期损失率=预期损失/资产风险敞口

B预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C预期损失率=预期损失/风险资产总额

D预期损失率=预期损失/资产总额

4

17中国银监会《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告

主要包括哪些方面？D

A不良贷款清收转化情况

B新发放贷款质量情况

C新发生不良贷款的内外部原因及典型案例

D以上都是

18信用风险经济资本是指：A

A商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信川风险资产的非

预期损失而应该持有的资本金

R商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期

损失而应该持有的资本金

C商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非

预期损失和预期损失而应该持有的资本金

D以上都不对

19贷款组合的信用风险包括：C

A系统性风险

B非系统性风险

C既可能有系统性风险，又可能有非系统风险

D以上的都不对

20已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都

是5%,违约回收率平均为20%,那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：

B

A15亿

BB亿

C20亿

5

D30亿

21以下关于相关系数的论述，正确的是：D

A相关系数具有线性不变性

B相关系数用来衡量的是线性相关关系

C相关系数仅能用来计后线性相关

D以上都正确

22信用转移矩阵所针对的对象是：C

A客户评级

B债项评级

C既有客户评级，又有债项评级

D以上都不对

23情景分析用于：B

A测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响

B-组风险因素的多种情景对组合价值的影响

C着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响

DA和C

24资产证券化的作用在于：D

A提高商业银行资产的流动性

B增强商业银行关于资产和负债管理的自主性

C是一种风险转移的风险管理方法

D以上都正确

25在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？C

ARAROC=贷款年收入/监管或经济资本

6

BRAROC=（贷款年收入一预期损失）/监管或经济资本

CRAROC=（贷款年收入一各项费用一预期损失）/监管或经济资本

D以上都不对

26以下属于客户评级的专家判断法的是：D

A5cs系统

B5Ps系统

CCAMELs系统

D以上都是

27贷款定价中的风险成本足用来；A

A抵销贷款预期损失

B抵销贷款非预期损失

C抵销贷款的预期和非预期损失

D以上都不对

该条件是第28-29题的条件

已知某国内商业银行及照五级分类法对贷款资产进行分类，从正常类贷款到损失类贷

款，对应的非预期损失分别为2亿，4亿，5亿，3亿，1亿，如果各类贷款对应的边际

非预期损失是0.02,0.03,0.05,0.1,0.1,如果商业银行的总体经济资本为30亿

28根据非预期损失占土，商业银行分配给正常类贷款的经济资本为：A

A4亿

B8亿

CC亿

D6亿

29根据边际非预期损失占比，商业银行分配给关注类贷款的经济资本为：B

7

A2亿

B3亿

C5亿

D10亿

30如果商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备

是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是：C

A0.25

B0.14

C0.22

D0.3

31如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布，如果该贷款组合的违约概率是

5%,那么该贷款组合中有1。笔贷款违约的概率是：C

A0.01

B0.012

C0.018

D0.03

32以下属于客户评级的专家判断法的是：D

A5cs系统

B5Ps系统

CCAMELs系统

D以上都是

33绝对信用价差是指：B

A不同债券或贷款的收益率之间的差额

8

B债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差领

C固定收益证券同权益证券的收益率的差额

D以上都不对

34在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？C

A款年收入/监管或经济资本

BRAROC=（贷款年收入一预期损失）/监管或经济资本

CRAROC=（贷款年收入一各项费用一预期损失）/监管或经济资本

D以上都不对

35我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种：C

A定性分析法

B定量分析法

C定性和定量相结合的分析法

D以上都不对

36如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类

贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于：C

A3%

B10%

C20%

D50%

37金融资产的市场价值是指：B

A金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获

得的资产的预期价值

C交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

38久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标？A

A利率

B汇率

C股票指数

D商品价格指数

39市场风险各种类中最主:要和最常见的利率风险形式是：C

A收益率曲线风险

B期权性风险

C重新定价风险

D基准风险

40以下业务中包含了期权性风险的是：C

A活期存款业务

B房地产按揭贷款业务

C附有提前偿还选择权条款的长期贷款

D结算业务

该条件为41—43题的条件

如果A企业与B企业的筹资渠道及利率如下图所示

固定利率融资成本浮动利率融资成本

A企业10%LIBOR+2%

10

B企业8%LIBOR+1%

41如果A企业需要同定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现

一个双赢的利率互换，则各自应该如何融资C

AA企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资

RA企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资

CA企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资

DA企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资

42双方进行利率互换后，总共节约多少融资成本？A

A1%

B2%

C4%

D5%

43如果互换双方对获得的融资成本的节约进行平均分配，那么各自的融资成本分别为:

A

AA企业的融资成本为9.5%,B企业的融资成本为LIBOR+0.5%

BA企业的融资成本为9.5%,B企业的融资成本为LIBOR+1%

CA企业的融资成本为10%,B企业的融资成本为LIBOR+0.5%

DA企业的融资成本为10%,B企业的融资成本为LIBOR+1%

44货币互换交易与利率互换交易的不同点是：C

A货币互换需要在起初交换本金，但不需在期末交换本金

B货币互换需要在期末交换本金，但不需要再起初交换本金

C货币互换需要在期初和期末交换本金

D以上都不对

II

45以下关于期权的论述错误的是：D

A期权价值由时间价值和内在价值组成

B在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的内在价

值为零

D对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的总价

值为零

46根据《巴塞尔新资本协议》和《国际会计准则第39号》，按照监管标准所定义的交

易账户与以下哪一类资产有较多的重合？A

A以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产

B持有待售的投资

C持有到期的投资

D贷款和应收款

47如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500

万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为：C

A700万关兀

B500万美元

C1(X)()万美元

D300万美元

48以下关于久期的论述正确的是：A

A久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C久期缺口绝对值得大小与利率风险没有明显联系

D久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

12

49以下不属于内部欺诈事件的是：D

A头寸故意计价错误

B多户头支票欺诈

C交易品种未经授权

D银行内部发生的性别/种族歧视事件

50我国商业银行操作风险管理的核心问题是：B

A信息系统升级换代

B合规问题

C员工的知识/技能培养

D公司治理结构的完善

51我国银行业第一个关于操作风险管理的指引法规是：B

A《商业银行市场风险管理指引》

B《关于加大防范操作风险工作力度的通知》

C《商业银行资本充足率管理办法》

D《巴塞尔新资本协议》

52商业银行有效防范和控制操作风险的前提是：A

A建立完善的公司治理结构

B建立完善内部控制体制

C加强外部监管体制建设

D以上都不是

53对于已反映在商业银行信用风险数据中的操作风唆损失，在计算监管资本时，应当将

其视为：B

A操作风险损失

13

B信用风险损失

C市场风险损失

D以上都不对

54从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为：B

A40%

B30%

C20%

D10%

55商业银行在市场交易过程中的交易/定价错误属于：D

A市场风险

B操作风险

C流动性风险

D声誉风险

56健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括那些内容？D

A强化内控意识，树立内控优先理念

B完善激励约束机制

C提高内控制度的执吁力

D以上都是

57以下关于商业银行风险的论述，正确的是：C

A商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理

B商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视

C商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视

14

D以上都不对

58关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是：B

A商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包

B通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必

对外包业务负任何直接或间接的责任

C虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业仍然承担责任

D过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患

59关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品

线？D

A5类

B6类

C7类

D8类

60商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带

来：D

A市场风险

B流动性风险

C信用风险

D操作风险

61商业银行资产的流动性是指：A

A商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C商业银行流动资产数量的多少

15

D商业银行流动资产减去流动负债的值的大小

62如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么

样的资产负债期限结构？D

A将短期借款与长期贷款匹配

B将长期借款与长期贷款匹配

C将短期借款与短期贷款匹配

D资产和负债的期限结构比较平衡

63

已知商业银行期初贷款余额为50亿，期末贷款余额为70亿，，核心贷款期初余额25亿,

期末余额35亿，，流动性资产期初余额为30亿，期末余额为40亿，那么该银行借入资

金的需求为：B

A30亿

B60亿

C40亿

D50亿

该条件为为64-66题的条件

如果某商业银行资产为1000亿元，负债为80C亿元，资产久期为6年，负债久期

为4年，如果年利率从8%上升到8.5%,那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值

的变动：

64商业银行资产价值的变化为：A

A资产价值减少27.8亿元

B资产价值增加27.8亿元

C资产价值减少14.8亿元

D资产价值增加14.8亿元

16

65商业银行负债价值的变化为：C

A负债价值减少27.8亿元

B负债价值增加27.8亿元

C负债价值减少14.8亿元

D负债价值增加14.8亿元

66商业银行总价值变化为：B

A增加13亿元

B减少13亿元

C增加42.6亿元

D减少42.6亿元

67已知某商业银行的负债流动性需求为25亿，贷款流动性需求为20亿，那么该商业

银行总的流动性需求为：

A55亿

B30亿

C45亿

D50亿

68商业银行的借款人i1于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是:

A

A资产流动性风险

B负债流动性风险

C流动性过剩

D以上都不对

17

69战略风险属于一种：A

A长期的潜在的风险

B短期的风险

C显性的风险

D以上都不对

70由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而

在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于：C

A声誉风险

B市场风险

C战略风险

D国家风险

71可能影响商业银行声誉的事件不包括：C

A流动性恶化

B出现重大操作失误

C国家监管政策变化

D由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化

72国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括：D

A改善公司治理结构

B预先做好防范危机的准备

C确保各类主要风险得到正确识别和排序

D利用精确的数量模型进行量化

73银行从资产负债管理时代相风险管理时代过渡的标志是：C

A《有效银行监管的核心原则》

18

B《巴塞尔新资本协议》

C《巴塞尔资本协议》

D以上都不是

74CreditMonitor模型将企业的股东权益视为：A

A企业资产价值的看涨期权

B企业资产价值的看跌期权

C企业股权价值的看涨期权

D企业股权价值的看跌期权

75一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括；D

A内部关联交易频繁

B连环担保十分普遍

C财务报表真实性差

D资金链脆弱

76我国银行业监督管理的基本法律是：C

A《巴塞尔资本协议》

B《巴塞尔新资本协议》

C《银行业监督管理法》

D《有效银行监管核心原则》

77以下哪一项不属于CAMEL评级体系中的指标：D

A资本充足性

B资产质量

C管理水平

19

D竞争力水平

78银监会公布的风险监管核心指标不包括：D

A风险水平

B风险迁徙

C风险抵补

D风险价值

79《巴塞尔资本协议》规定，商业银行核心资本充足率的指标不得低于：A

A4%

B8%

C10%

D12%

8()

已知某商业银行的资本总额为20亿，核心资本为5亿，附属资本为2亿，信用风险加

权资产为80亿，并且市场风险的资本要求为20亿，那么根据《商业银行资本充足率管

理办法》规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资本充足率为：B

A25%

B6%

C2%

D9%

二多选题

1商业银行的经营原则是：ABC

A盈利性

20

B安全性

C流动性

D扩张性

E竞争性

2商业银行风险的主要类别包括：ABCDE

A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险E国家风险

3衡量风险的指标有：ABCD

A方差B久期C凸度D在险价值（VaR）E期望收益

4对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是：CDE

A风险分散B风险对冲C风险转移D风险规避E风险补偿

5商业银行常川的风险识别方法包括：ABCDE

A专家调查列举法

21

B资产财务状况分析法

C情景分析法

D分解分析法

E失误树分析法

6商业银行风险管理流程包括：ABCD

A风险识别

B风险计量

C风险监测

D风险控制

E风险对冲

7个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括：ABCD

A经销商风险

B假按揭风险

22

C由于房产价值下跌导致超额押值不足

D借款人的经济财务状况恶化的风险

E国家对房市采取宏观调控策措施

8KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括：ABC

A贷款承诺的利息

B与贷款相同期限的零息国债的收益率

C贷款的违约I回收率

D贷款期限

E借款企业的市场价值

9我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款？ABCDE

A正常B关注C次级D可疑E损失

10目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括：ABC

23

ACreditMelrics模型

BCreditPortfolioView模型

CCreditRisk+模型

DKMV模型

EZETA模型

H中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以卜哪几项？AB

CDE

A不良资产/贷款率

B预期损失率

C贷款风险迁徙

D不良贷款拨备覆盖率

E贷款损失准备充足率

12根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪

些特:征:ABCDE

24

A全面性

B相关性

C及时性

D可靠性

E可比性

13商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定？ABCD

A资金成本

B经营成本

C风险成本

D资本成本

E通货膨胀调整成本

14商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则？ABC

25

A审贷分离原则

B统一考虑原则

C展期重审原则

D责任到人原则

E追踪审核原则

15信用衍生产品包括：ABCD

A总收益互换

B信用违约互换

C信用价差衍生产品

D信用联动票据

E股票期权

16计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量？ABC

A违约概率

26

B违约损失率

C违约风险暴露

D期限

E行业风险指数

17对企业信用风险分析的5Cs指标包括哪些方面？ABCDE

A品德

B资本

C还款能力

D抵押

E经营环境

18信用风险组合模型包括：BCD

ACreditMonitor

27

BCreditMelrics

CCreditPortfolioView

DCreditRisk+

EVaR

19根据无套利均衡原理，在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率，应当首先知

道的变量是：BCD

A银行间的短期利率水平

B第0期到第1期的即期利率

C第1期到第2期的远期利率

D3年期的即期利率

E市场在3期内的平均利率水平

20期权的价值由哪几部分组成？AB

A时间价值

28

B内在价值

C执行价格

D标地资产价格

E无风险利率

21公允价值的计量方式有哪几种？ABCD

A直接使用可获得的市场价格

B使用公认的模型估算市场价格

C根据实际支付的价格，只耍不能讦明该价格不具有代表性

D使用企.业特定的数据，该数据应能被合理估算:，并且与市场预期不冲突

E根据资产获得时的历史成本

22以下关于久期缺口的论述正确的是：ACE

A当久期缺口为正时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加

幅度大于负债价值的增加幅度，银行净值的市场价值上涨

29

B当久期缺口为负时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加

幅度大于负债价值的增加幅度，银行净值的市场价值上涨

C当久期缺口为负时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降

幅度小于负债价值的下降幅度，银行净值的市场价值上涨

D当久期缺口为正时，如果市场利率.上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降幅

度小于负债价值的下降幅度，银行净值的市场价值上涨

E当久期缺口为零时，银行净值的市场价值不受利率风险的影响

23收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示：AC

A资产的到期期限

B资产的不同市场价值

C资产的到期收益率

D资产的现值

E资产的当期收益率

24市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是：ABCDE

30

A忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的

影响

E缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

25操作风险的成因主要包括：ABCD

A人员因素

B内部流程

C系统缺陷

D外部因素

E其他因素

26核心雇员流失的风险具体体现为：BCD

31

A核心员工的知识/技能缺乏

B缺乏足够后援/替代人员

C相关信息缺乏共享和文档记录

D缺乏岗位轮换机制

E核心员工的欺诈行为

27操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面？ABCD

A数据/信息质量

B违反系统安全规定

C系统设计/开发的战略风险

D系统的稳定性、兼容性、适宜性

E系统开发、维护成本过高

28基本指标法的计算中涉及哪几个变量？ABC

A前三年中各年为正的总收入

32

B前三年中总收入为正数的年数

C巴塞尔委员会专门设定的乘数因子

D前三年的总收入

E所计量的总的年数

29根据巴塞尔委员会规定，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足哪些条件？

ABC

A董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B银行应当拥有完整口确实可行的操作风险管理系统

C银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

D必须具备完善、健康的公司治理结构

E必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

30商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备哪些基本条件？ABCD

A完善的公司治理结构

33

B健全的内部控制体系

C普及合规管理文化

D集中式的、可灵活扩充的业务信息系统

E强大的研发实力

31以下论述正确的是：AD

A对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感

C对商业银行而言，公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D对商业银行而言，公司/机构存款人对银行信用和利率水平很敏感

E零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感

32商业银行经营中的三性原则是：ABC

A盈利性

B流动性

C安全性

D扩张性

E竞争性

33衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指

标换算得到？BC

A现金头寸指标

B核心存款比例

34

C贷款总额与总资产比率

D流动资产与总资产比率

E大额负债依赖度

34流动性风险预警的为部指标包括：ABCD

A盈利水平

B产品业务的风险水平

C资产负债结构

D资产负债质最

E高官层人事更替

35以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容？ABCDE

A明确商业银行的战略愿景和价值理念

B有明确记载的声誉风险管理流程及政策

C深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D有明确记载的危机处理/决策流程

E建设学习型组织

36国内银行界普遍认为声誉风险管理的最好办法是：ABCD

A推行全面风险管理理念

B改善公司治理

C预先做好危机防范准备

D确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

E加强对声誉风险的量化分析

37银行监管的必要性原理可以概括为：ABCDE

35

A公共性质