25春国开《个人理财》形考1-4答案

25春国开《个人理财》形考1-4答案（行政管理专业）第一次形成性考核1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。A.对B.错2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。A.对B.错3.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。A.对B.错4.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。A.对B.错5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。A.对B.错6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。A.对B.错7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。A.对B.错8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。A.对B.错9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A.对B.错10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。A.对B.错11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。A.对B.错12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。A.对B.错13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。A.对B.错14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。A.对B.错15.永续年金没有终值。A.对B.错16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。A.对B.错17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。A.对B.错18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。A.对B.错19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。A.对B.错20.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。A.对B.错21.投资型保险产品具有（）功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价参考答案：AB22.保险的功能包括正确答案：分摊风险金融性投资补偿损失23.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房地产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市参考答案：ABE24.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.货币的时间价值也被称为资金的时间价值D.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性参考答案：ABC25.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：A.消费支出的合理B.个人财富的增加C.生活期望的满足D.个人财务的安全E.退休和身后财产的积累参考答案：ABCD26.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：正确答案：消费支出合理个人财富增加生活期望实现个人财务安全27.执行理财计划应遵循的原则包括A.准确定B.一致性C.有效性D.及时性参考答案：BCD28.下列理财计划中,具有保本效果的有A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.保本收益理财计划参考答案：ABC29.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有参考答案：减少银行储蓄增加在股票市场上的投资适当增加基金的购买30.下列有关投资的说法中,错误的是正确答案：经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资经济繁荣时，增加长期储蓄和债券经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业31.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指A.年金保险B.分红保险C.投资连接保险D.万能人寿保险参考答案：A32.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？A.房地产B.建材C.汽车D.电力参考答案：D33.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。A.固定收益证券B.现金C.黄金(固定资产)D.储蓄参考答案：C34.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A.投资目标B.理财目的C.理财目标D.投资目的参考答案：C35.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。A.卡类理财产品B.人民币投资外币收益理财产品C.外汇理财产品参考答案：B36.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.短期投资目标参考答案：C37.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有参考答案：现实性38.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A.购置价B.当前市场价格C.平均购置价和当前市场价格所得D.视情况而定参考答案：B39.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中A.萧条期B.调整期C.萎缩期D.衰退期参考答案：D40.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是A.基金50%,股票40%,国债10%B.基金50%,股票30%,国债20%C.基金40%,股票20%,国债40%D.基金40%,股票40%,国债20%参考答案：D

第二次形成性考核1.保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。A.保险公司B.保险产品C.受益人D.保险代理人参考答案：B2.开放式基金的交易价格主要取决于A.供求关系B.基金单位净资产值C.基金资产净值D.基金资产总值参考答案：B3.（）的投资份额是可以不固定的。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金参考答案：C4.在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金C参考答案：B5.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确参考答案：B6.单利和复利的区别在于参考答案：单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于A.递延年金现值系数B.后付年金现值系数C.预付年金现值系数D.永续年金现值系数参考答案：C8.房地产的投资方式不包括参考答案：申请房地产抵押贷款9.房地产投资的风险不包括A.意外风险B.利率风险C.交易风险D.信用风险参考答案：D10.股票类理财产品的收益主要来源于参考答案：股利和资本损益11.根据我国保险法，保险的基本原则有A.最大诚信原则B.可保利益原则C.补偿原则D.近因原则E.无条件满足客房需求原则参考答案：ABCD12.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是A.以实际损失为限B.以保单的现金价值为限C.以保险金额为限D.以被保险人对保险标的可保利益为限参考答案：ACD13.投资连结险的特点中不包括A.具有保障和投资理财的双重功能B.有一个最低的现金价值C.保费结构和资金流向公开透明袆D.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理蒂19.参考答案：B14.债券投资的风险有A.高风险高回报B.高风险低回报C.低风险低回报D.低风险高回报参考答案：A15.相对股票投资而言，债券投资的优点有A.本金安全性高B.投资风险小C.投资收益高D.市场流动性好参考答案：AB16.基金的当事人包括A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人参考答案：BCD17.证券投资基金按组织形式可分为A.封闭型投资基金B.契约型投资基金C.公司型投资基金D.开放型投资基金E.成长型基金参考答案：BC18.证券投资基金与股票债券的区别表现在A.投资者地位不同B.风险程度不同C.价格取向不同D.收益情况不同E.投资回收方式不同参考答案：ABCDE19.开放式基金与封闭式基金的区别正确答案：期限不同交易场所和份额限制不同价格形成方式不同激励约束机制与投资策略不同20.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小参考答案：ABD21.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。A.对B.错22.保险具有免于债务追偿功能。A.对B.错23.分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。A.对B.错24.只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。A.对B.错25.从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。A.对B.错26.个人理财的理论基础来自于现代投资学。A.对B.错27.只要经济增长，证券市场就一定火爆。A.对B.错28.总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。A.对B.错29.基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。A.对B.错30.开放式基金的认购和申购是一回事。A.对B.错31.货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。A.对B.错32.房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。A.对B.错33.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。A.对B.错34.股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。A.对B.错35.公司发行新股一定会造成股价下跌。A.对B.错36.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。A.对B.错37.刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。A.对B.错38.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。A.对B.错39.公司发行股票是为了筹集自有资金。A.对B.错40.税收筹划与避税没有区别。A.对B.错

第三次形成性考核1.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中A.萧条期B.调整期C.萎缩期D.衰退期参考答案：D2.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A.购置价B.当前市场价格C.平均购置价和当前市场价格所得D.视情况而定参考答案：B3.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。A.卡类理财产品B.人民币投资外币收益理财产品C.外汇理财产品参考答案：B4.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A.投资目标B.理财目的C.理财目标D.投资目的参考答案：C5.股票类理财产品的收益主要来源于参考答案：股利和资本损益6.房地产投资的风险不包括A.意外风险B.利率风险C.交易风险D.信用风险参考答案：D7.房地产的投资方式不包括参考答案：申请房地产抵押贷款8.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确参考答案：B9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。参考答案：按投资基金能否赎回10.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：A.消费支出的合理B.个人财富的增加C.生活期望的满足D.个人财务的安全E.退休和身后财产的积累参考答案：ABCD11.保险的功能包括参考答案：避税免于债务追偿抵抗通货膨胀12.相对股票投资而言，债券投资的优点有A.本金安全性高B.投资风险小C.投资收益高D.市场流动性好参考答案：AB13.基金的当事人包括A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人参考答案：BCD14.债券投资的风险有正确答案：再投资风险债券赎回风险通货膨胀风险提前偿付风险15.相对股票投资而言，债券投资的优点有A.本金安全性高B.投资风险小C.投资收益高D.市场流动性好参考答案：AB16.相对股票投资而言，债券投资的优点有A.本金安全性高B.投资风险小C.投资收益高D.市场流动性好参考答案：AB17.投资连结险的特点中不包括A.具有保障和投资理财的双重功能B.有一个最低的现金价值C.保费结构和资金流向公开透明袆D.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理蒂19.参考答案：B18.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有A.汇率风险B.流动性风险C.利率风险D.提前偿付风险参考答案：ABC19.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是A.以实际损失为限B.以保单的现金价值为限C.以保险金额为限D.以被保险人对保险标的可保利益为限参考答案：ACD20.税收筹划与避税没有区别。A.对B.错21.公司发行股票是为了筹集自有资金。A.对B.错22.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。A.对B.错23.刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。A.对B.错24.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。A.对B.错25.公司发行新股一定会造成股价下跌。A.对B.错26.股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。A.对B.错27.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。A.对B.错28.房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。A.对B.错29.货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。A.对B.错30.开放式基金的认购和申购是一回事。A.对B.错31.基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。A.对B.错32.总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。A.对B.错33.只要经济增长，证券市场就一定火爆。A.对B.错34.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。参考答案：错35.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。参考答案：错36.个人理财的理论基础来自于现代投资学。A.对B.错37.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。参考答案：正确38.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。参考答案：正确39.从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。A.对B.错40.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是A.基金50%,股票40%,国债10%B.基金50%,股票30%,国债20%C.基金40%,股票20%,国债40%D.基金40%,股票40%,国债20%参考答案：D

第四次形成性考核注意：本次形考作业为主观题，需要辅导教师评阅。请各教学点辅导教师在形考截止日期前完成评阅工作。材料：张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付+装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。请对张先生的情况进行分