2025年 初级银行从业资格个人理财题库综合检测试卷（B卷）附答案

/2025年初级银行从业资格个人理财题库综合试卷B卷单选题(共800题)1、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8%,则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【正确答案】D2、关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。A.F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【正确答案】C3、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【正确答案】D4、(2019年真题试卷)金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,这体现了金融市场的（）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【正确答案】B5、时间价值的基本参数不包括(??)。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【正确答案】A6、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【正确答案】D7、退休养老收入的三大来源不包括（）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【正确答案】B8、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人9、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【正确答案】B10、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【正确答案】C11、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【正确答案】A12、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【正确答案】D13、(2018年真题试卷)下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【正确答案】D14、(2018年真题试卷)界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【正确答案】D15、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【正确答案】A16、(2018年真题试卷)商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【正确答案】A17、(2019年真题试卷)国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【正确答案】D18、(2018年真题试卷)下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【正确答案】C19、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【正确答案】C20、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【正确答案】C21、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%,每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。(不考虑利息税，答案取近似数值)A.23100B.20000C.23000D.21000【正确答案】A22、(2018年真题试卷)下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【正确答案】B23、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【正确答案】D24、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【正确答案】D25、(2017年真题试卷)下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【正确答案】D26、(2018年真题试卷)个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【正确答案】B27、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是（）。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【正确答案】C28、(2019年真题试卷)在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【正确答案】C29、(2018年真题试卷)按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【正确答案】D30、(2019年真题试卷)商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【正确答案】C31、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。(答案取近似数值)。A.3B.2C.1D.4【正确答案】A32、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【正确答案】A33、(2019年真题试卷)根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【正确答案】C34、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【正确答案】D35、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【正确答案】B36、按照《个人外汇管理办法实施细则》,对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外，手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【正确答案】D37、(2018年真题试卷)一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【正确答案】D38、下列关于内部收益率的说法中，正确的是（）。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【正确答案】C39、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.1/3B.1/2C.2/3D.1/4【正确答案】B40、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。A.70%B.80%C.85%D.90%【正确答案】C41、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【正确答案】D42、(2018年真题试卷)商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【正确答案】C43、(2018年真题试卷)下列选项中，属于另类资产的是（）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【正确答案】D44、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【正确答案】C45、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【正确答案】B46、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【正确答案】D47、(2018年真题试卷)《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【正确答案】D48、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.0.5C.5D.10【正确答案】B49、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【正确答案】A50、下列哪项不属于免责事由?（）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【正确答案】A51、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?（）A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【正确答案】C52、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【正确答案】B53、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【正确答案】C54、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的（）。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【正确答案】C55、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是（）。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【正确答案】C56、(2018年真题试卷)保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人57、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【正确答案】D58、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【正确答案】B59、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【正确答案】D60、(2017年真题试卷)家庭消费开支规划的核心是（）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【正确答案】D61、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【正确答案】D62、(2017年真题试卷)当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【正确答案】C63、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【正确答案】A64、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【正确答案】D65、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【正确答案】D66、每道施工工序开始作业前，（）(或施工员)向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【正确答案】A67、(2018年真题试卷)关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【正确答案】B68、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【正确答案】D69、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【正确答案】D70、(2018年真题试卷)为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【正确答案】B71、(2018年真题试卷)当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【正确答案】C72、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。A.8.34%B.8.52%C.8.44%D.8.24%【正确答案】D73、(2019年真题试卷)下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【正确答案】B74、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【正确答案】D75、王先生存入银行10000元，年利率为5%,那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000;11000B.11000;11025C.10500;11000D.10500;11025【正确答案】B76、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产品的现值为多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【正确答案】A77、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。A.10B.15C.20D.30【正确答案】C78、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【正确答案】D79、关于违约责任，下列说法错误的是（）。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【正确答案】B80、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息?（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【正确答案】A81、根据《建设工程安全生产管理条例》,建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【正确答案】C82、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全监督部门D.质量监督部门【正确答案】B83、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【正确答案】D84、(2017年真题试卷)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.5B.8C.10D.15【正确答案】A85、(2017年真题试卷)理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【正确答案】A86、(2018年真题试卷)如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6%,则这一系列的现金流的现值是 （）元。(答案取近似数值)A.173600B.44866C.73600D.144866【正确答案】C87、(2018年真题试卷)基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【正确答案】A88、(2018年真题试卷)在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【正确答案】B89、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【正确答案】B90、我国境内股票市场不包括（）。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【正确答案】D91、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。A.10%B.10.38%C.10.31%D.10.575%【正确答案】B92、(2018年真题试卷)在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【正确答案】B93、(2019年真题试卷)王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%,按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【正确答案】A94、(2020年真题试卷)下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【正确答案】A95、已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、0.8264、0.7513,则可以判断利率为10%,3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【正确答案】B96、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.20元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则3年后的股利约为（）元。(答案取近似数值)A.2C.4D.1.60【正确答案】D97、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在 ,收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是。（）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【正确答案】B98、下列关于债券的说法中，错误的是（）。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【正确答案】D99、(2017年真题试卷)（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【正确答案】D100、(2018年真题试卷)下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【正确答案】C101、(2018年真题试卷)李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【正确答案】A102、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【正确答案】B103、(2018年真题试卷)下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【正确答案】A104、(2018年真题试卷)关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险105、(2020年真题试卷)（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【正确答案】A106、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【正确答案】A107、(2018年真题试卷)一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【正确答案】A108、(2020年真题试卷)下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【正确答案】D109、(2017年真题试卷)商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【正确答案】B110、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【正确答案】D111、(2020年真题试卷)房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【正确答案】B112、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【正确答案】D113、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【正确答案】A114、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【正确答案】A115、(2018年真题试卷)通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【正确答案】A116、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【正确答案】C117、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【正确答案】B118、(2020年真题试卷)根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【正确答案】A119、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【正确答案】B120、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【正确答案】D121、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【正确答案】B122、(2021年真题试卷)开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【正确答案】B123、(2017年真题试卷)通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【正确答案】A124、(2018年真题试卷)按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【正确答案】D125、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【正确答案】C126、(2017年真题试卷)（）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【正确答案】B127、(2017年真题试卷)年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【正确答案】B128、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【正确答案】B129、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重伤3人【正确答案】A130、(2019年真题试卷)在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【正确答案】A131、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产(制造)许可证、安全检查合格证C.生产(制造)许可证、质量检查合格证D.生产(制造)许可证、产品合格证132、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。A.8.34%B.8.52%C.8.44%D.8.24%【正确答案】D133、(2019年真题试卷)一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【正确答案】B134、(2021年真题试卷)根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》,下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【正确答案】C135、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【正确答案】D136、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【正确答案】C137、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【正确答案】B138、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【正确答案】A139、(2017年真题试卷)下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【正确答案】A140、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起10日B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月C.自该汇票到期日起10日D.自该汇票到期日起1个月【正确答案】C141、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【正确答案】C142、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【正确答案】B143、(2018年真题试卷)生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【正确答案】C144、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%,5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564100C.871600D.610500【正确答案】A145、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%,在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【正确答案】A146、(2018年真题试卷)商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【正确答案】C147、(2017年真题试卷)按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【正确答案】D148、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【正确答案】A149、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【正确答案】B150、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力151、(2018年真题试卷)目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【正确答案】C152、(2020年真题试卷)根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【正确答案】A153、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【正确答案】B154、(2017年真题试卷)多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A.FV=PV×(1+r)B.PV=FV/(1+r)C.FV=PV×(1+r)tD.PV=FV/(1+r)t【正确答案】C155、下列系数问关系错误的是（）。A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【正确答案】B156、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【正确答案】C157、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【正确答案】B158、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【正确答案】B159、(2017年真题试卷)理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【正确答案】D160、(2017年真题试卷)终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【正确答案】B161、(2017年真题试卷)按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【正确答案】D162、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%,每半年计息一次B.年利率15%,每年计息一次C.年利率14.7%,每季度计息一次D.年利率14.3%,每月计息一次【正确答案】B163、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【正确答案】D164、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。A.I级B.Ⅱ级C.Ⅲ级D.特级【正确答案】B165、(2017年真题试卷)王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,5年后复利终值是（）万元。(答案取近似数值)A.1296B.1250C.1276D.1278【正确答案】C166、私募股权基金中1P是指（）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【正确答案】B167、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资(??)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【正确答案】A168、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【正确答案】B169、根据《建设工程安全生产管理条例》,施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【正确答案】B170、下列不属于间接融资市场特点的是（）。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【正确答案】B171、(2017年真题试卷)货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A.T;T+1B.T+1:T+2C.T+1;T+3D.T:T+2【正确答案】B172、(2017年真题试卷)肢体语言传递的信息不包括（）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【正确答案】D173、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于（）。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【正确答案】B174、(2021年真题试卷)下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【正确答案】B175、(2018年真题试卷)中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【正确答案】C176、(2020年真题试卷)与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【正确答案】C177、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【正确答案】D178、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【正确答案】C179、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【正确答案】B180、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【正确答案】C181、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【正确答案】A182、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【正确答案】B183、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日D.A银行在票据到期后应当向持票人付款【正确答案】A184、(2018年真题试卷)理财师的工作流程六个步骤依次是（）。A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)D.(6)(2)(3)(5)(）(4)【正确答案】C185、(2021年真题试卷)某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%,小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【正确答案】C186、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【正确答案】D187、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【正确答案】188、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【正确答案】A189、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【正确答案】D190、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【正确答案】A191、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【正确答案】B192、(2018年真题试卷)银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【正确答案】B193、(2017年真题试卷)（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【正确答案】A194、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【正确答案】B195、(2018年真题试卷)下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【正确答案】D196、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资(??)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【正确答案】A197、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【正确答案】A198、(2019年真题试卷)商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【正确答案】C199、(2017年真题试卷)理财师进行财务规划的基本假设是（）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【正确答案】A200、(2021年真题试卷)下列属于个人理财规划核心内容的是（）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【正确答案】C201、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【正确答案】C202、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是（）。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【正确答案】B203、(2018年真题试卷)（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【正确答案】C204、(2019年真题试卷)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.3B.10C.5D.1【正确答案】C205、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【正确答案】A206、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【正确答案】D207、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【正确答案】A208、将10万元进行投资，年利率10%,每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【正确答案】C209、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【正确答案】A210、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【正确答案】A211、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【正确答案】C212、（）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【正确答案】B213、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【正确答案】B214、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。A.夫妻60岁以后B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻25～35岁时【正确答案】A215、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【正确答案】B216、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【正确答案】D217、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%,按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6B.10C.15D.20【正确答案】D218、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【正确答案】A219、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【正确答案】A220、(2018年真题试卷)下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【正确答案】D221、(2021年真题试卷)基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【正确答案】D222、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【正确答案】C223、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【正确答案】D224、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【正确答案】C225、(2018年真题试卷)下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【正确答案】B226、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【正确答案】D227、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应（）。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【正确答案】A228、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【正确答案】D229、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【正确答案】A230、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【正确答案】A231、(2021年真题试卷)李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【正确答案】B232、商业银行理财业务是指商业银行接受（）,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【正确答案】C233、④降低客户的资金成本、费率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【正确答案】D234、关于客户分类，下列说法错误的是（）。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万～600万元的客户称为贵宾客户【正确答案】A235、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为（）元。(答案：取近似数值)A.60000B.15000C.30000D.50000【正确答案】A236、(2019年真题试卷)将10万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年利率是（）。(答案取近似数值)A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【正确答案】D237、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%,每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。(不考虑利息税)。A.21000B.20000C.23100D.23000【正确答案】A238、（）是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【正确答案】C239、(2017年真题试卷)（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【正确答案】D240、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【正确答案】D241、下列哪项不属于免责事由?（）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【正确答案】A242、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【正确答案】C243、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【正确答案】C244、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【正确答案】B245、(2018年真题试卷)（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【正确答案】B246、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【正确答案】D247、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【正确答案】C248、(2018年真题试卷)个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【正确答案】D249、(2020年真题试卷)下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【正确答案】B250、(2018年真题试卷)《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【正确答案】B251、(2018年真题试卷)甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【正确答案】C252、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【正确答案】D253、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（）,对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【正确答案】D254、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【正确答案】D255、项目经理部行为的法律后果由（）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【正确答案】C256、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。B.10:05C.9:55D.10:10【正确答案】C257、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【正确答案】A258、(2020年真题试卷)刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%,项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值)A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【正确答案】D259、(2017年真题试卷)（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【正确答案】A260、(2018年真题试卷)商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【正确答案】C261、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐D【正确答案】RD262、(2017年真题试卷)多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A.FV=PV×(1+r)B.PV=FV/(1+r)C.FV=PV×(1+r)tD.PV=FV/(1+r)t【正确答案】C263、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【正确答案】B264、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.