【我国商业银行绿色信贷的现状分析3800字】

我国商业银行绿色信贷的现状分析综述目录TOC\o"1-3"\h\u30248我国商业银行绿色信贷的现状分析综述 126731.1绿色信贷规章制度不断完善 1193681.2绿色信贷规模在不断扩大 3279681.3绿色信贷实施效果不断凸显 5313461.4绿色信贷资产质量整体良好 7224931.5绿色信贷产品种类在逐渐增加 71.1绿色信贷规章制度不断完善我国在处理环境污染问题时惯用行政手段，这虽然发挥了一定的效果，单这一方式的成本较高，效率较低，而且无法从根本上解决环境污染问题，也不利于后续环境污染的治理工作。当前，我国已成功实行了市场经济体制，行政手段的环境治理效果大打折扣。为了改变这一现状，充分改善环境管理效果，我国充分借鉴了国外的先进经验，制定了专门的绿色信贷政策，并让银行等金融机构认真执行，引导其将资金贷给环境友好型企业以及新兴节能环保行业企业，限制对不符合行业标准及环保要求的行业企业的贷款，从而督促这些企业加强环境保护的力度。1995年，我国央行出台了《关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知》，这是我国最早的环保类政策措施，但其在诸多因素的影响下没有得到有效实施。在制定政策和措施方面，商业银行制定了一定的内部管理制度，商业银行之外的环境保护部门和金融监管部门等政府部门也从宏观、微观等多个方面出台了相关政策和措施，对商业银行和企业的经营行为进行规范。首先，如表3-1所示，国家层面的环保类政策有1995年制定的绿色信贷政策、中国人民银行于1995年发布的《关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知》、2007年发布的《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》等。我国在制定各种五年计划的过程中，也加强了对环境保护的重视，并在首次在国家“十一五规划”中的社会经济发展主规划中增加了环境保护的内容，限制了企业排放主要污染物的限制量。政府还针对环保类企业制定了相关金融优惠政策和措施，鼓励商业银行向这些企业提供信贷资金，促进了绿色金融的发展。其次，我国环境保护部门和金融监管部门也出台了相关的政策文件，比如2007年出台的《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》、《关于开展银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价的通知》等，这些环保配套政策和措施对商业银行的行为进行了规范。商业银行按照这些规章制度来明确授信的范围，统计授信的额度，严格控制信贷的主体范围。再次，商业银行为了更好地执行政策和措施，约束自身的行为，也制定了内部管理制度，比如环保“一票否决制”、实行信贷客户分类标准管理、制定“两高一剩”审批标准等，这些制度大多与绿色信贷有关，可以为其开展绿色信贷业务提供指导方针。当然，这些内部规章制度是商业银行根据自己的实际制定的，规章制度的内容不尽相同，但关于绿色信贷的规章制度大致有如下几种：一是结合自身实际制定了绿色信贷发展战略，如中国建设银行制定2016-2021年《中国建设银行绿色信贷发展战略》，广发银行制定的《广发银行绿色色信贷整体发展指引》等，这些可以指导商业银行更有效地开展绿色信贷业务，避免银行在这方面走弯路。二是实行环保一票否决制，这一制度存在于五大国有商业银行和兴业银行、光大银行、北京银行等中，规定银行在对企业进行贷款审核时需要考虑其环保情况。三是按照环境保护的标准来对信贷项目进行归类整理，比如交通银行使用了“三色七类”环保标志分类方法、平安银行实行差别授信的分类方法。各银行内部的绿色信贷规章制度在不断完善，这有利于我国整体绿色信贷的稳定发展。表3-12007年-2020年我国主要绿色信贷政策Table3-1maingreencreditpoliciesinChinafrom2007to20201.2绿色信贷规模在不断扩大在政府部门2007年推行的绿色信贷政策后，我国多家上市商业银行相继开始开展绿色信贷业务，尽量减少对“两高”企业的贷款力度，并对自身绿色信贷业务开展的情况进行积极披露，这促进了我国绿色信贷业务的快速发展，绿色信贷余额也在逐年增加。从2013年开始，中国银监会就对社会公众加强了有关绿色信贷的宣传力度，充分提升了社会公众的知晓度，使得社会公众也加入到了对商业银行绿色信贷业务监管的队伍中来。截止到2020年底，我国已对21家主要金融机构的绿色信贷余额进行了八次统计。鉴于宁波银行等金融机构在2017年前未对绿色信贷相关信息进行公开，因此，选择国内15家上市商业银行为对象进行调查发现，截止到2020年底，这些商业银行绿色信贷余额达到了7.8万亿元，相比2010年的1.37万亿元增长了七倍以上（如图3.1所示）。这进一步说明了绿色信贷业务在我国的发展之快，其规模保持着大幅增加的态势，反映了我国商业银行在这类业务的开展上非常积极，这种积极行为也促进了一些积极效果的产生。但由于各种内外因素的影响和制约，在商业银行总贷款余额中，绿色信贷规模占比较低，仅为百分之十左右。重点分析五大商业银行，也发现了这一现象。比如2008年，工商银行的绿色信贷余额为491.5亿元，2009年增加到了4079.93亿元，到了2020年底，直接增加到了15620.93亿元，其近几年的增长率高达20%左右。同样，2008年，中国交通银行的绿色信贷业务规模仅为821亿元，到了2020年底，直接增加到了3598.08亿元；中国银行的绿色信贷业务规模在2008年只有442亿元，到2020年，大幅增加到了8387.99亿元；中国建设银行的绿色而信贷业务规模也从2008年的1541.43亿元增加到了2020年的13525.2亿元。绿色信贷业务在每家大型一行中都得到了非常快的发展和壮大。图3-12010-2020年国内15家上市商业银行绿色信贷余额总量变化图Figure3-1changeoftotalgreencreditbalanceof15domesticlistedcommercialbanksfrom2010to2020注：这十五家上市商业银行分别为建行、工行、农行、国行、交行、招商银行、浦发银行、民生银行、兴业银行、华夏银行、中信银行、光大银行、平安银行、北京银行和南京银行。绿色信贷业务主要是商业银行为节能环保企业准备，为这些企业提供贷款资金，使得商业银行的资金流向这些有利的地方，促进了金融资源的有效配置。在增加对节能环保项目的扶持力度基础上，商业银行等金融机构纷纷增加了为其贷款的力度和余额。从图3.2可知，2013年，我国为节能环保项目提供的绿色信贷年末余额仅为36853.49亿元，到了2020年，直接增加到了89281.24亿元，增幅达到了90.47%，从中可知节能环保型项目受支持力度之大。这些环保类项目主要来源于战略新兴产业、绿色交通出行、可再生能源和清洁能源等产业中，以新兴战略产业占比最大。从表中数据可知，投入到新兴战略产业中的绿色信贷规模从2013年的15129.60亿元增加到了2020年的19907.05亿元，其还有很大的增长空间。表3-2我国绿色信贷余额发展规模统计表(亿元)Table3-2statisticsofthedevelopmentscaleofChina'sgreencreditbalance(100millionyuan)年份21家主要金融机构绿色信贷余额节能环保项目及服务新兴战略产业中的绿色信贷2013.1251983.0936853.4915129.602014.1260128.2944363.8615764.442015.1270066.1353201.5716864.562016.1275046.8758090.3416956.522017.1282956.6365312.6316907.052018.1287217.2871610.4217606.852019.1296361.3379734.6618626.672020.12102635.2989281.2419907.051.3绿色信贷实施效果不断凸显开展绿色信贷对环境的正外部性日益突显，目前用以衡量绿色信贷环境效益的指标有标准煤、二氧化碳、化学需氧量、氮氨、二氧化硫、氮氧化物以及节水。以节能环保项目及服务贷款的开展为例，2013年6月至2017年6月之间环境效益预测结果如图3-2，3-3所示：图3-22013年6月-2017年6月节能环保项目及服务减排效果(单位：亿吨)Figure3-2emissionreductioneffectofenergyconservationandenvironmentalprotectionprojectsandservicesfromJune2013toJune2017(unit:100milliontons)根据以上数据显示，节能环保项目及服务实施效果自2013年末逐渐显现，其中节水、减排二氧化碳当量及节约标准煤效果最为显著。截至2017年6月，该类绿色信贷的投放，已节水7.15亿吨，减排二氧化碳当量4.91亿吨，节约标准煤2.15亿吨。此外，其他四类环境效益指标减排量也较为可观。截至2017年6月，减排二氧化硫464.53万吨，化学需氧量283.45万吨，氮氧化物313.11万吨，氮氨26.76万吨。图3-32013年6月-2017年6月节能环保项目及服务减排效果(单位：万吨)Figure3-3emissionreductioneffectofenergyconservationandenvironmentalprotectionprojectsandservicesfromJune2013toJune2017(unit:10000tons)1.4绿色信贷资产质量整体良好自2013年至2020年12月，国内主要银行节能环保服务项目及服务贷款不良率均稳定在0.5%以下，而商业银行以及整体银行业这一期间贷款不良率水平均在1%以上。截至2020年12月，该类贷款不良率仅为0.37%，比商业银行总体不良贷款率低1.37%。总体而言，商业银行绿色信贷质量趋势向好，其资产质量明显优于同期商业银行及银行业情况。1.5绿色信贷产品种类在逐渐增加在绿色发展理念的指导下，绿色信贷业务不断发展，绿色信贷产品也在不断丰富化，其存在的初衷主要是帮助企业进行节能减排，顺便帮助商业银行更好地履行社会责任，双方保持双赢合作的局面。各银行在政策指导和规范下加强了产品研发的力度以及业务开展的渠道，使得绿色债券及各类绿色卡相继出现，满足了更多客户的个性化需求。下表3-3时20家商业银行的主要绿色信贷产品。表3-320家商业银行绿色信贷产品汇总表Table3-3summaryofgreencreditproductsof20commercialbanks资料来源：各银行近三年的社会责任报告。我国商业银行绿色信贷产品的发展分为如下两个阶段：一是引入新型信贷产品阶段，商业银行开发的新型绿色信贷产品有绿色账户借记卡、绿色按揭贷、节能环保贷等。二是伴随绿色新兴领域发展的个性化绿色信贷阶段，这些产品较为新颖，有合同能源管理、碳交易、碳排放权交易等，可以满足企业的多种个性化需求。在开展绿色信贷业务的商业银行中，最早使用赤道原则开展绿色金融