担保公司项目管理制度

担保公司项目管理制度总则一、目的为规范担保公司项目管理流程，提高项目管理水平，降低担保风险，保障公司资产安全，特制定本制度。二、适用范围本制度适用于担保公司所有项目的管理，包括担保项目的受理、调查、评审、审批、签约、保后管理等各个环节。三、管理原则1.合规性原则：项目管理必须遵守国家法律法规、监管规定和公司内部规章制度，确保项目合法合规。2.审慎性原则：在项目受理、调查、评审等环节，必须采取审慎的态度，充分了解项目情况，评估风险，确保担保决策的科学性和合理性。3.全程管理原则：对担保项目实行全过程管理，从项目受理到担保到期或代偿，都要进行跟踪和监控，及时发现和处理风险隐患。4.风险控制原则：将风险控制贯穿于项目管理的各个环节，通过风险评估、风险预警、风险处置等措施，有效降低担保风险。四、管理机构及职责1.董事会：负责对重大担保项目进行决策，对公司担保业务的发展方向和重大风险进行把控。2.风险管理委员会：负责制定公司风险管理政策和制度，对担保项目的风险进行评估和监控，提出风险处置建议。3.业务部门：负责担保项目的受理、调查、评审、签约等工作，对项目的真实性、合法性和可行性负责。4.风险管理部门：负责对担保项目的风险进行审核和监控，提出风险预警和处置建议，对业务部门的风险管理工作进行指导和监督。5.法律合规部门：负责对担保项目的法律合规性进行审核，起草和审核担保合同等法律文件，提供法律咨询和支持。6.财务部：负责对担保项目的财务状况进行审核和监控，核算担保费用和代偿资金，参与风险处置工作。项目受理与调查一、项目受理1.业务部门负责受理担保项目申请，对申请人提交的资料进行初步审核，确保资料齐全、真实有效。2.受理申请后，业务部门应及时填写《担保项目受理登记表》，并将申请资料提交给风险管理部门进行风险评估。二、项目调查1.风险管理部门收到申请资料后，应组织相关人员进行项目调查，了解项目的基本情况、行业背景、市场前景、财务状况等。2.项目调查应采取实地调查、查阅资料、访谈等多种方式，确保调查信息的全面、准确、真实。3.调查人员应根据调查情况撰写《担保项目调查报告》，对项目的风险进行评估，并提出是否同意担保的建议。三、调查内容1.基本情况：包括申请人的名称、法定代表人、注册地址、经营范围、成立时间等基本信息；项目的名称、用途、金额、期限等基本情况。2.行业背景：了解申请人所在行业的市场规模、发展趋势、竞争状况等，评估行业风险。3.市场前景：分析项目的市场需求、市场份额、销售渠道等，评估项目的市场前景。4.财务状况：审核申请人的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，评估申请人的财务状况和偿债能力。5.担保物情况：对担保物的价值、权属、变现能力等进行评估，确保担保物的有效性和充足性。6.其他情况：了解申请人的信用记录、涉诉情况、环保情况等，评估申请人的综合信用状况。四、调查要求1.调查人员应具备专业的知识和技能，熟悉担保业务的相关法律法规和政策，具备较强的风险意识和分析判断能力。2.调查人员应严格遵守公司的保密制度，不得泄露调查过程中获取的商业秘密和客户信息。3.调查人员应及时撰写《担保项目调查报告》，报告内容应客观、真实、准确，不得隐瞒或歪曲事实。4.对于重大担保项目，应组织专家评审或外部评估，提高项目评估的科学性和合理性。项目评审与审批一、项目评审1.风险管理委员会负责对担保项目进行评审，评审成员包括风险管理委员会成员、业务部门负责人、法律合规部门负责人、财务部负责人等。2.评审人员应根据《担保项目调查报告》和相关资料，对项目的风险进行评估，提出评审意见。3.评审意见分为同意担保、有条件担保和不同意担保三种，对于有条件担保的项目，应明确担保条件和风险控制措施。二、项目审批1.董事会负责对重大担保项目进行审批，对于一般担保项目，由总经理审批。2.审批人员应根据评审意见和相关资料，对项目进行最终审批，决定是否同意担保。3.审批结果应及时通知业务部门和申请人，对于不同意担保的项目，应说明理由。三、审批要求1.审批人员应具备丰富的担保业务经验和风险管理经验，熟悉公司的业务流程和风险控制措施。2.审批人员应严格遵守公司的审批制度和程序，不得越权审批或违规审批。3.审批人员应根据项目的风险状况和公司的风险承受能力，做出合理的审批决策。4.对于重大担保项目，应提交董事会审议，董事会应充分听取各方面的意见和建议，做出审慎的决策。项目签约与保后管理一、项目签约1.经审批同意担保的项目，业务部门应与申请人签订《担保合同》和相关担保协议，明确双方的权利和义务。2.《担保合同》和相关担保协议应符合国家法律法规和监管规定，条款清晰、明确、具体，具有可操作性。3.法律合规部门应负责对《担保合同》和相关担保协议进行审核，确保合同的合法性和合规性。二、保后管理1.业务部门应建立健全保后管理制度，对担保项目进行定期跟踪和监控，及时发现和处理风险隐患。2.保后管理的内容包括但不限于：定期走访客户、了解客户经营情况、监控担保物状况、督促客户按时还款等。3.风险管理部门应定期对保后管理工作进行检查和评估，提出改进意见和建议，确保保后管理工作的有效性。4.对于出现风险预警信号的担保项目，业务部门应及时采取风险处置措施，包括但不限于追加担保、提前收回担保、处置担保物等。风险预警与处置一、风险预警1.风险管理部门应建立风险预警机制，对担保项目的风险进行实时监控和预警。2.风险预警信号包括但不限于：客户经营状况恶化、担保物价值下降、客户逾期还款等。3.当出现风险预警信号时，风险管理部门应及时通知业务部门和相关部门，启动风险处置程序。二、风险处置1.对于出现风险预警信号的担保项目，业务部门应及时采取风险处置措施，降低担保风险。2.风险处置措施包括但不限于：追加担保、提前收回担保、处置担保物、与债权人协商等。3.对于重大风险处置事项，应提交风险管理委员会审议，提出处置方案和风险控制措施。4.在风险处置过