道德法律与经济常识（第2版）课件：学会投资理财 提高幸福指数

学会投资理财提高幸福指数第一节家庭收入与理财家庭收入与理财家庭投资渠道的选择财收入及其分类家庭收入结构家庭理财

目录Content活动导入前置作业了解自己家庭的财产收入状况，家庭理财现状及投资理财的模式活动导入讨论：1.迈克尔·杰克逊有哪些成就？2.你觉得他挣钱多吗？活动导入教师分析：1.迈克尔·杰克逊收入数亿美元2.死后留给亲人的，是4亿美元的负债3.杰克逊并不懂得合理理财你觉得理财重要吗？你身边的亲人或者朋友有哪些理财方面的问题？理财就是投资吗？活动导入讨论讲授新课一、收入及其分类收入是一个笼统的概念，包括劳动、经营、财产增益等。1.城镇居民可支配收入城镇居民可支配收入是居民家庭可以用来自由支配的收入。讲授新课可支配收入=家庭总收入-经营性支出-缴纳的个人所得税-个人缴纳的社会保险费-相关补贴计算题：李爸爸年工资收入120000元，个人社保18660元，个人住房公积金12000元，个人所得税6660元，李妈妈年工资收入60000元，个人社保13800元，个人住房公积金2400元，个人所得税54元，请计算该家庭的可支配收入。讲授新课可支配收入=家庭总收入-经营性支出-缴纳的个人所得税-个人缴纳的社会保险费-相关补贴计算题：李爸爸年工资收入120000元，个人社保18660元，个人住房公积金12000元，个人所得税6660元，李妈妈年工资收入60000元，个人社保13800元，个人住房公积金2400元，个人所得税54元，请计算该家庭的可支配收入。参考答案：（120000+60000）-（6660+54）-（18660+13800）-（12000+2400）=126426元讲授新课一、收入及其分类2.农村人均纯收入农村住户人均当年从各个来源得到的总收入相应地扣除所发生的费用后的收入总和。讲授新课农民人均纯收入=（总收入-家庭经营费用支出-税费支出-生产性固定资产折旧-赠送农村内部亲友支出）/农村居民(家庭)常住人口计算题：一个四口之家的农村住户，年总收入48000元，家庭经营费用总支出21000元，税费总支出640元，生产性固定资产折旧1100元，赠送农村内部亲友支出4000元，请计算该家庭人均纯收入。讲授新课计算题：一个四口之家的农村住户，年总收入48000元，家庭经营费用总支出21000元，税费总支出640元，生产性固定资产折旧1100元，赠送农村内部亲友支出4000元，请计算该家庭人均纯收入。参考答案：家庭人均纯收入=（48000-21000-640-1100-4000）/4=5315元讲授新课一、收入及其分类3.劳动收入与财产性收入(1)劳动收入劳动收入是指各类劳动者通过劳动获得的各种报酬。讲授新课计算题：2015年，小青的正职年工资收入是60000元，年初父母给她3000元压岁钱，她名下有一套房子用于出租，每月租金收入2000元，周末兼职做家教，每个月收入400元，利用假期，她做了市场调查员10天，每天工资200，请计算小青2015年的劳动收入。讲授新课计算题：2015年，小青的正职年工资收入是60000元，年初父母给她3000元压岁钱，她名下有一套房子用于出租，每月租金收入2000元，周末兼职做家教，每个月收入400元，利用假期，她做了市场调查员10天，每天工资200元，请计算小青2015年的劳动收入。参考答案：小青2015年劳动收入=60000+400*12+200*10=66800元因为压岁钱和租金收入并非通过劳动获得讲授新课一、收入及其分类3.劳动收入与财产性收入(2)财产性收入财产性收入，也称资产性收入，指通过资本、技术和管理等要素参与社会生产和生活活动所产生的收入。即家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券）和不动产（如房屋、车辆、收藏品等）所获得的收入。包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。讲授新课计算题：2015年，小李有十万定期存款放在银行，年利息是2000元，同时每月进行基金定投，月投入1000元，采取红利再投的分红方式，年收益合计6351元，他有一个车位用于出租，每月租金收入400元，另外，小李业余写稿，年稿费收入5000元。请计算小李2015年的财产性收入。讲授新课计算题：2015年，小李有十万定期存款放在银行，年利息是2000元，同时每月定投基金“中邮战略新兴产业混合”，月投入1000元，采取红利再投的分红方式，年收益合计6351元，他有一个车位用于出租，每月租金收入400元，另外，小李业余写稿，年稿费收入5000元。请计算小李2015年的财产性收入。参考答案：小李2015年财产性收入=2000+6351+400*12=13151元分析：写稿收入属于劳动收入讲授新课二、家庭收入1.家庭收入结构家庭收入结构主要由家庭成员的劳动收入和财产性收入构成。家庭劳动成员的劳动收入

Clickheretoaddyourtitle家庭收入结构家庭劳动成员的财产性收入

讲授新课家庭总收入包括工薪收入、营业性收入、财产性收入和财产性收入，如炒股租房挣的钱，亲朋好友送的礼金，存款的利息等。讲授新课如何计算家庭收入?家庭收入是指“共同生活的家庭成员全部货币和实物收入”讲授新课如何计算家庭收入?家庭收入包括：（1）各类工资、奖金、津贴、补贴和各类劳动收入（2）集体分配，农付生产收入（3）继承、接受赠予、利息、红利、租金等收入（4）各项社会保险、赡养费、抚养费及其他福利收入（5）法律、法规、规章制定应当列入家庭成员收入的其他收入讲授新课如何计算家庭收入?不计入家庭收入：按照国家有关规定享受特殊优抚对象等人员的抚恤金、补助金、县级以上人民政府给予的一次性奖励、独生子女费、丧葬费等课堂实践请与家人沟通，计算出你的家庭收入是多少？讲授新课二、家庭收入2.家庭收入的优化配置家庭收入的处置是一本管钱、用钱和生钱的学问，真正盘活家庭收入，优化结构，科学处置，家庭收入同样也能实现满足平衡的收益最优化。讲授新课我国居民收入处置的两个特点:01注重消费的长期性02关注资金的安全性；讨论：对待金钱，你属于哪种类型？你的家人属于哪种类型？讲授新课

1.法官2.月光族3.滚雪球族（钱生钱）讲授新课二、家庭收入2.家庭收入的优化配置优化途径的关键：合理、科学理财讲授新课三、家庭理财1.理财的含义（1）理财（2）理财的收益（3）投资理财的风险讲授新课三、家庭理财1.理财的含义理财即对财产进行经营，是为了实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。

讲授新课三、家庭理财1.理财的含义理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量和风险管理。

讲授新课两个和尚的故事左右相邻的两座山，有两座庙，两个和尚分别住在左边山的庙里和右边山的庙里，两座山之间有一条小溪，两个和尚几乎每天在同一时间下山挑水，时间一长，两人就成了朋友，一晃就过去了五年，有一条，右边山的和尚下来挑水，发现左边山的和尚没来，他就想，这个老兄是不是睡过头了，第二天没来，第三天还没来，过了一个星期，左边山的和尚一直没露面，右边山的和尚终于忍不住了，说我这位老兄是不是生病了，我得去看看他。讲授新课第二天一早，他就爬到左边的山上，推开庙门一看，大吃一惊，原来他那个没挑水的兄弟正在庙里面练拳呢，他特别诧异就问，老兄，难道你不喝水吗？我怎么天天都不见你挑水呀?左边山的和尚就跟他说：来，老弟，我带你到后院去看看，说着就把他带到后院，指着一口井说，这五年来，我一直没有停止打这口井，每天做完功课，我就来打井，能多打点就多打点，这口井终于在一个星期之前冒出水来了，从此，我再也不用下山挑水喝了。可以有更多的时间来练拳了。讲授新课教师分析小故事，大道理，说明一个什么道理？我们年轻的时候拿着工资拿着薪水，都是在挑水吃，你可以利用你的钱和业余时间替自己，打一口井，在你老的时候，拼不过年轻人的时候，一样会有水喝。这是人们追求的一种人生境界。讲授新课讨论和尚打的是一口井，假设我们每人家中都有一个蓄水池，你觉得，怎样才能让自己蓄水池里的水越来越多呢？讲授新课蓄水池理论（刘彦斌）理财就好比在家中的后院挖了一个蓄水池，蓄水池里面装有进水管，水不断地往池里流，同时，还装有出水管，水不断地往池外流，当进水管流进的水比出水管流出的水要多时，蓄水池里的水就慢慢涨了起来，当涨到一定的程度，就可以在蓄水池里面养鱼，当然，为了防止蓄水池垮塌，就要在水池四周筑上一道堤坝，这里的蓄水池相当于家里的储蓄或资金池，进水管相当于收入，出水管相当于支出，池中的水就是钱，养鱼就相当于投资，堤坝就是风险控制。理财的基本原理，就是增加收入，减少开支，让家庭储蓄越积越多，然后可以拿出一部分闲钱合理投资，同时又要控制好无处不在的风险。讲授新课家庭理财四大金刚开源节流投资风控开源讲授新课拓宽水管开发水源工资收入升职加薪兼职副业微创业讲授新课节流头脑风暴：日常生活中有哪些省钱的小妙招？以小组为单位，在海报纸上画出你们的讨论结果并分享。讲授新课投资=投机？讲授新课投资，有人将投资和投机混为一谈，以为投资就是炒股、炒房、炒黄金，其实只要带一个“炒”字，就都是投机，投资一般都是中长期持有，不会在短时间内炒卖，投资也不是让你赚钱的工具，讲授新课真正让你赚钱的是你的事业，是你擅长的事情，只有做自己熟悉的领域，才能真正赚到钱，比如说你开了一家网店卖服装，那就用心打理好这家网店，利用各种互联网营销工具吸引客源并且发掘客户的需求，改善客户的体验，这才能真正赚到钱，如果说你放着网店不管，花大量的时间去研究股票趋势图，那便是本末倒置了。讲授新课投资只是理财的一种工具，让你的钱保值增值而已，不要总是想着用投资去发财。用股神巴菲特的一句名言来说：“我用屁股赚的钱比脑袋多。”股神的意思并非是说他以前是靠娱乐业发家的，他的意思是说没有好的投资机会时，屁股要坐得住，抓住好的投资机会后，屁股更要坐得住，一味地追逐炒卖和热点，往往会让人损失惨重。讲授新课投资基本原则：1.有目标有计划，你是想准备一笔教育金给孩子出国留学？还是留一笔养老金让自己的退休生活丰富多彩？需要将理财目标具体化，数字化，可以反向推算出你现在要做什么准备，投资组合，鸡蛋不要投在一个篮子里；2.风险越大，收益越大，收益越大，风险越大，如果有人告诉你一个投资项目，能在短时间内实现超高的收益，那极有可能是一个骗局；3.时间越长，回报越多（复利）讲授新课1626年，荷兰人24美元就卖掉了曼哈顿岛，如果当时把这笔钱用在投资上面，假设每年7.2%的收益率成长（复利计算），到2016年这笔钱也会变成14327734685421.895美元，买回曼哈顿岛绰绰有余，时间对于投资结果的改变往往是惊人的；讲授新课养成定期投资的习惯，每天练习五百次三分球投篮，曾经让一名天赋并不十分出色的小伙子成为了美国篮球史上最出色的三分球投手，好的习惯可以改变一生，养成定期投资的习惯，小钱也能变成大钱。讲授新课风险回避风险自留风险转移风险控制讲授新课投资理财的风险：（1）本金损失的风险；（2）收益损失的风险；（3）通货膨胀的风险（4）流动性风险（5）信用风险（6）时机风险（7）利率风险（8）投资陷阱风险

讲授新课案例分析：2015年07月24日，（凤凰财经讯）经过确认消息，中国期货界传奇人物，瑞林嘉驰对冲基金操盘手，《期货大作手风云录》作者刘强因高位做多期指与配资买股，最终导致破产。传因本轮股灾破产，患抑郁症，于华贸中心酒店顶楼平台跳楼自杀。

讲授新课案例分析：昆明泛亚有色金属交易所旗下一款明星产品“日金宝”具有资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目，丰厚的收益吸引了众多投资者参与。然而从2015年4月份，开始出现投资者的资金无法取回，泛亚逐步限制交易，到了7月连投资者存放在泛亚账户的个人资金也遭到“冻结”。引发投资者维权，喊出“活捉单九良，还我血汗钱”的口号。20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

讲授新课案例分析：张先生是在一次聚会上，通过同学介绍得知这款APP和这家公司的。张先生当时手头正好有些余钱，存银行嫌利息太低。同学告诉他，只要在手机上下载一款理财APP，年息有16%~22%，而且是保本的。利润如此高，还号称保底，张先生动心了。尝试着下载APP后，他先扔了点钱进去，尝到甜头后又将手头的余钱全部存到理财APP里。可是很快，张先生就无法打开这款APP了，起初他以为是APP在升级，时间久了才起了疑心，跑到投资公司一看，早已人去楼空。

讲授新课三、家庭理财2.理财的内涵和目的家庭理财就是对家庭收入和支出进行合理的计划安排和使用，将家庭有限的财富最大限度地合理消费、最大限度地保值增值，不断提高生活品质和规避风险。以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定。讲授新课三、家庭理财2.理财的内涵和目的从技术角度看，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理地方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标，从而使自己和亲人生活得更幸福、美满、健康、长寿。

1234保值增值，目标明确理财规划，谋事在先认清风险，把握时机投资预算，量力而行三、家庭理财3.家庭理财技巧

讲授新课讲授新课40%——供房及其他方面的投资30%——家庭生活开支20%——银行存款10%—保险家庭理财的4321定律讲授新课家庭理财规划八大部分：（1）现金规划（2）消费支出（大额，如房产）（3）教育金（4）风险管理（如保险）（5）税收筹划（国外家庭较多）（6）投资规划（仅仅八分之一，不是全部）（7）退休养老规划（越早越好）（8）财产分配（财产的继承）

讲授新课人生理财五阶段（1）单身期2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需

讲授新课人生理财五阶段（2）家庭形成期1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险

讲授新课人生理财五阶段（3）子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金

讲授新课人生理财五阶段（4）家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；

讲授新课人生理财五阶段（5）退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。

讲授新课讲授新课讲授新课案例分析：韩磊（化名）学校毕业两年后，在北京四环外就买了房，紧接着又通过信用卡贷款买了车。他并没有殷实的家境来支持，都是从银行贷款、亲朋好友借款实现的，在外人看来，才走入社会几年，就在北京有了房、有了车，是件很让人羡慕的事情。

讲授新课案例分析：但是对于韩磊而言，现在只觉苦不堪言，每个月都要为还款算了再算，不得不节衣缩食。“为了省钱，断掉了和朋友、同事共同吃饭、玩乐等社交活动，很快就成了孤家寡人，人家认为我太抠门儿、不好交往。”最让韩磊担忧的是，这已经影响到自己未来的职业发展，为了应付沉重的还款负担，韩磊有些心力交瘁，工作上不断出现一些瑕疵，甚至影响到他对自己未来的职业规划。现在，为了能让韩磊早日摆脱沉重的财务负担，他已退休的父母开始摆摊卖早点，希望能助韩磊一臂之力。讲授新课教师分析:受社会环境影响，有些人年纪轻轻就超出自己的财务能力去买房买车，让自己早早成为房奴和车奴，过度消费让他们背上了沉重的财务负担。在年轻人群中，月光族者众多，有时候到月底甚至面临无钱可花的窘迫境地，更别提理财了。因为无论什么人，如果不是含着金钥匙出生，一辈子要过上美好的、幸福的生活，必须在年轻的时候克制自己的消费欲望，做出必要的牺牲。为了晚年的幸福，在年轻的时候就应该去学习做“延迟族”，延后满足自己的消费欲望。

课堂实践行为导向教学实践：任务：了解自己家庭的财产收入状况，家庭理财现状及投资理财的模式，匿名把你的调查结果写在纸上，放在箱子里，抽出其中的一个调查结果进行分析，全班分为4个小组，分别是开源组、节流组、投资组、风控组，每个组讨论给出你们的改善方案。展示：二十分钟小组准备后，展示方案。点评：分小组互评和教师点评。并用评分表辅助，做到公平公正公开。

课堂小结通过对本节的学习，帮助大家了解收入及其分类、家庭收入及家庭理财具体内容，了解家庭理财及相关技巧，能结合自己的家庭收入情况，知道自己家庭理财的配置模式。课堂小结在了解收入及其分类、家庭收入及家庭理财具体内容的基础上，能以特定家庭为例，计算城镇居民和农村居民的可支配收入；能结合自己的家庭收入情况，提出一个较合理的理财配置模式，提升家庭理财技巧。作业布置1.利用“随手记”APP记录自己的消费情况并分析。第二节家庭投资渠道的选择2.跟家人讲解理财的有关知识谢谢!

学会投资理财提高幸福指数第二节家庭投资渠道的选择家庭收入与理财家庭投资渠道的选择财储蓄债券、股票、基金、外汇投资实物投资保险投资

目录Content前置作业以小组为单位，调查目前银行的储蓄种类、各类储存的利息及其算法活动导入01诚信合法经营,做什么能赚钱?02如何理解“君子爱财，取之有道”这句话？课堂讨论讲授新课家庭投资常见方式一、储蓄1.储蓄的种类本币储蓄：活期储蓄存款整存整取定期储蓄存款零存整取储蓄存款存本取息储蓄存款定活两便储蓄存款教育储蓄协定存款通知存款课堂实践成果分享目前银行的储蓄种类、各类储存的利息及其算法（前置作业）课堂实践计算：如果你有10000元现款存到某银行，假定整存整取，存期1年，如果此时执行的年利率是3.45%，到期支取的利息为利息=本金×利息率×存期，就是你获得的收益。那么，你的本息应该是多少呢？讲授新课家庭投资常见方式一、储蓄2.储蓄品种的选择（1）自己拥有的资金总量及流动性的确定（2）不同储蓄品种、存期及息差得综合考虑（3）个人理财的习惯讲授新课家庭投资常见方式一、储蓄3.储蓄的投资策略（1）树立积极的理财意识，主动理财（2）善用组合储蓄，获得更高收益（3）把握利率动态，灵活赚取息差讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（一）债券投资1.债券及种类债券是投资者出借资金，对方承诺到期返回本金和约定利息的凭证.讲授新课目前我国常见的债券是：国债;企业债券.讲授新课债券投资与储蓄存款的区别安全性不同期限不同流动性不同④收益性不同讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（一）债券投资2.债券投资的风险与规避案例：2016年3月17日，南京雨润食品公告称，公司发行的短期融资券“15雨润CP001”应于2016年3月17日兑付本息，公司未能筹措足额资金，不能按期偿付本息。本次违约的“15雨润CP001”，发行总额5亿元。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（一）债券投资2.债券投资的风险与规避（1）利率风险→长短期配合（2）购买力风险→分散投资（3）变现能力风险→选择交易活跃的债券（4）经营风险→调查（5）违约风险→了解（6）再投资风险→分散期限讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险提问：你身边的亲人或朋友有炒股吗？他们的盈亏情况如何？讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险（1）股票股票是股份有限公司在筹集资金时间向出资人发行的股票凭证。股票的种类很多，可分为普通股、优先股和后配股。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险（2）股东股东是股份有限公司的出资人或投资人。简单地说，到一家公司的股票，你就成了这家公司的股东。股票拥有量大者为大股东，少量拥有者为小股东或散户。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险（3）股东享受的权利购买了一家上市公司的股票后，你就拥有了对这家公司一定的综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司重大决策、收取股息或分享红利等。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险（4）股票的收益

分红收益：一般的投资收益率会高过同期银行利息，具有较强的吸引力；

另一部分是交易差价收入，获利的途径非常简单，低吸高抛，低买高抛，低买高卖，就能获得收益。由于这部分收益有可能高，从而吸引了投资者投资股票。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资1.投资股票的收益与风险（5）炒股的步骤讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资2.股票交易常识（1）第三方托管协议（2）交易密码（3）一手（4）涨跌幅度（5）B股、H股（6）费用（7）牛市（8）熊市讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资2.股票交易常识K线图K线图（CandlestickCharts）由于它的形状象蜡烛，又称蜡烛图，也叫蜡烛曲线图，英文“蜡烛（Candle）”与“曲线（Curve）”前面的发音都发“K”的音，因此，简称为K线图。“K线”，起源于日本十八世纪德川幕府时代（1603～1867年）的米市交易，用来计算米价每天的涨跌。因其标画方法具有独到之处，人们把它引入股票市场价格走势的分析中，经过300多年的发展，已经广泛应用于股票、期货、黄金、外汇以及期权等证券市场。K线图基本用途就是为了寻找“卖买点”讲授新课K线图讲授新课K线图（K线的主要形状）讲授新课如何看盘卖一、卖二、卖三、卖四、卖五表示已委托但尚未成交的委托价最低的五笔卖出价格及其数量，其中卖一为最低申卖价格。讲授新课买一、买二、买三、买四、买五表示已委托但尚未成交的委托价最高的五笔买进委托价格及其数量。其中买一为最高申买价格。如何看盘讲授新课委比：委买委卖手数之差与之和的比值。委比旁边的数值为委买手数与委卖手数的差值。当委比为正值时，表示买方的力量比卖方强，股价上涨的机率大；当委比为负值的时候，表示卖方的力量比买方强，股价下跌的机率大。如何看盘讲授新课外盘：成交价是卖出价时成交的手数总和称为外盘。如何看盘讲授新课内盘：成交价是买入价时成交的手数总和称为内盘。如何看盘讲授新课当外盘累计数量比内盘数量大很多，而此时股价上涨时，表示很多人在抢盘买入股票。当内盘累计数量比外盘累计数量大很多时，而此时股价又下跌，表示很多人在抛售。如何看盘讲授新课注意事项上述理论仅仅是K线图和看盘的最基础的知识，若深入研究，请参考股票技术分析的相关教科书，另外，技术分析理论也并不能百分之百准确的判断股市的走向，市场还有很多的不确定性，股市有风险，入市需谨慎。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资3.股市投资的风险在530的暴跌之前，从2007年3月19日至5月29日，众多板块区间涨幅超过100%，在短短的两个月左右时间里一些缺乏业绩支撑的题材品种股价更是翻了几番，大量投资者争相入市，市场投机气氛相当浓厚。欣赏歌曲《死了都不卖》讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（二）股票投资3.股市投资的风险从2007年10月的6124点，到2008年的低点1664点，在不到一年的时间内，下跌幅度超过72%，如果把22万亿元的蒸发的纸上财富中流通盘的8万亿元平摊至每个人上，大约每人亏损13万元。讲授新课案例分析

小李是某职业技术学校三年级的学生，他对投资理财很感兴趣，利用自己的积蓄炒股，结果一年下来亏了60%。这使小李对学习理财很泄气，本想赚钱，没想到是这样的结果。请分析小李的投资理财行为。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资1.基金2.基金的种类3.基金投资策略讲授新课提问：你用过余额宝吗？你的余额宝收益是多少？为什么余额宝在保证本金的同时又能有一定的收益呢？讲授新课于2013年6月推出的余额宝，是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资1.基金基金又称证券投资基金，是一种间接的证券投资方式。讲授新课基金与众筹的区别基金：（1）为传统融资模式，定向私募，非公开形式，需通过证券公司发行。（2）时间、人数、金额的限制，未达成则延长时间。（3）回报为现金，属于投资行为。讲授新课基金与众筹的区别众筹：（1）为互联网融资模式，公开形式，具有互联网交易执照的平台均可操作（2）有时间限制期限，有金额下限的要求，未达成则取消，企业取消生产—为产品融资和试探市场需求的方式；（3）真正的众筹回报多为项目相关成果实物、服务或媒体内容（属于购买行为，有前提的让利型的预售团购行为）讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资2.基金的种类基金种类有:开放式基金;封闭式基金;公司型基金;契约型基金;成长型基金;收入型基金;平衡型基金;股票基金;债券基金;期货基金.讲授新课对冲基金：采用对冲交易手段的基金称为对冲基金也称避险基金或套期保值基金。讲授新课货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资3.基金投资策略（1）基金组合策略不要把鸡蛋放在一个篮子里，分散风险，从众多基金中选择3-4只业绩稳定的基金，形成基金组合套餐，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资3.基金投资策略（2）了解基金类型基金投资同样有风险，重要的是一定要了解投资的品种风险有多大，挑选合适的基金类型，才能有效规避风险，一般情况下，若投资混合基金中的偏股形，则承担的风险较大，但同时抵御通胀的能力也在增强。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资3.基金投资策略（3）挑选好的基金公司基金管理公司是一个投资管理机构，投资能力和对客户的支持能力是最重要的。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（三）基金投资3.基金投资策略（4）关注基金的表现和分红投资基金要善于分析基金的各种评价数据，关注投资基金的表现，留意所持基金的信息披露，必要时可以做基金赎回或进行基金转换。同时关注基金分红。基金分红有两种方式:一种是现金分红，另一种是红利再投资讲授新课2013、2014年余额宝最高6.8%的年收益率，从央行2014年11月起的几次降息，把货币基金余额宝也逼上了“绝路”，从6.8%的高收益率迅速下滑到如今的2.38%讲授新课就同类基金而言，余额宝的表现排名也是一般讲授新课挑选优质基金的方法打开“天天基金网”点击“基金导购”栏讲授新课挑选优质基金的方法在“基金业绩”选择近三年、近两年、近一年、近六个月等业绩均在前100名的基金讲授新课挑选优质基金的方法可在首页点击进入“基金比较”将自选基金列入对比讲授新课不同投资年限盈利基金比例投资周期在1-5年期间是很不稳定的，只有大于七年的投资周期，才是100%盈利投资十年基金回报率收益最高的基金，年复合收益率为22.31%平均值和中位值的年复合收益率也都超过了13%，盈利最少的基金，年复合收益率也超过5%讲授新课讲授新课投资十年基金回报率只要投资时间足够长，基金投资是很稳健的，这就是为什么投资要用闲钱，要坚持长期投资，因为只有用闲钱投资，才能保证足够长的投资时间。讲授新课懒人投资法一年关注市场几次就足够了，其余时间去大力发展自己的事业，花时间开源更靠谱，基金定投法，为什么定投不一次性投资？定投可以在一定程度上规避市场下跌的风险。讲授新课五年定投计算定投收益计算器，参数设定：嘉实研究精选070013,2008年10月15日开始定投，假设2013年10月14日全部卖出，刚好事5年时间，每月定投金额1000元，分红方式选择红利再投，投入本金6万，共赎回8.8万多，年复合收益率约16%.讲授新课“史上最惨”定投模拟历史最高点是2007年10月16日，上证指数为6124.04，紧接着一路狂跌，直到2008年10月28日才在1664.93点这个位置刹住车讲授新课“史上最惨”定投模拟国泰金牛创新，重新打开基金计算器，共投入本金7.2万，2013年10月14日共赎回10.9万多，年复合收益率14%，“史上最惨”也不算惨。金定投完全没有风险吗？风险来自于投资时间太短，如果最高点开始定投一年以后亏损赎回所有基金，结束日2008年10月15日，本金1.2万，赎回七千不到，定投收益率为-42.52%，所以，坚持长期投资，一旦市场向好，收益就会提升。讲授新课课堂实践任务：进入基金数据库，根据业绩筛选出5-10只优质基金，用“基金对比”功能进行对比分析，最后选出三只基金，用“基金定投计算器”分别算出定投三个月、半年、1年、3年、5年、7年的收益（部分基金发行时间较短的可以计算自发行日的收益）讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（四）外汇投资英国脱欧北京时间2016年6月24日中午，英国脱欧公投结果落定，“脱欧派”胜出，英国将脱离欧盟。英镑崩跌至1985年以来最低水平。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（四）外汇投资1.外汇投资的概念外汇即国外汇兑，包括钞票、铸币、有价证券、外币支付凭证等。外汇投资是指运用各种金融工具及其组合，在投资者可以接受的风险范围内，实现投资者外汇现金或未来现金收入保值、增值目的的行为。在我国，有20余种外币可以在外汇市场上挂牌买卖。讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（四）外汇投资2.外汇理财的风险规避外汇理财的风险（1）结构风险（2）信用风险（3）汇率风险讲授新课家庭投资常见方式二、债券、股票、基金、外汇投资（四）外汇投资2.外汇投资理财的风险规避（1）货比三家（2）关注汇率变动（3）关注信用风险讲授新课家庭投资常见方式三、实物投资（一）什么是实物投资实物投资，是指投资者将资金用于购置固定和流动资产，直接用于生产经营，并以此获得预期不确定的收益的投资行为。讲授新课家庭投资常见方式三、实物投资（二）实物投资的种类（1）生产经营类（2）居住及经营类（3）贵金属类（4）宝石类（5）植物类（6）收藏类（7）用品及古玩类家庭投资常见方式三、实物投资（三）实物投资与证券投资的联系与区别（1）实物投资是对现实的物质资产的投资；（2）证券投资所形成的资金运动是建立在金融资产的基础上的；（3）两者是互补的讲授新课讲授新课家庭投资常见方式三、实物投资（四）实物投资的风险规避１.提高专业知识和技能，

严防跌入投资陷阱。２.善于总结投资经验教训，学会扬长避短。案例分析：2013年4月15日和16日，黄金出现断崖式跳水，中国内地投资人狂购实物黄金300吨，“中国大妈”使抢金潮从国内向国际蔓延，其“抄底”黄金的成本价每克大约307.01元，此后黄金加持续下行，截止2013年12月31日，投资金条回购价格为243.6元每克，每克至少浮亏60元。谈谈贵金属投资应考虑的风险因素。讲授新课讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资中国珍贵动物金丝猴珍珍和宝宝赴日展览期间，日本猴园向保险公司投保了意外伤害保险，保险金额为２亿日元，而负责饲养金丝猴的中国职工却还没有一个人拥有保险保障。讨论：（1）中国职工不购买商业保险的情况常见吗？（2）看了这个事例，你的感受是什么？

教师分析：人的生命价值是无法估量的，提高生命的质量，为自己和家人购买各种形式的保险已逐渐成为许多有识之士的必然选择。讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（一）保险是平常家庭的必备之需1.保险连着千家万户2.保险伴随人的一生3.保险是全社会的互动讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（二）保险的产品及其理财功能1.保险产品的分类（1）社会保险：养老、医疗、实业、工伤、生育（2）商业保险：财产损失险、责任保险、信用保证险讲授新课保险的类别1.财产险2.货物运输保险3.运输工具保险4.工程保险5.责任保险6.保证保险7.人生保险讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（二）保险的产品及其理财功能2.保险的理财功能（1）保险就是稳定的收益（2）保险理财具有保值和增值的功能（3）保险理财具有保障作用讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（三）选择适合自己的保险产品我现在并在将来有多少钱可以买保险我在不久的将来最想解决哪些问题我的肩上有哪些责任我的家庭状况怎样适合自己才是最好的讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（四）经济有效的家庭保险购买方案1.科学规划买保险一般按照以下顺序进行：意外险（寿险）健康险（含重大疾病、医疗险）教育险养老险分红、投连、万能险讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（四）经济有效的家庭保险购买方案2.优选险种先意外、健康，再教育、养老、分红等其他险讲授新课家庭投资常见方式四、保险投资（四）经济有效的家庭保险购买方案3.合理配置鸡蛋不要放在同一个篮子里视频链接：购买保险保险理赔

讲授新课五、网络及信用消费投资(一)支付宝、微信支付与理财(二)信用卡消费及风险防范(１)信用卡(２)信用卡消费的风险防范个人信息泄露信用消费欺诈行为信用卡债务