理财签单合同管理制度

理财签单合同管理制度总则目的为规范公司理财签单合同管理，保障公司合法权益，有效防范风险，提高理财业务管理水平，特制定本制度。适用范围本制度适用于公司所有涉及理财签单合同的业务活动，包括但不限于各类理财产品的销售、客户投资顾问服务等相关合同的签订、履行、变更、终止等全过程管理。基本原则1.合法性原则：签单合同的签订、履行必须符合国家法律法规及相关政策要求。2.真实性原则：合同双方应如实提供相关信息，确保合同内容真实有效，不得隐瞒或虚假陈述。3.完整性原则：合同条款应完整、明确，涵盖理财业务的关键要素，避免模糊不清或产生歧义。4.风险防控原则：充分评估合同履行过程中可能出现的风险，并制定相应的防控措施。5.权责明确原则：明确合同双方的权利和义务，确保责任落实到人。合同签订管理合同签订流程1.业务洽谈理财业务人员与客户进行充分沟通，详细了解客户需求、风险承受能力等信息，并向客户介绍公司理财产品特点、收益情况、风险提示等内容。根据客户情况，为客户提供专业的理财建议，设计个性化的理财方案。2.合同起草业务人员根据业务洽谈情况和理财方案，起草合同文本。合同文本应包含以下主要内容：双方当事人的基本信息，包括姓名（名称）、地址、联系方式等。理财项目名称、内容、金额、期限、收益计算方式、支付方式等。双方的权利和义务，特别是客户的投资金额、收益获取、风险承担等条款。违约责任、争议解决方式等。合同文本应使用公司统一制定的格式模板，确保格式规范、内容完整。如因特殊情况需要对格式模板进行修改，应经相关部门审核批准。3.合同审核合同起草完成后，提交至风险管理部门进行审核。风险管理部门应从法律合规、风险防控等角度对合同文本进行全面审查，重点审查合同条款是否符合法律法规要求、是否存在风险漏洞、是否明确双方权利义务等。风险管理部门审核通过后，将合同文本提交至财务部门进行审核。财务部门主要审核合同涉及的资金流动、收益计算、费用支付等财务条款是否合理、准确，确保公司财务利益不受损害。如审核过程中发现问题，审核部门应及时与业务人员沟通，提出修改意见，业务人员根据意见对合同文本进行修改完善后，重新提交审核，直至审核通过。4.合同签订审核通过的合同文本，由法定代表人或其授权代表与客户进行签订。签订合同时，应确保双方当事人当面签字（或盖章），并注明签字日期。合同签订后，业务人员应及时将合同原件交至公司档案室进行归档保存，同时将合同副本分发给相关部门，如风险管理部门、财务部门、客户服务部门等，以便各部门履行相应职责。合同签订注意事项1.客户身份核实：签订合同前，业务人员必须对客户身份进行严格核实，确保客户身份真实、有效。可通过查验客户身份证、营业执照等相关证件原件，并留存复印件等方式进行核实。2.授权委托审查：如客户为法人或其他组织，且由授权代表签订合同的，业务人员应审查授权代表的授权委托书原件，核实授权范围、期限等内容，并留存授权委托书复印件。3.签字盖章要求：合同签字（或盖章）应清晰、完整，符合法律规定。签字人应为合同当事人或其授权代表，盖章应为单位公章或合同专用章。如合同涉及多页，应加盖骑缝章。4.合同条款解释：签订合同过程中，业务人员应向客户详细解释合同条款内容，特别是涉及客户利益和风险的条款，确保客户充分理解并同意相关条款。如客户对合同条款有疑问，业务人员应耐心解答，必要时可提供书面解释说明。合同履行管理履行职责分工1.业务部门：负责合同履行过程中的客户沟通、信息收集、协调相关部门解决问题等工作，确保理财业务按合同约定顺利开展。同时，定期跟踪客户投资情况，及时向客户反馈信息。2.风险管理部门：对合同履行过程中的风险进行监控，及时发现并预警潜在风险。如出现风险事件，应协助业务部门制定应对措施，降低风险损失。3.财务部门：按照合同约定及时办理资金收付手续，确保资金安全、准确流转。负责核算理财业务收益，定期与业务部门核对数据，确保财务数据准确无误。4.客户服务部门：为客户提供合同履行过程中的咨询服务，解答客户疑问，处理客户投诉。维护客户关系，提高客户满意度。履行跟踪与监控1.业务进展跟踪：业务部门应建立合同履行台账，详细记录合同履行过程中的重要节点和事件，如理财产品的成立、运作、到期兑付等情况。定期对合同履行情况进行检查，及时发现并解决存在的问题。2.风险监控：风险管理部门应定期对合同履行情况进行风险评估，重点关注市场风险、信用风险、流动性风险等。如发现风险指标异常，应及时发出风险预警，并会同业务部门制定风险应对措施。3.信息沟通与协调：在合同履行过程中，各部门之间应保持密切沟通与协调。业务部门如发现客户情况发生变化或合同履行出现问题，应及时通知风险管理部门和财务部门，并共同协商解决方案。财务部门应及时向业务部门反馈资金收付情况，确保信息畅通。问题处理与变更1.问题处理：如合同履行过程中出现问题，如客户违约、市场波动导致理财产品收益未达预期等，业务部门应及时与客户沟通协商，了解客户需求和意见，争取妥善解决问题。如无法协商解决，应及时报告上级领导，并根据领导指示采取相应措施，如通过法律途径解决等。2.合同变更：如因法律法规、政策调整、市场变化或客户需求变更等原因，需要对合同进行变更的，应按照以下程序办理：业务部门提出合同变更申请，详细说明变更原因、变更内容等。提交风险管理部门和财务部门进行审核，审核重点为变更事项是否符合法律法规要求、是否会对公司利益产生不利影响等。审核通过后，由法定代表人或其授权代表与客户协商签订合同变更协议。合同变更协议应作为原合同的补充文件，与原合同具有同等法律效力。合同档案管理档案收集与整理1.档案收集范围：合同档案应包括合同签订过程中形成的所有文件资料，如合同文本、客户身份资料、授权委托书、审核意见、会议纪要、往来函件等。2.档案整理要求：业务人员应在合同签订后及时将相关文件资料收集齐全，并按照合同编号、类别、时间顺序等进行整理。整理后的档案应做到资料完整、目录清晰、装订整齐。档案保管与借阅1.档案保管：合同档案由公司档案室负责统一保管。档案室应建立完善的档案管理制度，确保档案安全存放，防止档案丢失、损坏或泄密。2.档案借阅：因工作需要借阅合同档案的，应填写《档案借阅申请表》，注明借阅目的、借阅期限、借阅人等信息，经部门负责人审批后，方可到档案室办理借阅手续。借阅期限一般不得超过[X]个工作日，如需延期，应办理续借手续。借阅人应妥善保管档案，不得擅自涂改、转借、复印或泄露档案内容。合同监督与考核监督机制1.内部审计监督：公司内部审计部门定期对理财签单合同管理情况进行审计监督，检查合同签订、履行、档案管理等环节是否符合制度要求，是否存在违规操作行为。对审计发现的问题，及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。2.合规检查监督：合规管理部门不定期对理财签单合同进行合规检查，重点检查合同条款是否合规、业务操作是否符合监管要求等。对发现的合规问题，责令相关部门限期整改，并对整改情况进行复查。考核办法1.考核指标：制定理财签单合同管理考核指标体系，主要包括合同签订合规率、合同履行准确率、客户满意度、档案管理合格率等指标。2.考核周期：考核周期为[X]年，每年年底对各部门理财签单合同管理工作进行全面考核。3.考核结果应用：根据考核结果，对表现优秀的部门和个人给予表彰和奖励；对考核不达标或存在违规行为的部门和个人，视情节轻重给予