担保公司资产部管理制度

担保公司资产部管理制度一、总则（一）目的为加强担保公司资产部的管理，规范资产部的各项工作流程，提高资产运营效率，有效防范资产风险，确保公司资产安全、完整，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于担保公司资产部全体员工。（三）基本原则1.合法性原则：资产部的各项工作必须遵守国家法律法规和公司的相关规定。2.安全性原则：确保公司资产的安全，防止资产损失。3.效益性原则：合理配置资产，提高资产使用效益，实现资产的保值增值。4.规范性原则：规范资产部的工作流程和操作方法，确保各项工作有序进行。二、组织架构与职责（一）组织架构资产部设部门经理一名，副经理若干名，下设资产保全组、资产处置组、风险管理组等岗位。（二）职责1.部门经理职责全面负责资产部的日常管理工作，制定部门工作计划和目标，并组织实施。负责与公司其他部门及外部相关机构的沟通协调，确保资产部工作的顺利开展。审核资产保全、处置等重要业务方案，对资产部的工作结果负责。组织部门员工的培训与考核，提高员工业务素质和工作能力。2.副经理职责协助部门经理开展工作，负责分管范围内的具体工作。参与制定资产保全、处置等业务方案，提出合理化建议。监督分管岗位的工作执行情况，及时发现和解决问题。3.资产保全组职责负责对担保项目进行跟踪监控，及时掌握被担保企业的经营状况和财务状况。对出现风险预警的担保项目，及时采取风险防范措施，如要求被担保企业提供反担保物、增加保证金等。负责资产查封、扣押、冻结等保全措施的实施，确保公司资产权益不受侵害。定期对担保项目的风险状况进行评估，撰写风险评估报告。4.资产处置组职责负责制定资产处置方案，根据公司授权对不良资产进行处置。寻找资产处置渠道，如通过拍卖、招标、协议转让等方式处置资产。组织资产处置的实施工作，包括与买家洽谈、签订合同等。负责资产处置过程中的档案管理工作，确保处置资料完整、准确。5.风险管理组职责建立健全资产部风险管理体系，制定风险管理制度和流程。对资产保全、处置等业务进行风险评估，提出风险防控建议。监测资产部各项业务的风险状况，及时发现和预警潜在风险。协助公司风险管理部门开展全面风险管理工作，提供相关数据和报告。三、资产保全管理（一）担保项目跟踪监控1.资产保全组应在担保项目签订后，及时建立项目跟踪档案，明确跟踪责任人。2.跟踪责任人应定期对被担保企业进行实地走访，了解其生产经营、财务状况等方面的变化情况。走访频率根据担保金额和风险状况确定，原则上每月不少于一次。3.跟踪责任人应密切关注被担保企业的重大事项，如股权变更、资产重组、对外担保、涉诉案件等，及时掌握相关信息并向部门经理报告。4.资产保全组应定期对担保项目进行风险排查，根据风险排查结果调整跟踪监控措施。（二）风险预警与处置1.当发现被担保企业出现经营状况恶化、财务指标异常、重大事项影响偿债能力等风险预警信号时，资产保全组应立即启动风险预警机制。2.风险预警发出后，资产保全组应及时与被担保企业沟通，要求其说明情况，并提供相关资料。同时，根据风险状况采取相应的风险防范措施，如要求被担保企业提供反担保物、增加保证金、调整担保额度、提前收回担保贷款等。3.对于风险状况较为严重的担保项目，资产保全组应及时向部门经理和公司风险管理部门报告，共同研究制定风险处置方案。4.在风险处置过程中，资产保全组应密切跟踪处置措施的执行情况，及时评估处置效果，确保风险得到有效控制。（三）资产保全措施实施1.在采取资产保全措施前，资产保全组应进行充分的调查和分析，确保措施的合法性、合理性和有效性。2.资产保全措施包括查封、扣押、冻结被担保企业的资产，以及要求其提供反担保物等。在实施过程中，应严格按照法律法规和公司规定的程序进行操作。3.实施资产保全措施时，资产保全组应制作详细的工作记录，包括实施时间、地点、参与人员、保全资产情况等，并妥善保管相关证据材料。4.对于已采取保全措施的资产，资产保全组应定期进行检查和盘点，确保资产的安全和完整。四、资产处置管理（一）处置计划制定1.资产处置组应定期对不良资产进行梳理，根据资产的性质、状况和市场行情，制定资产处置计划。2.处置计划应明确处置目标、处置方式、处置时间、责任人等内容，并报部门经理审核。3.对于重大资产处置项目，处置计划还应报公司管理层审批。（二）处置方式选择1.资产处置方式主要包括拍卖、招标、协议转让、资产重组、诉讼追偿等。资产处置组应根据资产特点和市场情况，选择合适的处置方式。2.在选择处置方式时，应充分考虑资产的价值最大化、处置成本最小化、处置时间最短化等因素，确保处置效果符合公司利益。3.对于涉及国有资产或上市公司股份的处置，应严格按照国家相关法律法规和监管要求进行操作。（三）处置实施1.资产处置组应按照批准的处置计划组织实施资产处置工作。在处置过程中，应遵循公开、公平、公正的原则，确保处置程序合法合规。2.对于拍卖、招标等公开处置方式，应委托有资质的中介机构进行操作，并按照相关规定发布公告、组织报名、开标评标等工作。3.在协议转让过程中，应与受让方进行充分的沟通和谈判，确保转让价格合理、交易条款公平，并签订书面转让协议。4.对于资产重组等处置方式，应制定详细的重组方案，明确重组各方的权利义务、重组步骤和时间安排等，并报公司管理层审批后组织实施。5.在资产处置实施过程中，资产处置组应及时向部门经理和公司相关部门报告进展情况，遇到重大问题应及时请示。（四）处置档案管理1.资产处置组应建立健全资产处置档案管理制度，对资产处置过程中的各类文件、资料进行分类整理、归档保存。2.处置档案应包括资产处置申请、处置计划、评估报告、公告文件、交易合同、付款凭证等相关资料，确保档案资料完整、准确、有效。3.处置档案的保管期限应按照公司档案管理规定执行，期满后按照规定进行销毁或移交。五、风险管理（一）风险管理制度建设1.风险管理组应根据公司风险管理战略和资产部业务特点，建立健全资产部风险管理体系，制定风险管理制度和流程。2.风险管理制度应涵盖风险识别、评估、监测、预警、控制等各个环节，明确各岗位在风险管理中的职责和工作要求。3.定期对风险管理制度进行评估和修订，确保制度的有效性和适应性。（二）风险评估与监测1.风险管理组应定期对资产保全、处置等业务进行风险评估，采用定性与定量相结合的方法，对业务风险状况进行全面、深入的分析。2.风险评估应包括担保项目风险、资产处置风险、市场风险、信用风险等方面，评估结果应形成风险评估报告。3.建立风险监测指标体系，对资产部各项业务的关键风险指标进行实时监测，及时发现风险变化趋势。4.根据风险评估和监测结果，及时发出风险预警信号，为风险控制提供依据。（三）风险控制措施1.针对风险评估和监测发现的风险问题，风险管理组应会同资产保全组、资产处置组等相关部门制定风险控制措施。2.风险控制措施应包括加强担保项目管理、优化资产处置方案、调整业务策略、加强内部控制等方面，确保风险得到有效控制。3.定期对风险控制措施的执行情况进行检查和评估，及时调整和完善风险控制措施，确保风险控制效果。六、内部控制（一）岗位设置与职责分离1.资产部应根据业务需要合理设置岗位，明确各岗位的职责和权限，确保不相容岗位相互分离、相互制约。2.不相容岗位包括资产保全与资产处置、风险管理与业务操作、授权审批与执行等。3.严禁一人兼任不相容岗位，防止出现舞弊和风险隐患。（二）授权审批制度1.建立健全授权审批制度，明确各类业务的审批权限和审批流程。2.资产部员工在办理业务时，应按照授权审批制度的规定，逐级申请审批，未经授权不得擅自办理业务。3.审批人应严格按照审批权限和审批程序进行审批，对审批结果负责。对于重大业务事项，应实行集体决策审批。（三）内部审计与监督1.公司内部审计部门应定期对资产部进行审计监督，检查资产部各项制度的执行情况、业务操作的合规性、风险防控措施的有效性等。2.资产部应配合内部审计部门的工作，及时提供相关资料和信息。对于审计发现的问题，应认真整改，并将整改情况及时报告内部审计部门。3.资产部应建立内部监督机制，定期对部门工作进行自查自纠，发现问题及时整改，不断提高部门管理水平和风险防控能力。七、人员管理（一）人员招聘与培训1.根据资产部业务发展需要，制定人员招聘计划，明确招聘岗位、招聘条件和招聘程序。2.招聘过程应严格按照公司招聘制度进行，确保招聘人员具备专业知识和技能，符合岗位要求。3.定期组织部门员工参加各类培训，包括业务知识培训、法律法规培训、风险管理培训等，不断提高员工业务素质和工作能力。4.鼓励员工自主学习和参加行业资格考试，对取得相关资格证书的员工给予适当奖励。（二）绩效考核与激励1.建立健全资产部绩效考核制度，明确考核指标、考核标准和考核方法。2.绩效考核指标应包括工作业绩、工作能力、工作态度等方面，全面、客观地评价员工工作表现。3.根据绩效考核结果，对表现优秀的员工给予奖励，包括奖金、晋升、荣誉称号等；对考核不称职的员工进行批评教育、调整岗位或辞退等处理。4.通过绩效考核和激励机制，充分调动员工的工作积极性和主动性，提高部门工作效率和质量。（三）职业发展规划1.为员工制定职业发展规划，根据员工个人特点和公司业务发展需要，为员工提供明确的职业发展方向和晋升渠道。2.鼓励员工在不同岗位锻炼和成长，通过内部轮岗、项目锻炼等方式，培养员工的综合素质和跨岗位工作能力。3.为员工提供必要的职业发展支持，如培训机会、学习资源、导师指导等，帮助员工实现职业发展目标。八、档案管理（一）档案分类与归档1.资产部档案分为担保项目档案、资产处置档案、风险管理档案、人事档案等类别。2.各类档案应按照档案管理规定进行分类整理，明确归档范围、归档时间和归档要求。3.档案管理人员应及时收集、整理各类档案资料，确保档案资料的完整性和准确性。（二）档案保管与查阅1.建立档案保管制度，明确档案保管场所、保管期限和保管要求。档案应妥善保管，防止丢失、损坏和泄密。2.严格档案查阅审批程序，因工作需要查阅档案的，应填写查阅申请表，经部门经理或公司相关领导批准后，方可查阅。3.查阅档案时，应在档案管理人员的监督下进行，不