担保公司担保后管理制度

担保公司担保后管理制度总则目的为加强担保公司担保后的管理，有效控制担保风险，确保公司担保业务的稳健运行，保障公司资产安全，特制定本管理制度。适用范围本制度适用于公司所有担保业务担保后的管理工作，包括但不限于对被担保企业的跟踪、监控、风险预警及处置等相关事宜。基本原则1.全面监控原则：对担保项目进行全方位、全过程的跟踪监控，及时掌握被担保企业的经营状况、财务状况及担保合同履行情况。2.风险预警原则：通过建立科学合理的风险预警指标体系，对可能出现的风险提前发出预警信号，以便及时采取措施防范风险。3.及时处置原则：一旦发现担保风险，应迅速启动风险处置程序，采取有效措施降低风险损失，确保公司利益最大化。4.责任追究原则：对因工作失误或违规操作导致担保风险的相关责任人，依法依规追究其责任。担保后跟踪管理跟踪频率1.对于单笔担保金额较小、风险相对较低的项目，每季度至少进行一次跟踪检查。2.对于单笔担保金额较大、风险较高的项目，每月至少进行一次跟踪检查。3.在特殊情况下，如被担保企业出现重大经营变化、财务危机或其他可能影响担保安全的事项时，应随时进行跟踪检查。跟踪内容1.经营状况了解被担保企业的生产经营情况，包括生产规模、产品销售情况、市场份额变化等。关注被担保企业的经营策略调整、重大投资项目进展情况等。2.财务状况定期收集被担保企业的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，分析其财务指标变化情况。重点关注被担保企业的偿债能力、盈利能力、营运能力等，如资产负债率、流动比率、速动比率、净利润率、应收账款周转率等。检查被担保企业的资金流向，确保资金使用符合担保合同约定用途。3.担保合同履行情况检查被担保企业是否按照担保合同约定的期限、金额等履行还款义务。核实被担保企业是否存在违反担保合同约定的其他行为，如擅自改变资金用途、提供虚假资料等。4.反担保措施落实情况检查反担保物的状态，包括抵押物的保管、使用情况，质押物的价值变化情况等。核实反担保保证人的经营状况、财务状况及担保能力是否发生变化。跟踪方式1.实地考察：定期到被担保企业进行实地走访，与企业管理层、财务人员等进行面对面沟通，了解企业实际情况。2.数据收集与分析：要求被担保企业定期报送财务报表及其他相关资料，通过对数据的分析评估企业风险状况。3.信息沟通：建立与被担保企业、反担保保证人、合作银行等相关方的信息沟通机制，及时获取有关担保项目的最新信息。风险预警预警指标设定1.财务指标资产负债率超过行业合理水平。流动比率或速动比率低于行业平均水平。连续两个季度出现亏损。经营性现金流量为负数。2.经营指标主要产品市场份额大幅下降。出现重大产品质量问题或安全事故。核心管理人员变动频繁。3.信用指标出现逾期贷款或欠息情况。被列入失信被执行人名单。存在重大未决诉讼或仲裁案件。预警级别划分根据风险程度，将预警级别分为红色预警、橙色预警和黄色预警。1.红色预警：当出现严重影响担保安全的重大风险信号时，如被担保企业面临破产清算、主要资产被查封扣押等情况，发布红色预警。2.橙色预警：当出现可能导致担保代偿的较高风险信号时，如被担保企业财务状况严重恶化、经营陷入困境等情况，发布橙色预警。3.黄色预警：当出现一般性风险信号时，如被担保企业部分财务指标出现异常、经营活动受到一定影响等情况，发布黄色预警。预警处置程序1.当发现预警信号后，相关责任人应立即进行详细调查核实，并及时撰写风险预警报告，报告内容包括预警事项描述、风险分析、可能造成的损失估计及初步处置建议等。2.将风险预警报告提交给公司风险管理部门，风险管理部门组织相关人员进行评估论证，确定预警级别，并提出具体的风险处置措施。3.根据风险管理部门的建议，启动相应的风险处置程序，明确责任人和时间节点，确保风险得到及时有效控制。风险处置风险处置原则1.以降低公司损失为首要目标，采取积极有效的措施，尽量减少担保代偿的发生。2.遵循合法合规原则，处置措施应符合法律法规及公司相关规定。3.注重与被担保企业、反担保保证人、合作银行等相关方的沟通协调，共同推进风险处置工作。风险处置措施1.督促被担保企业整改针对被担保企业存在的问题，下达整改通知书，要求其限期整改。跟踪整改落实情况，确保整改措施有效执行。2.追加反担保措施根据风险状况，要求被担保企业或反担保保证人追加反担保措施，如增加抵押物、提供新的保证人等。对追加的反担保措施进行审核评估，确保其合法有效。3.协商提前收回担保贷款与被担保企业、合作银行协商，在符合法律法规和合同约定的前提下，提前收回担保贷款。制定提前收回贷款的具体方案，明确还款方式、时间节点等。4.行使担保权利当被担保企业无法按时履行还款义务时，按照担保合同约定，及时行使担保权利，要求反担保保证人承担保证责任，处置反担保物。依法通过诉讼、仲裁等法律手段维护公司权益。风险处置流程1.启动风险处置程序：根据风险预警结果或实际发生的风险事件，由公司风险管理部门提出风险处置建议，经公司领导审批后启动风险处置程序。2.成立风险处置工作小组：由风险管理部门、法务部门、业务部门等相关人员组成风险处置工作小组，负责具体实施风险处置工作。3.制定风险处置方案：工作小组对风险状况进行深入分析，制定详细的风险处置方案，明确处置目标、措施、步骤及责任人等。4.组织实施风险处置措施：按照风险处置方案，各责任人各司其职，积极推进风险处置工作，及时汇报工作进展情况。5.风险处置效果评估：风险处置工作结束后，对处置效果进行评估，总结经验教训，为今后的担保后管理工作提供参考。责任追究责任认定1.在担保后管理过程中，因工作人员违反本制度规定或工作失职、渎职等原因，导致担保风险发生或扩大的，应追究相关责任人的责任。2.责任认定应根据事实和证据，明确责任主体、责任性质及责任程度。责任追究方式1.批评教育：对情节较轻的责任人，给予批评教育，责令其作出书面检讨。2.经济处罚：根据责任大小，对责任人处以一定金额的罚款，罚款金额从其工资、奖金等收入中扣除。3.行政处分：对情节较重的责任人，给予警告、记过、记大过、降级、撤职等行政处分。4.法律追究：对因严重违规违纪行为导致公司重大损失，构成犯罪的责任人，依法移交司法机关追究刑事责任。责任追究程序1.由公司风险管理部门或审计部门对担保后管理过程中存在的问题进行调查核实，提出责任追究建议。2.将责任追究建议提交给公司人力资源部门，人力资源部门按照公司相关规定进行审核，并报公司领导审批。3.根据公司领导的审批意见，下达责任追究决定书，明确责任追究方式和执行时间。4.相关部门负责组织实施责任追究措施，并将执行情况及时反馈给公司领导。档案管理档案内容担保后管理档案应包括以下内容：1.担保项目基本资料，如担保合同、反担保合同、评审报告等。2.跟踪检查记录，包括实地考察报告、财务分析报告、风险预警报告等。3.风险处置相关资料，如风险处置方案、会议纪要、法律文书等。4.其他与担保后管理有关的资料。档案整理与归档1.担保后管理档案由专人负责收集、整理和归档，确保档案资料的完整性和准确性。2.档案应按照时间顺序和类别进行分类整理，建立电子档案和纸质档案，便于查阅和保管。3.定期对档案进行检查和维护，防止档案丢失、损坏或泄密。档案查阅与借阅1.公司内部人员因工作需要查阅担保后管理档案的，应填写档案查阅申请表，经部门负责人批准后，到档案管理部门查阅。2.外部单位或个人因特殊原因需要查阅档案的，应出具单位介绍信或相关证明文件，经公司领导批准后，由档案管理部门指定专人陪同查阅，并做好查阅记录。3.档案一般不得外借，如