房产公司按揭款管理制度

房产公司按揭款管理制度一、总则1.目的为规范公司房产按揭款的管理，确保按揭款及时、足额回收，降低资金风险，保障公司资金链的稳定，特制定本制度。2.适用范围本制度适用于公司所有涉及房产销售按揭业务的项目，包括但不限于住宅、商业、写字楼等各类房产的销售按揭款项管理。3.基本原则合法性原则：严格遵守国家法律法规及金融监管要求，确保按揭款管理工作合法合规。及时性原则：各相关部门应密切配合，及时跟进按揭款的审批、发放、回收等环节，提高资金回笼效率。准确性原则：确保按揭款数据的准确记录和核算，防止出现差错和漏洞。风险可控原则：加强对按揭款风险的识别、评估和控制，采取有效措施防范潜在风险。二、职责分工1.销售部门负责与客户沟通协调，协助客户准备按揭贷款所需资料，确保资料的真实性和完整性。及时跟进按揭贷款审批进度，向客户反馈审批结果，并解答客户疑问。负责与银行等金融机构保持密切联系，协调解决按揭贷款过程中出现的问题。对逾期未办理按揭贷款的客户进行催收，协助财务部门做好按揭款回收工作。2.财务部门负责按揭款的账务处理，准确记录按揭款的到账、发放、回收等情况。定期核对按揭款账目，确保账账相符、账实相符。对按揭款回收情况进行统计分析，及时向管理层汇报资金回笼情况。负责与银行等金融机构进行资金结算，确保资金往来的安全和准确。协助销售部门对逾期未办理按揭贷款的客户进行催收，制定合理的催收方案。3.法务部门审核按揭贷款相关合同、协议等法律文件，确保其合法合规。为按揭款管理提供法律咨询和支持，防范法律风险。协助处理按揭贷款过程中出现的法律纠纷，维护公司合法权益。4.项目部门配合销售部门做好客户按揭贷款资料的收集和整理工作，确保项目资料的完整性。及时了解项目工程进度和房屋交付情况，为按揭款管理提供相关信息支持。协助财务部门对按揭款回收情况进行分析，提出改进建议。三、按揭款申请与审批1.客户申请客户在签订购房合同后，应按照银行要求填写按揭贷款申请表，并提交相关资料，包括但不限于身份证、户口本、结婚证、收入证明、银行流水、购房合同等。销售部门应协助客户准备齐全申请资料，并对资料的真实性进行初步审核。2.资料初审销售部门收到客户按揭贷款申请资料后，应进行初审。初审内容包括资料的完整性、真实性、有效性等。如发现资料不全或存在疑问，应及时与客户沟通补充或核实。初审通过后，销售部门应将申请资料整理成册，提交给银行进行正式审批。3.银行审批银行收到申请资料后，将对客户的资质进行审核，包括信用状况、还款能力、购房情况等。审核通过后，银行将发放按揭贷款，并将款项直接划入公司指定账户。在银行审批过程中，销售部门应保持与银行的密切沟通，及时了解审批进度，并向客户反馈相关信息。4.审批结果通知银行审批通过后，销售部门应及时通知客户，并协助客户办理相关手续。如银行审批未通过，销售部门应向客户说明原因，并协助客户采取措施解决问题，如补充资料、更换担保人等。四、按揭款发放与管理1.款项到账确认财务部门在收到银行发放的按揭款后，应及时进行到账确认。核对银行到账金额与按揭贷款合同约定金额是否一致，如发现差异，应及时与银行沟通核实。2.账务处理财务部门根据到账确认结果，及时进行账务处理。按照按揭贷款合同约定，将按揭款分别计入销售收入、应收账款等相关科目，并建立明细台账，详细记录每笔按揭款的发放时间、金额、客户信息等。3.资金监管公司应加强对按揭款资金的监管，确保资金安全。财务部门应定期对按揭款资金的使用情况进行检查，防止资金被挪用或滥用。同时，应与银行保持密切联系，及时掌握资金动态，确保资金回笼的及时性和准确性。4.档案管理销售部门应负责按揭贷款档案的整理和保管工作。档案内容包括客户申请资料、银行审批文件、借款合同、还款记录等。档案应按照时间顺序和客户类别进行分类整理，建立电子和纸质档案，确保档案的完整性和可查阅性。五、按揭款回收与催收1.还款计划制定财务部门应根据按揭贷款合同约定，制定详细的还款计划，并及时通知客户。还款计划应明确还款金额、还款时间、还款方式等内容，确保客户清楚了解还款要求。2.正常还款跟踪销售部门和财务部门应密切配合，对客户的正常还款情况进行跟踪。及时提醒客户按时还款，确保还款资金按时足额到账。如发现客户存在逾期还款迹象，应及时与客户沟通了解原因，并采取相应措施。3.逾期催收对于逾期未还款的客户，销售部门和财务部门应启动催收程序。催收方式包括电话催收、短信催收、上门催收等。在催收过程中，应注意方式方法，避免给客户造成不良影响。如客户确实存在困难无法按时还款，应与客户协商制定合理的还款计划，帮助客户解决问题。4.催收记录与报告销售部门和财务部门应做好催收记录，详细记录催收时间、催收方式、客户反馈等信息。定期对催收情况进行总结分析，形成催收报告，向管理层汇报逾期客户情况及催收进展。对于逾期时间较长、催收难度较大的客户，应及时制定专项催收方案，并组织相关部门进行联合催收。六、风险预警与处置1.风险识别与评估公司应建立按揭款风险预警机制，定期对按揭款管理情况进行风险识别与评估。风险识别内容包括客户信用风险、市场风险、政策风险等。通过对风险的评估，确定风险等级，为风险处置提供依据。2.预警指标设定设定按揭款风险预警指标，如逾期率、不良贷款率、资金回笼率等。当预警指标达到或超过设定阈值时，应及时发出风险预警信号。3.风险处置措施根据风险评估结果和预警信号，采取相应的风险处置措施。对于信用风险较高的客户，可要求增加担保措施或提前收回贷款；对于市场风险和政策风险，应及时调整销售策略和按揭款管理政策，降低风险影响。同时，应加强与银行等金融机构的沟通协调，共同应对风险挑战。4.应急预案制定制定按揭款风险应急预案，明确在出现重大风险事件时的应急处置流程和责任分工。应急预案应包括风险事件报告、应急处置措施、后续跟踪评估等内容，确保在风险事件发生时能够迅速、有效地进行应对，最大限度降低损失。七、监督与检查1.内部审计监督公司内部审计部门应定期对按揭款管理制度的执行情况进行审计监督。检查内容包括按揭款申请、审批、发放、回收等环节的合规性、准确性，以及档案管理、资金监管等方面的情况。对审计发现的问题，应及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。2.定期检查与评估财务部门、销售部门等相关部门应定期对按揭款管理工作进行自查和评估。总结经验教训，发现存在的问题和不足，及时采取措施加以改进。同时，应根据公司业务发展和市场变化情况，对按揭款管理制度进行适时修订和完善。3.外部监管配合积极配合外部监管机构的检查和监督工作。及时向监管机构报送按揭款管理相关资料和信息，确保公司按揭款管理工作符合监管要求。对于监管机构提出的意见和建议，应认真