2024年初级银行职业岗位资格证考试题库（附含答案）

2024年初级银行职业岗位资格证考试题库

（附含答案）

一、单选题

1.在商业银行的资产负债管理中，哪项指标用于衡量

银行的流动性风险？

A、流动性比率

B、资本充足率

C、不良贷款率

D、杠杆率

参考答案：A

2.商业银行在进行信贷审批时，通常需要考虑借款人

的哪些因素？

A、借款人的年龄和性别

B、借款人的还款能力和信用记录

C、借款人的婚姻状况

D、借款人的教育背景

参考答案：B

3.在商业银行的风险管理中，哪项措施用于降低银行

第1页共70页

面临的市场风险？

A、加强对员工的培训

B、完善内部控制体系

C、建立市场风险限额制度

D、加强对贷款项目的评估

参考答案：C

4.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其

中劳动人口是指0。

A、16岁以上的人的全体

B、18岁以上的人的全体

C、具有劳动能力的人的全体

D、16岁以上具有劳动能力的人的全体

参考答案：D

5.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金

以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户

实际收益的理财计划是()。

A、保本浮动收益理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保证收益理财计划

第2页共70页

D、固定收益理财计划

参考答案：A

6.下列关于押汇业务的表述，错误的是()。

A、进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释

放单据并先行对外付款

B、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押

汇

C、出口押汇在国际上也叫议付

D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

参考答案：D

7.金融犯罪的主体是()。

A、只能是自然人

B、金融企业

C、可以是自然人，也可以是单位

1)、只能是单位

参考答案：C

8.商业银行在进行跨境业务时，通常需要遵守哪项国

际准则？

A、巴塞尔协议

第3页共70页

利率计息

B、存期灵活，最长存期为六年

C、总额控制，本金合计最高限额为5万元

D、分次存入，分次支取

参考答案：B

12.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是

Oo

A、记名而且不可以转让，没有特定的流通市场

B、是银行的一种资产管理工具

C、由商业银行发行的、有固定面额和约定期限

D、可提前支取，也可以在二级市场上转让

参考答案：C

13.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于

“信息保密”规定的是()。

A、依法向有权机构提供客户账户信息

B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C、与本行专家讨论某股票的走势

D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

参考答案：D

第5页共70页

14.编制利润表所依据的平衡公式是0。

A、收入二利润

B、成本费用二利润

C、收入二成本费用

D、收入一成本费用二利润

参考答案：D

15.“中银理财”的品牌价值主要体现在0。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理

念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方

面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方

面

D、以上都不正确

参考答案：C

16.客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银

行服务，这种形式属于()。

A、网上银行

B、电话银行

第6页共70页

C、手机银行

D、自助终端

参考答案：B

17.下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。

A、总负债一般不应超过净资产

B、短期债务和长期债务的比例应为0.4

C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来

实现财务状况的改善

D、还贷款的期限不要超过退休的年龄

参考答案：B

18.基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当

在()内选任新基金托管人。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

参考答案：B

19.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”

期限标准是()。

第7页共70页

A、一个月

B、两个月

C、半年

D、一年

参考答案：A

20.关于存款保险制度，下列说法错误的是()。

A、存款保险制度有助于维护金融稳定

B、存款保险制度能够保护存款人的合法权益

C、存款保险制度是由存款人向银行缴纳保费

D、存款保险制度能够增强公众对银行体系的信心

参考答案：C

21.在贷款五级分类中，属于不良贷款的是()。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款和损失类贷款

参考答案：D

22.下列关于银行理财产品的说法中，正确的是()。

第8页共70页

A、银行理财产品是银行向投资者提供的金融服务

B、银行理财产品是银行自己发行的股票

C、银行理财产品的风险由银行全部承担

D、银行理财产品保证获得高额回报

参考答案：A

23.下列哪项不属于银行风险管理的原则()。

A、全面性原则

B、匹配性原则

C、审慎性原则

D、冒险性原则

参考答案：D

24.在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、

负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大

的银行是()。

A、牵头行

B、参加行

C、代理行

D、联系行

参考答案：A

第9页共70页

25.下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是0。

A、货币供给过多

B、经济结构不合理，存在过多的无效供给

C、外资流入增加

D、有效需求过大

参考答案：B

26.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守

要求的表述中，正确的是()。

A、将单位的专有技术透露给同业的朋友

B、遵守所在机构纪律和规章制度

C、利用从业经验在企'也兼职

D、在公共场合对损害本机构的言论不予理睬

参考答案：B

27.单位存款人的主办账户是()。

A、临时存款账户

B、专用存款账户

C、基本存款账户

I)、一般存款账户

参考答案：C

第10页共70页

28.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。

A、内控管理

B、市场约束

C、最低资本要求

D、监督检查

参考答案：A

29.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和

区别，下列表述错误的是()。

A、可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的

民事行为一样，自行为开始时无效

B、无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就

没有法律约束力

C、无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律

行为的有效要件

D、可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无

效民事行为相同

参考答案：B

30.对于持票人来说，票据贴现是()。

A、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

第11页共70页

B、转让票据，成为票据的权利人

C、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金

额

D、买进票据，成为票据的权利人

参考答案：A

31.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，

可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。

A、转账

B、存入外汇

C、贷款

I)、直接存入任何一种可自由兑换的外币

参考答案：B

32.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是()。

A、一年期的定期存款

B、五年期的定期存款

C、个人活期存款

D、三年期教育储蓄存款

参考答案：C

33.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是0。

第12页共70页

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、

金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增

值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国

际金融活动

D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储

备

参考答案：B

34.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要

凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员

工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是()。

A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭

证，因此未做移交就外出看病

B、甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理

移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

参考答案：B

35.关于外汇市场，以下描述正确的是()。

第13页共70页

A、外汇市场只在工作日进行交易

B、外汇市场是全球最大的金融市场

C、外汇市场只有两种货币的交易

D、外汇市场只涉及银行之间的交易

参考答案：B

36.在贷款审批过程中，银行主要关注的是。

A、借款人的还款能力和还款意愿

B、借款人的年龄和性别

C、借款人的婚姻状况

D、借款人的职业和收入来源

参考答案：A

37.关于银行资本充足率，以下说法正确的是。

A、资本充足率越高，银行风险越大

B、资本充足率越低，银行经营越稳健

C、资本充足率是银行抵御风险的重要指标

D、资本充足率与银行的盈利能力无关

参考答案：C

38.在风险管理实践中，下列哪项属于定性分析方法。

第14页共70页

A、德尔菲法

B、方差分析

C、敏感性分析

D、历史模拟法

参考答案：A

39.在银行的资产负债表中，以下哪项不属于负债类项

目？

A、存款

B、贷款

C、应付账款

D、长期债券

参考答案：B

40.关于银行个人理财业务，以下哪个说法是正确的？

A、银行个人理财业务是银行向客户提供财务分析、财

务规划、投资顾问等服务

B、银行个人理财业务只涉及储蓄存款

C、银行个人理财业务是银行向客户提供贷款服务

D、银行个人理财业务只针对高净值客户

参考答案：A

第15页共70页

41.在贷款业务中，以下哪项不属于信用风险的评估内

容？

A、借款人的还款能力

B、借款人的还款意愿

C、借款人的财务状况

D、借款人的婚姻状况

参考答案：D

42.关于银行的存款准备金制度，以下哪个说法是正确

的？

A、存款准备金是银行为了应对突发风险而设立的专项

资金

B、存款准备金率越高，银行可贷资金越多

C、存款准备金是银行按照一定比例存放在中央银行的

存款

D、存款准备金率由商业银行自主决定

参考答案：C

43.在银行的风险管理框架中，以下哪项不属于风险识

别的方法？

A、专家调查法

第16页共70页

B、资本充足率法

C、流程图法

D、情景分析法

参考答案：B

44.关于银行信用卡业务，以下哪个说法是正确的？

A、信用卡透支是银行向持卡人提供的无担保贷款

B、信用卡透支额度越高，银行风险越小

C、信用卡持卡人可以随时透支任意金额

D、信用卡持卡人应按时偿还透支款项

参考答案：D

45.在金融市场分析中，以下哪项不属于宏观经济指

标？

A、国内生产总值(GDP)

B、消费者价格指数(CPI)

C、企业利润率

D、失业率

参考答案：C

46.在银行的经营原则中，以下哪项不属于“三性原则”

第17页共70页

A、安全性

B、盈利性最大化

C、流动性

D、效益性

参考答案：B

47.在贷款五级分类中，“损失类”贷款的特征是？

A、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,

本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

B、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常

营业收入无法足额偿还贷款本息

C、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些

可能对偿还产生不利影响的因素

D、借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息

不能按时足额偿还

参考答案：A

48.在银行的资产负债表中，以下哪项属于银行的资

产？

A、现金及存放中央银行款项

B、客户存款

第18页共70页

C、应付利息

D、股东权益

参考答案：A

49.银行在进行风险评估时，以下哪项不属于常用的风

险评估方法？

A、风险矩阵法

B、敏感性分析

C、蒙特卡罗模拟

D、线性回归分析

参考答案：D

50.关于银行资本的作用，以下哪个说法是正确的？

A、银行资本是银行的主要收入来源

B、银行资本越多，银行风险越大

C、银行资本是银行抵御风险的最后屏障

I）、银行资本与银行的经营效率无关

参考答案：C

51.在银行的信贷业务中，以下哪项不属于贷前调查的

内容？

A、借款人的信用状况

第19页共70页

B、借款人的还款意愿

C、借款用途的合法合规性

D、担保情况

参考答案：B

52.以下哪种银行业务最能体现银行的信用中介职

能？

A、结算业务

B、代理业务

C、贷款业务

D、银行卡业务

参考答案：C

53.在银行的资产负债管理中，以下哪项不属于流动性

管理的目标？

A、保持适度的流动性水平

B、满足客户的合理流动性需求

C、降低流动性风险

D、实现银行利润最大化

参考答案：D

54.关于银行的存款业务，以下哪个说法是错误的？

第20页共70页

A、存款是银行负债业务的重要组成部分

B、存款是银行的主要收入来源

C、存款是银行开展其他业务的基础

D、存款是银行与客户之间的一种信用关系

参考答案：B

55.以下哪种风险管理方法主要侧重于事前预防和控

制风险？

A、风险回避

B、风险分散

C、风险转移

D、风险补偿

参考答案：A

56.在银行的信贷政策中，以下哪项不属于常见的信贷

政策内容？

A、贷款对象

B、贷款期限

C、贷款利率

D、贷款来源

参考答案：D

第21页共70页

57.关于银行的国际业务，以下哪个说法是正确的？

A、国际业务只涉及跨国公司的业务

B、国际业务包括跨境支付、外汇交易、国际信贷等

C、国际业务只涉及外汇交易

D、国际业务只针对大型企业

参考答案：B

58.以下哪项不属于商业银行的表外业务？

A、承兑汇票

B、信用证

C、担保业务

D、储蓄存款

参考答案：D

59.在商业银行的经营管理中，哪项原则强调银行在追

求盈利的同时，必须注重资产的安全？

A、安全性原则

B、流动性原则

C、效益性原则

D、创新性原则

参考答案：A

第22页共70页

60.关于商业银行的中间业务，以下哪个说法是错误

的？

A、中间业务是银行以中间人身份为客户办理收付和其

他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务

B、中间业务风险较低

C、中间业务是银行的主要收入来源

D、中间业务不直接承担或不直接形成债权债务

参考答案：C

61.在商业银行的资产负债表中，哪项不属于资产项

目？

A、现金及存放中央银行款项

B、客户存款

C、贷款

D、投资

参考答案：B

62.关于银行的存款准备金制度，以下哪项描述是错误

的？

A、存款准备金是银行按照一定比例存放在中央银行的

存款

第23页共70页

B、存款准备金率由中央银行确定

C、存款准备金制度的目的是确保银行体系的流动性

D、存款准备金率越高，银行的贷款能力越强

参考答案：D

63.在商业银行的风险管理中，哪项不是常用的风险识

别方法？

A、流程图法

B、财务报表分析法

C、情景分析法

D、风险清单法

参考答案：B

64.在商业银行的信贷业务中，以下哪项不属于贷后管

理的内容？

A、对借款人的信用评级

B、对借款人经营情况的持续监测

C、对贷款抵押物的定期评估

D、对贷款资金的用途进行监控

参考答案：A

65.商业银行在进行资产定价时，通常需要考虑哪些因

第24页共70页

素？

A、银行的品牌知名度

B、银行的运营成本

C、市场的供求关系

D、以上都是

参考答案：D

66.以下哪项不属于商业银行的中间业务收入？

A、贷款利息收入

B、手续费收入

C、佣金收入

D、汇兑收入

参考答案：A

67.在商业银行的信贷业务中，以下哪项不属于常见的

贷款种类？

A、个人住房贷款

B、企业流动资金贷款

C、信用卡存款

D、项目贷款

参考答案：C

第25页共70页

68.商业银行在为客户提供金融服务时，应遵循哪项原

则？

A、利益最大化原则

B、客户至上原则

C、安全性优先原则

D、自主经营原则

参考答案：B

69.在商业银行的风险评估中，哪项指标用于衡量银行

的信用风险？

A、流动性比率

B、不良贷款率

C、资本充足率

I)、杠杆率

参考答案：B

70.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表

述，正确的是()。

A、通过市场力量约束银行

B、运用主要靠道德力量

C、银行必须披露所有客户信息

第26页共70页

D、由监管部门主导约束银行

参考答案：A

71.依据《中华人民共和国合同法》当事人对下列哪一

合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销()。

A、无权代理订立的合同

B、因欺诈而订立的合同

C、包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合

同

D、违反法律强制性规定的合同

参考答案：B

72.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是0。

A、用高端金融工具

B、集资人不具有资格

C、集资总量大

D、具有非法占有他人财产的目的

参考答案：D

73.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是0。

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

第27页共70页

C、关注类贷款

D、损失类贷款

参考答案：C

74.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是0。

A、监管资本

B、经济资本

C、商品资本

D、会计资本

参考答案：D

75.货币执行价值尺度职能的特点是()。

A、可以是观念形态的货币

B、是直接以重量计算的贵金属

C、必须是现实的货币

D、必须是足值的货币

参考答案：A

76.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的

是()。

A、为了取得较高盈利

B、满足货市发行需要

第28页共70页

C、满足调节国际收支需要

D、应付存款人提取存款需要

参考答案：D

77.出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。

A、支票

B、本票

C、银行汇票

D、商.业汇票

参考答案：A

78.下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。

A、只能是金融企业

B、只能是法人

C、可以是金融工具

I)、只能是自然人

参考答案：C

79.合同生效是指()。

A、合同履行完毕

B、合同双方当事人按照约定履行义务

第29页共70页

C、已经成立的合同具有法律约束力

D、合同订立过程的结束

参考答案：C

80.下列关于国家风险的表述，正确的是()。

A、通常在债权人的控制范围之内

B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国

家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

参考答案：B

81.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不

属于无效民事行为的是()。

A、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为

B、意思表示真实的民事行为

C、限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为

D、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违

背真实意思的情况下所为的行为

参考答案：B

82.下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的

第30页共70页

洗钱罪对象的是。。

A、贪污贿赂犯罪所得

B、毒品犯罪所得

C、伪造金融票证罪所得

D、破坏金融管理秩序犯罪所得

参考答案：C

83.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效

应是()。

A、增加货币供应量

B、增加中央银行盈利

C、减少货币供应量

D、调节市场利率上升

参考答案：A

84.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的

是()。

A、一般用于短期流动资金的弥补

B、商业银行最主要的资金来源

C、投资者通过证券交易所申购

D、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

第31页共70页

参考答案：D

85.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚,

法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑

法中的()原则。

A、无罪推定

B、罪刑法定

C、罪责刑相适应

D、刑法面前人人平等

参考答案：B

86.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其

派出机构报告的情形是()。

A、发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B、理财产品出现高盈利

C、挪用客户资金或资产

D、投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件,

可能造成理财产品重大损失

参考答案：B

87.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万

元的价格卖给乙。后甲因善意第三方丙出价甚高，便将该小

第32页共70页

提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提

琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求()。

A、甲和丙负连带责任

B、丙返还该小提琴

C、丙承担违约责任

D、甲赔偿乙所受损失

参考答案：D

88.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过

易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发

行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存

款占资金来源总额的25%,“游资”却占到高达64%的比重。

从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户

提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的

持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履

约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控

制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。

A、操作风险

B、国家风险

C、法律风险

I)、流动性风险

第33页共70页

参考答案：D

89.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关

于“风险提示”规定的是()。

A、提不产品涉及的主要风险

B、提示客户贸易合约中的免责条款

C、从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D、仅介绍产品或服务的有利之处

参考答案：D

90.定期存款和活期存款是按照()区分的。

A、客户类型不同

B、存款币种不同

C、账户种类不同

D、存款期限不同

参考答案：D

91.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支

和汇率的影响的表述中，正确的是()。

A、本币升值

B、有利于资本流出

C、有利于资本流入

第34页共70页

D、外汇贬值

参考答案：B

92.下列属于同业拆借市场特点的是()。

A、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要

求拆借主体具有较高的信用等级

B、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要

求拆借主体具有较低的信用等级

C、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要

求拆借主体具有较低的信用等级

D、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要

求拆借主体具有较高的信用等级

参考答案：D

93.无效合同的法律效力()。

A、自履行时无效

B、自被确认无效时无效

C、自登记时无效

D、自订立时无效

参考答案：D

94.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户

第35页共70页

投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产

生了担心，该风险是0。

A、声誉风险

B、市场风险

C、法律风险

D、战略风险

参考答案：A

95.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期

限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是()。

A、核心资本

B、会计资本

C、监管资本

I)、经济资本

参考答案：D

96.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A、受贿罪

B、票据诈骗罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

D、持有、使用假币

第36页共70页

参考答案：c

97.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

A、政府信用

B、商业信用

C、个人信用

D、银行信用

参考答案：B

98.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之

后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是

Oo

A、次级类

B、损失类

C、关注类

D、可疑类

参考答案：B

99.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率

不得低于()。

A、3%

B、4%

第37页共70页

C、5%

D、6%

参考答案：A

100.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇

票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇

票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付

款责任的表述中，正确的是()。

A、应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任

B、按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的

责任

C、丙公司已经承兑，应承担付款责任

D、甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

参考答案：A

101.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保,

该担保方式属于0。

A、信用贷款

B、保证

C、质押

D、抵押

第38页共70页

参考答案：c

102.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一

支柱覆盖的风险是()。

A、操作风险

B、声誉风险

C、信用风险

D、市场风险

参考答案：B

103.下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的

资金来源的是()。

A、吸收存款

B、对外借款

C、发行金融债券

D、对中央银行借款

参考答案：B

104.下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是

Oo

A、支付结算业务属于中间业务

B、商业银行作为参与信用活动的一方

第39页共70页

C、商业银行不需要承担风险

D、是指商业银行代理业务

参考答案：A

105.代理业务属于商业银行的()。

A、表内业务

B、负债业务

C、资产业务

D、中间业务

参考答案：D

106.关于商业银行的内部控制，以下哪个说法是正确

的？

A、内部控制只涉及银行的会计和财务部门

B、内部控制只针对高级管理层

C、内部控制的目标是确保银行业务的稳健运营和资产

安全

I)、内部控制可以完全消除银行的经营风险

参考答案：C

107.以下哪种金融业务不受《中华人民共和国商业银

行法》的规范?

第40页共70页

A、存款业务

B、贷款业务

C、结算业务

D、证券承销业务

参考答案：D

108.下列不属于贷款承诺业务的是()。

A、项目贷款承诺

B、客户授信额度

C、融资租赁

D、开立信贷证明

参考答案：C

109.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，

向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15%,暗示此

理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风

险。对该行为评价正确的是()。

A、该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职

业操守

B、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史

证明该款产品收益很高，所以是合理的

第41页共70页

C、由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D、由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向

客户说明是否存在风险

参考答案：A

110.()是商业银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、法律风险

参考答案：C

111.下列不属于代理银行业务的是()。

A、代理保险业务

B、代理中央银行业务

C、代理政策性银行业务

I)、代理商业银行业务

参考答案：A

112.银行风险是指0。

A、已经确定的将来损失

B、可以避免的将来损失

第42页共70页

C、银行资产和收益损失的可能性

D、银行已经发生的损失

参考答案：C

113.下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支

柱”的是()。

A、市场约束

B、监督检查

C、最低资本要求

D、MAP监管考核

参考答案：D

114.看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照

一定的价格向期权卖方某种基础资产的权利，但不负担必须

的义务。()

A、购入;买进

B、售出；买进

C、售出；卖出

D、购入;售出

参考答案：A

115.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则

第43页共70页

是()。

A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

参考答案：C

116.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应

当按照法定程序进行，即采取()方式。

A、起草和抄写

B、意思表示

C、要约和承诺

D、协商和证明

参考答案：C

117.下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格

被撤销的原因的是()。

A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社

会公众利益

B、该金融机构资本利润率低于同行业水平

C、该金融机构为非法成立

第44页共70页

D、该金融机构收入低

参考答案：A

118.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现

在()。

A、融资功能

B、担保功能

C、投资功能

D、清算功能

参考答案：A

119.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交

的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A、中国反洗钱监测分析中心

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

1)、所有商业银行

参考答案：A

120.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、

股票等)进行买卖转让的市场是()。

A、期货市场

第45页共70页

B、流通市场

C、现货市场

D、发行市场

参考答案：B

121.商业银行可以直接利用的资本是()。

A、监管资本

B、风险资本

C、经济资本

D、会计资本

参考答案：D

122.金融犯罪侵犯的客体是()。

A、银行

B、金融管理秩序

C、银行从业人员

D、客户存款

参考答案：B

123.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需

要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银

行结算账户是()。

第46页共70页

A、基本存款账户

B、专用存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

参考答案：D

124.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方

式为()。

A、进口托收

B、出口托收

C、跟单托收

D、光票托收

参考答案：D

125.洗钱的常见方式不包括()。

A、借用金融机构

B、使用空壳公司

C、伪造商业票据

D、投入集资项目

参考答案：I)

126.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的

第47页共70页

指标是()。

A、不良贷款率

B、资本充足率

C、净稳定资金比率

D、拨贷比

参考答案：C

127.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒

绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。

A、3个月

B、1个月

C、6个月

D、2年

参考答案：C

128.下列关于利息的表述中，错误的是()。

A、利息是剩余产品价值的一部分

B、利息是伴随着信用关系的发展而产生的

C、利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬

I)、利息是从属于信用活动的经济范畴

参考答案：C

第48页共70页

129.信用卡最主要的功能的是()。

A、转账结算

B、存取现金

C、储蓄功能

D、消费信贷

参考答案：A

130.下列不属于票据丧失后的补救措施是()。

A、挂失止付

B、提起诉讼

C、登报声明作废

D、公示催告

参考答案：C

二、多选题

1.下列关于存款利率的表述，正确的有()。

A、存款利率越高，银行的融资成本越高

B、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D、存款利率越高，存款人的利息收入越多

第49页共70页

E、存款利率越高，银行的利润越高

参考答案：A,B,C,D

2.下列属于非银行金融机构的有()。

A、货币经纪公司

B、金融资产管理公司

C、汽车金融公司

D、信托投资公司

E、金融租赁公司

参考答案：A,B,C,D,E

3.下列银行业从业人员的行为中，正确的有()。

A、与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况

B、在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客

户信息

C、保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透

露客户的交易信息

1)、从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

E、保守所在机构的商业秘密

参考答案：B,C,E

4.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是()。

第50页共70页

A、以合法形式掩盖非法目的的合同

B、违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C、恶意串通，损害第三人利益的合同

D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E、损害社会公共利益的合同

参考答案:A,B,C,D,E

5.我国开办的个人人民币存款业务包括()。

A、协议存款

B、教育储蓄存款

C、定期存款

D、定活两便存款

E、个人通知存款

参考答案:B,C,D,E

6.商业银行的中间业务通常包括哪些服务？

A、支付结算

B、代理业务

C、咨询顾问

D、托管业务

第51页共70页

参考答案：ABCD

7.在商业银行的资产负债管理中，哪些指标是用于评

估银行的流动性状况？

A、流动性比率

B、超额准备金率

C、资本充足率

D、不良贷款率

参考答案：AB

8.商'业银行在进行国际业务时，需要遵守哪些国际准

则或规定？

A、巴塞尔协议

B、国际反洗钱规定

C、国际结算惯例

D、国内税收法规

参考答案：ABC

9.下列关于通货紧缩的表述，正确的有0。

A、是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

B、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

C、对稳定经济会产生有利的影响

第52页共70页

D、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

E、是在社会总需求小于总供给情况下发生的

参考答案：A,B,D,E

10.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括

A、国家风险

B、操作风险

C、战略风险

D、信用风险

E、市场风险

参考答案:B,D,E

11.影响行业兴衰的主要因素包括()。

A、技术进步

B、社会习惯改变

C、政府政策

I)、行业组织创新

E、经济全球化

参考答案:A,B,C,D,E

12.我国商业银行办理个人定期存款类型有0。

第53页共70页

A、零存整取

B、整存零取

C、整存整取

D、存本取息

E、通知存款

参考答案:A,B,C,D

13.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

A、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

B、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取

财物

C、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行

存单

I)、明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使

用

E、冒用他人的汇票、本票、支票

参考答案：A,B,E

14.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有()。

A、金融机构信用风险暴露

B、零售信用风险暴露

第54页共70页

C、股权风险暴露

D、公司信用风险暴露

E、主权信用风险暴露

参考答案:A,D,E

15.商业银行在进行内部控制时，需要关注哪些方面？

A、内部控制环境

B、风险评估机制

C、内部控制活动

D、信息与沟通

参考答案：ABCD

16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,

中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

A、减少金融犯罪

B、增进公众对现代金融的了解

C、确保物价稳定

I)、增强市场信心

E、保护存款人和广大消费者的利益

参考答案：A,B,D,E

17.物的担保方式主要有0。

第55页共70页

A、处分权

B、留置权

C、质押权

D、抵押权

E、书面承诺权

参考答案：B,C,D

18.商业银行在经营过程中，常见的资本来源有哪些？

A、股本

B、留存收益

C、债务性资本

D、存款

参考答案：ABC

19.在商业银行的风险管理中，哪些因素会影响信用风

险的大小？

A、借款人的财务状况

B、抵押品的价值

C、宏观经济环境的变化

I）、借款人的还款意愿

参考答案：ABCD

第56页共70页

20.商业银行的负债业务主要包括哪些？

A、存款

B、借款

C、贷款

D、投资

参考答案：AB

21.在商业银行的资产负债表中，哪些项目属于表外业

务？

A、存款

B、承兑汇票

C、信用证

D、担保业务

参考答案：BCD

22.商业银行在风险管理过程中，常见的风险缓释措施

有哪些？

A、抵押和质押

B、担保

C、信用衍生工具

D、增加资本投入

第57页共70页

参考答案：ABC

23.商业银行在经营过程中，如何管理利率风险？

A、资产负债匹配

B、利用衍生金融工具

C、建立利率风险管理政策

D、增加贷款投放

参考答案：ABC

24.商业银行在评估贷款项目的可行性时，需要考虑哪

些因素？

A、项目的盈利性

B、项目的还款来源

C、项目的市场风险

D、项目的技术可行性

参考答案：ABCD

25.在商业银行的内部控制中，哪些属于关键控制点？

A、授权与审批

B、会计记录与报告

C、实物资产的保管

D、内部审计与监督

第58页共70页

参考答案：ABCD

26.商业银行在为客户提供金融服务时，需要遵循哪些

原则？

A、诚信原则

B、公平原则

C、保密原则

D、利益最大化原则

参考答案：ABC

27.下列属于公司董事会职责的有()。

A、执行股东大会决议，负责公司日常经营

B、决定公司组织变更、解散、清算

C、聘任或者解聘公司经理

D、召集股东会，并向股东会报告工作

E、制定公司基本管理制度

参考答案:A,C,D,E

28.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A、伪造信用卡

B、汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C、伪造信任证随附的单据

第59页共70页

D、克隆银行本票

E、汇票附件不完整

参考答案：A,C,D

29.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

A、信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面

临的最主要的风险

B、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并

发

C、与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，

通常被视为独立的风险

D、在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E、通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

参考答案：A,B,D,E

30.下列关于通货膨胀的表述，错误的有()。

A、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B、是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C、对稳定经济会产生有利影响

D、是货币失衡、物价不稳定的一种表现

E、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

第60页共70页

参考答案：A,B,C,E

31.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列

属于商业银行核心一级资本的有（）。

A、优先股

B、未分配利润

C、长期次级债

D、普通股

E、可转换债券

参考答案：B,D

32.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。

A、银行（或包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风

险

B、福费廷业务属于衍生品业务

C、银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有

长期固定利率的融资性质

D、出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商

持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

参考答案:A,C,E

第61页共70页

33.下列权利属于票据权利的有()。

A、付款请求权

B、票据转让权

C、追索权

D、质押票据权

E、票据设质权

参考答案:A,C

34.商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有

Oo

A、信用创造

B、信息咨询

C、代收代付

D、信托租赁

E、融资租赁

参考答案:B,C,D

35.以法人活动的性质为标准，可以将法人分为()。

A、社会团体法人

B、机关法人

C、事业单位法人