商业银行职务犯罪罪名解析

法律合规部:吴金锁

刑法第一百八十四条银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照本法第一百六十三条的规定定罪处分。

国家工作人员是指国家机关中从事公务的人员。国有公司、企业、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法法律从事公务的人员，以国家工作人员论。非国家工作人员是指除国家工作人员以外的工作人员。按照?最高人民法院关于在国有股份中从事管理工作的人员非法行为如何定罪问题的批复?〔法释[2001]17号〕的规定，在国有资本控股、参股的股份中从事管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家工作人员。利用职务之便是指利用本人组织、领导、监督、管理等职权以及利用与上述职权有关的便利条件。

为他人谋取利益数额较大数额巨大是指行为人索要或收受他人财物，利用职务之便为他人或允诺为他人实现某种利益。该利益是合法还是非法，该利益是否已谋取到，均不影响本罪的成立。

二、金融工作人员购置假币、以假币换取货币罪〔刑法第一百七十一条〕银行或者其他金融机构的工作人员购置伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。

1999年4月初，被告人胡某与复兴路22号丙9号的房屋产权单位签定了租房合同，同时交付三个月的租金2.7万余元。胡某找来装修队，要求按照储蓄所的通常样式对该处房屋加以设计、装修。他又通过人才市场，招聘何某为营业部主任、邱某为储蓄所会计，继而让何、邱二人招聘了保安员、营业员、出纳员、储蓄员等工作人员假设干名，并购置大量办公用品，订购储蓄机构专用电脑软件，还安装了监控专用的摄像头(但没有连接真正的监控设备)。胡某自己根据商业银行票证的样式，设计了一套适

真实案例2007年6月份，河南省银监局在对全省银行业机构新旧版金融许可证更换工作过程中，周口银监分局发现西华县邮政局上缴的1张旧版金融许可证存在流水号字迹稍粗、年月日阿拉伯数字不一致等疑点后，对西华县邮政储蓄机构所有的金融许可证逐一对照查验，发现有18张旧版金融许可证存在伪造嫌疑。河南银监局立即约见省邮政局负责人谈话，周口银监分局迅速进行实地调查取证，查清了西华县邮政局金融许可证丧失、伪造的事实。

周口西华县邮政局金融许可证丧失、伪造事件，暴露出局部银行业机构合规经营意识淡薄，为有效防范和制止同类事件发生，河南银监局遂对全省银行业金融许可证管理工作进行全面检查，对发现的违规问题依法进行处理。对西华县邮政局予以警告处分，并暂停对其2个邮政储蓄网点开办小额质押贷款业务的审批。责成周口市邮政局给予西华县邮政局原局长、原分管副局长免职处分；给予三名直接责任人员开除留用处分；给予周口市邮政局主管证件管理人员行政警告，并扣发三个月奖金的处分。

五、非法吸收公众存款罪〔刑法第一百七十六条〕非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

(三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的；

(四)造成恶劣社会影响的；(五)其他扰乱金融秩序情节严重的情形。

真实案例吉林省白山市工商银行牡丹卡部原主任卢某，超越职权，以明显高于国家统一规定的利率为诱饵吸引储户存款，继而又以个人名义向社会吸收公众资金。卢某吸收存款和资金的手段很简单，先是以月息0.5分、1分收回存款，转手再以2分、3分的高月息贷出。短短５年，卢某就非法吸收公众存款591万元之多。另外，他还以个人名义挪用公款3396.31万。2002年12月16日，白山市八道江区法院以挪用公款和非法吸收公众存款罪，一审依法判处其有期徒刑十五年，并处分金30万元。卢某的案件曾被国家工商银行列为2002年全国十大案件之一。涉及本案的相关人员有7人被开除，2人被撤职，5人受到了处分。

六、窃取、收买或者非法提供信用卡信息罪〔刑法第一百七十七条〕银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，从重处分。处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

真实案例某银行实习职员李某，因非法提供信用卡信息资料罪，被郑州市中原区法院判处有期徒刑2年，缓刑2年，并处分金1万元。2006年5月中旬，李某的男朋友小袁自编一个身份证号码，找到李某为其查询与该身份证号对应的信用卡卡号。李某明知银行有为储户保密的规定，却碍于朋友关系，非法向小袁提供了储户张某的银行信用卡号。后来，小袁通过其他手段试出张某银行卡的密码，于同年6月开始，屡次通过转账，将张某信用卡内的4.73万元盗走。2006年6月30日，李某投案自首，次日，小袁被抓获归案。

未公开信息内幕信息关于该用语的概念及范围，目前我国法律法规还没有具体界定。通常是指是指金融机构接受客户委托，在经营资产过程中形成的，尚未公开且可能对相关交易价格产生重大影响的信息，包括但不限于内幕信息。

受托财产

真实案例2007年4月至2021年1月，贵阳市云岩区农村合作银行支行行长王某利用职务上的便利，以单位名义，或是将储户的定期存款强制挂失，或是采用销户、挂失、伪造存单的手段，将钱款转帐或取走，12次将不同储户的119.9万元挪用。云岩区法院一审以背信运用受托财产罪判处王某有期徒刑8年，并处分金5万元。

九、违法发放贷款罪〔刑法第一百八十六条〕银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处分。

据公诉机关指控，李某的违规放贷金额到达近4000万元。2003年9月至12月期间，李某在该行与北京某物资有限责任公司个人汽车消费贷款业务合作过程中，违反法律规定，向孟某、席某等人发放个人汽车消费贷款13笔，共计人民币1855.5万元，造成中国工商银行北京市昌平支行损失1363.8万余元。此外，2003年9月，李某还在与北京某房地产经纪个人综合消费贷款业务合作过程中，违反法律规定向王某、唐某等人发放贷款10笔，共计人民币2000万元，造成昌平支行损失1006.8万余元。

真实案例：林某，福建福安某银行原行长。1995年1月，林某从北京某房产公司引进资金1000万元。1996年1月，林某向北京某科技公司引资1000万元，用于归还北京某房产公司的1000万元本金。1997年2月，林某采取“拆东墙补西墙〞的方法，向郑某吸收资金500万元，向李某吸收资金1000万元，向省武警边防总队后勤部吸收资金500万元，将上述2000多万元账外使用。林某取出局部资金用于归还利息及已经到期的本金。1998年3月，林某以福安某银行名义向福安兴业银行借款430万元用于还债。之后，因无法归还福安兴业银行的欠款，东窗事发。经审计，林某实际造成该行1879万元资金无法收回。2021年2月26日，福安法院对这起由国家审计署审计、移办的特大案作出一审判决，以吸收客户资金不入账罪，判处林某有期徒刑10年，并处分金10万元。

十一、违规出具金融票证罪〔刑法第一百八十八条〕银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。

真实案例1996年7月，被告人郭某利用其担任交通银行广州分行荔园储蓄所副主任的职务便利，盗取两张加盖该所印章的空白存单，为广州市海珠区某贸易公司虚开分别为3000万元和1000万元的定期储蓄存单，交予该公司法定代表人李某借款。同年8月，李某以3000万元的定期储蓄存单，为长春市某物资公司向长春市城市信用联社借款人民币1600万元作抵押担保。同月5日，长春市城市信用联社派员到交通银行广州分行荔园储蓄所核保时，被告人郭某以交通银行广州分行荔园储蓄所的名义，在对方提供的?有价证券抵押贷款暂停付款通知书回执?上签名盖章以确认上述3000万元的定期储蓄存单，致使李某等人从长春市城市信用联社以存单形式取得借款人民币1600万元。

后因局部借款无法追回，长春市商业银行〔原长春市城市信用联社〕陕西路支行于2003年以交通银行广州分行黄埔支行为被告，向广州市中级人民法院提起民事诉讼。在案件二审期间，双方自愿达成和解协议，由交通银行广州分行黄埔支行一次性支付人民币700万元给长春市商业银行陕西路支行，该款已于2006年5月23日支付完毕，从而造成交通银行广州分行黄埔支行实际损失人民币700万元。2021年3月，被告人郭某犯违规出具金融票证罪，被法院判处有期徒刑五年。

十二、对违法票据承兑、付款、保证罪〔刑法第一百八十九条〕银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。

在办理此汇票付款的过程中，熟知银行操作规程的唐某违反有关查询规定，在常州没有亲自去银行查询，而是将查询书交给了不明真实身份且早已作好准备的田某，使得诈骗分子钻了空子。回济南后唐某将1990万元的假汇票予以贴现。此后王某又三次从田某、范某手中购置了13张共计7100万元的伪造的银行承兑汇票，继续找到唐某要求从其所在银行贴现，唐某分三次将王某的7100万元假汇票予以贴现。2001年1月16日，该行工作人员拿着其中的一张承兑汇票去人民银行进行再贴现时，被人行发现系伪造汇票，至此案发。

洗钱

十五、职务侵占罪〔刑法第二百七十一条〕公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

数额较大数额巨大

真实案例2021年6月，迪庆藏族自治州中级人民法院审结一起职务侵占案件，被告人兰某某因犯职务侵占罪被判处有期徒刑13年。经审理查明：被告人兰某某2004年至2007年在担任香格里拉县农村信用合作社三坝信用社主任期间，利用“贷款保证金〞、“最低生活保障款〞、“定期定量补助款〞、“暂收款〞、“专用账号〞等账户将代为保管的存款共计人民币433133.02元非法侵占；将从罗某某等33人收回的贷款1191806.51元非法侵占；冒用俞某某等名字先后46次在三坝信用社自己办理手续贷款人民币2