2024年10月中国进出口银行2024年校园招考笔试历年参考题库附带答案详解

2024年10月中国进出口银行2024年校园招考笔试历年参考题库附带答案详解第壹卷一.单选题(共15题)1.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止本题解析：D题中ABC选项都是中国人民银行的职责。D选项是中国银行监督委员会的职责。故选D。2.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。B.要约C.承诺答案：B本题解析：B存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。故选B。3.不熟于其他金融机构的是（）C.小额贷款公司D.第三方支付公司答案：A本题解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部分???主要包括金融控股公司?，小额贷款公司????第三方支付公司融资性担保公司等准金融机构。4.下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票答案：A本题解析：A项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；B项，普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现；C项，现金支票只能用来支取现金；D项，旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。5.A.流动资本B.借贷资本C.经营资本D.自有资本答案：B本题解析：利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。6.某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102．5元/每份），期间曾获得利息收入2．8元/每份，该银行持有期收益率为（）。A.4.2%B.4.26%D.2.78%答案：B本题解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（102．5-101+2．8）/101*100%=4．26%。7.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A.增强B.下降答案：B本题解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。8.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：CA项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。9.由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场答案：B本题解析：10.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.贴现B.再贴现C.转贴现D.背书本题解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。11.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况答案：C本题解析：C《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。C选项没有做到依法保护存款人合法权益；ABD选项正确。故选C。12.A.信托资产托管B.自营买卖基金托管C.代保管业务D.社保基金托管答案：B本题解析：商业银行托管业务：资产托管业务、代保管业务。13.A.市场风险?B.流动性风险?C.声誉风险?D.操作风险本题解析：C声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能直接对银行的无形资产造成损失的风险。故选C。14.以下不属于信用卡组织的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx答案：D主要的信用卡组织包括：中国银联（ChinaUnionPay）、维萨国际组织（VISAInternational）、万事达卡国际组织（MasterCardInternational）以及美国运通国际股份有限公司（AmericanExpress）、大莱信用卡有限公司（DinersClub）和JCB日本国际信用卡公司（JCB）。D项，FedEx为联邦快递，不属于信用卡组织。15.下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。A.市场指标C.效率指标D.政策指标答案：D本题解析：银行经营管理评价中一般涉及到的基本指标有规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标等。二.单选题(共15题)1.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。A.2014年3月B.2014年6月C.2014年8月答案：D本题解析：2014年10月，联合财政部、中国人民银行、中国证监会和中国保监会等发布了《金融资产管理公司监管办法》。2.下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利答案：C本题解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务、再贴现业务、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。3.战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上。B.9C.10D.11答案：C本题解析：成员单位以外的战略投资者为金融机构的，除应符合普通战略投资者的条件之外，还应具备以下条件：（1）资信良好，最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚；（2）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；（3）战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上；（4）所在国家或地区金融监管当局已经与中国银监会建立良好的监督管理合作机制。选项C正确。考点财务公司市场准入4.根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理答案：A《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》对董事（理事）和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。5.商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理答案：B本题解析：6.信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。A.评估B.计量C.控制D.监测答案：D本题解析：信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和监测。7.个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款答案：B本题解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。8.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。B.30万C.20万D.10万答案：C本题解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。9.制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重的方面不包括（）。B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务差异性答案：D本题解析：制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重的方面有：发展可持续；风险管理匹配；商业模式可行；服务普惠性。10.A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本答案：A本题解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失，与风险有关，又称为“风险资本”。11.下列收益率指标的计算方法错误的是（）。A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%B.净利息收益=净利息收入/总资产C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%答案：A本题解析：选项A不正确，资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%。12.金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.50%B.30%D.15%答案：B本题解析：金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的30%。13.A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为1～3个月D.发放方式为质押方式答案：D本题解析：常备借贷便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求．一般期限为1～3个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放。合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。14.银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险本题解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：（1）持卡人的资信能力变化风险；（2）持卡人恶意透支风险；（3）信用卡失窃的风险；（4）信用卡的伪造及涂改风险；（5）真实持卡人的欺诈风险；（6）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域；（7）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；（8）银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；（9）银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。15.（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。B.个人消费贷款C.个人经营贷款答案：B本题解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。三.单选题(共15题)1.根据以下材料，回答69-72题某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表7—1所示。表7—1项目预计建成投产后的费用表根据以上资料，回答下列问题。该项目每年所需现金为（）万元。A.150C.250D.500答案：C现金=(年工资福利费+年其他费用)÷周转次数=500÷2=250(万元)。2.借款人分析不包括()。A.临时停产项目借款人分析B.新建项目借款人分析C.改扩建项目借款人分析D.技术改造项目借款人分析答案：A本题解析：借款人是指从境内金融机构取得贷款的企事业法人和自然人，借款人分析包括新建项目借款人分析和改扩建、技术改造项目借款人分析。3.以下关于客户财务分析说法，错误的是（）。A.盈利是借款人偿债资金的唯一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小B.客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析C.客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置组合能力，也影响其偿债能力和盈利能力D.所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额答案：A盈利是借款人偿还债务的重要资金来源，但不是唯一来源。借款人盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。4.根据以下材料，回答69-72题表7—1项目预计建成投产后的费用表根据以上资料，回答下列问题。该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A.33B.150C.250D.450答案：B本题解析：应收账款年流动资金=年经营成本÷周转次数=200÷(360÷270)=150(万元)。5.和解与整顿由（）决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。A.商业银行B.人民法院C.政府行政部门D.工商局答案：C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。故本题选C。6.某公司欲转让其拥有的某项固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则（）。A.该公司的收入将增加50万元B.该公司利润将增加50万元C.该公司资本公积金将增加50万元D.该公司盈余公积金将增加50万元答案：C该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值，应计入资本公积金。7.关于流动比率和速动比率的对比说明，错误的是（）。A.一般来说，流动比率和速动比率越高，说明短期偿债能力越强B.速动比率直接反映企业的短期偿债能力，它是对流动比率的补充C.一般认为流动比率应在1∶1以上，速动比率应在2∶1以上答案：C本题解析：从理论上讲，只要流动比率高于1，客户便具有偿还短期债务的能力。但由于有些流动资产是不能及时足额变现的，按照稳健性原则，对此比率的要求会高一些，与客户的经营周期长短有关。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。8.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是()。A.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同C.借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例答案：A本题解析：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。9.下列关于营运资本投资的说法，错误的是（）。A.产生于季节性资产数量超过季节性负债时C.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资D.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资答案：B本题解析：营运资本即流动资产减去流动负债的差额，所以营运资产投资产生于季节性资产数量超过季节性负债时。10.对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的（），并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。A.项目支出账户D.融资账户答案：B本题解析：对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。贷款人应对项目收入账户进行监测，当账户资金流动出现异常时，应及时查明原因并采取相应措施。11.下列说法错误的是（）。A.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求答案：D本题解析：D项，因银行服务效率低下造成其不能满足公司正常季节性销售增长带来的融资需求，致使公司对银行不满意从而想换一家银行，应成为合理的借款需求。12.下列不属于贷款效益性调查的内容的是（）。A.借款人当前的经营状况B.借款人过去三年的经营效益状况C.借款人和保证人的财务管理状况D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况答案：C本题解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。其调查内容应包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性及可行性；③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。故本题选C。13.A.借款人的生产能力B.借款人的信用状况C.借款人的现金流量是否充足D.担保人的担保条件是否良好答案：C本题解析：现金流量是偿还贷款的主要来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。在贷款分类中，分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息，通过持续经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源。14.根据以上资料。回答下列问题。如果不考虑其他因素，该公司2016年需通过其他融资渠道补充资金（）万元。A.80B.82C.88D.89答案：C本题解析：C根据题中资料，公司2015年应收账款周转天数为：210／2400×365≈31．9(天)，2016年应收账款周转天数为：350／3000×365≈42．6(天)，那么假设2016年需要补充资金X万元，则有：X／3000×365=42．6-31．9，得X≈88(万元)。15.A.一般保证担保B.一般保证和连带保证其中任意一个都行D.一般保证和连带保证其中任意一个都不行答案：C本题解析：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。四.多选题(共15题)1.对于“应收账款”的概念，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括的权利是(?)。A.销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等B.出租产生的债权，包括出租动产或不动产C.提供服务产生的债权答案：A、B、C、D、E本题解析：?ABCDE其包括的权利是：(1)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；(2)出租产生的债权，包括出租动产或不动产；(3)提供服务产生的债权；(4)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权：(5)提供贷款或其他信用产生的债权。故选ABCDE。2.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况本题解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。3.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。A.票面收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率本题解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。4.A.陈述权B.阅卷权C.撤回权D.救济权E.监督权答案：A、B、C、D本题解析：行政复议当事人的权利包括陈述权、阅卷权、撤回权和救济权。5.A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数答案：C、D、E通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。6.以下关于银行业从业人员职业操守和行为准则的表述中，正确的选项有（）。A.关于公平竞争的要求规定了不得以任何方式给中间人佣金B.银行业从业人员不打听与自身工作无关的信息C.关于专业胜任的规定是指银行业从业人员应当具备金融业所有岗位的专业、资格等D.银行业从业人员应当接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监管E.银行业从业人员成当在从业生涯中信守诚信，合规尽职的职业价值理念答案：B、C、D、EA项说法错误，经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。7.下列哪些自然人属于完全民事行为能力人？（）A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源答案：A、B本题解析：根据《民法典》第十一条规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。CE两项，根据《民法典》第十二条第一款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；D项，根据《民法典》第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。8.在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是（）。A.对银行业务的各类风险进行评估B.评价银行经营状况D.制定规定E.检查规定的执行情况答案：D、E本题解析：在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行情况。9.行政许可的设定和实施，应当遵循（）的原则。A.公平B.公正C.公开D.平等E.谨慎答案：A、B、C本题解析：10.A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款E.协助客户逃避其他银行信贷监管答案：B、C、D、E本题解析：BCDE“同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，不得协助客户逃避其他银行信贷监管，BCDE选项均违反了该原则。故选BCDE。11.下列有关银行资本的表述，正确的有（）。A.经济资本也称为账面资本B.会计资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平C.监管资本反映监管当局对银行的资本要求D.会计资本也称为账面资本E.经济资本又称为风险资本本题解析：A项说法错误，会计资本也称为账面资本。12.非现场监管的基本流程包括（）。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警答案：A、B、C、D、E本题解析：非现场监管的基本流程包括：（1）采集数据。（2）对有关数据进行核对、整理。（4）风险监测分析。（6）指导现场检查。13.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别D.对非零售风险暴露，对债务人的每笔债项均应进行评级E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系答案：B、C、D本题解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。14.完全竞争市场具有的特征有（）。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的制定者，而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动，企业可以自由进入或退出市场答案：A、C、D、E15.关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。A.商业银行的负债主要由存款和借款构成B.存款包括人民币存款和外币存款两大类C.外币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款D.人民币存款又分为个人存款和机构存款E.借款包括短期借款和长期借款两大类答案：C、D本题解析：五.单选题(共15题)1.以下说法不正确的是（）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现答案：D本题解析：投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。??投资规划，是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段。D选项不正确，说法相反，投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。2.孙先生的孩子今年5岁，两年后将开始上小学。初步计算目前各阶段的年支出与就学年数如表3-2所示。不考虑通胀下教育成本上升，用教育金进行投资等因素，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备（）。A.8万元B.24万元C.31万元D.45万元答案：C本题解析：不考虑通胀下教育成本的上升，用教育金进行投资等因素，子女教育金的现值就应该是各阶段的开销现值相加，因此，子女教育资金的现值=9+6+6+10=31万元3.商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系答案：D本题解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。4.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性答案：B本题解析：理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识等。5.生命周期理论的创建人是（）。A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯?罗?克莱因答案：A生命周期理论是由F．莫迪利亚尼等人创建的。?6.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到()。B.6.9％D.7.2％答案：A本题解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，N=30，PV=-20，FV=140．69，计算得到：I／YR=6．7，即需要将收益率提高6．7％。7.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。A.321714B.320714C.322714D.323714答案：B本题解析：10万元退休启动资金增值额=100000X(F／P，6％，20)=320714(元)。8.()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费C.责任准备金D.总准备金答案：A本题解析：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。9.老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45答案：C在退休的时候储备的退休基金额度=3000X(P／A，4％／12，300)X(1+4％／12)=570251．97(元)。10.用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是()。A.期望B.标准差C.β系数D.方差答案：C本题解析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用于度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，期望是对证券投资收益的衡量指标；BD两项，方差和标准差是作为风险的测度。11.理财规划书的主要内容不包括（）。A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的C.理财目标的评估和调整答案：D本题解析：理财规划书的主要内容：??1.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的。??2.家庭财务状况分析。??3.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果。??4.理财目标的评估和调整。??5.综合理财规划建议。??D项法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等属于理财规划书的其12.A.一般信托业务，投资信托业务B.特别信托业务，投资信托业务C.一般信托业务，理财信托业务D.特别信托业务，理财信托业务答案：A英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。13.根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低()元。A.9610B.10464C.11988D.12378答案：B本题解析：43510-33046=10464(元)。14.按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?（）A.股票型基金C.混合型基金答案：B本题解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。15.（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币D.黄金基金答案：B本题解析：金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；后者的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。六.单选题(共15题)1.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本付息法本题解析：等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。2.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过——年，符合相关条件的可放宽到——年。（）A.25；30C.15；20D.20；25答案：D对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。3.A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期答案：D本题解析：D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时问确4.A.实际利率B.公定利率C.基准利率D.固定利率答案：C本题解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。5.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的表述，错误的是（）。A.个人住房贷款的计息、结算方式，由借贷双方协商确定B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式D.贷款合同签订后，未经贷款人同意，不得更改还款方式本题解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。6.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申清，并按银行要求提交相关申请材料B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查答案：C本题解析：贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时．如发现申请人提交的材料不完整或不符合材抖要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材科．而不是直接拒绝。7.关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10％本题解析：公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下(含)为3．33％，5年期以上为3．87％。8.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等答案：D本题解析：个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：①未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；②合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字(签章)不齐全、签字(签章)使用不规范简体等；③未对合同签署人及签字(签章)进行核实，例如借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。D项属于贷款发放风险。9.A.市场定位B.市场细分C.选择目标市场D.专业化答案：B本题解析：花旗银行自从20世纪70年代正式引入营销，在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同的金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行市场细分的成功典范。10.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力C.借款人在银行开立个人结算账户D.借款人的年龄在18—65岁之间答案：D本题解析：借款人中请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～60周岁(不含)之间。②具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。③借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。⑤具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。⑥能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。⑦借款人在银行开立个人结算账户。⑧贷款人规定的其他条件。11.A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章答案：D本题解析：D项，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。12.贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（）A.80％；60％；50％B.80％；70％；70％C.70％；50％；40％D.70％；60％；50％答案：B本题解析：13.关于农户贷款，下列说法错误的是（）。A.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限B.一年期以上的农户贷款原则上不得采用分期还息到期还本方式C.农户贷款以户为单位申请贷款，并明确一名家庭成员为借款人D.农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式答案：B本题解析：B项，农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。14.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是()。A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款D.借款人毕业后利用出国读书机会，不再与银行联系.拖延还款答案：D本题解析：15.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括()。B.抵押物市场价格是否合理C.财产共有人是否同意抵押D.抵押物是否已设定抵押权属答案：B本题解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容:抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围;抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物巳设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整;抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。七.单选题(共15题)1.外部的盗窃、抢劫行为属于（）。A.内部欺诈B.外部欺诈D.系统缺陷答案：B本题解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。2.下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警答案：A红色预警法并非一种定性分析的方法，其重视定量分析与定性分析相结合。3.下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50％B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重答案：A表内信用资产风险权重为：对其他金融机构债权给予100％的风险权重；商业银行之间原始期限在4个月以上的风险权重为20％；对商业银行的其他资产，包括对