2024年10月江西银行小企业信贷中心社会招考笔试历年参考题库附带答案详解

2024年10月江西银行小企业信贷中心社会招考笔试历年参考题库附带答案详解第壹卷一.单选题(共15题)1.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.简易程序B.标准程序D.听证程序答案：B本题解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。2.下列银行业务中，属于中间业务是（）B.理财业务C.信用证业务答案：B本题解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖价差的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。A项，住房贷款是银行的资产业务，形成银行的表内资产;C项，信用证业务属于银行的贸易融资贷款，形成银行的表内资产;D项，吸收存款是银行的负债业务，形成银行表内负债。3.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出B.同业拆借是货币市场的重要组成部分D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行答案：DD项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。4.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A.流通性B.设权性D.文义性本题解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。5.公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000万元C.5000万元D.1亿元答案：C本题解析：公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币5000万元。6.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件答案：D本题解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。7.对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（）。A.诉讼代理人B.共同诉讼人C.诉讼代表人D.第三人答案：D本题解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人，其中第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。8.（）是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A.利率渠道C.信贷渠道D.汇率渠道答案：C本题解析：信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。9.在托收业务中，不附带商业单据的金融票据的托收是（）。A.进口代收B.出口托收C.光票托收D.跟单托收答案：C本题解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。10.下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。A.向非金融机构企业投资B.信托或者股票业务C.购置非自用不动产D.同业拆借答案：D本题解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。11.某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》答案：C本题解析：《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定，中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由原银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。12.下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）。A.普通股票B.企业债券D.现金答案：D本题解析：央行票据具有无风险、流动性高的特点。13.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作本题解析：选项B为中国人民银行的职责。?14.()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。本题解析：15.中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.审批B.自律D.维权答案：A本题解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。二.单选题(共15题)1.商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险答案：B本题解析：商业银行贷款承诺业务主要风险点——“不正当竞争风险”：一些商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户等，被认定为从事不正当竞争。2.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性答案：A本题解析：（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。3.（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费答案：B本题解析：代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。4.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用答案：C财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。选项C正确。5.利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。B.资本管理D.套期保值答案：C本题解析：利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和风险对冲。6.目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价答案：C目前，国内商业银行内部资金转移定价的方法主要有以下几种:①以市场为基础的转移定价；②以成本为基础的转让定价；③二元化曲线的转让定价，目前我国国内金融市场依然为存贷款官方利率和市场利率并存的二元化利率体制。7.企业集团财务公司的内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款答案：B本题解析：企业集团财务公司的结算业务包括内部结算业务和外部结算业务。内部结算业务包括内部转账、委托收款和资金归集，外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。8.下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是()。A.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利答案：D本题解析：对银行业金融机构的措施包括的内容是：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；(2)限制资产转让；(3)限制分配红利和其他收入。对银行业金融机构股东的措施：对于银行业金融机构股东，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。9.个人贷款采用（）担保方式的，银行在贷款存续期间，须妥善保管质押物。A.留置C.抵押D.保证答案：B本题解析：个人贷款采用质押担保方式的，银行在贷款存续期间，须妥善保管质押物。10.信托设立的构成要素不包括（）。A.信托标的B.信托目的D.信托行为答案：A本题解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。11.A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请答案：D本题解析：A项，行政复议机关依照法定程序对申请的行政行为进行合法性、适当性审查；B项，行政复议是指公民、法人或者其他组织认为行政主体的行政行为侵犯其合法权益，依法向行政复议机关提出复查该行政行为的申请:C项，申请人如果不服行政复议决定的，可依法提起行政诉讼。12.（）是某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。A.部分委托B.整体委托C.整体托管D.部分托管答案：C本题解析：整体托管，即某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。13.A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架D.内部审计答案：A本题解析：根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》规定，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行内部资本充足评估程序，应定期披露银行账户利率风险的定量和定性信息。14.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线．保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.业务、经营、控制B.业务、经营、审计C.业务、职能、审计答案：C本题解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。15.根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任答案：A本题解析：三.单选题(共15题)1.根据《巴塞尔新资本协议》要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是（）。A.能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险B.主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业C.须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估D.依靠财务报表分析评估借款人偿债能力答案：A符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有两大功能：①能够有效区分违约客户；②能够准确量化客户违约风险。信用评级分为外部评级和内部评级，在《巴塞尔新资本协议》推出之前，商业银行对客户进行信用评级主要依靠外部评级。BC两项属于外部评级的内容。《巴塞尔新资本协议》推出后，内部评级变得更为重要。D项，内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。2.下列对客户信用评级的理解，错误的是（）。A.仅指商业银行对客户偿债能力的计量和评价B.评价的主体是商业银行D.评价的目标是客户违约风险本题解析：银行对客户进行信用评级时，不仅要对客户的偿债能力进行计量和评价，还要对客户的偿债意愿进行计量和评价。客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。3.B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为（）。[2013年11月真题]A.35.74％B.39.21％D.44.01％答案：C本题解析：成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100％，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此B公司的成本费用利润率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。4.?如果一个公司的固定资产使用率____，一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由____决定。（）[2015年10月真题]A.小于20％或30％；行业技术变化比率B.小于20％或30％；资本的周转周期C.大于60％或70％；资本的周转周期答案：D本题解析：固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60％或70％，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。5.下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是（）。A.主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B.经过借贷和还款后，可重复借贷C.被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D.单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等本题解析：单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收人的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。6.下列选项中，一般不属于银行对贷款项目组织机构的分析对象的是（）。A.项目实施机构B.项目经营机构C.项目协作机构D.人力资源自然结构答案：D本题解析：7.下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是()。A.保障因素B.还款来源因素D.定量模型因素答案：D本题解析：针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。8.按照“首问负责”原则，存量贷款客户由（）进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。A.调查分析的信贷员B.后台人员C.支行主管D.拥有授权权限的审批人员答案：A本题解析：责任认定及追究对象主要包括：贷款调查分析及维护的信贷员、后台人员、支行主管、各级拥有授权权限的审批人员。按照“首问负责”原则，存量贷款客户由调查分析的信贷员进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。9.公司贷款按照贷款担保方式划分，不包括（）。A.保证贷款B.抵押贷款C.信用贷款D.特定贷款答案：D本题解析：公司信贷按照贷款担保方式可划分为以下四种：①抵押贷款，指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款；②质押贷款，指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款；③保证贷款，指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款；④信用贷款，指凭借款人信誉发放的贷款。D项，公司贷款按照经营模式划分为：自营贷款、委托贷款、特定贷款。10.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于()。A.项目可行性分析B.项目宏观背景分析C.项目微观背景分析D.项目企业分析答案：C分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。11.贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。A.分级，统一B.统一，统一C.统一，分级D.分级，分级本题解析：贷款的审批实行分级审批制度，贷款展期的审批实行分级审批制度。12.某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份，该借款人部分贷款支付方式为自主支付，信息如下：请根据以上材料，回答下列问题：关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列表述正确的是（）。B.贷款资金支付正常，无违规嫌疑C.有挪用贷款嫌疑D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付答案：A《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。13.预收账款属于（）。[2014年11月真题]A.流动资产B.非流动资产D.流动负债答案：D本题解析：流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。14.商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管()年。A.20B.5D.15答案：A本题解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；②20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；③永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。15.?借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于（）。[2014年6月真题]A.负债变化引起的需求B.销售变化引起的需求C.其他变化引起的需求D.资产变化引起的需求本题解析：借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少；一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。四.多选题(共15题)1.按照客户要求，资信证明的内容包括（）B.询证函C.财务证明D.招投标资信证明E.存款证明答案：A、B、D、E本题解析：2.银行监管包含了________和________双重属性。（）A.银行监督B.银行自律C.银行管理D.银行管制E.银行约束答案：A、C本题解析：3.关于附条件的合同和附期限的合同,下列说法正确的有(?)。A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间答案：C、D、E本题解析：CDE《民法典》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《民法典》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《民法典》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。故选CDE。4.银行信息披露的方式包括（）。A.新闻媒体B.致股东的信C.新闻发布会D.年报E.电视答案：A、C、D、E本题解析：信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。5.下列选项中，属于日本大藏省职责范围的是（）。A.负责政府财政职能B.维护货币信用C.确保汇率稳定D.波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案答案：A、B、C、D、E本题解析：目前的大藏省改名为财务省，它主要负责政府财政职能，但为了确保稳健的财政和对国库进行有效管理，维护货币信用，确保汇率稳定，财务省仍继续负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。6.A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关存款准备金管理规定的行为答案：A、B、C、D、E本题解析：ABCDE《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理以及存款准备金管理规定的行为。故选ABCDE。7.下列属于短期金融工具的是()。A.商业票据B.股票C.企业债券D.回购协议E.短期国库券答案：A、D、EADE短期金融工具有商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具有股票、企业债券、长期国债等。故选ADE。8.A.单位的所有工作人员B.单位C.单位的直接负责的主管人员D.个人E.柜台营业员答案：B、C、D本题解析：BCD未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以AE选项错误。故选BCD。9.商业银行进行债券投资的目的主要有（）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性答案：A、B、E本题解析：商业银行债券投资的目的，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。10.下列选项中，属于民事诉讼当事人的是（）。A.原告B.被告C.证人D.共同诉讼人E.诉讼代理人答案：A、B、D本题解析：11.ABD借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C项错误。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E项错误。ABD三项都是借款人的义务。故选ABD。A.按照借款合同约定用途使用贷款?B.按借款合同约定及时清偿贷款本息D.依法如实提供贷款人要求的资料答案：A、B、D本题解析：ABD借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C项错误。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E项错误。ABD三项都是借款人的义务。故选ABD。12.银行公司治理的主体包括（）。A.股东大会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层答案：A、B、D、E本题解析：13.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）A.可以接受社会捐赠B.能够为他人提供担保C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款答案：A、C、E本题解析：略?14.A.出票?B.背书?C.保证?E.清算答案：A、B、C、D本题解析：ABCD票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。故选ABCD。15.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。A.借款人经营状况B.借款人股权结构C.借款人财务状况D.贷款担保的法律效力E.对借款人信用评级答案：A、C、E本题解析：银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力；同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。五.单选题(共15题)1.周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。下列关于周阳三口之家的保险规划说法正确的是()。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保D.周太太不外出工作，没有意外风险答案：B本题解析：按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保，所以应优先为周阳投保。2.二级市场又称（）。A.流通市场B.发行市场D.场内市场答案：A本题解析：二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。3.下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是()。A.商业银行B.银行业监督管理委员会C.证券投资公司D.邮政储蓄银行答案：B本题解析：4.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。如果今年年初杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到()元。B.1485697C.2017942D.2146992答案：A本题解析：使用财务计算器计算：N=15，I／YR=9，PV=-400000，FV=1456993(元)。5.下列关于定期寿险说法错误的是（）。B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限答案：B本题解析：B选项错误，定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限。终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任，不支付保险金，同时也不退还已收保费。6.销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A.50B.55D.65答案：C本题解析：保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。7.在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于_________和________。()A.增长型行业；防守型行业B.增长型行业；周期型行业C.周期型行业；防守型行业D.周期型行业；增长型行业答案：C本题解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。8.A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债答案：D目前，银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。9.孙先生的孩子今年5岁，两年后将开始上小学。初步计算目前各阶段的年支出与就学年数如表3-2所示。不考虑通胀下教育成本上升，用教育金进行投资等因素，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备（）。A.8万元B.24万元C.31万元D.45万元答案：C本题解析：不考虑通胀下教育成本的上升，用教育金进行投资等因素，子女教育金的现值就应该是各阶段的开销现值相加，因此，子女教育资金的现值=9+6+6+10=31万元10.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。A.55125B.84872C.139997D.129435答案：D本题解析：两年后所需的学费和生活费=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(万元)；以4％的基金投资收益率为折现率，则今年应准备14／(1+4％)2=12．9435(万元)。11.在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。A.3～5C.6～8D.5～10本题解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。12.在理财规划书中，现阶段的各项支出预算的建议中“现阶段”主要是指（）。A.现在B.未来六个月C.未来一年D.未来两年本题解析：“现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。13.A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红答案：C本题解析：投资保费的投资收益归客户所有14.下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是()。B.全部计入基金资产D.有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产答案：B本题解析：基金赎回费是指在开放式基金的存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。赎回费设计的目的主要是对其他基金持有人安排一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。根据基金合同规定，基金赎回费可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。故D选项正确。15.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是()元。A.755036B.855036C.960441D.1076841答案：D本题解析：退休基金的缺口=1917503-840662=1076841(元)。六.单选题(共15题)1.等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择（）。A.等比递减法B.等额累进还款法C.组合还款法D.等比递增法答案：D等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦。2.A.商业银行个人信用卡透支主要用于消费领域，如需用于生产经营、投资等领域，需经银行特殊审批B.商业要行个人信用卡透支不得用于生产经营等非消费领域，服务“三农”的惠农信用卡除外C.商业银行个人信用卡可以用于消费，以及生产经营、投资等非消费领域D.商业银行个人信用卡透支应当只用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域答案：D本题解析：商业银行个人信用卡（不含服务"三农"的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域:个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。3.商用房贷款主要面临的是开发商带来的——和估值机构、地产经纪等带来的______。（）B.欺诈风险；项目风险C.信用风险；操作风险D.法律风险；信用风险答案：A本题解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。4.A.账号B.风险状态C.还款方式D.借款人基本信息答案：D本题解析：5.下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。A.借款人委托其他自然人代办的，其他人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理B.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回C.借款人委托贷款人代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明D.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交给借款人作回单答案：A本题解析：A项，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理，委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。6.下列各项中。不应计入不良贷款的是()。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.余某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款.银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案：A本题解析：7.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以()万元以上()万元以下的罚款。A.1；2B.2；3C.1；3答案：C本题解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。8.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。A.保单金额应至少是贷款本息的两倍B.抵质押合同签订后的15个工作日内，经办行应到登记部门办理押品登记手续D.经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证答案：A本题解析：A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。9.A.贷款发放B.贷后检查C.合同变更D.贷款的回收答案：A本题解析：个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。10.办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括（）。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D.贷款审查、审批未尽职本题解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：贷款审查、审批未尽职；业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。A项属于受理和调查中面临的操作风险。11.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。A.贷款调查、提供客源B.提供客源、代理部分贷款管理职能C.贷款调查、承担担保D.提供客源、承担担保答案：D与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。12.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分答案：C本题解析：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。13.下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款答案：D本题解析：个人贷款要向特约商户购买耐用品时才可以申请，选项A错误。个人消费额度贷款客户在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求，选项B错误。个人旅游消费贷款可用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款，选项C错误。14.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。A.业务不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款答案：B本题解析：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：(1)业务不合规，业务风险与效益不匹配。(2)未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放。(3)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。(4)将贷款调查的全部事项委托第三方完成。B项合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。15.下列关于国家助学贷款的表述，错误的是（）。B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C.国家助学贷款是一种信用贷款D.由学校对贷款人的申请材料进行初审答案：B由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。七.单选题(共15题)1.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性答案：A本题解析：2.下列指标计算公式中，不正确的是（）。B.预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100％C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷贷款类资本总额×100％D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备答案：C本题解析：C选项：单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％。3.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素答案：B本题解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，属于外部事件。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。4.A.越小C.无法判断D.不受影响答案：B本题解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之