民间借贷管理暂行办法

民间借贷管理暂行办法总则目的与依据为了规范民间借贷行为，保护借贷当事人的合法权益，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合本地区民间借贷实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在本行政区域内发生的自然人、法人和非法人组织之间及其相互之间进行的民间借贷活动。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本办法。基本原则民间借贷活动应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，不得违反法律、法规的强制性规定，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。借贷主体出借人1.自然人作为出借人，应当具有完全民事行为能力，能够独立承担民事责任。2.法人和非法人组织作为出借人，应当依法设立，具有相应的资金实力和风险承受能力。其出借资金应当为自有资金，不得套取金融机构信贷资金转贷牟利。借款人1.自然人作为借款人，应当具有完全民事行为能力，有稳定的收入来源或合理的借款用途，具备还款能力。2.法人和非法人组织作为借款人，应当依法设立，具有合法的经营活动和良好的信用状况。借款应当用于合法的生产经营活动，不得用于违法犯罪活动或其他禁止性用途。借贷合同合同形式民间借贷应当订立书面合同。合同应当包括以下主要内容：1.出借人、借款人的姓名（名称）、住所、联系方式等基本信息；2.借款金额、用途、币种、利率、期限和还款方式等；3.违约责任、争议解决方式等。合同效力1.借贷合同自出借人提供借款时成立。依法成立的借贷合同，受法律保护。2.有下列情形之一的，借贷合同无效：套取金融机构贷款转贷的；以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；违反法律、行政法规强制性规定的；违背公序良俗的。利率规定1.借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。超过部分的利息约定无效，借款人可以请求出借人返还已支付的超过部分的利息。2.借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。资金来源与用途资金来源1.出借人的资金应当是其合法的自有资金，禁止通过非法集资、非法吸收公众存款等违法方式获取资金用于民间借贷。2.金融机构工作人员不得利用职务之便，挪用金融机构资金或套取金融机构信贷资金用于民间借贷。资金用途1.借款人应当按照合同约定的用途使用借款，不得将借款用于违法犯罪活动、从事股本权益性投资、炒卖有价证券、期货和房地产等投机经营活动。2.出借人有权监督借款人对借款的使用情况，发现借款人未按照约定用途使用借款的，有权要求借款人提前偿还借款。借贷登记与备案登记机构本行政区域内设立民间借贷登记服务中心，负责民间借贷信息的登记与备案工作。登记范围1.单笔借款金额达到一定标准（具体标准由本地区根据实际情况确定）的民间借贷活动，借贷双方应当在合同签订后一定期限内（如10个工作日）到民间借贷登记服务中心办理登记备案手续。2.登记内容包括借贷双方的基本信息、借款金额、利率、期限、用途等。登记效力1.办理登记备案手续的民间借贷，在证据效力、优先受偿等方面享有一定的政策支持。2.未按照规定办理登记备案手续的民间借贷，不影响借贷合同的效力，但可能在发生纠纷时面临举证困难等问题。风险防范与监督管理风险防范1.借贷双方应当充分了解借贷活动的风险，合理评估自身的风险承受能力。出借人应当对借款人的信用状况、还款能力等进行充分调查，谨慎作出借贷决策。2.民间借贷登记服务中心应当建立健全风险预警机制，对借贷活动进行实时监测，发现异常情况及时采取措施防范风险。监督管理1.地方金融监管部门负责本行政区域内民间借贷活动的监督管理工作，制定相关政策和措施，规范民间借贷市场秩序。2.地方金融监管部门有权对民间借贷登记服务中心的工作进行指导和监督，对违反本办法规定的行为进行查处。3.公安机关、市场监管部门、人民银行等相关部门应当按照各自职责，协同做好民间借贷活动的监督管理工作，打击非法集资、非法放贷等违法犯罪行为。法律责任出借人责任1.出借人套取金融机构贷款转贷、以向其他营利法人借贷等方式取得资金转贷、向社会不特定对象提供借款等违反本办法规定的，由相关部门依法予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.出借人采用暴力、威胁等非法手段催收借款，扰乱社会秩序的，由公安机关依法予以处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。借款人责任1.借款人未按照合同约定的用途使用借款或未按时偿还借款的，应当承担违约责任，按照合同约定支付逾期利息和违约金。2.借款人提供虚假信息骗取借款，构成诈骗的，依法追究刑事责任。登记服务中心责任民间借贷登记服务中心未按照规定履行登记备案职责、泄露借贷双方信息等违反本办法规定的，由地方金融监管部门责令改正；情节严重的，依法予以处罚。争议解决协商解决借贷双方在民间借贷活动中发生争议的，应当首先通过协商解决。协商达成一致的，应当签订书面协议。调解解决协商不成的，可以向行业协会、人民调解委员会等第三方机构申请调解。调解达成协议的，应当制作调解协议书，由双方当事人签字确认。诉讼或仲裁解