河南担保管理暂行办法

河南担保管理暂行办法总则目的与依据为加强河南省担保行业的监督管理，规范担保行为，防范担保风险，促进担保行业健康有序发展，根据《中华人民共和国民法典》《融资担保公司监督管理条例》等相关法律法规和国家有关政策规定，结合本省实际，制定本办法。适用范围本办法适用于在河南省行政区域内依法设立的各类担保机构，包括融资担保公司、非融资担保公司以及为特定业务提供担保服务的其他组织。管理原则担保机构的经营和管理应当遵循依法合规、审慎经营、诚实守信、公平竞争的原则，保障担保业务各方当事人的合法权益。监管主体河南省地方金融监督管理部门负责全省担保机构的监督管理工作。市、县级地方金融监督管理部门在上级部门的指导下，负责本行政区域内担保机构的日常监督管理工作。担保机构设立、变更与终止设立条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有具备持续出资能力的股东。3.有符合本办法规定的注册资本。融资担保公司注册资本不低于人民币1亿元，且为实缴货币资本；非融资担保公司注册资本不低于人民币500万元。4.有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。5.有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。6.有符合要求的营业场所。7.法律、行政法规和本办法规定的其他条件。设立程序1.申请设立担保机构，应当向所在地县级地方金融监督管理部门提出申请，并提交相关材料。2.县级地方金融监督管理部门受理申请后，进行初审，初审合格的，报市级地方金融监督管理部门审核。3.市级地方金融监督管理部门审核同意后，报省地方金融监督管理部门审批。4.省地方金融监督管理部门对符合条件的，颁发经营许可证；不符合条件的，书面通知申请人并说明理由。5.担保机构凭经营许可证向市场监督管理部门办理登记注册手续，领取营业执照。变更事项担保机构有下列变更事项之一的，应当经省地方金融监督管理部门批准：1.变更名称。2.变更注册资本。3.变更公司住所。4.调整业务范围。5.变更持有5%以上股权的股东。6.修改公司章程。7.分立或者合并。8.法律、行政法规和本办法规定的其他变更事项。终止情形担保机构有下列情形之一的，应当终止：1.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现。2.股东会或者股东大会决议解散。3.因公司合并或者分立需要解散。4.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。5.人民法院依法宣告破产。终止程序担保机构终止，应当依法成立清算组进行清算，并按照规定向省地方金融监督管理部门缴回经营许可证，向市场监督管理部门办理注销登记手续。担保业务规则业务范围1.融资担保公司可以经营借款担保、发行债券担保等融资担保业务，以及投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务。2.非融资担保公司可以经营投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务。业务禁止担保机构不得从事下列活动：1.吸收存款或者变相吸收存款。2.自营贷款或者受托贷款。3.受托投资。4.为其控股股东、实际控制人提供融资担保。5.法律、行政法规和本办法禁止的其他活动。业务流程1.客户申请：客户向担保机构提出担保申请，并提交相关资料。2.调查评估：担保机构对客户的资信状况、还款能力、担保项目的可行性等进行调查评估。3.审批决策：担保机构根据调查评估结果，按照内部审批程序进行审批决策。4.签订合同：经审批同意担保的，担保机构与客户签订担保合同，与债权人签订保证合同。5.收取费用：担保机构按照规定向客户收取担保费等相关费用。6.保后管理：担保机构对担保项目进行跟踪检查，及时发现和处理风险隐患。7.代偿与追偿：当客户未能履行债务时，担保机构按照合同约定履行代偿义务，并依法进行追偿。风险控制1.担保机构应当建立健全风险管理体系，制定风险管理制度和风险应急预案。2.担保机构应当对担保项目进行风险评估，根据风险程度确定担保费率和担保额度。3.担保机构应当合理确定担保责任余额与净资产的比例，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍，对同一被担保人及其关联方的担保责任余额不得超过其净资产的15%。4.担保机构应当按照规定提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金。监督管理信息报送担保机构应当按照规定向地方金融监督管理部门报送财务会计报告、统计报表、业务开展情况等文件和资料。现场检查地方金融监督管理部门有权对担保机构进行现场检查，检查内容包括业务经营、财务状况、内部控制、风险管理制度等方面。担保机构应当配合检查，如实提供有关文件、资料和情况。非现场监管地方金融监督管理部门应当建立健全担保机构非现场监管体系，通过信息系统对担保机构的业务活动、风险状况等进行持续监测和分析。风险预警与处置地方金融监督管理部门应当建立担保行业风险预警机制，对担保机构的风险状况进行实时监测和预警。发现担保机构存在重大风险隐患的，应当及时采取责令整改、限制业务活动、责令暂停部分业务等措施进行处置。行业自律河南省担保行业协会应当发挥行业自律作用，制定行业自律规则，加强行业诚信建设，维护行业秩序，促进担保行业健康发展。法律责任担保机构违法责任担保机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由地方金融监督管理部门责令限期改正，并处10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销经营许可证：1.未经批准擅自设立担保机构或者变更相关事项的。2.超出批准的业务范围经营的。3.从事本办法禁止的活动的。4.未按照规定提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金的。5.未按照规定报送有关文件、资料或者报送虚假文件、资料的。6.拒绝、阻碍地方金融监督管理部门依法进行现场检查的。7.法律、行政法规规定的其他违法行为。工作人员违法责任地方金融监