信贷知识测评考试含答案多选题

信贷知识测评考试含答案多选题

1、【多选题】

某行应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和

检查，借款人应定期向某行提供（）等资料。［1分］

A、项目建设进度

B、贷款使用

C、项目销售

D、财务会计报表

答案：A,B,CQ

2、【多选题】

廉租住房建设贷款的贷后管理中，某行应监督借款人按（）

的原则用款。［1分］

A、专款专用，不得挤占挪用

B、先使用贷款，后使用项目资金

C、按项目进度用款

D、有特殊情况，经协商可作其他用途

答案：A,C

3、【多选题】

廉租住房建设贷款应实行封闭管理，对项目资本金投入有严

格要求，以下说法正确的是（）。［1分］

A、项目投入建设后，按照工程进度进行资金拨付。

B、某行应通过专用存款账户对资金的流入和流出等进行有

效监控管理

C、建立单独台账，对每笔贷款发生时间、流向、用途、收

款单位、金额、审核人等进行详细记录。

D、应当与借款人另行签订封闭管理协议。

答案：A,B,C,D

4、【多选题】

廉租住房建设贷款的贷后检查中，某行应逐笔审查（）o[1

分]

A、贷款使用情况

B、借款人应按期通报贷款使用情况

C、廉租住房建设进展情况

D、借款人的财务状况。

答案：A,B,QD

5、【多选题】

固定资产投资包括（）o[1分]

A、基本建设投资

B、更新改造投资

C、房地产开发投资

D、其他固定资产投资

答案：A,B,C,D

6、【多选题】

借款人申请固定资产贷款应提供的资料包括（）o[1分]

A、营业执照副本、法定代表人身份有效证明；企（事）业

单位章程及成立批文、合资（合作）协议及验资证明；组织机构

代码证副本和税务登记证等基本证件

B、有效贷款卡、信用等级、资质证明

C、董事会（股东大会）同意借款的决议或授权书

D、近三年及最近一期经某行认可的中介机构所审计的财务

报表。

答案：A,B,C,D

7、【多选题】

借款人申请固定资产贷款应提供与项目相关的基本资料包

括（）o口分］

A、有权政府投资主管部门出具的批复、核准或备案文件,

特殊行业应提供特种行业生产经营许可证

B、环境保护主管部门批准的建设项目环境影响报告书、环

境影响报告表或者环境影响登记表；建设项目涉及用地的，须提

供建设用地合法手续的证明材料

C、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源

的证明材料；项目投资概（预）算书、规划设计方案施工进度表

及资金使用计划；主要承建商、供应商及结算付款方式的证明材

料；项目总平面图

D、建设工程承包方同意在贷款设定抵押期间放弃应得示得

工程款优先受偿权的书面承诺

答案：A,B,C,D

8、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要

包括（）o［1分］

A、土地储备贷款

B、房地产开发贷款

C、个人住房贷款

D、商业用房贷款

答案：A,B,C,D

9、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行制定

的个人住房贷款申请文件应包括（）o［1分］

A、借款人基本情况、收支情况、资产表

B、借款人现住房情况

C、借款人购房贷款资料

D、担保方式、借款人声明

答案：A,B,C,D

10、［多选题］

《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建

立完善的房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款的情况进行详

细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息的（）,

以有效监控整体贷款状况。［1分］

A、准确性

B、真实性

C、完整性

D、及时性

答案：A,B,C

11、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对

个人住房贷款的()方面进行独立的第三方调查。［1分］

A、聘用单位

B、税务部门

C、工商管理部门

D、征信机构

答案：A,B,QD

12、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对

()房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。口分］

A、内部职能部门

B、分支机构

C、个别支行

D、所有支行

答案：A,B

13、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放

土地储备贷款时，应对（）进行调查分析。［1分］

A、土地的性质、权属关系

B、测绘情况

C、土地契约限制

D、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相等

答案：A,B,QD

14、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放

土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括（）o［1

分］

A、土地的性质和权属关系

B、测绘情况和土地契约限制

C、是否为政府部门垄断开发

D、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符

答案：A,B,D

15、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对自

雇人士申请个人住房贷款进行审核时，除要求其提供个人收入证

明外，还应要求其提供（）o［1分］

A、资产证明

B、银行对账单

C、税单证明

D、财务报表

答案：A,B,C,D

16、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对哪

些借款人不得发放土地储备贷款？（）［1分］

A、资本金没有到位的

B、资本金严重不足的

C、经营管理不规范的

D、己获得流动资金贷款的

答案：A,B,C

17、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理

房地产业务，要对房地产贷款的（）予以关注，并建立相应的

风险管理及内控制度［1分］

A、市场风险

B、法律风险

C、汇率风险

D、操作风险

答案：A,B,D

18、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，个人住房贷款

风险评估报告的内容包括（）o[1分]

A、个人信息的确认

B、对申请人偿还能力的风险审核

C、对申请人偿还意愿的风险审核

D、对抵押品的评估情况

答案：A,B,C,D

19、【多选题】

《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申

请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基

本背景进行调查之外，还要求审核企业的（）o[1分]

A、近三年的经营管理和财务状况

B、以往的开发经验和开发项目情况

C、项目的规模大小

D、与关联企业的业务往来

答案：A,B,D

20、【多选题】

某行对集团客户授信业务风险管理应遵循的原则包括（）o

[1分]

A、统一授信原则

B、适度授信原则

C、资本约束原则

D、共同清偿原则

答案：A,B,C,D

21、【多选题】

应审慎介入的集团客户包括（口分］

）o

A、未能有效建立现代企业制度、法人治理结构不健全、产

权不清晰。

B、母子公司之间交叉持股的。

C、经营领域多变且主营业务不突出。

D、财务管理混乱。

答案：A,B,C,D

22、【多选题】

办理应收账款质押贷款必须以真实的商品交易和债权债务

关系为基础，遵循（）的原则。口分］

A、平等自愿

B、互惠互利

C、公平诚信

D、实地调查

答案：A,B,C

23、［多选题］

下列选项，不能办理应收账款质押贷款的是（分］

）o［1

A、关联企业之间因商品赊销而形成的应收账款。

B、借款人与付款人之间为个人或家庭消费而产生的应收账

款。

C、提前开票或已开票未发货的应收账款。

D、付款人为自然人和个体工商户的应收账款。

答案：A,B,C,D

24、【多选题】

作为质押的应收账款净额须经过（）确认一致。［1分］

A、借款人

B、付款人

C、贷款人

D、登记人

答案：A,B,C

25、【多选题】

某行发放社（银）团贷款应遵循的原则包括（）。［1分］

A、平等互利、共同协商

B、自愿咨询、风险自担

C、自主决策、规模控制

D、自主调查、风险自担

答案：A,B

26、［多选题］

社（银）团贷款牵头行社应具备（分］

）o［1

A、具有较高的信贷管理水平

B、具有优秀信贷管理团队，能独立承担项目评审、风险评

估和贷后管理等工作

C、具备较强的组织和协调能力

D、配备专业专业的律师团队

答案：A,B,C

27、【多选题】

社（银）团贷款成员行社应具备（）0[1分]

A、有较为充裕的信贷资金

B、发放社（银）团贷款后的存贷比、贷款集中度等指标符

合监管部门要求

C、已满足当地符合贷款条件客户的资金需求

D、具备较强的组织和协调能力

答案：A,B,C

28、【多选题】

下列选项，属于社（银）团贷款成员行的职责有（）o[1

分]

A、召开贷审会，确定是否参团及参团额度，并反馈牵头行

社。

B、维护借款人在信贷风险管理系统中的客户信息

C、按社（银）团贷款合同规定按时划付资金发放贷款，

D、向省联社报告牵头行社在贷款管理中的问题。

答案：ACD

29、【多选题】

下列选项，属于社（银）团贷款合作协议主要内容的有（）o

[1分]

A、牵头行社及各成员行社的权利与义务

B、各成员行社与牵头行社之间的资金划拨方式和时限

C、贷款费用支出和利息收入的分配、贷款损失的承担比例;

D、社（银）团贷款会议的召集方式、议事规则、决策程序、

解决争议方式

答案：A,B,QD

30、【多选题】

根据《银团贷款业务指引》，银行开办银团贷款业务，应当

遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持（）平等

互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。［1分］

A、平等互利

B、公平协商

C、诚实履约

D、风险自担

答案：A,B,C,D

31、【多选题】

根据《银团贷款业务指引》，银团贷款成员应按照（）的

原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项

下相应的权利、义务。［1分］

A、风险自担

B、自主决策

C、信息共享

D、独立审批

答案：A,B,C,D

32、【多选题】

根据《银团贷款业务指引》，有哪些情形的大额贷款，鼓励

采取毛良团贷款方式？（）［1分］

A、大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金

的

B、单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额

10%的

C、单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额10%的

D、借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资

的

答案：A,B,D

33、【多选题】

根据《银团贷款业务指引》，银行在办理银团贷款业务过程

中发现借款人有哪些违约行为，并经指正不改的，由代理行负责

召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其

保证人？（）。［1分］

A、所提供的有关文件被证实无效

B、未能履行和遵守贷款协议所约定的义务

C、未能按贷款协议规定支付利息和本金

D、以假破产等方式逃废银行债务

答案：A,B,QD

34、【多选题】

根据《银团贷款业务指引》，银团贷款存续期间，召开银团

会议的方式有（）o[1分]

A、牵头行负责

B、代理行负责

C、三分之二以上的银团贷款成员共同提议

D、二分之一以上银团贷款成员共同提议

答案：A,B,C,D

35、【多选题】

根据《银团贷款业务指引》，组织银团贷款的目的包括（）o

[1分]

A、分散贷款风险

B、增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用

C、强化贷款质量，提高对银行的保障

D、提升知名度

答案：A,C,D

36、【多选题】

根据《银团贷款