银监会贷款公司管理办法

银监会贷款公司管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范贷款公司的经营行为，加强监督管理，保障贷款公司稳健运营，保护金融消费者合法权益，促进金融市场健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于经中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）批准设立的贷款公司。贷款公司是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。第三条经营原则贷款公司应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的经营原则。依法开展业务，遵守国家法律法规，不得损害国家利益、社会公共利益和金融消费者合法权益；审慎经营，充分识别、评估、监测和控制经营风险、信用风险、市场风险和流动性风险等各类风险；以平等、自愿为基础，与借款人、存款人等金融市场参与者建立良好的业务关系；秉持公平诚信原则，履行合同义务，保障交易各方的合法权益。第四条监管职责银监会及其派出机构依法对贷款公司进行监督管理，制定审慎监管规则，实施现场检查和非现场监管，规范贷款公司经营行为，督促其依法履行审慎经营规则、风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易等审慎监管要求，以及其他监督管理职责。第二章机构设立、变更与终止第五条设立条件设立贷款公司，应当经银监会批准，并符合以下条件：1.有符合规定的章程；2.注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；3.有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；4.有健全的组织机构和管理制度；5.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；6.银监会规定的其他审慎性条件。第六条申请与审批申请设立贷款公司，申请人应当向拟设立地银监会派出机构提交下列文件、资料：1.申请书，申请书应当载明拟设立贷款公司的名称、所在地、注册资本、业务范围等；2.可行性研究报告；3.章程草案；4.筹建方案；5.投资人的资格证明文件；6.投资人的资金来源证明文件；7.拟任高级管理人员的资格证明文件；8.营业场所所有权或使用权证明文件；9.银监会规定的其他文件、资料。银监会派出机构应当自受理之日起2个月内，作出批准或者不批准的书面决定。决定批准的，颁发金融许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。第七条变更事项贷款公司有下列变更事项之一的，应当经银监会派出机构批准：1.变更名称；2.变更注册资本；3.变更住所；4.调整业务范围；5.变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；6.修改章程；7.银监会规定的其他变更事项。贷款公司更换董事、高级管理人员时，应当报经银监会派出机构审查其任职资格。第八条终止情形贷款公司有下列情形之一的，经银监会派出机构批准后予以解散：1.章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现；2.股东会议决议解散；3.因公司合并或者分立需要解散；4.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；5.人民法院依法宣布公司破产。第九条清算程序贷款公司解散，应当依法成立清算组，进行清算。清算结束后，清算组应当制作清算报告，报银监会派出机构确认，并报送有关部门。清算期间，清算组行使公司管理职权，清理债权债务，处理未了业务。贷款公司因吊销营业执照、责令关闭或者被撤销而终止的，由银监会派出机构依法组织成立清算组进行清算。贷款公司被依法宣告破产的，由人民法院依法组织成立清算组进行清算。第三章业务规则第十条业务范围贷款公司可经营下列业务：1.办理各项贷款；2.办理票据贴现；3.办理资产转让；4.办理贷款项下的结算；5.经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。贷款公司不得吸收公众存款。第十一条贷款发放贷款公司发放贷款应当遵循国家有关法律法规和信贷政策，坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。贷款公司应按照国家有关规定，建立健全贷款管理制度，严格贷款审批流程，加强贷款风险管理。发放贷款时，应与借款人签订书面借款合同，明确双方权利和义务，确保合同合法有效。第十二条贷款利率贷款公司的贷款利率应按照中国人民银行公布的贷款利率区间，结合自身资金成本、风险成本和管理成本等因素，自主确定贷款利率水平，但不得违反国家有关规定。第十三条贷款期限贷款公司发放贷款的期限由借贷双方根据贷款用途、风险状况等协商确定，但最长不得超过3年。第十四条贷款担保贷款公司发放贷款，可根据借款合同约定，要求借款人提供担保。担保方式可采用保证、抵押、质押等。贷款公司应按照有关法律法规和监管要求，加强对担保物的管理，确保担保的有效性和可靠性。第十五条资产转让贷款公司可根据业务发展需要，在符合有关法律法规和监管要求的前提下，将部分贷款资产转让给其他金融机构。资产转让应遵循公平、公正、公开的原则，确保交易合法合规。第十六条财务管理贷款公司应按照国家有关财务、会计制度的规定，建立健全财务、会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务状况。贷款公司应依法纳税，并按照规定提取各项准备金，确保财务稳健。第四章监督管理第十七条非现场监管银监会派出机构应定期收集、分析贷款公司的财务报表、统计数据等资料，对贷款公司的经营状况、风险状况进行持续监测和分析，及时发现问题并采取相应措施。贷款公司应按照银监会派出机构的要求，定期报送有关报表、资料，如实反映其业务活动、财务状况等情况。第十八条现场检查银监会派出机构有权对贷款公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况、风险管理等方面。贷款公司应积极配合现场检查工作，如实提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍或隐瞒。第十九条信息披露贷款公司应按照银监会的有关规定，及时、准确、完整地披露公司的经营状况、财务状况、风险管理状况等信息，保障金融消费者的知情权。第二十条高管管理银监会派出机构应加强对贷款公司高级管理人员的任职资格管理，审查其任职资格条件，确保高级管理人员具备良好的专业素质和职业道德。贷款公司高级管理人员应遵守法律法规和监管要求，认真履行职责，不得从事违法违规活动。第二十一条违规处理贷款公司违反本办法规定的，银监会派出机构可责令其限期改正；逾期不改正的，可采取下列措施：1.责令暂停部分业务；2.限制分配红利和其他收入；3.限制资产转让；4.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；5.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；6.停止批准增设分支机构。贷款公司有下列情形之一的，由银监会派出机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.未经批准设立贷款公司的；2.未经批准变更事项的；3.违反规定从事未经批准业务的；4.违反本办法有关规定，损失准备金计提不足的；5.未按照本办法规定披露信息的；6.严重违反审慎经营规则的；7.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的。第五章公司治理第二十二条治理架构贷款公司应建立健全公司治理架构，明确股东会、董事会、监事会和高级管理层的职责权限，形成相互制约、相互监督的机制。股东会是公司的权力机构，行使决定公司的经营方针和投资计划等职权。董事会是公司的决策机构，对股东会负责，行使制定公司的基本管理制度等职权。监事会是公司的监督机构，对股东会负责，行使检查公司财务等职权。高级管理层负责公司的日常经营管理工作，执行董事会决议。第二十三条内部控制贷款公司应建立健全内部控制制度，涵盖风险管理、财务管理、业务操作等各个方面，确保公司经营活动合法合规、风险可控。内部控制制度应包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等要素，形成有效的内部控制体系。第二十四条