借贷中介暂定管理办法

借贷中介暂定管理办法总则制定目的为规范借贷中介行业秩序，保护金融消费者合法权益，促进借贷中介行业健康发展，依据相关法律法规，结合本行业实际情况，制定本暂定管理办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事借贷中介业务的机构及其从业人员。基本原则借贷中介机构应遵循依法合规、诚实守信、公平公正、风险可控的原则开展业务。不得从事违法违规、欺诈误导等损害金融消费者利益的行为。机构设立与变更设立条件1.有符合规定的章程：章程应明确规定机构的组织架构、经营范围、股东权利义务、内部管理制度等内容，确保机构运营有章可循。2.有符合要求的注册资本：根据业务规模和风险状况，确定合理的注册资本金额，以保障机构具备一定的风险抵御能力。3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员和从业人员：董事、高级管理人员应熟悉金融业务和相关法律法规，从业人员应具备相应的专业资质和从业经验。4.有健全的组织机构、内部控制和风险管理体系：建立完善的组织架构，明确各部门职责分工，加强内部控制和风险管理，有效防范各类风险。5.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施：确保营业场所安全可靠，具备必要的办公设备和安全防范设施，保障业务正常开展。6.法律、行政法规规定的其他条件：严格遵守国家法律法规对借贷中介机构设立的其他要求。设立程序1.申请：申请人向所在地县级以上地方人民政府金融工作管理部门提交设立申请材料，包括申请书、章程草案、股东名单及出资情况、董事及高级管理人员任职资格证明等。2.受理与审查：金融工作管理部门收到申请材料后，进行受理和审查。审查内容包括申请材料的完整性、合规性以及机构设立条件的符合情况。3.批准与登记：经审查符合条件的，由金融工作管理部门批准设立，并颁发相关许可证。申请人凭许可证向工商行政管理部门办理注册登记手续。变更事项借贷中介机构变更名称、注册资本、经营范围、法定代表人、股东等重大事项，应按照设立程序向原审批部门提出申请，并提交相关变更材料。经批准后，办理相应的变更登记手续。业务规则信息收集与审核1.借款人信息收集：借贷中介机构应要求借款人提供真实、准确、完整的个人或企业信息，包括身份信息、收入状况、信用记录、借款用途等。2.信息审核：对收集的信息进行严格审核，通过多种渠道核实信息真实性，评估借款人的还款能力和信用状况。审核过程应保留相关记录，以备查询。借贷撮合1.合理匹配借贷双方：根据借款人的需求和信用状况，为其推荐合适的出借人或出借渠道。确保借贷双方的信息对称，充分沟通借贷条件和风险。2.不得提供增信服务：借贷中介机构不得为借贷交易提供担保、承诺保本保息等增信服务，避免误导金融消费者和增加金融风险。合同签订与管理1.协助签订合同：指导借贷双方签订合法合规、条款清晰的借贷合同，明确双方权利义务、借款金额、利率、还款方式、违约责任等内容。2.合同存档管理：对签订的借贷合同进行妥善存档，建立合同管理台账，便于查询和追溯。合同存档期限应符合法律法规要求。资金管理1.资金存管：借贷中介机构应选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管银行，对借贷资金进行专户管理，确保资金流转透明、安全。2.禁止资金池操作：严禁将客户资金与自有资金混同，不得设立资金池，防止资金挪用和风险传递。风险防控1.风险评估：建立健全风险评估体系，对借贷业务进行全面风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。及时发现潜在风险，采取有效措施加以防控。2.应急预案制定：制定完善的应急预案，应对可能出现的风险事件，如借款人逾期还款、资金存管银行出现问题等。确保在风险发生时能够迅速响应，减少损失。从业人员管理任职资格1.基本条件：从业人员应具备良好的职业道德和操守，无违法违规记录。具有与从事业务相适应的金融、法律、财务等专业知识和技能。2.专业资质要求：部分岗位从业人员应取得相关行业资格证书，如金融从业资格证书、律师资格证书等，以确保具备专业能力。培训与教育1.定期培训：机构应定期组织从业人员参加业务培训和法律法规培训，不断提升其专业素质和业务水平。2.持续教育：鼓励从业人员参加行业内的学术交流和继续教育活动，及时了解行业动态和政策法规变化。行为规范1.诚实守信：从业人员应诚实守信，不得隐瞒、欺诈、误导金融消费者。如实告知业务相关信息和风险。2.保密义务：对在业务过程中知悉的借款人、出借人等相关方的信息予以保密，不得泄露客户隐私。监督管理监管部门职责1.金融工作管理部门：负责对借贷中介机构进行日常监督管理，制定监管政策，规范机构经营行为。对机构的设立、变更、终止等事项进行审批和备案。2.其他相关部门：工商行政管理部门负责对借贷中介机构的登记注册和市场主体行为监管；银行业监督管理机构负责对资金存管银行进行监督管理；公安机关负责打击借贷中介机构的违法犯罪行为等。各部门应加强协作配合，形成监管合力。现场检查与非现场监管1.现场检查：监管部门定期对借贷中介机构进行现场检查，检查内容包括机构合规经营情况、业务开展情况、内部控制情况、资金管理情况等。通过查阅资料、实地查看、询问相关人员等方式，全面了解机构运营状况。2.非现场监管：建立非现场监管指标体系，通过收集、分析机构报送的业务数据和信息，对机构进行动态监测和风险预警。要求机构定期报送业务报表、财务报表、风险状况报告等资料。违规处罚1.处罚措施：对违反本办法及相关法律法规的借贷中介机构，监管部门可采取责令改正、警告、罚款、吊销许可证等处罚措施。对机构负责人和直接责任人员，可依法给予警告、罚款、禁止从业等处罚。2.责任追究：对违规行为造成金融消费者损失的，借贷中介机构应依法承担赔偿责任。构成犯罪的，依法追究刑事责任。消费者权益保护信息披露1.充分披露信息：借贷中介机构应向金融消费者充分披露借贷业务相关信息，包括服务内容、收费标准、风险提示、借贷流程等。确保消费者在充分了解的基础上做出决策。2.信息真实性：披露的信息应真实、准确、完整，不得虚假宣传或隐瞒重要信息。投诉处理1.投诉渠道建设：建立健全投诉处理机制，设立专门的投诉受理渠道，如电话、邮箱、在线平台等，方便金融消费者投诉。2.投诉处理流程：对收到的投诉及时进行登记和处理，在规定时间内给予消费者反馈。对投诉事项进行调查核实，依法依规处理，维护消费者合法权益。行业自律自律组织的作用1.制定行业规范：行业自律组织应制定本行业的自律规范和标准，引导机构规范经营，促进行业健康发展。2.行业交流与合作：组织开展行业交流活动，加强机构之间的沟通与合作，分享经验，共同应对行业发展中的问题。3.行业培训与教育：开展从业人员培训和教育活动，提高行业整体素质和业务水平。会员管理1.会员入会条件：符合一定条件的借贷中介机构可申请加入行业自