农村担保基金管理办法

农村担保基金管理办法一、总则（一）目的与依据为规范农村担保基金的管理，提高资金使用效益，支持农村经济发展，根据国家相关法律法规及农村金融行业标准，制定本办法。本办法旨在通过合理有效的管理，确保农村担保基金能够精准服务农村地区的各类经济主体，解决其融资担保难题，促进农村产业升级和经济可持续发展。（二）适用范围本办法适用于在农村地区设立的担保基金及其相关管理活动。农村担保基金是指专门为农村企业、农民专业合作社、家庭农场及农户等农村经济主体提供融资担保服务而设立的专项资金。（三）基本原则1.政策性原则农村担保基金应体现国家对农村经济发展的政策支持，重点扶持符合农村产业政策、具有发展潜力的项目和经济主体。2.安全性原则确保担保基金的资金安全，建立健全风险防控机制，严格控制担保风险，保障基金的可持续运作。3.效益性原则在保证资金安全的前提下，充分发挥担保基金的杠杆作用，提高资金使用效率，促进农村经济主体获得融资支持，实现经济效益和社会效益的统一。4.公开透明原则担保基金的设立、运作、管理等信息应向社会公开，接受监督，确保各项工作公正、公平、公开。二、基金的设立与筹集（一）设立主体与条件农村担保基金由政府相关部门、金融机构、农村经济组织等共同发起设立。发起设立主体应具备以下条件：1.具有良好的信誉和财务状况，能够承担担保基金的相关责任。2.熟悉农村金融业务，具备相应的专业人员和管理经验。3.有明确的设立宗旨和运作方案，符合农村经济发展需求。（二）资金筹集渠道1.财政资金投入各级政府应根据农村经济发展规划和实际需求，安排一定比例的财政资金注入担保基金，作为启动资金和风险补偿资金。2.金融机构出资鼓励农村信用社、村镇银行等金融机构按照一定比例出资，共同参与担保基金的设立，增强金融机构对农村融资担保业务的支持力度。3.社会捐赠接受社会各界对农村担保基金的捐赠，拓宽资金来源渠道。捐赠资金应专项用于农村担保业务，不得挪作他用。4.其他合法来源经相关部门批准，担保基金还可通过其他合法途径筹集资金，如发行专项债券等。（三）基金规模与结构农村担保基金的规模应根据农村经济发展状况、融资需求等因素合理确定。基金应保持合理的资金结构，确保有足够的资金用于担保业务，同时具备一定的风险缓冲能力。基金的资金应分为担保资金和风险准备金两部分。担保资金用于为农村经济主体提供融资担保；风险准备金用于弥补担保代偿损失，确保担保基金的正常运作。风险准备金的提取比例应根据担保业务的风险状况合理确定，一般不低于担保资金总额的一定比例。三、基金的运作与管理（一）运作模式农村担保基金应建立市场化运作模式，与金融机构密切合作，共同开展农村融资担保业务。具体运作模式如下：1.担保申请受理农村经济主体向合作金融机构提出融资申请，金融机构对申请进行初步审查后，符合条件的推荐给担保基金管理机构。2.担保评估与审批担保基金管理机构对申请担保的项目和主体进行评估，包括对其经营状况、财务状况、信用状况等方面的审查。根据评估结果，决定是否给予担保，并确定担保金额、担保期限、担保费率等担保条件。3.签订担保合同担保基金管理机构与申请担保的农村经济主体签订担保合同，明确双方的权利和义务。同时，与合作金融机构签订合作协议，约定担保责任分担、代偿追偿等事项。4.发放贷款合作金融机构根据担保合同，向农村经济主体发放贷款。在贷款发放过程中，应严格按照相关规定和合同约定执行，确保贷款资金的安全使用。5.跟踪管理担保基金管理机构和合作金融机构应共同对担保贷款进行跟踪管理，及时了解农村经济主体的经营状况和还款能力变化情况。如发现问题，应及时采取措施，防范风险。6.代偿与追偿如农村经济主体未能按时足额偿还贷款，导致担保代偿发生，担保基金管理机构应按照担保合同的约定履行代偿义务。代偿后，应积极向被担保人追偿，维护担保基金的合法权益。（二）管理机构职责1.制定管理制度负责制定农村担保基金的各项管理制度，包括资金管理、担保业务操作流程、风险防控等制度，确保基金运作规范有序。2.资金管理负责担保基金的资金筹集、存储、使用等管理工作，确保资金安全、高效使用。定期对基金的财务状况进行核算和审计，向相关部门报告资金使用情况。3.担保业务管理受理农村经济主体的担保申请，组织开展担保评估和审批工作；与合作金融机构签订合作协议，协调担保业务的开展；对担保贷款进行跟踪管理，及时发现和处理风险隐患。4.风险防控建立健全担保基金的风险防控机制，制定风险预警指标和应急预案；对担保业务进行风险监测和评估，采取有效措施防范和化解风险；定期对担保基金的风险状况进行分析和总结，提出改进措施和建议。5.信息管理负责收集、整理、分析农村担保业务相关信息，建立信息数据库；及时向社会公开担保基金的设立、运作、管理等信息，接受社会监督；定期向政府相关部门报送担保业务统计报表和工作报告。（三）合作金融机构职责1.贷款审查与发放按照金融机构的贷款审批流程，对农村经济主体的融资申请进行独立审查，确保贷款用途合法合规、借款人具备还款能力。在获得担保基金担保后，及时发放贷款，并对贷款资金的使用情况进行监督。2.风险分担与代偿与担保基金管理机构按照合作协议约定的比例分担担保风险。在担保贷款出现代偿时，按照协议规定履行代偿义务，并积极配合担保基金管理机构进行追偿工作。3.信息共享与担保基金管理机构建立信息共享机制，及时向其提供农村经济主体的贷款发放、还款、信用状况等信息，协助担保基金管理机构做好担保业务的管理和风险防控工作。（四）担保业务规范1.担保对象与范围担保对象主要为农村企业、农民专业合作社、家庭农场及农户等从事农村产业经营活动的经济主体。担保范围包括但不限于农村种养殖业、农产品加工、农村商贸流通、农村基础设施建设等符合农村产业政策的项目。2.担保条件申请担保的农村经济主体应具备以下条件：具有合法的经营资格和良好的经营状况，生产经营活动符合国家法律法规和产业政策要求。具有稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。信用状况良好，无不良信用记录。能够提供符合要求的反担保措施，如抵押物、质押物、保证人等。3.担保金额与期限担保金额应根据农村经济主体的实际融资需求、还款能力等因素合理确定，一般不超过其融资需求的一定比例。担保期限应与贷款期限相匹配，最长不超过规定年限。4.担保费率担保费率应根据担保业务的风险状况、资金成本等因素合理确定，实行差别费率。对于风险较低的担保项目，可适当降低担保费率；对于风险较高的项目，应适当提高担保费率。担保费率应向社会公开，接受监督。四、基金的监督与考核（一）监督机制1.内部监督担保基金管理机构应建立健全内部监督制度，加强对基金运作、业务管理、财务管理等方面的监督检查，确保各项工作规范有序。定期对内部工作人员进行培训和考核，提高其业务水平和风险意识。2.外部监督政府相关部门应加强对农村担保基金的外部监督，定期对基金的设立、运作、管理等情况进行检查和评估。审计部门应依法对担保基金的财务收支情况进行审计监督。同时，鼓励社会公众对担保基金的运作进行监督，设立举报电话和邮箱，接受社会投诉和举报。（二）考核评价1.考核指标建立农村担保基金考核评价指标体系，主要包括担保业务规模、担保放大倍数、代偿率、代偿损失率、资金使用效益等指标。通过对这些指标的考核，全面评价担保基金的运作效果和管理水平。2.考核方式考核评价工作由政府相关部门组织实施，定期对担保基金管理机构进行考核。考核方式包括自评、互评、实地检查等。担保基金管理机构应按照要求定期报送自评报告，接受考核评价。3.结果应用根据考核评价结果，对表现优秀的担保基金管理机构给予表彰和奖励，对存在问题的机构提出整改要求，并视情况采取相应的处罚措施。考核评价结果作为担保基金管理机构后续资金支持、政策扶持等方面的重要依据。五、风险防控与代偿处理（一）风险防控措施1.风险评估与预警建立担保业务风险评估模型，对担保项目进行全面、科学的风险评估。设定风险预警指标，如担保放大倍数、代偿率等，当指标达到或接近预警值时，及时发出预警信号，采取相应的风险防控措施。2.反担保措施要求申请担保的农村经济主体提供有效的反担保措施，如抵押物、质押物、保证人等。加强对反担保措施的审核和管理，确保反担保措施的有效性和可实现性。在担保业务发生代偿时，能够通过处置反担保资产及时收回代偿资金。3.风险分担机制与合作金融机构建立合理的风险分担机制，明确双方在担保业务中的风险分担比例。通过风险分担，降低担保基金的风险压力，提高金融机构参与农村融资担保业务的积极性。4.内部控制制度完善担保基金管理机构的内部控制制度，加强对担保业务流程的规范管理，严格执行岗位分离、授权审批等制度，防止内部风险的发生。加强对工作人员的培训和监督，提高其风险意识和业务能力。（二）代偿处理程序1.代偿通知当农村经济主体未能按时足额偿还贷款，导致担保代偿发生时，合作金融机构应及时通知担保基金管理机构。担保基金管理机构在接到通知后，应立即启动代偿程序。2.代偿审核担保基金管理机构对代偿事项进行审核，核实代偿金额、代偿原因等情况。审核通过后，按照担保合同的约定履行代偿义务，向合作金融机构支付代偿资金。3.追偿工作代偿后，担保基金管理机构应及时向被担保人及反担保人行使追偿权。通过协商、诉讼等方式，要求被担保人偿还代偿资金及相关费用，处置反担保资产收回资金。在追偿过程中，应做好