公司展期贷款管理办法

公司展期贷款管理办法一、总则（一）目的为规范公司展期贷款管理，加强对展期贷款业务的风险控制，确保公司资金安全，提高资金使用效益，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司及所属各部门、子公司涉及的各类展期贷款业务。（三）基本原则1.依法合规原则：展期贷款业务必须严格遵守国家法律法规和金融监管要求，确保业务操作合法合规。2.风险可控原则：在办理展期贷款时，应充分评估风险，采取有效措施控制风险，保障公司资产安全。3.审慎审批原则：对展期贷款申请进行严格审查和审批，确保贷款展期符合公司利益和风险承受能力。4.专款专用原则：展期贷款资金应按照约定用途使用，不得挪作他用。二、展期贷款定义及条件（一）定义展期贷款是指借款人在贷款到期日无法按时足额偿还贷款本息，经贷款人同意，延长原借款合同确定的借款期限的贷款业务。（二）展期条件1.借款人因不可抗力或经营困难等特殊原因，导致无法按时偿还贷款本息，但具有还款意愿和还款能力。2.借款人已向贷款人提出展期申请，并提供相关证明材料。3.展期后的贷款期限、利率等符合相关法律法规和金融监管要求，且不增加贷款人风险。4.贷款人要求的其他条件。三、展期贷款申请与受理（一）申请1.借款人应在贷款到期日前[X]个工作日向贷款人提交展期贷款申请报告，报告应包括以下内容：贷款基本情况，包括贷款金额、贷款期限、贷款用途、贷款利率等。申请展期的原因及理由。预计还款来源及还款计划。其他需要说明的事项。2.借款人应同时提交以下证明材料：营业执照副本复印件。法定代表人身份证明书及身份证复印件。原借款合同及相关凭证复印件。近[X]个月的财务报表。因不可抗力或经营困难等特殊原因导致无法按时还款的证明材料。贷款人要求提供的其他材料。（二）受理1.贷款人收到借款人的展期贷款申请后，应及时进行初审。初审内容包括申请材料的完整性、真实性、合规性等。2.如申请材料不齐全或不符合要求，贷款人应及时通知借款人补充或更正材料。3.经初审合格的展期贷款申请，贷款人应予以受理，并出具受理通知书。四、展期贷款调查与评估（一）调查1.贷款人应指定专人对借款人的展期贷款申请进行调查。调查内容包括借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、还款能力等。2.调查人员应通过实地走访、查阅资料、与借款人及相关人员面谈等方式进行调查，并形成调查记录。3.调查人员应对调查结果的真实性、准确性负责。（二）评估1.贷款人应根据调查情况，对借款人的展期贷款申请进行风险评估。评估内容包括贷款风险程度、还款可能性、担保情况等。2.评估人员应采用科学合理的评估方法，对贷款风险进行量化分析，并形成评估报告。3.评估报告应包括评估依据、评估方法、评估结果、风险提示等内容。五、展期贷款审批（一）审批流程1.借款人的展期贷款申请经调查与评估后，应提交贷款人的贷款审批委员会进行审批。2.贷款审批委员会应按照规定的审批程序，对展期贷款申请进行审议。审议内容包括申请材料的完整性、真实性、合规性，调查与评估情况，贷款风险程度，还款可能性，担保情况等。3.贷款审批委员会应根据审议结果，作出是否批准展期贷款的决定。如批准展期贷款，应明确展期期限、利率、还款方式等相关内容。（二）审批权限1.展期贷款金额在[X]万元以下（含[X]万元）的，由贷款人的分支机构负责人审批。2.展期贷款金额在[X]万元以上至[X]万元以下（含[X]万元）的，由贷款人的分行行长审批。3.展期贷款金额在[X]万元以上的，由贷款人的总行行长审批。（三）审批决策1.贷款审批委员会应在收到展期贷款申请后的[X]个工作日内作出审批决定。如遇特殊情况需要延长审批时间的，应及时通知借款人。2.经审批同意展期的贷款，贷款人应与借款人签订展期借款合同，并办理相关手续。3.经审批不同意展期的贷款，贷款人应及时通知借款人，并说明理由。六、展期贷款担保（一）担保方式1.展期贷款的担保方式应与原贷款担保方式一致。如原贷款为保证担保，展期贷款也应为保证担保；如原贷款为抵押担保，展期贷款也应为抵押担保。2.如原贷款担保方式不能满足展期贷款风险控制要求，贷款人应要求借款人提供新的担保方式或增加担保措施。（二）担保评估1.贷款人应按照规定对展期贷款的担保进行评估。评估内容包括担保人的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、担保能力等。2.评估人员应采用科学合理的评估方法，对担保风险进行量化分析，并形成评估报告。3.评估报告应包括评估依据、评估方法、评估结果、风险提示等内容。（三）担保手续办理1.如展期贷款需要提供新的担保方式或增加担保措施，贷款人应与担保人签订担保合同，并办理相关手续。2.担保合同应明确担保方式、担保金额、担保期限、担保范围、担保责任等相关内容。3.贷款人应按照规定对担保合同进行审核，确保担保合同合法合规。七、展期贷款发放与支付（一）发放1.展期贷款经审批同意后，贷款人应按照展期借款合同的约定，及时向借款人发放贷款。2.贷款人应将展期贷款资金直接划入借款人在贷款人处开立的账户，不得将展期贷款资金支付给借款人以外的第三方。（二）支付1.展期贷款资金的支付应按照借款合同约定的用途进行支付。如借款合同约定贷款资金用于支付货款，贷款人应将展期贷款资金支付给借款人的供应商。2.贷款人应按照规定对展期贷款资金的支付进行审核，确保支付凭证真实、合法、有效。3.贷款人应建立展期贷款资金支付台账，详细记录展期贷款资金的支付情况。八、展期贷款管理与监督（一）贷后管理1.贷款人应按照规定对展期贷款进行贷后管理。贷后管理内容包括借款人的经营状况、财务状况、信用状况、还款情况等。2.贷后管理人员应定期对借款人进行实地走访，及时了解借款人的生产经营情况和还款能力变化情况。3.贷后管理人员应定期对借款人的财务报表进行分析，及时发现借款人存在的问题和风险隐患。（二）风险监测1.贷款人应建立展期贷款风险监测机制，对展期贷款的风险状况进行实时监测。2.风险监测指标应包括贷款逾期率、不良贷款率、贷款集中度、担保代偿率等。3.贷款人应根据风险监测情况，及时采取相应的风险控制措施，确保展期贷款风险可控。（三）监督检查1.贷款人应定期对展期贷款业务进行监督检查。监督检查内容包括展期贷款业务的合规性、风险控制情况、贷后管理情况等。2.监督检查人员应按照规定的程序和方法进行检查，并形成检查报告。3.检查报告应包括检查依据、检查内容、检查发现的问题、整改建议等内容。九、展期贷款回收与处置（一）回收1.借款人应按照展期借款合同的约定，按时足额偿还展期贷款本息。2.贷款人应建立展期贷款回收台账，详细记录展期贷款的回收情况。3.如借款人未能按时足额偿还展期贷款本息，贷款人应及时采取催收措施，督促借款人还款。（二）处置1.如借款人经催收后仍未能按时足额偿还展期贷款本息，贷款人应按照规定对展期贷款进行处置