《金融法规-河北开放大学-电大-金融学本复习资料》

人民币由（D）发行。

A财政部B国务院C中国银行D中国人民银行

我国现行的人民币汇率制度为（D）

A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制

如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优

先适（A)

A驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所

在国法律

下列可以充当贷款合同保证人的是（C)

A法人的分支机构B国家机关C具有代偿能力的法人D人民银行

中国外汇交易中心实行（A）

A会员制B公司制C集团制D股份制

保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）的。

A过失B故意C过错D欺诈

下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）。

A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D

中国证监会主席

不属于汇票基本当事人的是（A）

A承兑人B出票人C付款人D收款人

根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（C）

A10%B15%C20%D30%

保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向

保险方提出赔偿要求，保险方应该（D）

A在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿B在査明第三者尚未对投保方承

担赔偿责任时，保险方才予以赔偿C保险方不予赔偿D保险方先予以赔偿,

然后取得代位追偿权

金融业的特征主要有（ABCD）

A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易

主体广泛D金融活动场所相对固定

人民币的形式，主要包括（AB）

A银行券B存款通货C纪念币D信用卡

贷款诈骗罪的形式包括（ABD）

A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C冒用他人

的汇票、本票、支票D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重

复担保的

下列有关人民币的论述中正确的为（BC）

A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印

制、发行C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项

目可兑换

有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）

A国库券B金融债券C票据D信用证

征信内容中信用获取的原则包括（ABCD)

A保证征信数据源可靠原则B保证被征信人的合法权益原则C保证征信数据的

安全性原则D保证征信市场公正、有序竞争的原则

我国商业银行的监管体制由以下方面构成（ABCD）

A商业银行内部监督B中国人民银行的监督C银监会的监督D审计机关的

监督

根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD）

A民事信托B自益信托C金钱信托D商事信托

我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括（AC）

A股票B金融债券C公司债券D政府债券

保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AC）

A签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定B投保人不按照合同

约定的时间交纳保险费C保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D保险事

故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大

下列不属于国际收支的资本项目是（D）

A证券投资B私人长期投资C政府间长期借贷D单方面转移收支

"发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权

益的,

应当由（B）依法对该金融机构实行接管。

A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委

根据签发人的不同，汇票可分为（C）。

A即期汇票和远期汇票B光单汇票和跟单汇票C银行汇票和商业汇票D记

名式汇票和不记名式汇票

我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C）

A65%B70%C75%D80%

票据诈骗罪的最高刑事责任为（A)

A死刑B有期徒刑C无期徒刑D10年以上有期徒刑

银监会有义务对人民银行的提请监管对象进行监管，在收到建议之日起（C）内

予以回复.

A90日B60日C30日D15日

"依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）"

A取得票据无需合法原因B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C

占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D当事人发行、转

让、背书等票据行为须依法定形式进行

货币政策委员会是中国人民银行（D）

A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机

构D制定货币政策的咨询议事机构

如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B）

A同时按比例受偿B先办理抵押登记的先受偿C共同协商受偿D先签订抵押

合同的先受偿

下列关于保险价值的说法错误的一项是（D）

A保险金额不得超过保险价值B如果超过的，则超过的部分无效，被保险人

不得对超过部分请求赔偿C保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，

保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任D在人身保险中，保险

金额也要由保险价值来确定

（单选）某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和

设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，

向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元

保险费的正确处理办法是（不退还全部保险费）。

单选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。

支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人

一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私

营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见

支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额

改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改

剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公

司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。

问：本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为?（票据变造）

单选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇

票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011

年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，

用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份

保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款

期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就

全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万

元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙

公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营

业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙

公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一

切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶

属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，丙证券营业部

应承担的赔偿责任是（不超过300万元）。

(BCD）等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。

A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D.

使用人民币装饰工艺品

下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD)

A分支机构是按照行政区划来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支

机构由总行集中统一领导D分支机构是总行的派出机构

银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD)

A抽査B不定期检査C金融机构年检D专题检査

金融工具的特征有（ABCD)

A收益率B偿还期C变现能力D风险性

下列哪些属于银行业金融机构业务违法？（ABCD)

A未经批准设立银行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融

机构的C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D违反规定提高

或者降低存款利率、贷款利率的

储蓄存款的原则（ABCD)

A存款自愿B取款自由C存款有息D为储户保

下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC）

A汇票可以背书转让，而支票不能B汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均

为见票即付C汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月D汇票上的收

款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记

下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC）

A受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B经受益人同意的C

信托文件另有规定的其他情形D受益人丧失行为能力的

"受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，

其法律

身份包括（ABD）"

A受托人B委托人C债权人D第三人

根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益？（ABCD）

A本人及其配偶B子女C父母D与投保人有抚养、赡养或者扶养关

系的家庭其他成员

多选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。

支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人

一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私

营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见

支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额

改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改

剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公

司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。

本案应如何处理?请在下列答案中做出选择。

李某向建筑公司承担被追索20万元的义务建议主管机关依法终究萧某和李某

的行政责任萧某、李某应赔偿20万元给某公司某公司对某建筑公司只应承担

2万元的票据责任

多选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇

票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011

年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，

用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份

保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款

期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就

全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万

元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙

公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营

业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙

公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一

切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶

属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保

合同是否有效（）。

主合同有效担保合同无效

（多选）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人

股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10

月5日的53万股，占流通股的1.52%,到最高时2000年1月12日的3001万股，

占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进

行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。

截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股

票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。请问上述四家公司的行为属

于什么性质的行为？

操纵市场法人以个人名义开立账户

（多选）A公司为上市公司，甲某为A公司董事会秘书。甲某于2010年10月24

日、11月2日分别以4.48元及4.04元的价格买入A公司流通股100000股与

150000股，并于次年1月10日以4.53元的价格全部卖出，共获利78500元。

甲某在买入公司股票之时，未按公司章程规定以任何形式向公司进行申报。以下

表述正确的是（）。

如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A公司的股东可以要

求董事会执行，30日内没有执行，股东可以直接以自己的名义提起诉讼董事会

应当将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有

（多选）王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆

损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，

王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，

他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送入医院治疗，

其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保

险公司，并向保险公司要求支付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成

的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损

伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公

司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。以下表示正确的是

（）。

保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任本案的主要责任人

是窃贼

（多选）甲某于2011年2月1日与A保险公司订立健康保险合同，保险金额为

100万元，指定其女儿——未成年人乙某为受益人，并交付首期保险年费。同年

8月23日，甲某突发疾病，入院经查发现患有胃癌，后因治疗无效死亡。受益

人乙某提出索赔，A保险公司称甲某于2年前已经知道自己患有胃病，并曾于当

年的10月8日在某医院门诊治疗过，而在投保单的“被保险人告之事项”中，

甲某就“您现在是否患有或曾经患有或接受治疗或自觉有以下症状：胃部疾病”

的询问的回答为“否”，就“过去10年内，您是否曾经患疾病或在任何医院、

诊所接受治疗”的询问的回答亦为“否”。因此，A保险公司以投保人有不如实

告知事实行为为由，决定解除保险合同，不予给付保险金。乙某向法院提起诉讼，

请求A保险公司支付保险金100万元。以下表述正确的是（）。

甲某对A保险公司有如实告知的义务A保险公司有权解除合同，并无须承担给

付保险金的责任

国际清算银行的最高权力机构是理事会。（false）

以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。（false）

"伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为构

成伪造、

变造金融票证罪。（true）"

中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（true）

"银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后増减股东的，

也须

经银监会的批准。（true）"

我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（false）

"背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对

后手的被

背书人仍得承担保证付款责任。（false）"

主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。

（true）

当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。

（false）

"上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司

债券同

时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。（false）"

集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批

准。(true)

监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个

新举措。(true)

依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。（false）

金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。（true）

根据我国外汇管理法的规定，我国从1995年实行银行结售汇制度。（false）

银监法对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作

的任职资格没有限制。（false）

一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（true）

中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的商业银行办理再贴现。（true）

信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。

（false）

保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关银保监会审批后方可进行，但破产

只需依《破产法〉进行即可.（false）

（二）问题：

（1）汇票上记载,'不得转让”字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让？说明

法律依据。

（2）本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？

（3）农机厂能否行使提示付款权和追索权？

（4）银行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。

（5）农机厂应怎样实现其债权？

案例一分析：

（1）《票据法》规定：出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。

甲公司不能将此票据转让给丙公司，丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。

（2）甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不

能得到付款时,应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。

（3）由于票据上记载不得背书转让,所以农机厂不能行使提示付款权。其追索

权的行使也有一定限制.票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书

人继续转让的，其后手不得向背书人追索。

(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第二十七条

的规定，票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让

的，背书行为无效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的岀票人、

承兑人对受让人不承担票据责任。

(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。

（二）问题：

（1）甲是否有义务去做体检？如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同，

需要去做体检吗？

（2）保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？

案例二分析：

(1)根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投

保人寿保险的都应在保险人指定的医师主持下进行体格检查。体检是人寿保险

合同的特殊性质所决定的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了

解，保险人才能决定是否承保以及如何决定保险费率的高低。因此，本案例中

甲有义务去做体检。但如果双方签订的是简易人寿保险合同的话就可以不用体

检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险贵低，交费期短，保险期限一般

以五年，十年，十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，所

以在程序上一般较为简单。

保险公司应当拒赔。根据《中华人民共和国保险法》第17条规定:“投保人故意

隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影

响保险人决定是否同意承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事

故,不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”本案例中，乙作为

投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实告知义

务，且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有

权单方面解除该保险合同，对在解除前发生的保险事故也不需要承担赔偿保险

金的责任，并不退还保险费。

（二）问题：

（1）我国《票据法》对以税收方式无代价取得汇票的持票人的票据权利是如何

规定的？

（2）法院是否应支持B商场的主张？

案例一分析：

（1）我国《票据法》第11条规定:“因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票

据的，不受给付对价的限制.但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。”

（2）本案中,B商场与D电视机厂有直接的债权债务关系，因此,B商场可以以

D电视机厂违约而进行抗辩，不承担对D厂的票据债务。而D电视机厂是某税

务机关的前手，由于D电视机厂的票据权利存在瑕疵，它不能向B商场主张票

据权利，所以税务机关的票据权利也存在瑕就，也不能向B商场主张票据权利，

向其行使追索权，因此，本案中B商场的主张是正确的，法院应予支持.

（二）问题：

本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？"

案例二分析：

《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，

担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人民法院应当予以支

持。”因为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴而非请求权,不宜适用于抵押

担保的债权相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，

否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中关于“信用社须在抵

押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任”

的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的

抵押权而实现自己的债权。

小心以私募基金为名的非法集资陷阱

分析题

一、小心以私募基金为名的非法集资陷阱

注意防范非法证券期货经营活动

近年来，私募基金发展很快，尤其是在广州、上海、浙江等沿海地区。借“私

募基金”之名，行“非法集资”的事件经常发生。这些违法分子通过承诺高额回

报、虚构或夸大投资项目、以虚假宣传造势、利用亲情诱骗等手段，骗取投资者

的资金，严重危害金融秩序，损害了社会公众利益。因此，提醒广大投资者认真

识别私募基金和非法集资，避免上当受骗。

一般而言，私募基金的对象是少数的特定投资者，且对这些投资者设定的门

槛较高，参与的资金量要有一定规模，如100万元以上，其目的是共同投资、共

享收益，当然也包括风险，但如果私募基金的发起人向投资人许诺高比例的保底

收益，那么则可视为非法集资。根据我国《刑法》规定，非法集资是指法人、其

他组织或个人，未经有权机关的批准，向社会公众募集资金的行为。非法集资的

对象是社会公众，手段大多为诈欺，以许诺高回报率和高利息率欺骗公众诱使其

投资，欺诈性是其被法律禁止最重要的原因。

据国务院新闻办公室门户网站2013年4月26日报道，黄某与李某某等人合

谋发起所谓的创投企业吸收社会公众资金，在2006年2月至2008年8月间，黄

某伙同李某某、王某某等人先后注册成立“上海汇乐投资管理有限公司”、“上

海汇义投资管理有限公司”等9家投资管理公司，以投资者参与公司发起设立可

得到无风险的高额回报为诱饵，向社会公众非法募集资金共计1.3亿余元。在私

募基金概念炒作如火如荼之际，黄某对其吸引资金的方式进行了“升级”。2008

年4月至2009年4月间，黄某又伙同张某某在上海成立“德浩企业”，在天津

注册设立“德厚基金公司”，以招募私勤奋基金的名义，和公众签订协议、承诺

8.4%的固定年收益为诱饵，向社会公众募集资金4800余万元。

案发后，2010年12月23日，黄某被上海市第一中级人民法院以集资诈骗

罪和非法经营罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收财产1000万元。李某

某、王某某以非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑6年，并处罚金。

分析提示：

如何识别和防范非法集资活动？

社会公众识别和防范非法集资，应注意以下四个方面：

一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信

“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，

避免上当受骗。

二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资

活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，

非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非

法集资的性质。

三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是

蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非

法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回

报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

讨论题目：什么是非法集资？如何识别和防范非法集资？（提交不少于300

字的报告）

答：一、什么是非法集资？

非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资

金的行为，非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特

征要件，具体为：

一是未经依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、如何识别和防范非法集资？

在实际的投资过程中，如果实在无法识别是否是非法集资，也可采取下列方式

帮助判断：

1.通过政府或监管部门的公共网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法

的金融单位、上市公司，是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交

易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的

主体资格，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经

纪公司等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站

查阅是否已经批准发行等。

2.通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是

否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

3.一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联

网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

4.如果实在无法判断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高