保险专属机构管理办法

保险专属机构管理办法总则制定目的本办法旨在加强对保险专属机构的监督管理，规范其经营行为，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险专属机构健康、有序发展，维护保险市场秩序，依据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并登记注册，从事保险业务的各类保险专属机构，包括但不限于保险专业代理机构、保险兼业代理机构中的专属代理部门等。基本原则保险专属机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的规定，遵循自愿、公平、诚实信用的原则，不得损害社会公共利益和他人合法权益，依法履行对投保人、被保险人及受益人的告知义务，不得隐瞒与保险合同有关的重要情况。机构设立与变更设立条件1.股东或合伙人要求保险专业代理机构的股东或者合伙人应当具有良好的财务状况和诚信记录，最近三年内无重大违法违规记录。保险兼业代理机构中的专属代理部门，其设立主体应当具有独立法人资格，且经营状况良好，最近三年内无重大违法违规记录。2.注册资本或出资要求保险专业代理机构的注册资本不得少于人民币5000万元，且必须为实缴货币资本。保险兼业代理机构中的专属代理部门，应当根据其业务规模和风险状况，合理确定出资额，但不得低于人民币100万元。3.人员要求保险专业代理机构应当有2名以上持有《保险代理从业人员资格证书》的员工。保险兼业代理机构中的专属代理部门应当有至少1名持有《保险代理从业人员资格证书》的员工，且该员工应在该部门专职工作。4.营业场所要求保险专业代理机构应当有与业务规模相适应的固定营业场所，且营业场所应当符合中国保监会规定的消防安全、环保等要求。保险兼业代理机构中的专属代理部门应当有相对独立的营业场所，能够满足业务开展的需要。5.其他要求设立保险专属机构应当具备健全的组织机构和管理制度，具备与经营业务相适应的业务、财务、风险管理等专业人员。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。设立程序1.申请申请人应当向中国保监会及其派出机构提交设立申请材料，申请材料应当真实、准确、完整。申请材料包括申请书、公司章程或者合伙协议、股东或者合伙人的营业执照副本复印件、法定代表人身份证明、注册资本或者出资证明、营业场所证明、从业人员资格证书复印件等。2.受理与审查中国保监会及其派出机构收到申请材料后，应当根据本办法规定的设立条件进行审查。对于申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在5个工作日内一次告知申请人需要补正的全部内容。3.决定中国保监会及其派出机构应当自受理申请之日起20个工作日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发许可证；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。变更事项1.变更范围保险专属机构变更名称、注册资本或者出资、营业场所、法定代表人或者主要负责人、股东或者合伙人、经营范围等事项，应当报中国保监会及其派出机构批准。保险专属机构变更组织形式、分立、合并等事项，应当经中国保监会批准。2.变更程序保险专属机构申请变更事项，应当提交变更申请材料，申请材料应当符合中国保监会及其派出机构的要求。中国保监会及其派出机构应当按照本办法规定的审查程序进行审查，并作出批准或者不予批准的决定。经营规则业务范围1.保险专业代理机构代理销售保险产品。代理收取保险费。根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔。中国保监会批准的其他业务。2.保险兼业代理机构中的专属代理部门在其所属法人机构授权范围内代理销售保险产品。代理收取保险费。经营规范1.业务操作规范保险专属机构应当按照保险合同约定，如实向投保人、被保险人及受益人提供保险产品信息和服务，不得隐瞒或者欺骗投保人、被保险人及受益人。保险专属机构应当建立健全业务档案管理制度，妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及有关业务经营活动的原始凭证等资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。2.财务管理规范保险专属机构应当按照国家有关财务、会计制度的规定，真实、准确、完整地记录和反映其业务经营活动和财务状况。保险专属机构应当依法提取和使用各项准备金，不得违反规定调整或者变相调整各项准备金。保险专属机构应当按照中国保监会的规定，定期报送有关财务报表和报告。3.人员管理规范保险专属机构应当加强对从业人员的管理，建立健全从业人员培训、考核、奖惩等制度，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。保险专属机构的从业人员应当遵守法律、行政法规和中国保监会的规定，不得从事损害投保人、被保险人及受益人合法权益的活动。禁止行为1.欺诈行为不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人。不得隐瞒与保险合同有关的重要情况。不得阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。2.不正当竞争行为不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。不得诋毁其他保险机构及其从业人员。不得泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。3.其他禁止行为不得超出核准的业务范围经营。不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务。不得伪造、擅自变更保险合同。监督管理现场检查1.检查内容中国保监会及其派出机构有权对保险专属机构进行现场检查，检查内容包括机构设立、变更、终止情况，业务经营状况，财务状况，内部控制制度建设情况，从业人员管理情况等。2.检查程序中国保监会及其派出机构进行现场检查时，应当提前向被检查机构发出检查通知书，告知检查的时间、内容、要求等。检查人员应当出示合法证件，检查人员不得少于2人。检查人员应当如实记录检查情况，并制作检查报告。检查报告应当包括检查的基本情况、发现的问题及处理建议等内容。非现场监管1.报告制度保险专属机构应当按照中国保监会及其派出机构的要求，定期报送有关报告、报表、文件或者资料。报告内容应当真实、准确、完整，不得迟报、漏报、谎报或者瞒报。2.数据分析与监测中国保监会及其派出机构应当建立健全保险专属机构非现场监管信息系统，对保险专属机构报送的报告、报表、文件或者资料进行分析和监测，及时发现和预警保险专属机构存在的风险和问题。处罚措施1.违法违规行为的认定保险专属机构违反本办法规定的，中国保监会及其派出机构应当依法予以认定，并根据违法违规行为的性质、情节和危害程度，采取相应的处罚措施。2.处罚种类处罚种类包括警告、罚款、责令改正、责令停业整顿、吊销许可证等。对于保险专属机构及其从业人员的违法违规行为，中国保监会及其派出机构可以依法将其列入不良记录名单，并向社会公布。分支机构管理分支机构设立1.设立条件保险专属机构设立分支机构，应当符合本办法规定的设立条件，并具备与业务发展相适应的经营管理能力。保险专业代理机构设立分支机构，应当有符合条件的分支机构负责人和一定数量的持有《保险代理从业人员资格证书》的员工。保险兼业代理机构中的专属代理部门设立分支机构，应当有相对独立的营业场所和至少1名持有《保险代理从业人员资格证书》的员工。2.设立程序保险专属机构设立分支机构，应当向中国保监会及其派出机构提交设立申请材料，申请材料应当包括申请书、分支机构设立可行性报告、分支机构管理制度、分支机构负责人任职资格证明、营业场所证明等。中国保监会及其派出机构应当按照本办法规定的审查程序进行审查，并作出批准或者不予批准的决定。分支机构管理1.业务范围保险专属机构分支机构应当在总公司授权范围内经营保险代理业务，不得超出授权范围经营。2.财务管理保险专属机构分支机构应当按照总公司的