保险交易管理办法试行

保险交易管理办法试行总则制定目的为了规范保险交易行为，维护保险市场秩序，保护保险消费者合法权益，促进保险业健康发展，依据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构及其从业人员从事的保险交易活动。基本原则保险交易应当遵循自愿、公平、公正、诚实信用的原则。保险公司、保险中介机构及其从业人员应当依法合规经营，不得损害国家利益、社会公共利益和保险消费者合法权益。保险交易主体管理保险公司管理1.设立与变更保险公司的设立、变更应当符合《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规定的条件和程序。保险公司应当按照规定及时向保险监管机构报告有关事项的变更情况。2.业务范围保险公司应当在批准的业务范围内从事保险经营活动，不得超出核准范围经营。严格执行保险条款和费率的报备、审批制度，确保保险产品合法合规。3.内部控制建立健全内部控制制度，加强对保险交易各个环节的风险管控。包括业务流程控制、财务风险管理、人员管理等，确保公司运营稳健。保险中介机构管理1.资质要求保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构应当具备相应的经营资质，取得保险监管机构颁发的许可证，并按照规定进行登记注册。2.从业人员管理保险中介机构从业人员应当具备相应的从业资格证书，遵守职业道德和行为规范。保险中介机构应当加强对从业人员的培训、考核和管理，提高服务质量。3.经营规则保险中介机构应当按照与保险公司签订的委托代理合同或经纪合同开展业务，不得擅自变更代理或经纪范围。如实向客户披露保险产品信息和自身经营情况，不得误导客户。保险产品管理产品开发1.设计要求保险产品的设计应当符合保险原理和市场需求，保障被保险人的合法权益。不得设计含有违法违规条款、侵害消费者利益的保险产品。2.条款审核保险公司应当建立严格的保险条款审核制度，确保条款内容合法合规、表述清晰准确。保险监管机构有权对保险条款进行监督检查。产品销售1.信息披露保险公司和保险中介机构在销售保险产品时，应当向客户充分披露保险产品的条款、费率、保险责任、免责条款等重要信息，不得隐瞒或误导客户。2.销售行为规范销售人员应当具备专业知识和技能，按照规定的销售流程进行操作。不得强制搭售保险产品、夸大保险收益、虚假宣传等。产品创新与监管鼓励保险公司开展产品创新，但创新产品应当符合监管要求，经过严格的评估和审批程序。保险监管机构将加强对保险产品创新的引导和监督，确保创新产品健康发展。保险交易合同管理合同订立1.订立程序保险交易合同的订立应当遵循平等自愿、协商一致的原则。保险公司和投保人应当如实告知对方有关情况，确保合同信息真实准确。2.合同条款合同条款应当明确双方的权利和义务，包括保险责任、保险金额、保险期限、保险费、理赔条件等。不得设置歧义条款或霸王条款。合同履行1.投保人义务投保人应当按照合同约定及时缴纳保险费，履行如实告知义务。在保险事故发生时，及时通知保险公司，并提供相关证明材料。2.保险公司义务保险公司应当按照合同约定承担保险责任，及时进行理赔。建立健全理赔服务制度，提高理赔效率和服务质量。合同变更与解除1.变更情形保险交易合同在履行过程中，如因投保人、被保险人或受益人的情况发生变化，或保险标的情况发生变化等，可以依法进行合同变更。2.解除条件符合法律法规规定或合同约定的条件，当事人可以解除保险交易合同。解除合同应当按照规定办理相关手续。保险交易资金管理保费收缴1.收缴方式保险公司和保险中介机构应当按照规定的方式收缴保费，确保保费资金安全。可以通过银行转账、网上支付等安全便捷的方式收取保费。2.资金管理保费资金应当及时足额存入保险公司指定的银行账户，实行专户管理。严禁截留、挪用保费资金。理赔支付1.支付流程保险公司在审核通过理赔申请后，应当按照合同约定及时支付理赔款项。建立健全理赔支付审核制度，确保支付准确无误。2.资金安全理赔支付应当通过安全可靠的渠道进行，保障资金支付安全。防止理赔资金被冒领、骗取等情况发生。保险交易信息管理信息收集1.客户信息收集保险公司和保险中介机构在保险交易过程中，应当依法收集客户的基本信息、保险需求信息等。确保信息收集合法合规、真实有效。2.信息来源信息收集可以通过客户填写投保单、面谈、网络平台等多种方式进行。但不得通过非法手段获取客户信息。信息使用与保密1.信息使用收集的客户信息应当用于保险交易相关的业务活动，不得泄露或出售给第三方。用于客户服务、风险评估、产品开发等目的。2.信息保密建立严格的信息保密制度，对客户信息进行妥善保管。防止客户信息被泄露、篡改等情况发生。信息披露1.内部信息披露保险公司和保险中介机构应当在内部建立信息披露制度，确保员工了解保险交易信息管理的相关规定和要求。2.外部信息披露按照法律法规要求，向保险监管机构、社会公众等披露必要的保险交易信息。但涉及商业秘密和客户隐私的信息除外。保险交易监督管理监管机构职责1.制定政策法规保险监管机构负责制定保险交易管理的政策法规和行业标准，规范保险交易行为。2.监督检查对保险公司、保险中介机构及其从业人员的保险交易活动进行监督检查，查处违法违规行为。3.投诉处理受理保险消费者的投诉举报，及时处理保险交易纠纷，维护消费者合法权益。行业自律组织作用1.行业规范制定保险行业自律组织可以制定行业自律公约，规范会员单位的保险交易行为。2.培训与交流组织开展保险交易相关的培训和交流活动，提高从业人员素质和行业整体水平。3.纠纷调解协助保险监管机构处理保险交易纠纷，通过调解等方式解决矛盾，促进保险市场和谐稳定。法律责任违法违规行为界定明确保险公司、保险中介机构及其从业人员在保险交易过程中可能出现的违法违规行为，如虚假宣传、误导客户、挪用保费、泄露客户信息等。处罚措施对于违法违规行为，保险监管机构将根据情节轻重，依法采取警告、罚款、吊销许可证、责令停业整顿等处罚措施。构成犯罪的，依法追究刑事责任。附则解释权本办法由[保险监管机构名称]负责解释。施行日期本办法自发布之日起施行。如遇国