企业担保业务管理办法

企业担保业务管理办法总则制定目的为规范本公司担保业务管理，防范担保风险，保障公司资产安全，促进公司稳健经营，根据国家相关法律法规及行业标准，结合本公司实际情况，特制定本办法。适用范围本办法适用于公司及其所属各部门、子公司、分公司开展的各类担保业务活动。基本原则1.合法性原则：担保业务必须符合国家法律法规和监管要求，确保担保行为合法有效。2.风险可控原则：充分评估担保业务的风险，采取有效措施进行风险控制，确保公司担保风险在可承受范围内。3.审慎决策原则：对担保业务进行审慎评估和决策，避免盲目担保，确保担保业务符合公司利益。4.统一管理原则：担保业务实行统一管理，明确各部门职责，规范业务流程，提高管理效率。担保业务受理受理条件1.被担保人为公司控股子公司、参股公司或具有实际控制权的其他企业，且经营状况良好，财务状况稳定。2.被担保项目符合国家产业政策和公司发展战略，具有良好的经济效益和社会效益。3.被担保人具有偿还债务的能力，且提供合法有效的反担保措施。4.担保业务符合公司的担保额度和担保比例规定。受理流程1.业务部门向风险管理部门提交担保业务申请，申请内容包括被担保人基本情况、担保项目情况、担保金额、担保期限、反担保措施等。2.风险管理部门对担保业务申请进行初步审查，审查内容包括申请资料的完整性、合规性，被担保人的经营状况、财务状况、信用状况等。3.风险管理部门将初步审查意见提交公司管理层审批，公司管理层根据风险管理部门的审查意见和公司实际情况进行决策。4.经公司管理层审批同意的担保业务申请，由业务部门与被担保人签订担保合同，并办理相关手续。担保业务评估评估内容1.被担保人评估：对被担保人的经营状况、财务状况、信用状况、行业前景等进行全面评估，分析其偿还债务的能力。2.担保项目评估：对担保项目的可行性、合法性、效益性等进行评估，分析担保项目的风险程度。3.反担保措施评估：对反担保措施的有效性、可靠性进行评估，确保反担保措施能够有效保障公司的利益。评估方法1.财务分析：通过对被担保人的财务报表进行分析，评估其偿债能力、盈利能力、营运能力等。2.信用评级：参考专业信用评级机构对被担保人的信用评级，评估其信用状况。3.实地考察：对被担保人的生产经营场所进行实地考察，了解其实际经营情况。4.专家评审：组织相关专家对担保业务进行评审，听取专家意见，评估担保业务的风险程度。担保业务审批审批流程1.业务部门将担保业务申请及评估报告提交风险管理部门审核。2.风险管理部门审核通过后，将担保业务申请及评估报告提交公司管理层审批。3.公司管理层根据风险管理部门的审核意见和公司实际情况进行决策，审批通过的担保业务由业务部门与被担保人签订担保合同。审批权限1.担保金额在[X]万元以下的，由公司总经理审批。2.担保金额在[X]万元以上至[X]万元的，由公司董事会审批。3.担保金额在[X]万元以上的，由公司股东大会审批。担保合同签订合同条款1.担保合同应明确担保金额、担保期限、担保范围、担保方式、违约责任等条款。2.担保合同应明确反担保措施的具体内容和要求，确保反担保措施能够有效保障公司的利益。3.担保合同应明确争议解决方式，如协商、仲裁或诉讼等。签订流程1.业务部门根据公司管理层的审批意见，与被担保人协商拟定担保合同条款。2.风险管理部门对担保合同条款进行审核，确保合同条款符合法律法规和公司要求。3.经风险管理部门审核通过的担保合同，由公司法定代表人或授权代表签字并加盖公司公章。担保业务执行与监控执行措施1.业务部门负责担保业务的具体执行，按照担保合同的约定履行担保义务。2.风险管理部门负责对担保业务的执行情况进行监控，及时发现和解决问题。3.财务部门负责对担保业务的财务收支进行核算和管理，确保担保业务的财务信息准确、完整。监控内容1.被担保人的经营状况、财务状况、信用状况等是否发生重大变化。2.担保项目的进展情况是否符合预期，是否存在风险隐患。3.反担保措施是否有效，是否存在被担保人擅自处置反担保资产的情况。4.担保业务的财务收支是否合规，是否存在资金挪用等问题。风险预警与处置1.风险管理部门在监控过程中发现担保业务存在风险隐患时，应及时向公司管理层报告，并提出风险预警建议。2.公司管理层根据风险管理部门的风险预警建议，及时采取相应的风险处置措施，如要求被担保人提供补充反担保措施、提前收回担保款项等。3.如担保业务出现逾期或违约情况，公司应按照担保合同的约定采取相应的法律措施，维护公司的合法权益。反担保措施反担保方式1.保证反担保：由第三方提供连带责任保证，确保在被担保人无法偿还债务时，第三方能够代为偿还。2.抵押反担保：被担保人或第三方以其合法拥有的财产提供抵押，作为反担保措施。3.质押反担保：被担保人或第三方以其合法拥有的动产或权利提供质押，作为反担保措施。反担保措施的设定与管理1.业务部门在办理担保业务时，应根据被担保人的实际情况和风险程度，合理设定反担保措施。2.风险管理部门负责对反担保措施的设定和管理进行审核，确保反担保措施的有效性和可靠性。3.财务部门负责对反担保资产进行核算和管理，确保反担保资产的安全和完整。担保业务档案管理档案内容1.担保业务申请文件，包括申请报告、可行性研究报告、评估报告等。2.担保合同及相关协议，包括担保合同、反担保合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。3.被担保人的基本资料，包括营业执照、公司章程、财务报表、信用评级报告等。4.担保业务执行过程中的相关文件，包括担保款项支付凭证、反担保资产登记文件、风险监控报告等。5.其他与担保业务相关的文件，如法院判决书、仲裁裁决书等。档案管理要求1.担保业务档案应指定专人负责管理，确保档案资料的完整、准确、安全。2.担保业务档案应按照档案管理的相关规定进行分类、编号、装订、归档，便于查阅和使用。3.担保业务档案的保管期限应符合国家法律法规和公司档案管理的相关规定，一般为[X]年。4.担保业务档案的查阅和借阅应履行严格的审批手续，确保档案资料的安全和保密。责任追究责任界定1.因业务部门未按照本办法规定的流程和要求办理担保业务，导致公司遭受损失的，由业务部门承担主要责任。2.因风险管理部门未履行审核职责，导致公司担保业务出现风险的，由风险管理部门承担相应责任。3.因公司管理层决策失误，导致公司担保业务出现重大损失的，由公司管理层承担主要责任。责任追究方式1.对相关责任人员进行批评教育、警告、记过、记大过、降职、撤职等处分。2.对相关责任人员进行经济处罚，赔偿公司因此遭受的部分或全部损失。3.如相关责任人