保险中介备案管理办法

保险中介备案管理办法一、总则（一）目的为了加强保险中介市场监管，规范保险中介机构及从业人员的经营行为，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险专业代理机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人以及保险经纪机构及其分支机构的备案管理。（三）基本原则1.依法监管原则保险中介备案管理应当严格依照法律法规的规定进行，确保监管行为的合法性、权威性。2.公开透明原则备案管理的程序、标准、结果等应当向社会公开，接受公众监督，保证市场主体在公平、公正的环境中开展经营活动。3.分类监管原则根据保险中介机构的业务规模、经营区域、风险状况等因素，实施分类分级管理，提高监管的针对性和有效性。4.协同监管原则加强保险监管机构与其他相关部门之间的协作配合，形成监管合力，共同维护保险市场的稳定健康发展。二、备案主体与条件（一）保险专业代理机构1.设立保险专业代理机构，应当具备下列条件：股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本办法规定的最低限额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.保险专业代理机构的注册资本不得少于人民币1000万元，且必须为实缴货币资本。（二）保险兼业代理机构1.申请保险兼业代理资格，应当具备下列条件：具有工商行政管理机关核发的营业执照；有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；有固定的营业场所；具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件；有完善的保险代理业务管理制度；配备熟悉保险法律、行政法规和保险业务的专业人员；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.商业银行代理保险业务，应当由其法人机构或经其法人机构授权的分支机构作为申请人，向中国保监会派出机构提交申请材料。（三）个人保险代理人1.个人从事保险代理业务，应当具备下列条件：具有完全民事行为能力；品行良好；具有高中以上文化程度；参加保险代理从业人员资格考试，成绩合格，并取得中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.个人保险代理人只能为一家保险公司代理保险业务。（四）保险经纪机构1.设立保险经纪机构，应当具备下列条件：股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到《公司法》和本办法规定的最低限额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.保险经纪机构的注册资本不得少于人民币1000万元，且必须为实缴货币资本。三、备案程序（一）申请1.保险中介机构应当自领取营业执照之日起20日内向中国保监会派出机构申请备案。2.申请备案时，应当提交下列材料：备案申请表；营业执照副本复印件；公司章程或者合伙协议；法定代表人身份证明复印件；经营场所证明复印件；业务、财务等计算机软硬件设施清单；中国保监会规定的其他材料。3.个人保险代理人应当通过其所属保险公司向中国保监会派出机构申请备案，申请时应当提交下列材料：备案申请表；身份证明复印件；《保险代理从业人员资格证书》复印件；与所属保险公司签订的委托代理合同复印件；中国保监会规定的其他材料。（二）受理1.中国保监会派出机构收到备案申请材料后，应当根据下列情况分别作出处理：申请材料齐全、符合法定形式的，予以受理，并出具受理通知书；申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在5日内一次告知申请人需要补正的全部内容。逾期不告知的，自收到申请材料之日起即为受理；不属于本机构职权范围或者无需取得行政许可的，不予受理，并向申请人说明理由。2.受理机构应当对申请材料的真实性、完整性进行审查。（三）审查与决定1.中国保监会派出机构应当自受理备案申请之日起20日内完成审查。经审查符合备案条件的，予以备案，并向申请人颁发备案证明；不符合备案条件的，不予备案，并书面通知申请人并说明理由。2.备案证明应当载明保险中介机构的名称、住所、法定代表人、业务范围、备案编号等事项。（四）变更备案1.保险中介机构变更名称、住所、法定代表人、注册资本、股东或者发起人、业务范围等事项的，应当自变更决议作出之日起10日内向中国保监会派出机构申请变更备案。2.申请变更备案时，应当提交下列材料：变更备案申请表；证明变更事项的相关材料；中国保监会规定的其他材料。3.中国保监会派出机构应当自受理变更备案申请之日起10日内完成审查。经审查符合变更备案条件的，予以变更备案，并换发备案证明；不符合变更备案条件的，不予变更备案，并书面通知申请人并说明理由。（五）注销备案1.保险中介机构有下列情形之一的，中国保监会派出机构应当依法办理注销备案手续：许可证有效期届满，未申请延续的；许可证依法被撤回、撤销、吊销的；因解散、被依法宣告破产等原因依法终止的；法律、行政法规规定的其他情形。2.保险中介机构申请注销备案的，应当自注销决议作出之日起10日内向中国保监会派出机构提交注销备案申请表，并提交证明注销事项的相关材料。3.中国保监会派出机构应当自收到注销备案申请之日起10日内办理注销备案手续，并收回备案证明。四、备案事项管理（一）业务范围1.保险专业代理机构可以经营下列保险代理业务：代理销售保险产品；代理收取保险费；代理相关保险业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务。2.保险兼业代理机构只能在其主业范围内代理保险业务。3.个人保险代理人只能为其所属保险公司代理保险业务。4.保险经纪机构可以经营下列保险经纪业务：为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；协助被保险人或者受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务。（二）分支机构管理1.保险中介机构设立分支机构，应当自设立决议作出之日起10日内向中国保监会派出机构备案。2.申请备案时，应当提交下列材料：备案申请表；分支机构营业执照副本复印件；分支机构负责人任职资格证明复印件；经营场所证明复印件；中国保监会规定的其他材料。3.保险中介机构的分支机构应当在授权范围内经营保险中介业务。（三）从业人员管理1.保险中介机构应当按照中国保监会的有关规定，对其从业人员进行培训和管理，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。2.保险专业代理机构、保险经纪机构的董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件：大学专科以上学历；从事金融工作5年以上，或者从事经济工作8年以上；具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；诚实守信，品行良好。3.个人保险代理人应当接受所属保险公司的管理，遵守保险公司的各项规章制度。五、监督管理（一）日常监管1.中国保监会派出机构应当对保险中介机构的备案事项进行定期检查和不定期抽查，检查内容包括备案信息的真实性、准确性、完整性，业务经营情况，内部控制制度建设等。2.保险中介机构应当按照中国保监会派出机构的要求，定期报送有关报告、报表、文件或者资料。（二）现场检查1.中国保监会派出机构可以根据监管需要，对保险中介机构进行现场检查。现场检查可以采取查阅、复制、封存有关文件、资料，检查业务、财务等计算机软硬件设施，询问有关人员等方式。2.保险中介机构应当配合中国保监会派出机构的现场检查，如实提供有关文件、资料和情况。（三）投诉举报处理1.中国保监会派出机构应当建立健全投诉举报处理机制，及时受理和处理有关保险中介机构的投诉举报。2.对投诉举报反映的问题，中国保监会派出机构应当进行调查核实，并依法作出处理。（四）违法违规处理1.保险中介机构违反本办法规定的，中国保监会派出机构应当责令其限期改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款。2.保险中介机构有下列情形之一的，中国保监会派出机构可以根据情节轻重，依法采取责令改正、警告、罚款、吊销备案证明等监管措施：未按照本办法规定办理备案手续的；备案事项发生变更，未按照本办法规定办理变更备案手续的；违反本办法规定的业务范围经营保险中介业务的；未按照本办法规定对从业人员进行培训和管理的；拒绝、阻碍中国保监会派出机构依法进行监督检查的。3.保险中介机构及其从业人员在经营活动中有欺骗保险人、投保