浙江农信信贷叶军复习测试卷含答案

浙江农信信贷叶军复习测试卷含答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据浙江农信信贷管理制度，以下哪类贷款需执行“双人调查、双人核保”制度？A.50万元以下信用贷款B.100万元以上保证贷款C.30万元以下质押贷款D.所有公司类贷款答案：B2.借款人申请流动资金贷款时，贷款人应根据（）合理确定贷款期限。A.借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力B.借款人信用等级C.担保物价值D.行业平均利润率答案：A3.浙江农信对小微企业贷款“两增两控”中的“两控”指（）。A.控制贷款增速、控制户数增长B.控制资产质量、控制综合成本C.控制担保方式、控制贷款期限D.控制单户额度、控制行业集中度答案：B4.以下哪项不属于贷款“三查”中的贷后检查内容？A.借款人经营状况变化B.担保物价值变动C.贷款资金使用情况D.借款人配偶职业背景答案：D5.按贷款风险五级分类标准，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的贷款属于（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：C6.办理抵（质）押贷款时，以下哪项需在不动产登记中心办理登记？A.应收账款质押B.机器设备抵押C.建设用地使用权抵押D.仓单质押答案：C7.浙江农信规定，个人经营性贷款的借款人年龄需满足（）。A.1860周岁B.2065周岁C.1865周岁D.2260周岁答案：B8.贷款展期期限的规定中，短期贷款展期不得超过（），中期贷款展期不得超过（），长期贷款展期最长不得超过（）。A.原期限、原期限一半、3年B.原期限一半、原期限、3年C.原期限、原期限、5年D.原期限一半、原期限一半、3年答案：A9.以下哪项不属于借款人的基本义务？A.按合同约定使用贷款B.向贷款人提供真实财务报表C.接受贷款人对贷款使用情况的监督D.向贷款人提供担保物购买发票答案：D10.浙江农信信贷业务中，“受托支付”的适用情形是（）。A.单笔支付金额超过50万元B.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般C.支付对象明确且单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元D.借款人自主支付更便利答案：C11.以下哪种担保方式的优先受偿顺序最高？A.一般保证B.连带责任保证C.抵押D.质押答案：D（注：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿；但本题默认不同担保类型，质押因转移占有通常优先于抵押）12.借款人因特殊原因无法按期还款，申请展期时需提交的材料不包括（）。A.展期申请书B.原借款合同C.最新财务报表D.担保人同意展期的书面文件答案：B（原借款合同已留存，无需重复提交）13.浙江农信对农户贷款的“整村授信”流程中，关键环节是（）。A.收集农户基础信息B.召开村民评议会议C.发放贷款证D.定期回访答案：B14.以下哪项属于信用贷款的准入条件？A.借款人信用等级在AA级（含）以上B.借款人资产负债率不超过70%C.借款人年销售收入不低于贷款额度的2倍D.以上均是答案：D15.贷款风险分类时，若借款人利用兼并、重组等方式恶意逃废债务，该贷款至少应分类为（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）1.浙江农信信贷业务中，“三查”制度指（）。A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.贷后总结答案：ABC2.借款人申请贷款时，需具备的基本条件包括（）。A.依法设立并持有有效证照B.信用状况良好，无重大不良记录C.有合法明确的贷款用途D.具有持续经营能力，有合法还款来源答案：ABCD3.以下属于贷款风险预警信号的有（）。A.借款人主要股东变更B.担保物市场价值明显下降C.借款人涉及重大诉讼D.行业政策出现不利调整答案：ABCD4.浙江农信对小微企业贷款的“首贷户”认定需满足（）。A.从未在银行业金融机构获得过贷款B.首次在浙江农信系统获得贷款C.企业成立时间满1年D.企业信用记录良好答案：ABD5.办理保证贷款时，保证人需满足的条件包括（）。A.具有完全民事行为能力B.有合法稳定的收入来源C.信用状况良好D.代偿能力与保证额度相匹配答案：ABCD6.以下属于贷款用途“三个严禁”的有（）。A.严禁用于股本权益性投资B.严禁用于购买理财产品C.严禁用于支付员工工资D.严禁用于国家禁止或限制的行业答案：ABD7.浙江农信信贷档案管理的要求包括（）。A.纸质档案与电子档案同步归档B.档案保管期限自贷款结清后至少保存5年C.调阅档案需履行审批手续D.重要档案需双备份存放答案：ABCD8.贷款分类时需考虑的核心因素包括（）。A.借款人还款能力B.担保的有效性C.贷款本息的逾期时间D.借款人还款意愿答案：ABCD9.以下属于个人消费贷款禁止用途的有（）。A.购买住房B.投资股票C.支付出国留学费用D.参与非法集资答案：BD10.浙江农信“阳光信贷”的基本原则包括（）。A.公开透明B.规范高效C.惠及民生D.防控风险答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分）1.信用贷款可以发放给所有信用记录良好的借款人。（）答案：×（需结合还款能力综合判断）2.贷款展期只需客户经理同意即可办理。（）答案：×（需经有权审批人审批）3.抵质押物的评估价值可以直接作为贷款发放的依据。（）答案：×（需结合市场波动、变现能力等调整）4.借款人将贷款资金转入关联企业账户用于归还民间借款，属于挪用贷款。（）答案：√5.保证贷款中，一般保证人与连带责任保证人的责任承担方式相同。（）答案：×（一般保证人享有先诉抗辩权）6.小微企业主贷款可以用于企业生产经营，也可以用于个人消费。（）答案：×（需明确用途，不得混用）7.贷款风险分类为损失类时，应全额计提贷款损失准备。（）答案：√8.农户小额信用贷款可以不用签订书面合同。（）答案：×（需签订合同）9.借新还旧贷款可以分类为正常类。（）答案：×（至少分类为关注类）10.客户经理可以将客户信息提供给其他金融机构用于交叉销售。（）答案：×（需遵守客户信息保密原则）四、简答题（每题5分，共20分）1.简述浙江农信信贷业务中“贷前调查”的主要内容。答案：贷前调查需围绕“真实性、合规性、安全性”开展，包括：（1）借款人基本情况（主体资格、信用记录）；（2）经营状况（生产、销售、财务指标）；（3）贷款用途（合法性、合理性）；（4）还款能力（收入来源、现金流）；（5）担保情况（担保物价值、担保人代偿能力）；（6）风险因素分析（行业、市场、政策风险）。2.简述贷款风险五级分类的核心定义及各级别特征。答案：五级分类核心是判断借款人及时足额偿还贷款本息的可能性，分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。（1）正常：借款人能履行合同，无足够理由怀疑本息不能按时足额偿还；（2）关注：尽管借款人目前有能力偿还，但存在可能影响还款的不利因素；（3）次级：借款人还款能力明显问题，正常收入无法足额偿还，执行担保可能造成一定损失；（4）可疑：借款人无法足额偿还，执行担保肯定造成较大损失；（5）损失：在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。3.浙江农信对客户经理的“尽职免责”认定需满足哪些条件？答案：（1）客户经理严格执行信贷管理制度和操作流程；（2）对贷款调查、审查、贷后管理中应发现的风险点已充分揭示；（3）不存在违规操作、虚假调查、隐瞒风险等行为；（4）贷款形成风险非因客户经理主观过失或故意行为导致。4.简述“受托支付”与“自主支付”的区别及适用场景。答案：区别：受托支付是贷款人根据借款人委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的交易对象；自主支付是借款人自主支付给交易对象，贷款人通过账户分析、凭证查验等方式监督。适用场景：（1）受托支付：单笔支付超过项目总投资5%或超过500万元；与借款人新建立信贷关系且信用状况一般；支付对象明确且金额较大。（2）自主支付：借款人交易对象不固定、单笔支付金额较小；借款人信用状况良好、能有效控制资金使用。五、案例分析题（共20分）案例：某小微企业（制造业）向浙江农信申请1000万元流动资金贷款，用于采购原材料。客户经理调查发现：（1）企业近三年销售收入分别为8000万元、7500万元、7000万元，呈下降趋势；（2）资产负债表显示，应收账款占比45%（行业平均25%），存货占比30%（行业平均20%）；（3）提供的担保为公司名下工业用地（评估价值1200万元，已为另一笔500万元贷款设定抵押）；（4）企业实际控制人最近因民间借贷纠纷被起诉，案件尚未结案。问题：1.该笔贷款存在哪些主要风险点？（8分）2.客户经理应重点核实哪些内容？（6分）3.从风险控制角度，是否建议准入？请说明理由。（6分）答案：1.主要风险点：（1）经营状况恶化：销售收入连续三年下降，反映市场竞争力或行业需求减弱；（2）资产结构不合理：应收账款、存货占比高于行业均值，可能存在资金回笼慢、存货积压风险，影响流动性；（3）担保不足：工业用地已部分抵押（剩余价值700万元），抵押率可能超过浙江农信规定的70%（1000万元贷款需担保价值约1429万元，现有剩余价值不足）；（4）实际控制人信用风险：涉及民间借贷纠纷，可能存在或有负债，影响还款意愿。2.重点核实内容：（1）销售收入下降原因（行业政策、市场竞争、自身经营问题）；（2）应收账款账龄分布（是否存在长期逾期未收回）、存货明细（是否为滞销产品）；（3）工业用地抵押登记情况（是否存在重复抵押、查封），剩余价值是否覆盖贷款；（4）民间借贷纠纷具体情况（涉案金额、是否影响企业正常经营）；（5）贷款用途真实性（采购原材料的具体