株洲保险契约管理办法

株洲保险契约管理办法一、总则（一）目的为加强株洲保险契约管理，规范保险业务操作流程，保障公司和客户的合法权益，提高保险服务质量，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于株洲地区内公司开展的各类保险契约业务，包括但不限于人寿保险、财产保险、健康保险等。（三）基本原则1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规、保险监管部门的相关规定以及行业标准，确保契约管理工作合法合规。2.诚信原则：秉持诚信理念，如实向客户告知保险条款、责任范围、理赔条件等重要信息，不得隐瞒或误导客户。3.风险可控原则：在契约管理过程中，充分评估业务风险，采取有效措施防范和控制风险，确保公司稳健经营。4.客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效、便捷的保险服务，维护客户的合法权益。二、契约订立（一）客户信息收集与评估1.信息收集业务人员在与客户接触过程中，应详细收集客户的基本信息，包括姓名、性别、年龄、职业、联系方式、家庭住址等。对于保险标的相关信息，如财产保险中的标的名称、型号、价值、使用性质等，人寿保险中的被保险人健康状况、既往病史等，要进行全面、准确的收集。2.风险评估根据收集到的客户信息和保险标的情况，运用专业的风险评估工具和方法，对客户的风险状况进行评估。风险评估结果将作为确定保险费率、保险金额、保险期限等契约条款的重要依据。（二）保险条款说明1.条款讲解业务人员应向客户详细讲解保险条款的各项内容，包括保险责任、责任免除、保险期间、保险金额、保险费、理赔条件、理赔流程等。对于客户提出的疑问，要耐心解答，确保客户充分理解保险条款的含义和风险。2.明确告知在讲解保险条款过程中，业务人员必须以书面或口头形式明确告知客户保险条款中的重要内容和风险点，不得隐瞒或误导客户。对于责任免除条款，要特别提示客户注意，并要求客户签字确认已了解相关内容。（三）契约签订1.填写投保单客户在充分了解保险条款后，填写投保单。投保单应如实填写客户及保险标的的相关信息，确保信息真实、准确、完整。业务人员应对投保单内容进行审核，如发现信息有误或不完整，应及时通知客户进行更正和补充。2.核保公司核保部门根据业务人员提交的投保单和客户风险评估情况，对保险契约进行核保。核保人员应严格按照公司的核保政策和标准，对保险金额、保险费率、保险期限、保险责任等契约条款进行审核，确定是否承保以及承保条件。3.契约生成与签署经核保通过后，公司生成保险契约，并由业务人员与客户签订。签订保险契约时，业务人员应再次向客户强调保险条款的重要内容，确保客户在充分理解的基础上签字确认。保险契约一式多份，分别由公司、客户、业务人员等留存，作为履行保险合同的依据。三、契约变更（一）变更申请1.客户提出变更客户因自身情况发生变化或保险需求调整，需要变更保险契约内容的，应向业务人员提出书面变更申请。变更申请应明确变更的事项、原因及相关证明材料。2.业务人员受理业务人员收到客户变更申请后，应及时进行初审，核实客户身份和申请变更事项的真实性。对于符合受理条件的变更申请，业务人员应填写变更申请表，并提交公司相关部门进行审核。（二）变更审核1.部门审核公司相关部门根据业务人员提交的变更申请表和客户提供的证明材料，对变更事项进行审核。审核内容包括变更事项是否符合保险条款规定、是否会影响公司风险状况、是否需要重新进行风险评估等。2.核保审批对于涉及保险金额、保险期限、保险责任等重要契约条款变更的，需经公司核保部门审批。核保部门根据审核情况，确定是否批准变更申请以及变更后的承保条件。（三）变更通知与执行1.通知客户变更申请经审核批准后，业务人员应及时通知客户变更结果，并向客户送达变更后的保险契约。业务人员应向客户详细说明变更后的保险条款内容和注意事项，确保客户充分理解。2.契约变更执行客户确认收到变更通知并无异议后，公司按照变更后的保险契约执行相关保险业务。公司应及时更新客户信息和业务档案，确保保险契约信息的准确性和完整性。四、契约效力与终止（一）契约效力1.生效条件保险契约自公司与客户签订并收取保险费后生效，但另有约定的除外。生效后的保险契约对双方具有法律约束力，双方应按照契约约定履行各自的义务。2.效力中止与恢复在保险契约有效期内，如客户未按照约定缴纳保险费，保险契约效力将中止。客户在保险契约效力中止后的一定期限内（通常为两年），可以申请恢复保险契约效力。经公司审核同意并补缴相应保险费及利息后，保险契约效力恢复。（二）契约终止1.自然终止保险契约期满，双方未达成续保协议的，保险契约自然终止。保险契约约定的保险事故发生并已按照契约约定履行完赔偿或给付义务的，保险契约自然终止。2.解除终止客户或公司有权按照保险契约约定或法律法规规定解除保险契约。客户解除保险契约的，公司应按照契约约定退还相应的保险费；公司解除保险契约的，应向客户说明解除原因，并按照相关规定处理。3.其他终止情形因保险标的灭失、被保险人死亡等原因导致保险契约失去保险利益的，保险契约终止。因法律法规或监管政策变化导致保险契约无法继续履行的，保险契约终止。五、契约档案管理（一）档案收集1.业务部门整理业务人员在保险契约业务办理过程中，应及时收集相关资料，包括投保单、保险契约、客户变更申请及证明材料、理赔资料等，并进行整理。业务部门应定期将整理好的契约档案移交公司档案管理部门。2.档案管理部门接收档案管理部门收到业务部门移交的契约档案后，应进行认真核对，确保档案资料齐全、完整。对于不符合要求的档案，档案管理部门应及时通知业务部门进行补充或更正。（二）档案分类与归档1.分类标准契约档案按照保险业务类型、客户类别、时间顺序等进行分类。例如，人寿保险契约档案可分为个人寿险档案、团体寿险档案等；财产保险契约档案可分为企业财产保险档案、家庭财产保险档案等。2.归档要求档案管理部门应按照分类标准对契约档案进行归档，建立清晰的档案索引和目录。归档后的契约档案应妥善保管，便于查阅和检索。（三）档案保管与查阅1.保管期限保险契约档案的保管期限应按照国家法律法规和公司规定执行，一般不少于[具体年限]年。保管期限届满后，经公司相关部门批准，方可进行销毁处理。2.查阅权限公司内部人员因工作需要查阅契约档案的，应按照公司规定的审批流程进行申请。查阅档案时，应在档案管理部门指定的地点进行，不得擅自将档案带出或复制。涉及客户隐私的契约档案，未经客户书面同意，不得对外提供查阅。六、契约监督与检查（一）内部监督1.合规检查公司合规部门定期对保险契约管理工作进行合规检查，重点检查契约订立、变更、效力与终止等环节是否符合法律法规和公司规定。对于检查中发现的问题，合规部门应及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。2.业务流程监控公司通过信息化系统对保险契约业务流程进行实时监控，及时发现和处理业务操作中的异常情况。业务部门应定期对本部门的契约管理工作进行自查，发现问题及时整改，并向公司管理层报告。（二）外部监督1.监管部门检查积极配合保险监管部门的监督检查工作，如实提供保险契约管理相关资料和信息。对于监管部门提出的整改要求，公司应认真落实，及时反馈