农合机构复习测试卷附答案

农合机构复习测试卷附答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.以下哪项不属于农合机构“支农支小”重点服务对象？A.家庭农场B.个体工商户C.大型央企D.农民专业合作社2.根据《农户贷款管理办法》，农户贷款期限最长不超过（）年？A.3B.5C.8D.103.农合机构开展普惠金融业务时，对单户授信（）万元以下的小微企业贷款，应重点落实“两增两控”要求？A.500B.1000C.2000D.30004.贷款“三查”制度中，“贷后检查”的核心目的是（）？A.评估借款人还款能力B.监控资金使用情况及风险变化C.核实担保有效性D.确认贷款审批合规性5.农合机构流动性风险指标中，流动性覆盖率（LCR）的监管要求是不低于（）？A.50%B.80%C.100%D.120%6.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理的第一责任人是（）？A.合规部门负责人B.董事会C.行长D.监事会7.农户小额信用贷款的授信额度主要依据（）？A.农户家庭资产总额B.农户信用等级及还款能力C.当地人均收入水平D.农户担保物价值8.农合机构不良贷款处置方式中，“债转股”适用于（）？A.已破产企业B.有发展潜力但暂时困难的企业C.恶意逃废债企业D.担保链条断裂的企业9.以下哪项不属于农合机构“三农”贷款统计范围？A.农村基础设施建设贷款B.农产品加工企业贷款C.城市居民购房贷款D.农业生产资料购置贷款10.普惠金融强调的“普”主要指（）？A.服务覆盖广度B.服务价格优惠C.服务效率提升D.服务产品创新11.农合机构开展贷款业务时，“受托支付”适用于（）？A.50万元以上的个人贷款B.100万元以上的企业贷款C.单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的贷款D.所有贷款12.根据监管要求，农合机构对单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（）？A.5%B.10%C.15%D.20%13.农户贷款中，“保证担保”的保证人应具备的核心条件是（）？A.与借款人有亲属关系B.有稳定收入来源和代偿能力C.在本机构开立账户D.年龄不超过60周岁14.农合机构流动性风险预警指标中，“存贷比”的监管红线是（）？A.75%B.80%C.85%D.90%15.合规文化建设的核心是（）？A.完善内控制度B.加强员工合规培训C.树立“合规创造价值”理念D.强化合规考核16.以下哪项属于农合机构表外业务？A.发放贷款B.银行承兑汇票C.吸收存款D.同业拆借17.农户信用等级评定的主要依据不包括（）？A.历史信用记录B.家庭劳动力数量C.当地民俗习惯D.经营项目稳定性18.小微企业贷款“首贷户”指（）？A.首次在银行申请贷款的企业B.首次在本机构申请贷款的企业C.首次获得信用贷款的企业D.首次获得担保贷款的企业19.农合机构开展“整村授信”时，关键环节是（）？A.与村委会签订合作协议B.入户调查并建立信用档案C.集中召开授信发布会D.提供线上用款渠道20.根据《商业银行资本管理办法》，农合机构核心一级资本充足率不得低于（）？A.5%B.6%C.7%D.8%二、判断题（每题1分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）1.农合机构可以向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人。（）2.农户贷款展期次数最多不超过2次。（）3.普惠金融的重点是为低收入群体提供免费金融服务。（）4.贷款“三查”中，贷前调查只需核实借款人基本信息，无需分析还款来源。（）5.农合机构流动性风险主要源于资产负债期限错配。（）6.小微企业贷款风险权重为75%，可降低资本占用。（）7.农户小额信用贷款不需要提供抵押或担保。（）8.合规风险仅指因违反法律导致的处罚风险。（）9.流动性覆盖率（LCR）衡量的是机构未来30天内应对流动性需求的能力。（）10.农合机构开展客户身份识别时，只需在开户时进行，无需持续识别。（）三、简答题（每题6分，共30分）1.简述农合机构“支农支小”的具体内涵。2.贷款“三查”制度包括哪些内容？各环节的核心要求是什么？3.普惠金融的基本原则有哪些？农合机构如何落实这些原则？4.流动性风险管理的主要措施包括哪些？请列举至少4项。5.合规文化建设的主要内容包括哪些？如何通过制度设计推动合规文化落地？四、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：某县农合机构下辖A支行，2023年6月发放一笔50万元农户贷款，用于支持农户张某种植大棚蔬菜。2024年3月，张某因暴雨导致大棚倒塌，蔬菜绝收，无法按时还款。客户经理贷后检查发现，张某家庭另有3亩旱地种植玉米，预计8月可收获，且张某本人信用记录良好，无其他负债。问题：针对该笔逾期贷款，A支行应采取哪些处置措施？需注意哪些风险点？案例2：某小微企业B公司向农合机构申请100万元流动资金贷款，用于采购原材料。客户经理贷前调查时，仅收集了企业营业执照、法定代表人身份证、近3个月银行流水（显示月均进账80万元），未核查企业纳税记录、水电费缴纳情况及实际经营场所。审批时，风险部门发现企业资产负债表显示资产负债率75%，但未要求补充其他资料，最终审批通过。贷款发放后3个月，B公司因资金链断裂破产，贷款形成不良。问题：该笔贷款发放过程中存在哪些合规及操作风险？应如何改进贷前调查流程？答案一、单项选择题1.C2.B3.B4.B5.C6.B7.B8.B9.C10.A11.C12.B13.B14.A15.C16.B17.C18.A19.B20.A二、判断题1.×（不得向关系人发放信用贷款）2.×（农户贷款展期次数原则上不超过1次）3.×（普惠金融强调可负担的成本）4.×（需重点分析还款来源）5.√6.√7.√8.×（包括声誉、法律等多重风险）9.√10.×（需持续识别）三、简答题1.支农支小的具体内涵：以服务“三农”（农业、农村、农民）和小微企业为战略定位，重点支持家庭农场、农民专业合作社、农户生产经营及小微企业日常经营周转；通过信贷投放、支付结算、金融知识普及等多维度满足基层金融需求；落实国家乡村振兴战略，推动农村产业融合和小微企业发展。2.贷款“三查”制度内容及核心要求：（1）贷前调查：核实借款人主体资格、信用状况、经营能力、还款来源及担保有效性，确保信息真实完整；（2）贷时审查：对调查资料的合规性、风险可控性进行审查，重点评估贷款用途、金额、期限与借款人实际需求的匹配性；（3）贷后检查：跟踪资金使用情况，监控借款人经营状况、财务指标及担保变动，及时预警风险并采取措施。3.普惠金融基本原则及落实：原则：公平性（覆盖弱势群体）、可持续性（成本可负担）、便捷性（服务高效）、安全性（风险可控）。农合机构落实方式：优化网点布局，推广线上服务；制定差异化利率定价；加强金融知识宣传；建立普惠金融专项考核机制。4.流动性风险管理主要措施：（1）建立流动性监测指标体系（如LCR、流动性比例）；（2）优化资产负债期限结构，控制短期负债占比；（3）制定流动性应急计划，明确资金补充渠道（如同业拆借、央行再贷款）；（4）开展流动性压力测试，模拟极端情景下的资金缺口；（5）加强同业负债管理，控制单一对手方融资集中度。5.合规文化建设内容及制度设计：内容：树立“合规从高层做起”“合规人人有责”理念；培育主动合规、全员合规的文化氛围；将合规要求融入业务流程。制度设计：制定合规考核办法，将合规指标与绩效挂钩；建立合规培训长效机制；设立独立合规部门，赋予其检查、问责权限；完善违规举报制度，保护举报人权益。四、案例分析题案例1处置措施及风险点：措施：（1）核实灾情真实性，收集气象证明、损失评估报告；（2）与张某协商办理贷款展期（期限覆盖玉米收获期），调整还款计划；（3）若展期后仍无法还款，可考虑无还本续贷或追加担保（如旱地经营权抵押）；（4）向当地政府申请农业保险赔付，用于部分还款。风险点：需防范借款人以灾情为由恶意逃废债，需通过实地走访、村委会证明核实损失真实性；展期后需加强贷后检查，跟踪玉米种植及销售情况；注意征信报送合规性，展期期间可标注“非恶意逾期”。案例2存在问题及改进建议：问题：（1）贷前调查不充分：未核查纳税记录（验证收入真实性）、水电费（验证经营真实性）、实际经营场所（防止空壳企业）；（2）风险审查流于形式：未关注高资产负债率（75%接近行业警戒线），未要求补充财务报表或第