小贷公司评审会管理制度

小贷公司评审会管理制度一、总则（一）目的为规范小额贷款公司（以下简称“公司”）评审会运作，确保评审决策科学、公正、透明，有效防范风险，提高业务审批效率，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司各类贷款业务及相关融资业务的评审决策。（三）基本原则1.依法合规原则：评审会运作严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及公司各项规章制度。2.审慎经营原则：充分评估业务风险，确保每笔业务在风险可控的前提下开展。3.公平公正原则：对待所有业务申请一视同仁，评审过程和结果客观公正。4.高效透明原则：优化评审流程，提高决策效率，同时保证评审过程和结果的透明度。二、评审会组织架构（一）评审会成员构成1.评审会主任：由公司总经理担任，负责主持评审会会议，对评审结果拥有最终决策权。2.评审委员：包括风险管理部门负责人、业务部门负责人、财务部门负责人、法务合规部门负责人等相关人员。评审委员应具备丰富的行业经验、专业知识和良好的职业道德。3.列席人员：根据需要，可邀请相关业务人员、专家等列席评审会，提供专业意见和信息支持，但无表决权。（二）职责分工1.评审会主任职责负责召集和主持评审会会议。组织讨论业务申请，引导评审委员发表意见。根据评审结果做出最终决策。2.评审委员职责认真审阅业务申请材料，充分了解业务情况。在评审会上发表客观、公正的评审意见，对业务风险和可行性进行评估。参与讨论和表决，对评审结果负责。3.列席人员职责向评审会提供相关业务信息和专业建议。回答评审委员的提问，协助评审委员更好地理解业务情况。三、评审会工作流程（一）业务申请受理1.业务部门负责接收客户的贷款申请，并对申请材料进行初步审查，确保材料齐全、真实、有效。2.对符合基本条件的申请，业务部门填写《业务评审申请表》，详细说明业务基本情况、风险评估、初步意见等内容，提交至风险管理部门。（二）风险评估与审查1.风险管理部门收到业务评审申请表后，组织专人对业务进行全面风险评估。分析借款人的信用状况、还款能力、经营状况等。评估贷款用途的合理性和合规性。审查担保措施的有效性和足值性。2.风险管理部门根据风险评估结果，撰写《风险评估报告》，明确业务风险等级，并提出风险防控建议。3.法务合规部门对业务申请进行合规审查，重点审查业务是否符合法律法规、监管要求以及公司内部规定，出具《合规审查意见》。（三）评审会筹备1.风险管理部门根据业务风险评估和合规审查情况，确定是否提交评审会审议。对于需要提交评审会的业务，整理相关材料，形成《业务评审报告》，内容包括业务基本情况、风险评估、合规审查、评审建议等。2.风险管理部门提前将《业务评审报告》及相关申请材料发送给评审委员，确保评审委员有足够时间审阅材料。3.确定评审会会议时间、地点，并提前通知评审委员和列席人员。（四）评审会召开1.评审会主任主持会议，宣布会议开始，介绍业务申请情况和参会人员。2.业务部门负责人或相关业务人员介绍业务申请背景、基本情况、调查情况等。3.风险管理部门负责人汇报风险评估情况和防控建议。4.法务合规部门负责人汇报合规审查意见。5.评审委员依次发表评审意见，对业务风险、可行性、收益等方面进行深入讨论。6.列席人员根据需要发表专业意见和建议。7.评审会主任组织评审委员进行表决，表决方式为记名投票。评审结果分为同意、不同意、复议三种。同意票数超过应参会评审委员人数的三分之二（含），视为通过评审；不同意票数超过应参会评审委员人数的三分之一（含），视为不通过评审；同意票数与不同意票数相当或其他情况，视为复议。（五）评审结果处理1.对于通过评审的业务，业务部门按照评审意见和公司相关规定，办理后续业务手续。2.对于不通过评审的业务，业务部门应及时与客户沟通，说明原因，并做好相关记录。3.对于复议的业务，风险管理部门应进一步调查核实相关情况，补充完善材料后，再次提交评审会审议。四、评审会决策标准（一）风险评估标准1.借款人信用状况良好，无不良信用记录或逾期情况，信用评级符合公司要求。2.借款人具备稳定的还款来源，收入水平能够覆盖贷款本息，还款能力充足。3.贷款用途明确、合法、合规，符合国家产业政策和公司业务范围。4.担保措施有效，抵押物或质押物价值足值，保证人具备代偿能力。5.业务风险可控，风险敞口在公司可承受范围内。（二）可行性评估标准1.业务具有一定的市场前景和经济效益，能够为公司带来合理的收益。2.业务操作流程合理、简便，符合公司内部管理要求和业务发展战略。3.与公司现有业务资源和客户群体相匹配，具有协同发展效应。（三）合规性评估标准1.业务申请符合国家法律法规、金融监管政策以及公司各项规章制度。2.业务办理过程中不存在法律纠纷和合规风险隐患。五、评审会会议管理（一）会议纪律1.评审委员应按时参加评审会，如有特殊情况不能参会，应提前向评审会主任请假，并委托其他评审委员代为参会和表决。2.评审委员在会议期间应遵守会场纪律，保持手机关机或静音状态，不得随意走动、交谈，影响会议秩序。3.评审委员应认真履行职责，客观公正地发表评审意见，不得偏袒任何一方，不得泄露评审会讨论内容和业务机密。（二）会议记录1.风险管理部门指定专人负责评审会会议记录，记录内容应包括会议时间、地点、参会人员、业务申请情况、评审委员发言要点、表决结果等。2.会议记录应真实、准确、完整，会后及时整理形成《评审会会议纪要》，经评审会主任审核后，发送给评审委员和相关部门。3.《评审会会议纪要》作为业务评审决策的重要依据，应妥善保管，保存期限按照公司档案管理规定执行。（三）会议档案管理1.风险管理部门负责整理和归档评审会相关资料，包括业务申请材料、风险评估报告、合规审查意见、评审会会议纪要等。2.评审会档案应按照业务类别和时间顺序进行分类存放，便于查阅和管理。3.严格档案查阅制度，未经批准，任何人不得擅自查阅、复印评审会档案资料。六、监督与问责（一）监督机制1.公司内部审计部门定期对评审会运作情况进行审计监督，检查评审流程是否合规、评审决策是否科学公正、风险防控措施是否有效等。2.风险管理部门负责对评审会业务评审情况进行跟踪监测，及时发现和解决业务执行过程中存在的问题。3.建立投诉举报机制，接受公司员工和客户对评审会工作的监督和投诉举报。对于投诉举报事项，应及时进行调查核实，并将处理结果反馈给相关人员。（二）问责制度1.对于在评审会运作过程中违反法律法规、公司规章制度、职业道德的行为，以