《典当行管理办法》

《典当行管理办法》一、总则（一）目的与依据为规范典当行行为，加强典当行监督管理，促进典当行业健康发展，根据相关法律法规，制定本办法。本办法旨在明确典当行的设立、经营、监督等各项规定，保障典当行合法合规运营，维护金融秩序稳定，保护当户和相关当事人的合法权益。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构。典当行是指依照本办法设立的，专门从事典当活动的企业法人，其经营范围包括动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖以及鉴定评估及咨询服务。（三）基本原则典当行应当遵守法律法规，遵循平等、自愿、诚信、互利的原则开展经营活动。典当行的经营活动应当合法、合规、稳健，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。同时，应当注重维护金融秩序，防范金融风险，保障金融安全。二、设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合法律、法规规定的章程：典当行章程应当明确规定典当行的宗旨、经营范围、组织架构、股东权利义务、利润分配、亏损承担等重要事项，确保典当行的运营有章可循。2.有符合规定的最低限额的注册资本：典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。注册资本应当为实缴货币资本。3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施：营业场所应当符合安全、消防等相关规定，具备必要的办公设备、业务操作设施等，以满足典当业务的正常开展。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员：典当行应当配备具有相应专业知识和经验的经营管理人员和鉴定评估人员，确保业务操作的专业性和准确性。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股：法人股东应当具有良好的信誉和财务状况，能够为典当行的经营提供有力支持。6.符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求：典当行的设立应当符合国家产业政策和金融市场发展需要，避免过度竞争，促进典当行业的健康有序发展。（二）设立程序1.申请：申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料，包括设立申请报告、可行性研究报告、章程草案、股东资料、法定代表人简历等。2.初审：商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内出具初审意见，对符合条件的，报省级商务主管部门审批。3.审批：省级商务主管部门应当自收到初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审核，对符合条件的，颁发《典当经营许可证》。4.登记：申请人应当持《典当经营许可证》向公安机关申领《特种行业许可证》，并在领取《特种行业许可证》后10日内，到工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照。（三）变更事项典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等重要事项，应当经省级商务主管部门批准，并依法办理相关变更登记手续。变更事项涉及《典当经营许可证》《特种行业许可证》内容的，应当在办理变更登记手续前，到原发证机关办理换证手续。（四）终止典当行终止经营，应当提前3个月向省级商务主管部门提出申请，经批准后，按照有关规定进行清算。清算结束后，应当到工商行政管理部门办理注销登记手续，缴回《典当经营许可证》《特种行业许可证》。三、经营范围（一）动产质押典当业务典当行可以接受各种合法拥有的动产作为质押物，为当户提供短期资金融通。质押物应当具有明确的所有权，且易于保管、评估和变现。（二）财产权利质押典当业务包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等财产权利的质押典当。典当行应当对质押财产权利的真实性、合法性、有效性进行严格审查，确保质押物的价值和安全性。（三）房地产抵押典当业务以符合规定的房地产作为抵押物，为当户提供典当服务。房地产抵押应当依法办理抵押登记手续，确保抵押权的合法有效。（四）限额内绝当物品的变卖当户在规定期限内未赎当或续当的，典当行有权按照规定对绝当物品进行变卖处理。变卖绝当物品应当遵循公开、公平、公正的原则，确保变价过程合法合规。（五）鉴定评估及咨询服务典当行可以为客户提供典当物品的鉴定评估服务，帮助客户了解典当物品的价值，同时也可以为客户提供相关的典当业务咨询服务，解答客户在典当过程中遇到的问题。四、经营规则（一）当票当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行收妥当物后开给当户的收据。当票应当载明典当行名称、当户姓名（名称）、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、利率、综合费率、典当期限、续当期限等事项。当票应当由典当行法定代表人或授权经办人签字并加盖公章。（二）续当当户在典当期限届满前，可以向典当行申请续当。续当应当重新签订当票，明确续当期限、续当金额、续当利率、续当综合费率等事项。续当期限不得超过原典当期限。（三）赎当当户在典当期限内可以按照约定赎回当物。赎当应当向典当行支付当金本金、利息和综合费用。典当行应当在当户赎当后，向当户出具赎当凭证，并返还当物。（四）绝当当户在典当期限届满后既不赎当也不续当的，即为绝当。典当行对绝当物品可以按照下列规定处理：1.当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。2.绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。3.对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律、法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。（五）质押当物的保管典当行应当妥善保管质押当物，不得擅自使用、出租、质押或者抵押质押当物。因保管不善致使质押当物损毁、灭失的，典当行应当承担赔偿责任。（六）房地产抵押典当的特别规定房地产抵押典当应当对抵押物的合法性、真实性、有效性进行严格审查，并依法办理抵押登记手续。典当行应当定期对抵押物进行检查，确保抵押物的安全。在处置抵押物时，应当按照法律规定的程序进行，保障抵押权人的合法权益。（七）业务记录与档案管理典当行应当建立健全业务记录制度，对典当业务的发生、变更、终止等情况进行详细记录。同时，应当加强档案管理，妥善保管当票、合同、评估报告、抵押登记证明等业务档案资料，确保档案资料的完整性、真实性和安全性。五、监督管理（一）监管部门职责商务主管部门负责典当行的行业规划、准入管理、监督检查等工作；公安机关负责典当行的治安管理工作；工商行政管理部门负责典当行的登记注册和营业执照的核发工作；其他有关部门按照各自职责，依法对典当行进行监督管理。（二）日常监督检查监管部门应当定期对典当行进行日常监督检查，检查内容包括典当行的经营状况、财务状况、业务操作规范、安全防范措施等。典当行应当积极配合监管部门的监督检查工作，如实提供有关资料和情况。（三）年度检查商务主管部门应当每年对典当行进行年度检查，检查内容包括典当行的合规经营情况、业务开展情况、财务状况、内部管理情况等。典当行应当在规定时间内提交年度检查报告和相关资料，接受商务主管部门的年度检查。（四）违规处理典当行违反本办法规定的，由监管部门依法给予警告、罚款、没收违法所得等行政处罚；情节严重的，责令停业整顿、吊销《典当经营许可证》《特种行业许可证》；构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、罚则（一）对典当行的处罚典当行有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿1个月至3个月：1.变更机构名称、注册资本、法定代表人或者营业场所未办理审批的；2.变更股权未按规定备案的；3.发行或者变相发行股票的；4.未经批准设立分支机构的；5.出租、出借典当经营许可证的；6.超范围经营的；7.收当限制流通物或者处理绝当物未按规定报告的；8.未按照规定进行当票、续当凭证、赎当凭证等业务凭证管理的；9.未按照规定建立业务记录及档案的；10.未按照规定配备安全防范设施的。典当行有下列情形之一的，由商务主管部门吊销其典当经营许可证，并处1万元以上5万元以下罚款：1.以欺骗、贿赂等不正当手段取得典当经营许可证的；2.伪造、变造、买卖、出租、出借典当经营许可证的；3.拒绝、阻碍监管部门依法进行监督检查的；4.严重违反本办法规定，给当户造成重大损失的。典当行有下列情形之一的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.收当赃物或者为犯罪分子销赃的；2.以非法集资、吸收存款或者变相吸收存款等方式筹集资金的；3.发放信用贷款的；4.与其他典当行拆借或者变相拆借资金的；5.超出核定的经营范围经营的；6.故意收当禁止流通物或者应当依法上缴国家的物品的；7.擅自处理绝当