保险代理人管理办法

保险代理人管理办法一、总则（一）目的与宗旨本办法旨在规范保险代理人的行为，加强对保险代理人的监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险业健康稳定发展。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事保险代理业务的个人保险代理人、保险代理机构及其分支机构。（三）基本原则1.合法合规原则保险代理人应当遵守国家法律法规，依法开展保险代理业务，不得从事违法违规活动。2.诚实守信原则保险代理人应当诚实守信，如实告知客户保险产品的相关信息，不得隐瞒或误导客户。3.专业胜任原则保险代理人应当具备与其业务相适应的专业知识和技能，不断提高业务水平。4.客户至上原则保险代理人应当以客户为中心，提供优质、高效、周到的服务，维护客户的合法权益。二、保险代理人资格管理（一）资格条件1.个人保险代理人（1）具有完全民事行为能力；（2）品行良好，具有从事保险代理业务所需的专业能力；（3）通过保险代理从业人员资格考试；（4）法律、行政法规规定的其他条件。2.保险代理机构及其分支机构（1）有符合法律、行政法规和中国保监会规定的章程；（2）有符合本办法规定的注册资本或者出资；（3）有符合法律、行政法规规定的公司或者合伙企业名称及组织机构；（4）有与开展业务相适应的营业场所，业务、财务、档案、计算机等设施设备及必要的管理人员；（5）有与业务规模相适应的固定从业人员，其中持有《保险代理从业人员资格证书》的人数不得低于员工总数的二分之一；（6）有健全的组织机构和管理制度；（7）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。（二）资格考试1.保险代理从业人员资格考试由中国保监会统一组织实施。2.考试内容包括保险基础知识、保险法律法规、保险代理业务知识等。3.考试合格者，由中国保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》。（三）资格证书管理1.《保险代理从业人员资格证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。2.保险代理人应当在《保险代理从业人员资格证书》有效期届满前30日内向中国保监会申请换发。3.保险代理人遗失《保险代理从业人员资格证书》的，应当自发现之日起7日内在公开发行报刊上声明作废，并持登报声明向中国保监会申请补发。三、保险代理人执业管理（一）执业登记1.保险代理人应当在从事保险代理业务前，向中国保监会派出机构办理执业登记。2.办理执业登记时，应当提交下列材料：（1）《保险代理从业人员资格证书》；（2）身份证明；（3）劳动合同或委托代理合同；（4）中国保监会规定的其他材料。3.中国保监会派出机构应当自收到执业登记申请材料之日起20日内，对符合条件的申请人予以登记，颁发《保险代理从业人员执业证书》；对不符合条件的，不予登记，并书面说明理由。（二）执业证书管理1.《保险代理从业人员执业证书》是保险代理人从事保险代理业务的法定凭证，由中国保监会统一监制。2.《保险代理从业人员执业证书》应当包括下列内容：（1）姓名、性别、身份证件号码、照片；（2）《保险代理从业人员资格证书》编号；（3）执业机构名称、住所；（4）业务范围；（5）发证日期、有效期；（6）发证机关。3.保险代理人应当在执业活动中佩戴《保险代理从业人员执业证书》。4.《保险代理从业人员执业证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。有效期届满，保险代理人需要继续从事保险代理业务的，应当在有效期届满前30日内向中国保监会派出机构申请换发。（三）业务范围1.个人保险代理人可以代理销售保险产品、代理收取保险费、根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔。2.保险代理机构及其分支机构可以代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关业务的损失勘查和理赔、中国保监会规定的其他业务。（四）执业行为规范1.保险代理人应当在所属保险公司授权范围内从事保险代理业务，不得超出授权范围。2.保险代理人应当客观、全面、准确地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不得隐瞒或夸大保险责任、收益、费用等重要信息。3.保险代理人应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、退保等重要条款。4.保险代理人应当按照保险合同约定为客户办理保险业务，不得擅自变更保险条款和费率。5.保险代理人应当妥善保管客户资料，不得泄露客户信息。6.保险代理人不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务。7.保险代理人不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。四、保险代理人培训与继续教育（一）培训要求1.保险公司、保险代理机构应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行培训，提高其业务素质和职业道德水平。2.培训内容应当包括保险法律法规、保险业务知识、职业道德等。3.培训时间应当符合中国保监会的规定。（二）继续教育1.保险代理人应当参加继续教育，不断更新知识，提高业务水平。2.继续教育内容应当包括保险法律法规、保险业务知识、职业道德等。3.继续教育时间应当符合中国保监会的规定。五、保险代理人监督管理（一）日常监督1.中国保监会及其派出机构应当依法对保险代理人的经营活动进行监督检查，保险代理人应当予以配合。2.监督检查的内容包括：（1）资格证书、执业证书的持有情况；（2）业务经营情况；（3）客户投诉处理情况；（4）内部控制制度建设情况；（5）中国保监会规定的其他事项。（二）投诉处理1.保险公司、保险代理机构应当建立健全客户投诉处理机制，及时处理客户投诉。2.对于客户投诉，应当认真调查核实，依法依规处理，并及时反馈处理结果。（三）违规处罚1.保险代理人违反本办法规定的，中国保监会及其派出机构可以采取下列措施：（1）责令改正；（2）警告；（3）罚款；（4）吊销资格证书；（5）吊销执业证书；（6）法律、行政法规规定的其他措施。2.保险代理人有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：（1）未按照本办法规定进行执业登记的；（2）未按照本办法规定提交有关报告、报表、文件或者资料的；（3）未按照本办法规定办理有关变更事项的。3.保险代理人有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构给予警告，并处1万元以下的罚款：（1）超出授权范围从事保险代理业务的；（2）未按照本办法规定履行客户告知义务的；（3）未按照本办法规定进行业务记录的；（4）未按照本办法规定保管有关资料的。4.保险代理人有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构吊销其资格证书：（1）因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；（2）被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限未届满的。5.保险代理人有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构吊销其执业证书：（1）因违法违规行为受到行政处罚未逾3年的；（2）被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限未届满的。六、保险代理人行业自律（一）行业协会职责保险行业协会应当加强行业自律，制定行业规范，维护市场秩序，促进保险代理人行业健康发展。其主要职责包括：1.制定保险代理人行业自律公约，规范会员行为；2.组织保险代理人培训和交流活动，提高会员业务水平；3.受理客户投诉，调解会员之间的纠纷；4.对会员的经营活动进行监督检查，对违规行为进行惩戒；5.向中国保监会反映行业发展情况和会员的意见建议。（二）自律公约内容保险行业协会制定的自律公约应当包括以下内容：1.遵守法律法规和行业规范，诚信经营；2.公平竞争，