保险许可正管理办法

保险许可正管理办法一、总则（一）目的为了加强保险许可管理，规范保险机构设立、变更与终止行为，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中国境内设立的各类保险机构，包括保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构的设立、变更与终止等保险许可事项的管理。（三）基本原则1.依法合规原则保险许可管理应当严格依照法律法规和行业标准进行，确保许可行为的合法性、公正性和严肃性。2.审慎监管原则监管机构应当对保险机构的设立、变更与终止进行审慎审查，充分评估其对保险市场秩序和投保人利益的影响，防范风险。3.公开透明原则保险许可管理的程序、条件、标准等应当向社会公开，接受公众监督，保证许可过程的透明度。4.便民高效原则在保证监管质量的前提下，简化许可程序，提高办事效率，为保险机构提供便利服务。二、保险机构设立许可（一）保险公司设立1.设立条件有符合法律、行政法规和中国保监会规定条件的投资人，股权结构合理。有符合《中华人民共和国保险法》和《公司法》规定的章程。注册资本最低限额为人民币二亿元，且必须为实缴货币资本。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.设立程序申请人向中国保监会提交设立申请书、可行性研究报告、筹建方案等申请材料。中国保监会对申请材料进行初步审查，符合条件的，出具受理通知书；不符合条件的，作出不予受理的决定，并说明理由。中国保监会对申请人进行筹建验收，筹建期限为自受理申请之日起六个月。筹建期间不得从事保险经营活动。筹建工作完成后，申请人向中国保监会提交开业申请材料，包括开业申请书、公司章程、股东名册及其出资额、股份等。中国保监会对开业申请材料进行审查，符合条件的，颁发经营保险业务许可证；不符合条件的，作出不予许可的决定，并说明理由。（二）保险专业代理机构设立1.设立条件股东、发起人信誉良好，最近三年无重大违法记录。注册资本达到《中华人民共和国公司法》和本办法规定的最低限额。公司章程符合有关规定。董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件。具备健全的组织机构和管理制度。有与业务规模相适应的固定住所。有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.设立程序申请人向所在地中国保监会派出机构提交设立申请书、可行性报告、公司章程等申请材料。所在地中国保监会派出机构对申请材料进行初步审查，符合条件的，出具受理通知书；不符合条件的，作出不予受理的决定，并说明理由。所在地中国保监会派出机构对申请人进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营等方面。经检查合格的，所在地中国保监会派出机构向申请人颁发经营保险代理业务许可证；不合格的，作出不予许可的决定，并说明理由。（三）保险兼业代理机构设立1.设立条件具有工商行政管理机关核发的营业执照。有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源。有固定的营业场所。具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。2.设立程序申请人向所在地中国保监会派出机构提交申请材料，包括申请书、营业执照副本复印件、保险代理业务可行性报告等。所在地中国保监会派出机构对申请材料进行审查，符合条件的，颁发保险兼业代理业务许可证；不符合条件的，作出不予许可的决定，并说明理由。（四）保险经纪机构设立1.设立条件股东、发起人信誉良好，最近三年无重大违法记录。注册资本达到《中华人民共和国公司法》和本办法规定的最低限额。公司章程符合有关规定。董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件。具备健全的组织机构和管理制度。有与业务规模相适应的固定住所。有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.设立程序申请人向所在地中国保监会派出机构提交设立申请书、可行性报告、公司章程等申请材料。所在地中国保监会派出机构对申请材料进行初步审查，符合条件的，出具受理通知书；不符合条件的，作出不予受理的决定，并说明理由。所在地中国保监会派出机构对申请人进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营等方面。经检查合格的，所在地中国保监会派出机构向申请人颁发经营保险经纪业务许可证；不合格的，作出不予许可的决定，并说明理由。（五）保险公估机构设立1.设立条件股东、发起人信誉良好，最近三年无重大违法记录。注册资本达到《中华人民共和国公司法》和本办法规定的最低限额。公司章程符合有关规定。董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件。具备健全的组织机构和管理制度。有与业务规模相适应的固定住所。有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.设立程序申请人向所在地中国保监会派出机构提交设立申请书、可行性报告、公司章程等申请材料。所在地中国保监会派出机构对申请材料进行初步审查，符合条件的，出具受理通知书；不符合条件的，作出不予受理的决定，并说明理由。所在地中国保监会派出机构对申请人进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营等方面。经检查合格的，所在地中国保监会派出机构向申请人颁发经营保险公估业务许可证；不合格的，作出不予许可的决定，并说明理由。三、保险机构变更许可（一）变更事项分类保险机构变更事项分为重大事项变更和一般事项变更。重大事项变更包括变更名称、变更注册资本、变更公司或者分支机构的营业场所、撤销分支机构、公司分立或者合并、修改公司章程、变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东等。一般事项变更包括变更法定代表人、变更经营范围、变更组织形式等。（二）重大事项变更程序1.申请人向中国保监会或者所在地中国保监会派出机构提交变更申请书、股东大会或者股东会决议、公司章程修改案等申请材料。2.中国保监会或者所在地中国保监会派出机构对申请材料进行审查，符合条件的，出具受理通知书；不符合条件的，作出不予受理的决定，并说明理由。3.中国保监会或者所在地中国保监会派出机构对申请人进行现场检查或者非现场监管，评估变更事项对保险机构经营和市场秩序的影响。4.经审查合格的，中国保监会或者所在地中国保监会派出机构作出批准变更的决定；不合格的，作出不予批准的决定，并说明理由。（三）一般事项变更程序1.申请人向中国保监会或者所在地中国保监会派出机构提交变更申请书、董事会或者执行董事决议等申请材料。2.中国保监会或者所在地中国保监会派出机构对申请材料进行审查，符合条件的，出具受理通知书；不符合条件的，作出不予受理的决定，并说明理由。3.经审查合格的，中国保监会或者所在地中国保监会派出机构作出批准变更的决定；不合格的，作出不予批准的决定，并说明理由。四、保险机构终止许可（一）终止情形保险机构终止分为解散、被依法撤销和被依法宣告破产三种情形。保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经中国保监会批准后解散。保险公司违反法律、行政法规，被中国保监会吊销经营保险业务许可证的，依法撤销。保险公司不能支付到期债务，经中国保监会同意，由人民法院依法宣告破产。（二）终止程序1.解散程序保险公司应当自解散事由出现之日起十五日内成立清算组，进行清算。清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报股东会、股东大会或者人民法院确认。保险公司财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，按照股东持有的股份比例或者出资比例分配。清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认，并报送中国保监会。2.撤销程序中国保监会作出撤销决定后，应当及时组织成立清算组，进行清算。清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报中国保监会确认。保险公司财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，上缴国库。清算结束后，清算组应当制作清算报告，报中国保监会确认。3.破产程序保险公司被依法宣告破产的，由人民法院组织中国保监会等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报人民法院确认。保险公司财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，按照法律规定进行分配。清算结束后，清算组应当制作清算报告，报人民法院确认，并报送中国保监会。五、保险许可监督管理（一）监督检查内容1.保险机构遵守法律法规和行业标准的情况。2.保险机构设立、变更与终止的合法性。3.保险机构业务经营的合规性。4.保险机构高级管理人员的任职资格情况。5.保险机构内部控制制度的健全性和有效性。（二）监督检查方式1.现场检查监管机构可以对保险机构进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况等方面。现场检查可以采取全面检查、专项检查、定期检查等方式。2.非现场监管监管机构可以通过收集、分析保险机构的报告、报表、文件等资料，对保险机构进行非现场监管。非现场监管可以采取风险监测、数据分析、指标评估等方式。3.举报核查监管机构接受社会公众对保险机构违法违规行为的举报，并对举报内容进行核查。（三）违规处理1.对于保险机构违反本办法规定的，监管机构可以责令改正，逾期不改正的，处一万元以下的罚款。2.对于保险机构提交虚假材料或者采取其他欺诈手段骗取保险许可的，监管机构可以撤销其