授信主责任管理办法

授信主责任管理办法总则目的为加强本公司授信业务的风险管理，明确授信主责任，规范授信业务操作流程，提高授信资产质量，根据国家有关法律法规、金融监管要求以及行业标准，结合本公司实际情况，特制定本办法。适用范围本办法适用于公司内所有涉及授信业务的部门、岗位及相关人员。授信业务包括但不限于贷款、票据承兑、贴现、信用证、担保等各类表内外授信业务。定义授信主责任是指在授信业务的发起、调查、审查、审批、发放、管理及收回等各个环节中，对授信业务的合规性、安全性和效益性承担主要责任的人员所应履行的职责和义务。授信主责任的划分授信业务发起环节1.客户经理客户经理作为授信业务的直接发起者，承担授信业务发起环节的主责任。其职责包括但不限于：对客户进行初步筛选，确保客户具备基本的授信条件，如合法合规经营、具有一定的还款能力等。收集客户的基本信息、财务资料、经营状况等相关资料，并对资料的真实性、完整性和准确性负责。对客户进行实地调查，了解客户的生产经营场所、设备、人员等实际情况，评估客户的信用风险和还款意愿。撰写授信调查报告，客观、全面地反映客户的情况和授信需求，并提出明确的授信建议。2.团队主管团队主管对客户经理的工作进行指导和监督，承担授信业务发起环节的管理责任。其职责包括：审核客户经理收集的资料和撰写的调查报告，确保资料完整、报告内容真实准确。对客户经理的调查工作进行检查和评估，发现问题及时督促整改。根据客户情况和公司授信政策，对授信建议进行初步审核，提出意见和建议。授信业务审查环节1.审查人员审查人员承担授信业务审查环节的主责任。其职责包括：对客户经理提交的授信资料进行全面审查，包括客户的信用状况、财务状况、经营情况、授信用途等。对授信风险进行评估，分析授信业务可能面临的各种风险因素，如市场风险、信用风险、操作风险等，并提出相应的风险防范措施。根据审查情况，撰写审查报告，明确审查意见，如同意授信、不同意授信或需要补充资料等。2.审查部门负责人审查部门负责人对审查人员的工作进行管理和监督，承担审查环节的管理责任。其职责包括：审核审查人员撰写的审查报告，确保审查意见客观、公正、合理。组织审查会议，对重大或复杂的授信业务进行集体审议，协调解决审查过程中出现的问题。根据公司授信政策和风险偏好，对审查意见进行最终审核，决定是否提交审批。授信业务审批环节1.审批人员审批人员承担授信业务审批环节的主责任。其职责包括：根据审查报告和相关资料，对授信业务进行最终审批，做出同意或不同意授信的决定。在审批过程中，充分考虑公司的授信政策、风险承受能力和市场情况，确保审批决策的科学性和合理性。对审批结果负责，如因审批失误导致授信业务出现风险，应承担相应的责任。2.审批委员会对于重大或特殊的授信业务，由审批委员会进行集体审批。审批委员会成员承担集体审批责任，其职责包括：对授信业务进行全面审议，听取审查人员和相关人员的汇报，了解业务情况和风险状况。对审批事项进行充分讨论，发表意见和建议，根据多数成员的意见做出审批决定。对审批过程和结果进行记录和存档，以备后续检查和审计。授信业务发放环节1.放款人员放款人员承担授信业务发放环节的主责任。其职责包括：对授信业务的审批文件和合同进行审核，确保文件和合同的内容符合审批要求和法律法规规定。落实授信业务的放款条件，如办理担保手续、落实资金来源等。按照规定的流程和要求进行放款操作，确保资金准确、及时地发放到客户账户。2.放款部门负责人放款部门负责人对放款人员的工作进行管理和监督，承担放款环节的管理责任。其职责包括：审核放款人员的放款操作，确保放款流程合规、手续齐全。协调解决放款过程中出现的问题，如与其他部门的沟通协调、解决客户的特殊需求等。对放款情况进行跟踪和监控，及时发现和处理放款过程中的风险隐患。授信业务管理环节1.客户经理客户经理在授信业务发放后，承担授信业务管理环节的主责任。其职责包括：对客户的资金使用情况进行跟踪和监控，确保客户按照合同约定使用资金，防止资金挪用。定期对客户的经营状况、财务状况进行检查和分析，及时发现客户的风险变化情况。与客户保持密切沟通，了解客户的需求和问题，及时反馈客户信息，为公司的授信决策提供依据。按照规定的时间和要求对授信业务进行贷后检查，撰写贷后检查报告，及时发现和报告潜在的风险问题。2.资产保全人员当授信业务出现风险预警信号时，资产保全人员承担风险化解和处置的主责任。其职责包括：对风险客户进行深入调查和分析，制定风险化解和处置方案。与客户进行沟通和协商，采取各种措施促使客户还款或提供担保，如协商展期、重组、处置抵押物等。对于无法通过协商解决的风险业务，及时采取法律手段进行追偿，维护公司的合法权益。授信主责任的考核与问责考核指标1.业务指标包括授信业务的发放量、回收率、不良率等。通过对这些指标的考核，评估授信主责任人员在业务拓展和风险管理方面的工作成效。2.合规指标考核授信主责任人员在授信业务操作过程中是否遵守法律法规、公司规章制度和行业标准。如是否存在违规发放贷款、违规审批等行为。3.风险指标评估授信主责任人员对授信风险的识别、评估和控制能力。如是否及时发现和报告风险问题、是否采取有效的风险防范措施等。考核方式1.定期考核公司定期（如季度、年度）对授信主责任人员进行考核，根据考核指标对其工作表现进行量化评分。2.专项考核针对特定的授信业务或风险事件，对相关的授信主责任人员进行专项考核，评估其在该业务或事件中的责任和表现。问责机制1.轻微违规对于轻微违规行为，如资料填写不规范、贷后检查不及时等，给予批评教育、警告等处分，并要求限期整改。2.一般违规对于一般违规行为，如违规发放贷款、未按规定进行风险评估等，给予降职、降薪、扣发奖金等处分，并视情况暂停其授信业务操作权限。3.严重违规对于严重违规行为，如故意隐瞒风险信息、与客户勾结骗取贷款等，给予开除处分，并依法追究其法律责任。授信主责任的监督与检查内部审计部门内部审计部门定期对授信业务进行审计，检查授信主责任人员在各个环节的工作是否合规、尽职。审计内容包括授信业务的流程执行情况、风险评估情况、责任落实情况等。对审计中发现的问题，及时提出整改意见和建议，并跟踪整改情况。风险管理部门风险管理部门对授信业务进行日常的风险监测和管理，监督授信主责任人员对风险的识别、评估和控制情况。定期对授信业务的风险状况进行分析和评估，及时发现潜在的风险问题，并向相关部门和人员发出风险预警。合规管理部门合规管理部门负责对授信业务的合规性进行监督和检查，确保授信业务操作符合法律法规和公司规章制度的要求。对发现的合规问题，及时进行纠正和处理，并对