北京小额贷管理办法

北京小额贷管理办法一、总则（一）目的与依据为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的经营行为，防范金融风险，促进小额贷款公司健康发展，根据国家有关法律法规及相关政策规定，结合北京市实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在北京市行政区域内依法设立的小额贷款公司。小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。（三）基本原则小额贷款公司应遵循依法合规、审慎经营、诚实守信、公平公正的原则，在法律法规和监管要求框架内，为“三农”、小微企业等提供融资服务，支持实体经济发展。二、机构设立、变更与终止（一）设立条件1.股东资格主发起人应符合以下条件：（1）依法设立，具有法人资格；（2）管理规范，财务状况良好，近三年连续盈利；（3）净资产不低于人民币1亿元，资产负债率不高于70%；（4）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；（5）注册地不在北京市的企业法人作为主发起人，原则上应在北京市设立具有独立法人资格的子公司或分公司。其他股东应符合法律法规规定的条件。2.注册资本小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于人民币5000万元，股份有限公司的注册资本不得低于人民币1亿元。3.从业人员应配备具有相应专业知识和从业经验的管理人员、信贷业务人员及风险管理人员等。高级管理人员应具备从事金融工作3年以上经验，或从事相关经济工作5年以上经验。4.营业场所有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施。5.管理制度具备健全的公司治理结构、内部控制制度和风险管理制度。（二）设立程序1.申请筹建申请人向拟设地所在区（县）金融工作部门提交筹建申请材料，包括可行性研究报告、公司章程草案、股东名册及其出资额、出资比例、法定代表人及董事、监事、高级管理人员简历等。2.筹建审核区（县）金融工作部门自收到筹建申请材料之日起20个工作日内进行初审，初审通过后报市金融工作局。市金融工作局自收到初审意见和申请材料之日起20个工作日内作出是否同意筹建的批复。3.开业申请筹建期为自批准筹建之日起6个月。筹建期满，申请人应向市金融工作局提交开业申请材料，包括开业申请书、公司章程、股东身份证明、法定代表人任职文件、董事、监事、高级管理人员任职资格证明、营业场所所有权或使用权证明、验资报告等。4.开业审核市金融工作局自收到开业申请材料之日起20个工作日内进行审核，审核通过后颁发小额贷款公司经营许可证。5.登记注册申请人持小额贷款公司经营许可证向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照。（三）变更与终止1.变更事项小额贷款公司变更名称、住所、经营范围、注册资本、股权结构、法定代表人等重大事项，应经区（县）金融工作部门初审后报市金融工作局批准，并按规定办理相关变更手续。2.终止情形小额贷款公司有下列情形之一的，应当申请终止：（1）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；（2）股东会或者股东大会决议解散；（3）因公司合并或者分立需要解散；（4）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；（5）人民法院依法宣布公司破产。3.终止程序小额贷款公司终止，应按照有关法律法规和公司章程的规定进行清算。清算结束后，应向市金融工作局缴回小额贷款公司经营许可证，并办理注销登记手续。三、业务规则与风险控制（一）业务范围1.贷款业务小额贷款公司可经营小额贷款业务，贷款对象主要为“三农”、小微企业等。贷款额度应根据借款人的实际需求、还款能力等因素合理确定，单户贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。2.其他业务经市金融工作局批准，小额贷款公司可开展与小额贷款业务相关的咨询、财务顾问等业务。（二）贷款规则1.贷款利率小额贷款公司贷款利率由借贷双方自主协商确定，但不得违反国家有关规定。贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。2.贷款期限贷款期限由借贷双方根据贷款用途、借款人的还款能力等因素协商确定，一般不超过3年。3.贷款发放小额贷款公司应按照国家有关规定，建立健全贷款管理制度，严格审查贷款申请人的资格和条件，确保贷款发放的真实性、合法性和安全性。贷款发放应采用转账方式，不得现金支付。4.贷款担保小额贷款公司可根据贷款业务需要，要求借款人提供担保。担保方式可采用保证、抵押、质押等。（三）风险控制1.内部控制小额贷款公司应建立健全内部控制制度，加强内部管理，防范操作风险、信用风险、市场风险等各类风险。2.风险管理小额贷款公司应建立风险管理体系，设立风险管理部门或岗位，配备专业的风险管理人员，对贷款业务进行风险评估、监测和控制。3.资本充足率小额贷款公司应保持合理的资本充足率，资本充足率不得低于10%。4.贷款损失准备金小额贷款公司应按照国家有关规定，计提贷款损失准备金，用于弥补贷款损失。贷款损失准备金的计提比例不得低于贷款余额的1%。四、监督管理（一）监督管理部门职责1.市金融工作局负责全市小额贷款公司的监督管理工作，制定小额贷款公司的政策法规和发展规划，审批小额贷款公司的设立、变更、终止等事项，监督检查小额贷款公司的业务经营情况和风险状况。2.区（县）金融工作部门负责本辖区内小额贷款公司的日常监督管理工作，配合市金融工作局做好小额贷款公司的设立、变更、终止等事项的初审工作，监督检查小额贷款公司在本辖区内的业务经营情况和风险状况。3.其他相关部门工商行政管理部门负责小额贷款公司的登记注册工作；税务部门负责小额贷款公司的税收征管工作；人民银行负责对小额贷款公司的资金流向进行监测；银监部门负责对小额贷款公司的金融监管工作进行指导和协调。（二）现场检查与非现场监管1.现场检查市金融工作局和区（县）金融工作部门可定期或不定期对小额贷款公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务管理、风险状况等方面。2.非现场监管小额贷款公司应定期向市金融工作局和区（县）金融工作部门报送财务报表、业务报表等资料，市金融工作局和区（县）金融工作部门应通过非现场监管手段，对小额贷款公司的经营情况和风险状况进行监测和分析。（三）重大事项报告小额贷款公司发生重大事项，如重大经营决策、重大财务变动、重大涉诉案件等，应及时向市金融工作局和区（县）金融工作部门报告。（四）违规处罚小额